Цифровая карта сбербанка: зачем она нужна?

Плюсы и минусы цифровой карты Сбербанка

Цифровая дебетовая карта Сбербанка появилась более года назад. Она доступна действующим клиентам крупнейшего банка РФ в мобильном и онлайн-банке. Но многие еще не пользовались и перед ее оформлением стоит разобраться с имеющимися у продукта плюсами и минусами.

Преимущества

Виртуальная цифровая карта Сбербанка ориентирована на людей, которые активно пользуются современными технологиями, совершают покупки онлайн и с помощью смартфонов и предпочитают не тратить время и деньги впустую.

Главные преимущества VISA Digital от Сбербанка

• Бесплатный выпуск и обслуживание. Тратить на дополнительную карточку не придется.
• Повышение безопасности платежей. На виртуальную карточку можно зачислять деньги непосредственно перед покупками, а в остальное время хранить их безопасно на сберегательных счетах или обычном пластике.
• Удобное управление. Легко найти карту в Сбербанк-онлайн на компьютере или смартфоне и выполнить с ней любые операции. Ходить для этого никуда не требуется.
• Возможность подключения к Samsung, Google, Apple Pay. Это позволяет расплачиваться «виртуалкой» в обычных магазинах с помощью смартфона или смарт-часов.
• Дополнительные привилегии для держателя. При покупке книг на ЛитРес будет предоставлена скидка в 25%, а при оплате годовой подписки на Амедиатеку скидка составит 50%. Если держатель оплачивает цифровой карточкой подписку на Okko, то ему будет предоставлен еще 1 месяц просмотра фильмов и сериалов бесплатно при активном пакете «Оптимум + Amediteka».

Недостатки

Идеальных банковских продуктов не существует. Минусы цифровой карты Сбербанка надо учитывать еще до ее заказа. Эта информация позволит оценить, насколько выгоден продукт.

Основные недостатки «виртуалки» Сбербанка

• Открыть банковскую карту VISA Digital Сбербанка могут только действующие клиенты кредитной организации. У потенциального держателя такой карточки должен быть доступ к онлайн-банку или приложению. В остальных случаях придется сначала посетить отделение банка и оформить договор, а также любой пластик.
• Бонусы «Спасибо» не начисляются. Никаких миль также не будет. В основных программах лояльности данный продукт не участвует.
• Возможен арест приставами. Из-за наличия карточного счета ответ на вопрос, могут ли арестовать карту будет положительным. Но для этого необходимо судебное решение и соответствующее постановление пристава-исполнителя. Если неоплаченных своевременно долгов нет, то переживать особо не стоит.
• Существенные ограничения по снятию наличных. Вместо этого, банк предлагает активней пользоваться переводами, возможностью оплаты прямо с карточки и через Сбербанк Онлайн.

Финблог рекомендует
Цифровая дебетовая карта Мегафон MasterCard с кэшбэком до 10%

Цифровая бизнес-карта Сбербанка: особенности, тарифы, преимущества

Business Digital – это виртуальная карточка без пластикового носителя, PIN-конверта, но со всем функционалом, свойственном обычному карточному продукту:

1. привязана к расчетному счету компании;
2. ею можно пользоваться в режиме 24/7;
3. она подойдет для любых платежей в бизнесе, чтобы не оформлять платежные поручения и выдавать наличные сотрудникам под отчет без комиссии;
4. поддерживает технологию бесконтактной оплаты;
5. оплачивать онлайн-покупки в интернете.

Вам может быть интересно:

Business Digital можно расплачиваться как обычным платежным инструментом, напрямую с расчетного счета. В каких ситуациях может пригодиться:

1. при оплате представительских и других расходов в командировках, на деловых встречах;
2. для расчетов с контрагентами;
3. для различных закупок;
4. при оплате такси, аренды автомобиля, мобильной связи.

Тарифы и условия по новому продукту следующие:

• обслуживание – 1000 руб./год;
• 60 руб./мес. за СМС-информирование по каждому экземпляру;
• перевыпуск не предусмотрен;
• на одного держателя допускается активировать только 2 карточки (по одной на Mastercard и Visa);
• лимит по каждой карточке – 170 тыс. руб./сутки, 5 млн.руб./месяц (ежемесячный лимит распределяется поровну между всеми счетами компании).

