Банкротство: арбитражный процесс

Подача искового заявления в арбитражный суд на банкротство

Все дела о несостоятельности при банкротстве рассматриваются на общих основаниях по одинаковым правилам. Инициатором открытия производства может стать как сам должник, так и любой из его кредиторов, если сумма задолженности превысила 500 000 рублей (для ИП и граждан – 300 000 рублей) с просрочкой больше трех месяцев. Однако бывают исключения, касаемо размера долгов, в зависимости от условий заключенных между сторонами договоров.

Заявление на разбирательство дел о банкротстве принимается только в письменном виде в канцелярию арбитражного суда по месту регистрации или фактического нахождения банкрота. К нему в обязательном порядке должны прилагаться документы, касающиеся конкретной ситуации.

Если инициатором разбирательства является кредитор, у него есть право требовать не только признания должника банкротом и возврата долгов, но также ходатайствовать о дополнительных компенсациях или о расторжении заключенных ответчиком сделок.

Суд может отказать в рассмотрении дела, если заявление составлено неправильно или отсутствует обязательный пакет бумаг.

В чем подвох и риски банкротства

Специфика банкротства такова, что это довольно новая процедура, ей всего 6 лет. Поэтому должники его проходили только один раз. Для повторного обращения по этому вопросу нужно ждать 5 лет. А для банкротства через МФЦ — 10 лет. Логично, что в таких условиях у граждан нет опыта оформления документов, защиты от неправомерных действий управляющего и кредиторов.

Поэтому оптимальным вариантом будет предварительная консультация у юриста, помощь специалиста на всех стадиях процедуры. Ниже расскажем подробнее об основных проблемах, с которыми сталкиваются должники.

Сложности с оформлением документов

Заполнение заявления в МФЦ обычно не вызывает проблем. Его форма и содержание утверждена приказом Минэкономразвития, поэтому должник сразу видит все нужные строки и графы

Тем не менее, важно правильно указать перечень кредиторов и обязательств

Если не указать в заявлении какие-либо долги, МФЦ не спишет их после завершения банкротства. Дополнить заявление после его подачи нельзя.

Сразу хотим напомнить, что большинство подаваемых по состоянию на конец мая 2021 года заявлений в МФЦ — были оформлены неверно, и возвращены заявителям.

Еще больше сложностей возникает при подготовке документов в арбитраж. Перечень может исчисляться десятками документов, которые обязан собрать и подготовить должник. Например, сюда входят решения судов и постановления приставов, справки от работодателя, документы на имущество.

Высокая стоимость судебного банкротства

Это одна из главных проблем судебного банкротства. Должнику, который изначально находится в тяжелой финансовой ситуации, придется:

• платить вознаграждение управляющему;
• оплачивать госпошлину за подачу заявления;
• нести судебные расходы, оплачивать публикации.

Суммарная стоимость процедура может составить 80-100 тыс. руб., а в некоторых случаях даже еще и больше! Это значит, что многие должники попросту не могут обратиться на банкротство, так как не имеют определенной законом большой суммы.

Частично ситуацию исправило введение внесудебного банкротства. Оно полностью бесплатно для должника, так как не нужно привлекать управляющего, оплачивать судебные процедуры. Но! Банкротство через МФЦ доступно только для тех лиц, с кем уже судились кредиторы.

Практика 6 месяцев работы упрощенки говорит, что банкротство через МФЦ смогли пройти только треть заявителей.

Риски потери имущества

Чтобы рассчитаться с кредиторами, у должника заберут имущество, чтобы продавать его на торгах. В ст. 446 ГПК РФ указан перечень активов, на которые не распространяется реализация, но все же их немного. Если имущества нет совсем, управляющий подготовит отчет и уведомит об этом судью.

Отказ в списании долгов

Судья или МФЦ могут отказать в освобождении от обязательств. Основания для этого указаны в законе № 127-ФЗ:

• недобросовестные действия при оформлении кредитов и займов, представление недостоверных данных и документов;
• нарушения со стороны должника при проведении банкротства (например, умышленное сокрытие имущества);
• преднамеренность и фиктивность банкротства;
• невключение в заявление для МФЦ сведений о кредиторах и обязательствах;
• другие неправомерные действия, подтвержденные судебными актами.

