Как и где найти финансового управляющего для банкротства физического лица

В каком случае возможен иск и что взыщет арбитражный управляющий?

Согласно Федеральному Закону от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», расходы на процедуру банкротства, которые несет арбитражный управляющий (сюда входят госпошлина, публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», услуги привлеченных оценщиков, аудиторов, бухгалтера, юриста), а также начисленное вознаграждение компенсируются ему приоритетно перед всеми кредиторами за счет имущества банкрота. Но если у должника денег мало или вовсе нет, то расходы и выплата вознаграждение для арбитражного управляющего лягут на плечи заявителя по делу о банкротстве.

Процедура следующая: после завершения или прекращения финальной процедуры банкротства, управляющий подсчитывает свой начисленный гонорар (от 15 тыс. руб. до 45 тыс. руб. ежемесячно в зависимости от процедуры) и понесенные расходы, после чего подает заявление на взыскание денег с кредитора, подавшего заявление на банкротство.

Размер этих притязаний может быть от нескольких сотен тысяч до миллионов рублей. Кредитору, не получившему свои деньги в ходе банкротства, обидно терять деньги еще и на этом. Можно ли защититься от этих расходов? Для этого есть несколько путей, которые мы сейчас и разберем.

На что стоит обратить внимание?
 

1.  Установление лимита на финансирование банкротного процесса.
   Подавая заявление в суд нужно рассчитать свои финансовые возможности и попросить суд установить лимит финансирования процедуры за Ваш счет. Направления в суд гарантийного письма с установленным максимальным лимитом финансирования будет достаточно, чтобы арбитражный управляющий взыскал с кредитора средства только в установленном пределе. А еще лучше эти деньги сразу отправить на депозитный счет арбитражного суда, чтобы управляющий списал их после окончания банкротства со счета суда. Запомните! При четком определении заявителем максимальной суммы покрытия вознаграждения и расходов суд не вправе присудить арбитражному управляющему средства сверх этой суммы (определение Верховного суда РФ от 10.02.2020 г. по делу № А57-83/2015).
2.  Выход кредитора из процедуры банкротства.
   По смыслу норм гражданского законодательства право или требование, принадлежащее кредитору, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) – договору уступки требования или цессии. Так, согласно п.1 ст.382 ГК РФ «Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу», право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Следовательно, если кредитор не определял лимит финансирования при подаче заявления на банкротство, а платить за процесс банкротства он не готов, то он может на любом этапе банкротства продать свои денежные требования другому лицу. На это лицо и перейдут обязанности по инвестированию денег в процедуру банкротства. Отвечать  деньгами перед арбитражным управляющим также будет новый кредитор.

Но у варианта, при котором кредитор уступает права требования задолженности постороннему лицу, покидает процесс и утрачивает обязанность по компенсации расходов и вознаграждения арбитражному управляющему есть и свои особенности. Например:

• покупатель не должен быть связан с продавцом (быть аффилированным с ним).
• новый кредитор должен быть платежеспособным и не являться банкротом.
• договор цессии обязательно должен содержать правило о переходе обязанностей заявителя по финансированию процесса банкротства к новому кредитору.
• должна быть проведена официальная оплата реальной стоимости за уступку прав.

Формирование списков СРО

^

В соответствии с пунктом 4 Порядка выбора, ФНС России на основании поступивших заявлений СРО, содержащих указание на возможность представлять во всех субъектах Российской Федерации кандидатуры арбитражных управляющих для проведения процедур банкротства
стратегических предприятий и организаций, субъектов естественных монополий или должников первой группы, формирует федеральный список СРО по Российской Федерации для подачи в арбитражный суд заявлений о признании банкротами стратегических предприятий
и организаций, субъектов естественных монополий и должников первой группы.

В федеральном списке в отношении каждой СРО отдельно указывается на возможность представления кандидатур арбитражных управляющих для проведения процедур банкротства должников первой группы, стратегических предприятий и организаций или субъектов естественных
монополий.

В соответствии с пунктом 4 Порядка выбора, ФНС России на основании поступивших заявлений СРО формирует региональные списки СРО по субъектам Российской Федерации для подачи в арбитражный суд заявлений о признании банкротами финансовых организаций,
должников второй и третьей групп, отсутствующих должников в соответствии с указанными СРО субъектами Российской Федерации, в которых они готовы представлять кандидатуры арбитражных управляющих — своих членов.

При формировании региональных списков для подачи заявлений уполномоченного органа о признании банкротами отсутствующих должников уполномоченный орган вправе учитывать эффективность реализации процедур банкротства отсутствующих должников, в том числе
в части понесенных расходов на проведение соответствующих процедур и результатов завершения соответствующих процедур, и иные критерии для включения СРО в соответствующий региональный список по соответствующему субъекту Российской Федерации.