Business Digital можно расплачиваться как обычным платежным инструментом, напрямую с расчетного счета

Какие преимущества получает клиент Сбербанка, держатель Цифровой бизнес-карты:

• Приветственный кэшбек до 10 тыс. руб. Его можно получить при одном условии, что Business Digital оформляется в этом году в конкретный период (17.06 – 16.09, 17.07-16.10, 17.08 – 16.11 или 17.09 -16.12). Помимо этого, нужно потратить по новому карточному продукту не меньше 120 тыс. руб. в один из указанных периодов. Учитываются только торговые и сервисные траты.
• Бесплатное годовое прикрепление карточки к сервису DocDoc. Услуга включает любые консультации терапевта и педиатра в онлайн-режиме в неограниченном количестве и 7 консультаций специалистов из других профилей медицины. Чтобы получить бесплатное подключение к сервису, требуется оформить карточку до конца 2019 года. Для активации услуги необходимо зайти на сайт сервиса и в графу «Промокод» ввести первые 8 цифр новой карточки.

Отметим еще несколько «плюсов»:

1. BusinessDigital отличается повышенной безопасностью, что особенно выгодно при интернет-покупках.
2. Поскольку это виртуальный продукт, его невозможно потерять, его не похитят, и им не смогут воспользоваться мошенники.
3. Если карточку добавить в качестве приложения к смартфону, поддерживающего Pal Pay, то в дальнейшем можно все транзакции проводить при помощи мобильного устройства.
4. Карточками, выпущенными для сотрудников, легко управлять в онлайн-режиме – просматривать отчеты о транзакциях, устанавливать и менять лимиты.

BusinessDigital отличается повышенной безопасностью, что особенно выгодно при интернет-покупках

Как снять наличные с карты Сбербанка в другом городе

Снятие наличных с карты можно осуществить двумя способами: воспользоваться услугами терминалом банкомата или снять деньги непосредственно в отделении Сбербанка. Но если вы это делаете не в своем городе, то с вас могут взять комиссию 1% от суммы, которую вы хотите получить.

В отделении банка

Чтобы обналичить карту Сбербанка нужно прийти в ближайшее к вам отделение банка, подойти к кассе и попросить кассира обналичить её. Для этого у вас должен быть паспорт и карта (или номер счета)

Важно понимать, что сама по себе карта не является кошельком, деньги хранятся не на ней, а на специальном счету, к которому привязана карта. Даже если вы забыли карту, но помните её счет и имеете с собой паспорт, то в любом отделении банка вы с легкостью сможете снять необходимую вам сумму

В терминале-банкомате

Самым комфортным способом для снятия наличных всегда был банкомат. Банкоматы работают круглосуточно, их всегда очень много и они находятся практически в каждом районе. Но даже если вы не нашли необходимый вам банкомат или по какой-то причине он не работает, то огорчаться не стоит, ведь деньги можно будет снять с банкомата практически любого банка

Важно помнить, что если вы используете “чужой”банкомат при снятии наличных с карты Сбербанка, то у вас будет изъята комиссия, которая равняется 1% от суммы снятие. Минимальная сумма для снятия обычно составляет 150 рублей, но если в банкомате закончились мелкие деньги, то минимальная сумма для снятия может увеличиться до имеющихся купюр

Для того, чтобы снять деньги с банкомата нужно выполнить ряд определенных действий:

1. Вставить карту.
2. Выбрать язык (русский или английский).
3. Ввести свой Пин-код.
4. Выбрать пункт “Выдача наличных”.
5. Выбрать необходимую сумму из представленных на экране или указать свою.
6. Забрать деньги и чек.
7. Завершить работу и забрать карту.