Чем нам всем грозит банкротство

По основаниям, указанным выше, должника могут привлечь к ответственности по КоАП РФ или УК РФ. Например, преднамеренность и фиктивность банкротства всегда влечет наказание для физ. лица. Привлечь могут за умышленное уклонение от выплат кредиторам, за порчу или повреждение имущества, его сокрытие от реализации.

Рекомендуем провести предварительную проверку своей ситуации через юриста, перед тем как подавать заявление на банкротство. Это поможет избежать проблем с привлечением к ответственности.

Последствия для банкрота

• на повторное обращение для списания долгов;
• на занятие руководящих должностей в юридических лицах;
• на уведомление банков о статусе банкрота при получении кредитов.

По сравнению с освобождением от долгов, эти последствия выглядят достаточно мягко.

Для предпринимателя действует все указанные выше последствия. Банкрот – ИП — не сможет регистрировать предпринимателем следующие 5 лет. Но это ограничение легко обойти, если закрыть ИП прямо перед подачей заявления в суд или МФЦ. На это уйдет 5 календарных дней.

Когда не спишут долги? Реальная судебная практика физических лиц

Практика в сфере банкротства охватывает массу ситуаций с различными исходами, нюансами и обстоятельствами. Рассмотрим несколько реальных историй из судебной практики физических лиц, когда от задолженности не освобождают по разным причинам:

1. Когда задолженность, которая указана в процессе производства, возникает по причине незаконного присвоения средств, преступления экономического характера. Тем не менее, например, в деле должника №А76-11253 выполнена самостоятельная подача заявления на банкротство, не смотря на то, что двумя годами ранее он уже был осужден за мошенничество против заимодавца. Иных задолженностей у дебитора не имелось. Скорее всего, кто-то просто подсказал гражданину так поступить и уверил его в вероятности аннулирования задолженности. В итоге дебитор не избавился от своих долгов.

Здесь стоит отметить тот факт, что суд не спишет долги с должника, если виновность не подкреплена законным решением суда, а также, если дело уголовного характера завершено, основываясь на амнистии, просрочки периода привлечения и подобных основаниях.

1. В момент получения финансовых средств в кредит должник обманул заимодавца относительно корректных данных об объеме дохода, трудоустройства, иных кредитных линий. По-простому, приукрасил данные, заполняя анкету. Такие ситуации достаточно распространенные. Наиболее часто выполняют завышение своего дохода, как в деле №А76-32751 заемщик представил банку не подлинную копию трудовой книги и справке о нынешнем доходе с места, где уже не работает. Дело №Ф76-19972 тоже довольно интересное. В анкету должник вписал свой заработок суммой 20 тыс. руб., хотя реальный его доход составляет 9,2 тыс. руб. К тому же он не написал в анкете об имении еще нескольких активных кредитных сделок. Как результат таких ситуаций — отказ в освобождении от долгов.
2. Гражданин утаил информацию об имуществе — №А76-19973. Совершал подачу заявления о несостоятельности и предложил управляющего заимодавец. У дебитора с назначенным руководящим лицом возник межличностный конфликт, и он решил не сказать ему о некоторых обязательных деталях, но позже он понял, как был не прав. Должника наказали за не соответствие и невыполнение требований закона. И естественно, ни о каком списании не может идти и речи.
3. Незаконная реализация имущества и уклонение от приговора суда. Полезным примером послужит дело №А76-37695. Дебитор после развода выставил на продажу собственность, нажитую вместе с бывшей супругой без ее согласия. Передать компенсацию или возмещение он также не посчитал нужным. Кроме того, за восемь лет должник не выполнил требования суда по поводу взысканий.

Объяснил он свой поступок тем, что вначале не имел возможности отдать средства, а потом все истратил. Временный финансовый руководитель обращался к суду с просьбой списать заем, но положительного ответа не получил.

Такие действия граждан зачастую расцениваются как недобросовестность и здесь даже мнение «своих» людей уже не поможет.