СРО включается в соответствующие федеральный и (или) региональные списки с присвоением СРО очередного порядкового (регистрационного) номера в соответствии с датой регистрации заявления СРО в ФНС России.

Изменения в федеральный и региональные списки вносятся ФНС России с первого числа первого месяца каждого квартала на основании уведомлений СРО, поступивших в ФНС России не позднее первого числа последнего месяца предыдущего квартала.

Помощник арбитражного управляющего

При ведении процедуры банкротства, арбитражный управляющий имеет право задействовать не только профессионалов со стороны, но и свою личную команду. Например, помощник данного специалиста — выполняет следующие функции:

• ведение полного документооборота по процессу признания неплатежеспособным юридического или частного лица (переписка, подготовка бланков и т.п.);
• помощь в проведении встреч кредиторов и судебных слушаний;
• участие в описи имущества должника;
• прочее документальное сопровождение.

На подобную вакансию может претендовать лицо с экономическим или юридическим образованием, с высокой стрессоустойчивостью и внимательностью к деталям.

К сведению

Посредник арбитражного управляющего в операциях по банкротству — имеет возможность работать со специальной программой, предоставленной компанией «Русские информационные технологии». Данный продукт содержит нормативную базу, шаблоны документов и позволяет автоматизировать отчетность специалиста, а также многое другое.

Качества, навыки и особенности работы арбитражного управляющего

Основные качества управляющего:

• стрессоустойчивость,
• внимательность,
• высокая трудоспособность,
• скрупулезность в деталях,
• честность,
• независимость,
• профессионализм.

Он должен обладать рядом профессиональных навыков, среди которых:

• умение проводить анализ деятельности предприятия,
• умение анализировать и определять признаки преднамеренного и естественного банкротства,
• умение вести переговоры,
• иметь опыт ведения судебных дел.

Зарплата такому лицу состоит из основной и процентной части, именно процентная часть представляет особый интерес управляющих. Но она зависит от балансовой суммы и может быть разной или совсем отсутствовать.

Примечательно, что по-настоящему в нашей стране арбитражные управляющие не задействованы. Предприятия редко соглашаются идти на мировую (эксперты связывают это с особенностями менталитета, якобы мы народ упертый и неспособный на компромиссы), спасти предприятия удается редко, что накладывает соответствующий окрас на саму процедуру банкротства и профессии управляющего. Статистика настаивает на восприятии процедуры банкротства не как шанса на оздоровление предприятия под умелым руководством назначенного управляющего, а как административное участие в процессе закрытия предприятия. Была бы статистика 50/50, отношение к процедуре было бы совершенно иным.

Когда создавался закон о банкротстве, вероятно его создатели рассчитывали на другие результаты, а от управляющих в идеале ожидалось совершенствование своих навыков именно в роли антикризисного управляющего. Кстати, роль антикризисного управляющего дополняет и продолжает обсуждаемую профессию, поэтому лучшее применение своих умений и профессиональное совершенствование для таких людей лучше и логичнее всего было бы на должностях антикризисных руководителей. Именно так и поступают лучшие представители профессии «арбитражный управляющий» нашей страны.

Особенности профессии заключаются также в широких полномочиях и специальном статусе, при котором открывается доступ к материалам, составляющим коммерческую тайну относительно должника, контрагентов, банков и пр. В некоторых вопросах полномочий в доступе к информации и ее оперативного предоставления у них больше, чем у юристов и адвокатов. Это связано с определенными рисками и ответственностью, которую не каждый согласиться на себя возложить.

При этом профессия совершенно не защищена от любого вида ответственности – уголовной, административной, гражданской, по сравнению с теми же судебными представителями.

Риски являются особенностью этой профессии. В том числе и риск ее потерять. Огромное количество обязанностей сопровождается и огромным числом ограничений, преступив которые можно навсегда распрощаться с этой работой. Дисквалификация является основным риском профессии.

Приведем схематический пример ситуации, в которой арбитражный управляющий находится постоянно. У каждой стороны – кредитора и должника – есть свои интересы. Кто-то хотел бы ускорить процесс, кто-то скрыть какие-либо факты, кто-то исказить их – одним словом, каждому было бы желанно определенное незаконное действие, которое сейчас находится в руках независимого управляющего.

Его же основная задача – оставаться независимым и честным, и вместе с тем, если достаточно грамотно и достаточно часто составлять на него жалобы – он может быть дисквалифицирован. Именно это обстоятельство часто является основным рычагом давления на управляющего и поводом шантажировать его жалобами, которые влияют на его репутацию и могут привести к отстранению от профессии.