Стоит отметить, что в любом банкомате есть функция просмотра баланса, которым следует воспользоваться, если вы забыли какая конкретно сумма лежит на вашем счету.  Также важно знать, что если вы введете Пин-код неправильно в течении трех раз, то вашу карту автоматически заблокируют и вам придётся обратиться в отделение банка или звонить в службу по поддержки пользователей

Тарифы и условия

Лимит выдачи наличных в сутки – 50 тыс.руб.

Лимит выдачи наличных за месяц – 100 тыс.руб.

В пределах суточного лимита деньги выдаются без комиссии. При необходимости снять большую сумму вы заплатите банку комиссию в размере 0,5 % от суммы, превышающей лимит.

При совершении операции снятия наличных в кассах другого территориального банка комиссия составит 0,75%, и не от суммы превышения лимита, а от суммы снятия.

Снятие наличных в банкоматах банка – не возможно (хотя сбербанковские банкоматы уже поддерживают технологию бесконтактного снятия наличных).

По карте не предусмотрен очередной и досрочный перевыпуск (её нельзя потерять, а в случае окончания срока действия достаточно оформить новую карточку).

Вы не сможете выпустить боле одной цифровой карты.

По карточке нет ограничений при проведении платежных операций при покупке товаров или услуг.

По цифровой карте вы не сможете взять мини-выписку в сберовском банкомате по последним 10 операциям в виде чека и узнать остаток по счету. Подобные процедуры не предусмотрены и в банкоматах других банков.

Отчет о состоянии карточного счета можно получить только в кассах своего регионального банка или по электронной почте – такая информация предоставляется бесплатно.

Условия выдачи карты:

• Карта доступна жителям России с 14 лет;
• Она может быть открыта при наличии пластика, который подключен к Мобильному банку.

Открыть карту можно за 2 минуты, а ее обслуживание является бесплатным. Еще одним важным моментом является то, что выдача дополнительных карточек не предусмотрена, как и перевыпуск. Снятие наличных с виртуальной карты происходит в операционных кассах банка. Пополнение осуществляется бесплатно.

Суточный лимит на обналичивание средств составляет 50000 рублей, в месяц сумма не должна превышать 100000 рублей. При превышении лимита тариф будет следующим:

• 0,5% от суммы, если обналичивание происходит в территориальном банке;
• 0,75% в кассах чужих ТБ.

• Нельзя взять выписку в банкомате о 10 последних операциях, а также узнать остаток на счете в банкомате;
• Подобная процедура не предусматривается и в банкоматах других банков.

За услугу Мобильный банк держателям виртуальной Визы не придется платить в течение двух месяцев, затем оплата составит 60 рублей. Подключив Мобильный банк по выгодному тарифу*, пользователь получает возможность:

• Контролировать счета;
• Совершать переводы с помощью смартфона;
• Получать данные о транзакциях;
• Оплачивать счет мобильного оператора через смс.

Платежная система Visa предоставляет дополнительные скидки. Такую карту, как и пластик, можно привязывать к электронным кошелькам. По условиям банка продукт выпускается на 3 года.

Цифровая карта Visa Digital Сбербанка, что это такое?

Цифровая карта – это не прорыв в технологиях безналичной оплаты, а всего лишь шаг навстречу клиенту, который сделал самый крупный банк в России. Если вы имеете представление, что такое виртуальная карта, то вы уже в какой-то степени знаете, что такое цифровая сбербанковская карточка.

Visa Digital и есть самая обыкновенная виртуальная карта, основная задача которой – это безопасная оплата в интернете. Только с её помощью можно расплатиться в любом магазине офлайн при помощи современного смартфона, поддерживающего бесконтактную технологию оплаты. Телефонов с такой технологией (со встроенными NFC-чипами) становится всё больше, и они стремительно дешевеют, хотя на данный момент доступны всё же не всем.

Но просто поддержка телефоном такой технологии не гарантирует вам возможность использования его в качестве средства оплаты – для этого банк, выпустивший вашу карточку должен «дружить» с платёжными сервисами, самые известные из которых: Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Именно эти сервисы дают возможность «привязать» карту к вашему телефону и оплачивать с её помощью покупки, причём безопасность транзакции при этом значительно выше по сравнению с бесконтактной оплатой обычной карточки (желающих ознакомиться с технологией оплаты рекомендую пройти по вышеприведённым ссылкам).