Возможные препятствия и трудности при процедуре

Если вам удалось собрать все требуемые документы, и ваше заявление было принято судебной инстанцией, необходимо понимать последовательность процедуры банкротства.

Для начала арбитражным судом назначается финансовый управляющий, который будет руководить процедурой. Перечень его полномочий достаточно широкий. Специалист проведет оценку всех ваших активов, составит список имущества, закажет его оценку экспертам, а также проанализирует совершенные вами за последние три года сделки. Если им будут усмотрены нарушения законодательства при их совершении, то финансовый управляющий имеет полное право оспорить такие сделки.

В случае с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами финансовые управляющие еще проверяют деятельность должника на наличие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства. В случае с физлицами подобные экономические преступления возможны только в теории (инцидентов не зафиксировано).

Важно понимать, что рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде предполагает возвращение долга кредиторам, полностью или частично, поэтому заемщик рискует потерять часть своего имущества, которое изымают приставы и продают затем на аукционах. В процессе рассмотрении дела должник может столкнуться с рядом запретов и ограничений

По инициативе суда они не вводятся, однако кредиторы нередко обращаются к судебным инстанциям с требованиями ограничить свободы должника. К наиболее популярным видам ограничений относятся:

В процессе рассмотрении дела должник может столкнуться с рядом запретов и ограничений. По инициативе суда они не вводятся, однако кредиторы нередко обращаются к судебным инстанциям с требованиями ограничить свободы должника. К наиболее популярным видам ограничений относятся:

1. запрет на выезд заграницу (кредиторы боятся, что должник покинет страну, а долг так и останется невыплаченным, в результате заемщику отказывают в праве выезжать за пределы РФ до завершения разбирательства).
2. запрет на вождение транспортными средствами (этот вид ограничения сравнительно недавно введен, однако он достаточно эффективен в борьбе с должниками).

Но у каждого правила есть и исключения, поэтому приведенные запреты можно и отменить, если на то имеются уважительные причины. Например, если должнику необходимо за рубеж на лечение или в командировку, запрет снимается. Так же дело обстоит и со вторым ограничением.

В числе правительственных инициатив рассматривается и запрет заемщикам заключать брак, однако пока официальное решение не принято и вероятность его появления достаточно низкая.

Правила подачи документов и обращения к суду на признание финансовой несостоятельности

Хорошо, когда адрес регистрации и места жительства находятся в городе, куда будут отдаваться документы, а именно в суд. Здесь разработчики законодательного акта предусмотрели вероятность того, что заемщик не проживает в городе, где был взят кредит.

Конечно, человеку придется отправиться в город, где расположен суд, рассматривающий заявление по банкротству, чтобы собственноручно сдать пакет в канцелярию. Как только судья примет документы, будет назначена дата слушаний. В указанную дату гражданин должен явиться в здание судебной инстанции.

В случае, когда выезд в другой город не возможен, то истец имеет право прийти в суд, расположенного в районе регистрации физического лица и присутствовать на заседании посредством видеосвязи. Последняя мысль хоть и имеет положительные признаки, но еще далеко до реализации задуманного в жизни. 

Исходя из сказанного, становится понятно, что человеку придется регулярно ездить на судебные заседания. 

Комментарии статьи 215 ГПК РФ в новой редакции

Комментируемая статья 215 ГПК РФ устанавливает обязанность суда приостановить производство по гражданскому делу при наличии соответствующих обстоятельств. 

Приостановление производства по делу — это временное прекращение судом процессуальных действий в стадиях подготовки дела к судебному разбирательству (ч. 4 ст. 152 ГПК РФ с комментариями) или судебного разбирательства, вызванное объективными, т.е. не зависящими от суда и лиц, участвующих в деле, обстоятельствами, препятствующими дальнейшему развитию процесса и в отношении которых невозможно определить, когда наступит окончание их действия.

Приостановление производства по делу может быть осуществлено как по инициативе суда, так и по ходатайству лиц, участвующих в деле. Исключение из этого правила содержится в абз. 4 ст. 215 ГПК РФ, согласно которому при участии истца в боевых действиях либо в выполнении задач в условиях чрезвычайного или военного положения, а также в условиях военного конфликта просьба о приостановлении должна исходить от этой стороны.