Отчасти поэтому ему приходится оставаться в дружеских и доброжелательных отношениях со всеми сторонами и каждым лицом, чтобы было как можно меньше шансов допустить подобную ситуацию. А когда она происходит – ему уже приходится защищать свою независимую позицию, уметь вести переговоры, улаживать ситуацию. И все это – на фоне огромного объема работ.

Обратная сторона медали независимости этой профессии – в несении личных материальных затрат на процесс, которые возмещаются только через определенное время.

Требования при вступлении в СРО к кандидатам

Вступить в СРО становится невозможным, если предполагаемый будущий управляющий не отвечает требования организации. На то, чтобы указать, вступает человек в СРО или нет, даётся 30 дней. Среди главных требований, которые могут последовать в адрес претендента на вступление, является:

1. Написать заявление.
2. Принести документы. Список предоставит сама организация, поскольку иногда требуются разные бумаги. Обычно в этот список включают паспорт, трудовую книжку, свидетельство о стажировке, диплом и т.п.
3. Оплатить членский взнос. Если игнорировать данное требование, даже после вступления человека могут исключить из организации, после чего он потеряет право работать арбитражным управляющим.

Все будущие члены должны понимать, что СРО может выдвинуть свои требования по документам, необходимым для вступления.

Иногда требования носят индивидуальный характер – исключительно для специалистов, которые будут заниматься делами с определённой спецификой. В частности, если управляющий должен будет вести управленческую деятельность в делах, связанных с кредитными компаниями или компаниями, имеющими стратегическое значение.

Юридическая сила вступления наступает, когда принесены все бумаги. Далее у управляющего есть трое суток, чтобы зарегистрироваться в госреестре арбитражных работников.

Вынудят ли управляющих стать добросовестнее?

17 мая 2021 г. в Госдуме зарегистрировали законопроект № 1172553-7, направленный на реформирование законодательства о банкротстве (эксперты «АГ» проанализировали этот документ в новости «Законопроект о реформировании института банкротства внесен в Думу»). В числе прочего законопроект предлагает разделить должников на группы и отбирать арбитражных управляющих для них на основе балльной системы, где каждой группе соответствует определенное количество набранных кандидатом баллов. Для повышения мотивации управляющих к добросовестному исполнению своих обязанностей предлагается внести изменения и в порядок выплаты им вознаграждения. Фиксированная сумма будет зависеть от процедуры банкротства, ежемесячного или единовременного порядка ее выплаты и суммы процентов по вознаграждению.

Предыдущая редакция законопроекта подверглась массовой критике. Арбитражные управляющие выступили против предложения по отбору управляющих на основе начисленных баллов за события, напрямую не зависящих от них. Ведь в каждой процедуре банкротства есть нюансы, не позволяющие устанавливать четкие критерии для стандартизации применяемых формул и правил начисления баллов.

С учетом изложенного представляется целесообразным дальнейшее формирование критериев добросовестности арбитражных управляющих на правоприменительном уровне. Вышестоящие суды должны выработать четкие позиции, указывающие на соответствие или несоответствие действий управляющего его правам и обязанностям в деле о банкротстве должника.

Права и обязанности управляющего

У арбитражного управляющего много прав и обязанностей. Он должен помнить о каждом из них, чтобы оправдывать надежды клиентов, но при этом получать разумную отдачу за свои усилия. Согласно ст. 20.3 ФЗ-127 АУ имеет следующие права:

• Вести конкурсное дело, созывая всех лиц, которые в нём заинтересованы. Например, созывать заимодателей на собрание для обсуждения процесса банкротства;
• Обращаться с ходатайствами или заявлениями на законодательных основаниях в арбитражные инстанции;
• Получать консультации или помощь от посторонних специалистов. Например, для правильной оценки недвижимости потребуются услуги оценщика. Оплачивать помощь дополнительных специалистов будут должники;
• По требованию получать информацию об обязательствах и сделках должника, его имуществе и пр. Даже сведения о партнерах банкрота должны подаваться управляющему по первому требованию. Если информация является коммерческой тайной, её тоже можно получить, но только при наличии допуска.

За свою работу управляющий, как и любой сотрудник, должен получать деньги.

Ещё одно право, которое вызывает много споров и неприязни, — возможность управляющего отказаться от дела в любой момент. Самоотвод свидетельствует о непрофессионализме и портит репутацию специалиста, но такая возможность у него есть.