Таким образом, Сбербанк поддерживает все популярные сервисы бесконтактной оплаты и даёт возможность подключить ЛЮБУЮ карту к одному из сервисов – в зависимости от модели вашего смартфона. Так классическая виртуальная карта получила новое название и стала цифровой – универсальной картой для безопасной оплаты, для оформления которой не нужно посещать банк. Всё делается онлайн – в мобильном банке.

Собственно, Сбер её так и называет: «Карта без пластика, которая живёт в вашем смартфоне».

Преимущества и недостатки

Рассмотрим положительные стороны Visa Digital:

• моментальный выпуск онлайн без посещения отделения банка (2-3 минуты – и ваша карта готова к оплате в интернете или в любой торговой точке, где принимают пластиковые бесконтактные карты);
• выпуск карты осуществляется бесплатно (какие ещё есть бесплатные карты у Сбербанка);
• годовое обслуживание бесплатное на протяжении всего срока действия (3 года);
• имеет такие же возможности, как у любой сбербанковской карты (за исключением небольшого пустячка – с неё нельзя снимать наличные в банкоматах);
• карту нельзя потерять – у неё нет физического носителя;
• имеет привилегии платёжной системы Visa в полном объеме как по обычным картам, то есть все возможные бонусы, скидки и акции;
• держателям карты Сбербанк даёт скидку 50% на Okko и «Амедиатеку», дополнительные бонусы в «Азбуке Вкуса», скидку 15% в магазине «ЛитРес».
• оплата с её помощью в разы безопасней (через платёжные сервисы) по сравнению с оплатой обычной карточкой, но при этом ничего вам не мешает привязать любую карту к этим сервисам и оплачивать товары с неё.

Недостатки у карты тоже имеются:

без смартфона с NFC (расшифровка аббревиатуры – Near field communication, что в переводе на русский: «ближняя бесконтактная связь») картой нельзя расплачиваться в обычных магазинах;
поскольку носителем информации о вашей карте VD является ваш мобильный телефон, то теперь необходимо уделять особое внимание его целостности и сохранности, а также поддержании в рабочем состоянии и безопасном использовании;
со счета карты нельзя снять деньги в банкомате, только в кассе (значит, придётся зайти в отделение банка) – но это, скорее, ремарка, а не недостаток, так как он легко преодолим: переводим денежку на вашу дебетовую карточку (при её наличии) и снимаем деньги в любом сберовском банкомате;
карта не участвует в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка», значит, кэшбэк от Сбербанка вы не получите.

Как оформить?

Инструкция подходит как для дебетовой, так и для кредитной цифровой карточки.

Выпускаем карту

Время на оформление заявки на выпуск и само получение занимает не более 2-х минут, а как это сделать, мы покажем на реальном примере – в нашей пошаговой инструкции (в мобильном приложении на смартфоне с подключенным сервисом Google Pay).

Шаг 2. Выбираем цифровую карту.

Шаг 3. Читаем описание карты, которую мы выбрали, и нажимаем «Продолжить».

Шаг 4. Выбираем тарифный план мобильного банка. Выбор был сделан в пользу Экономного пакета, так как это бесплатно (посмотреть сумму проведённой операции, к примеру, можно в приложении Google Pay).

Шаг 5. Перед тем как выпустить карту, знакомимся с условиями подключения и жмём «Оформить карту»

Шаг 1. Жмем на надпись: «Добавить в Google Pay»

Шаг 2. Начинает работу приложение Google Pay с красивой картинки. Приложение должно быть заранее установлено. Жмём на «Подключить G Pay»

Если клиент Сбербанка хочет оформить цифровую карту, он должен быть зарегистрирован в Сбербанке Онлайн и иметь любую дебетовую карточку этого банковского учреждения. Лицо должно быть старше 14 лет.