Абзац 2 ст. 215 ГПК указывает на случаи, когда смерть гражданина предполагает переход его прав и обязанностей другим лицам — правопреемникам. Если спорное правоотношение не допускает правопреемства, то производство по делу прекращается (см. комментарии к ст. 220 ГПК РФ). В судебной практике вопрос о правопреемстве из-за смерти гражданина чаще всего возникает в связи с наследственными правоотношениями. Приостановление производится при наличии данных о регистрации смерти гражданина.

В абз. 4 статьи 215 ГПК РФ говорится об участии ответчика или истца в боевых действиях, выполнении задач чрезвычайного или военного положения, а также в условиях военных конфликтов. Поэтому только нахождение на территории, где проходят боевые действия, которая объявлена зоной чрезвычайного или военного положения, либо в местности, где происходят вооруженные конфликты, и осуществление деятельности, не связанной с выполнением особых задач, возложенных соответствующим органом государства, с целью локализации и устранения факторов чрезвычайного характера и их последствий, пресечения вооруженного конфликта, устранения вооруженной угрозы, не может служить основанием для применения ст. 215. Порядок привлечения военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел, МЧС РФ, сотрудников специальных служб и ведомств, а также гражданских лиц установлен федеральным законодательством. 

В подтверждение обстоятельств, предусмотренных абз. 4 ст. 215 ГПК РФ, заинтересованные лица должны представить соответствующие документы.

Невозможность рассмотрения дела до разрешения другого дела, рассматриваемого в гражданском, уголовном или административном порядке, а также дела об административном правонарушении, следует понимать таким образом, что факты, которые могут быть установлены при разрешении другого дела, имеют преюдициальное значение для дела, производство по которому подлежит приостановлению.

В случае неопределенности в вопросе о том, соответствует ли Конституции РФ примененный или подлежащий применению по конкретному делу закон, суд обращается в Конституционный Суд РФ с запросом о конституционности этого закона. Такой запрос может быть подан судами в любой стадии рассмотрения дела. О необходимости обращения с запросом в Конституционный Суд РФ суд выносит мотивированное постановление. Запрос оформляется в письменной форме в виде отдельного документа. В связи с обращением в Конституционный Суд РФ с запросом о проверке конституционности примененного или подлежащего применению закона производство по делу или исполнение принятого решения приостанавливается до разрешения Конституционным Судом РФ, о чем должно быть указано в названном постановлении суда.

Выгоды и последствия для заемщиков

Когда вы решили подавать заявление с целью признать себя банкротом, необходимо изучить, какие выгоды и какие последствия влечет за собой данный процесс.

Если говорить о выгодах данного процесса, то можно выделить две основные положительные стороны:

1. В процессе банкротства можно уменьшить свою задолженность (только пеню и штрафные санкции – основной долг остается неизменным).
2. При рассмотрении дела о банкротстве останавливается начисление всех процентов и штрафов, сумма задолженности становится фиксированной.

Кроме того, статья 446 ГПК РФ защищает от изъятия некоторые категории имущества, поэтому иногда приставы просто не имеют права его изымать, и, оформляя банкротство, должник ничем не рискует.

В качестве возможных последствий данной процедуры можно указать следующие:

1. На протяжении 5 лет повторно признавать себя банкротом запрещено.
2. На протяжении такого же периода должник обязан сообщать о факте своего банкротства при попытке оформления любого займа.
3. 3 года с момента вынесения судебного решения заемщик не имеет права занимать руководящие посты и основывать юридическое лицо.

Поэтому необходимо взвесить положительные и отрицательные стороны процесса признания своей финансовой несостоятельности, проконсультироваться с опытными юристами, и только потом уже принимать определенное решение.

Как проходит процедура?