Чтобы оформить виртуальную карту, посетите сайт банка и следуйте инструкции:

1. Авторизируйтесь в личном кабинете;
2. На главной странице в личном кабинете откройте вкладку «Карты»;
3. Выберите подраздел «Заказать цифровую карту»;
4. Потом нажмите на кнопку «Заказать»;
5. Также потребуется включить Мобильный банк;
6. Система предлагает выбрать пакет и сразу показывает его стоимость. Среди пакетов есть бесплатный вариант, который называется «Экономный пакет;
7. Необходимо нажать кнопку «Оформить»;
8. На телефон придет смс с кодом;
9. Вы вводите его и подтверждаете свое намерение.

Мобильное приложение тоже позволяет оформить карту Сбербанка через интернет. Карта Виза может быть создана со смартфона, на который установлено приложение. Действия будут следующими:

Следуйте подсказкам, и через несколько минут вы сможете пользоваться цифровой картой.

Цифровая карта Visa Digital Сбербанка, что это такое?

Цифровая карта – это не прорыв в технологиях безналичной оплаты, а всего лишь шаг навстречу клиенту, который сделал самый крупный банк в России. Если вы имеете представление, что такое виртуальная карта, то вы уже в какой-то степени знаете, что такое цифровая сбербанковская карточка.

Visa Digital и есть самая обыкновенная виртуальная карта, основная задача которой – это безопасная оплата в интернете. Только с её помощью можно расплатиться в любом магазине офлайн при помощи современного смартфона, поддерживающего бесконтактную технологию оплаты. Телефонов с такой технологией (со встроенными NFC-чипами) становится всё больше, и они стремительно дешевеют, хотя на данный момент доступны всё же не всем.

Но просто поддержка телефоном такой технологии не гарантирует вам возможность использования его в качестве средства оплаты – для этого банк, выпустивший вашу карточку должен «дружить» с платёжными сервисами, самые известные из которых: Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Именно эти сервисы дают возможность «привязать» карту к вашему телефону и оплачивать с её помощью покупки, причём безопасность транзакции при этом значительно выше по сравнению с бесконтактной оплатой обычной карточки (желающих ознакомиться с технологией оплаты рекомендую пройти по вышеприведённым ссылкам).

Собственно, Сбер её так и называет: «Карта без пластика, которая живёт в вашем смартфоне».

Оформляется цифровая карта Сбербанка в интернет-банке СбОл (Сбербанк Онлайн) или в мобильном банке (приложении). Последний способ наиболее предпочтителен, так как именно он позволит использовать карту по назначению.

Обязательные условия для выпуска и получения:

• возраст не менее 14 лет (наличие паспорта);
• наличие любой дебетовой карты Сбербанка и подключенный мобильный банк.

Как пользоваться новым продуктом?

После активации цифрового счета привяжите к встроенному или скаченному на устройстве кошельку. Это значительно упростить пользование банковским продуктом. С помощью приложения удобно не только выполнять финансовые операции, также отслеживать исходящие транзакции.

Как внести деньги на счет

Наиболее простой способ, как положить деньги на цифровой счет, – перевести с другого депозита. Активные пользователи в вопросе, как пополнить Сберкарты, предпочитают использовать мобильный банкинг. Чтобы отправить средства с телефона:

1. Откройте виртуальный кошелек в приложении.
2. Выберите пункт «Пополнить».
3. Укажите сумму и платежный источник.
4. Подтвердите операцию.

Если необходимо решить вопрос, как положить наличные, обратитесь к банкоматам или офисам обслуживания. Пополнение в терминалах без карты допускается только в том случае, когда подключена технология NFC.

Как расплачиваться

Прежде чем задаться вопросом, как оплачивать в магазине, важно учесть следующий факт – в отделе должен находиться терминал с поддержкой бесконтактной оплаты.  Для платежа потребуется также устройство со встроенным NFC

Соответствующей технологией оснащено большинство современных смартфонов и умных часов.

Достаточно запустить приложение «Кошелек» и приложить гаджет к терминалу для оплаты.

Как активировать

Вручную активировать не потребуется. Услуга стает доступна к использованию сразу после подтверждения банком заявки на открытие. Детальная информация по запросу поступит в виде SMS на привязанный контактный номер.