Процедура, инициированная заемщиком, проходит по определенному алгоритму и состоит из следующих этапов:

1.Заемщик подает заявление в Арбитражный суд по месту своей регистрации. В этом заявлении он указывает данные о сумме задолженности и длительности просрочек по выплатам, перечисляет кредиторов, а также предоставляет сведения об имуществе, состоянии банковских счетов, а также другую информацию, которая позволяет получить представление о его финансовом состоянии. Всё, что указано в заявлении подтверждается соответствующими документами. Для того, чтобы правильно составить заявление, имеет смысл обратиться к опытному банкротному юристу, который сумеет проанализировать ситуацию и собрать пакет документов, необходимый для банкротства.

2.На первом заседании суд оценивает предоставленные документы и определяет обоснованность заявления. При наличии всех необходимых документов и правильно составленном заявлении, проведение процедуры считают обоснованным. В этом случае суд начинает делопроизводство, и присваивает должнику статус банкрота. Затем, по представлению заявителя (т.е. должника) назначает арбитражного управляющего, который распоряжается счетами и имуществом должника во время банкротства. В обязанности арбитражного управляющего входит:

• анализ финансовой деятельности банкрота;
• создание реестра кредиторов и внесение в него необходимых данных;
• определение признаков намеренного или фиктивного банкротства, и передача информации в суд в случае их выявления;
• обеспечение защиты имущества банкрота;
• обеспечение конфиденциальности данных, выявленных при проведении процедуры.

Несмотря на формальный нейтралитет арбитражного управляющего в случае, если банкротство инициировано должником, и он обратился к нам, то управляющий будет действовать в его интересах. Когда же банкротство инициировано кредиторами, управляющий действует совсем иначе и в большей степени заботится об интересах кредитора. Другими словами: кто первый начал банкротство, тот и задает правила игры.

3.Реструктуризация задолженности или реализация имущества. В зависимости от ситуации и финансового состояния должника суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества. При реструктуризации создается план, в котором отражается график возврата долга. Этот документ формируется арбитражным управляющим и утверждается кредиторами. Заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с ним, при этом долг списан не будет. Подробнее об этом — здесь.

Реализация имущества предполагает, что арбитражный управляющий вносит имущество банкрота в конкурсную массу и реализует в процессе конкурсного производства. Если имущества нет, долг списывается. Подробно о реализации мы писали здесь.

Так каксписание долгов возможно исключительно в случае реализации имущества, необходимо стремиться именно к этой процедуре. Вопреки распространенному представлению, всё имущество должника не может войти в конкурсную массу и уйти с молотка. Более того, существуют законодательные гарантии для такого имущества как единственное жильё, участок земли, на котором оно размещено, предметы обихода, одежда, детские вещи, мебель и т.д.

4. Завершение процедуры и списание долгов.

На последнем этапе, который наступает не раньше, чем через 6 месяцев арбитражный управляющий представляет суду отчет о том, что было сделано в рамках процедуры. Например, он указывает, что имущества, с помощью которого можно удовлетворить требования кредиторов, в собственности заемщика обнаружено не было. Тогда суд выносит решение о завершении процедуры реализации имущества и списании долгов.

Главные нормы

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить: Московская область: 7 (499) 938-42-57
• Ленинградская область: 7 (812) 467-32-98
• Федеральный номер: 7 (800) 350-83-26

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности. Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:

1. Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
2. Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.

Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:

1. Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
2. Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
3. Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.

Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.

Отметим, что опираясь на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на сайте.

Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:

1. Временный – проводит наблюдения.
2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
3. Внешний – назначается для внешнего управления.
4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е. сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве. Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно.

Судебная практика по несостоятельности физических лиц: решение суда о банкротстве

Начиная с 2015 года, законную силу приобрели постановления, в которых закреплено Федеральным законом право на подтверждение физлицом своей невозможности оплаты долгов.

Этот закон можно рассмотреть с двух сторон:

1. Он позволяет гражданам (включая ИП) аннулировать свои задолженности по кредитам, ипотеке, займам или налогам. Не входят в этот список алименты, возмещения за ущерб или причинённый вред имуществу.
2. Финансовые предприятия могут скинуть с себя не приносящий прибыли балласт. А за счет реализации имущества или реструктуризации, назначенной судом, получить хоть какую-то прибыль.