Как узнать номер карточки

Для уточнения платежных реквизитов перейдите в мобильном приложении к нужной карте через блок «Кошелек». В нижнем углу изображения пластика найдите пункт «Показать данные». Затем кликните по иконке глаза, чтобы увидеть номер.

Можно ли ее сделать зарплатной?

Сегодня цифровая карта активно используется для получения зарплаты коммерческими клиентами, в частности, самозанятыми. Среди компаний и государственных учреждений аналогичная практика пока не распространена.

Как снять наличные?

К вопросу о том, как снять деньги, необходимо подходит персонально. Отдельные региональные отделения, через которые происходит выпуск, могут полностью запретить доступ к получению наличных. Соответствующая информация закрепляется в условиях пользования.

Во всех остальных случаях получить наличные удастся через банковское отделение или банкомат.

Сколько штук можно выпустить на одного человека?

В Сбербанке действуют жесткие ограничения, сколько можно выпустить электронных депозитов. Частный пользователь может привязать только один банковский продукт в соответствующем формате. Для бизнес клиентов допускается два активных цифровых счета.

Как закрыть счет?

Решается вопрос, как удалить счет, достаточно просто. В мобильном приложении откройте параметры депозита, выберите «Настройки», пролистните вкладку вниз и найдите нужный пункт. С аналогичным запросом можно обратиться к сотрудникам Сбербанка лично, по телефону или онлайн.

Как сделать перевод на другой счет?

Онлайн переводы происходят по привычному алгоритму. Откройте раздел «Платежи», выберите вариант «Клиенту Сбербанка». Заполните открывшуюся форму и в качестве источника укажите цифровую карту. Подтвердите операцию.

Могут ли приставы арестовать виртуальную карту?

При рассмотрении вопросы, могут ли арестовать приставы цифровые продукты, важно учитывать, что каждая карточка привязывается к банковскому счету. Последнее может заинтересовать уполномоченные органы, способных произвести соответствующую блокировку

Как узнать пин-код

После активации за картой не закрепляется пин кода. Защитную комбинацию владелец может задать вручную на официальном сайте через «Настройки» соответствующего продукта.

Как перевыпустить?

По завершению срок действия карта перевыпускается автоматически. Вручную совершить операцию невозможно. Уточнить оставшийся период доступно во вкладке «Реквизиты и выписки» по нужному продукту.

В представленном обзоре подробно рассмотрели, что представляет собой цифровая карта и для чего она нужна. Указанной информации вполне достаточно для принятия решения об открытии соответствующего продукта. По отзывам клиентам, электронные услуги может стать удобной, быстрой и безопасной альтернативой привычному пластику.

Порядок создания цифровой карточки

К пользованию новой возможностью допускается клиент, имеющий рабочий не кредитный пластик. Оформить через:

• личный кабинет;
• сайт банка;
• горячую линию (телефонный звонок);
• оператора в офисе;
• сотовый телефон.

Используя первый вариант оформления, клиент должен с применением логина и пароля зайти онлайн в личный кабинет. Дальше надо сделать заказ выбирая соответствующие надписи на дисплее, затем подтвердить кнопкой «Заказать».

Создание электронной карты visa через личный кабинет Сбербанк онлайн

Оформить получение можно и на сайте финансового учреждения через раздел «Частным клиентам», согласно открывшейся инструкции.

В таблице выбирается нужная услуга, заносится номер контактного телефона, наименование оператора сотовой связи и наиболее приемлемый для заявителя пакет: Экономный или Полный.

Пошаговое получение с помощью мобильного приложения:

1. Совершить вход и нажать на «заказать дебетовую карту».
2. Из предложенного перечня выбрать нужную.
3. Клик на «продолжить».
4. Определиться с тарифом: Полный или Экономный.
5. Прочитать условия предоставления и выбрать кликом «оформить».
6. Получить уведомление о принятии заявки и дождаться смс с трехзначным кодом.
7. Заказ готов, для применения в обычных торговых организациях рекомендуется присоединиться к платежному сервису – установленному заранее приложению.