Разобравшись с правами, обсудим, чем занимается конкурсный управляющий:

• Помимо того что созыв собрания кредиторов — это право управляющего, это ещё и его прямая обязанность;
• АУ собирает требования кредиторов и вводит их в базу Росреестра;
• Перед должниками у него также есть обязательства, главным из которых является защита прав и имущества предполагаемого банкрота;
• АУ отыскивает , если есть такие подозрения. Например, если у должника есть имущество или недвижимость, которое он скрыл;
• Если имущество банкрота находится у посторонних, управляющий должен его вернуть. Ведь оно может быть ценным и покроет долг;
• Разумно распоряжаться деньгами, следя, чтобы расходы на конкурсное производство были в допустимых рамках;
• Управляющий продает имущество должника в рамках аукциона. Победителем является участник, предложивший за лот больше всего денег.

У управляющего множество функций и обязанностей, что логично, учитывая, сколько ответственности ложится на этого сотрудника. Приказы управляющего обязательно исполняются, так как он берет на себя все функции руководителя и ведёт финансовые дела должника как до конкурсного производства, так и в его процессе.

Курсы для арбитражных управляющих

Стать арбитражным управляющим можно, пройдя специализированные курсы. Они обычно проводятся вузами в рамках дополнительного образования. По результатам сдаются экзамены на знание Программы подготовки, утвержденной .

Основной упор при обучении делается на знание действующего законодательства РФ о банкротстве, ГК РФ, экономического обеспечения деятельности, оценочной деятельности и практики управляющего.

В среднем срок обучения составляет три месяца, получать знания можно дистанционно. Цена зависит от образовательного учреждения, обычно курсы стоят в пределах 50 тыс. руб. В ходе учебы бывают два вида аттестации: промежуточная и итоговая. В первом случае проводится тестирование, во втором – комплексный экзамен. Если ученик все сдаст успешно, то получит диплом о профессиональной подготовке.

Фото: skvorcovata.ru

Какого специалиста можно назвать арбитражным менеджером?

Процедура официального оформления банкротства не может обойтись без присутствия арбитражного управляющего. Это относится как к деятельности юридических, так и физических лиц. От деятельности данного профессионала зависит конечный результат для кредитора и лица, которое обанкротилось.

Каждая сторона рассчитывает на то, что специалист будет благосклонен именно к нему. Нанимателем может выступать как должник, так и кредитор. Данный фактор зависит от того, кто выступает в роли заявителя.

На определенном этапе деятельности арбитражный управляющий должен выполнять следующие обязанности:

• выступает в роли временного менеджера предприятия в процессе наблюдения его деятельности;
• в качестве внешнего руководителя занимает одну из внешних руководящих должностей;
• на промышленных фирмах является конкурсным менеджером;
• при объявлении банкротом одного из гражданских лиц становится его финансовым представителем при ведении официальных дел.

Основным предназначением данного специалиста является направление и наблюдение за процедурой банкротства юридического или физического лица. Этот профессионал принимает на себя финансовые обязанности с целью улучшения ситуации и выведения ее из кризисной. Его главным инструментом являются антикризисные меры, которые он активно применяет на практике.

Специалист обязан входить в членский состав организации арбитражных управляющих, которые самостоятельно себя организовывают. Согласно действующему законодательству их предприятие должно отвечать всем предъявленным требованиям, а также не входить в список перечисленных ограничений.

Назначать арбитражного менеджера на должность имеет право арбитражный суд в том случае, если кредитор или обанкротившееся лицо обратились в официальные представительства для решения проблемы.

Ключевым условием для работы сотрудника является гражданство

Также важно членство в одной из арбитражных организаций. Это связано с тем, что работник несет ответственность за свою деятельность

Это требование не является единственным. Также важен определенный багаж знаний. Специалист обязан разбираться в финансовой деятельности и управлении средствами в ситуациях кризиса.

Он обязан взять на себя ведение дел, связанных с банкротством, обеспечить регистрацию и консультировать клиентов по всем вопросам. Он должен обладать обширным кругозором для компетентного исполнения своих обязанностей во время сотрудничества с предприятием, признавшим себя банкротом.

Обязанности работника

У сотрудника достаточно много обязанностей на предприятии. Каждое из действий требует внимания, определенного уровня знания и умений. Специалист должен:

1. Исправно вести все дела, которые связаны с банкротством юридических или физических лиц. Этот достаточно сложная проблема, требующая всестороннего внимания и огромного багажа знаний. Необходимо знать и другие сферы деятельности, которые могут быть затронуты в процессе.
2. Тщательная подготовка всех документов, которая требует изучения нормативных актов и форм отчетности. Это достаточно сложная задача, так как нелегко признать какое-либо лицо банкротом. Данный вопрос требует особого внимания. Арбитражный специалист обязан изучить данную сторону деятельности, чтобы не допустить ошибок, из-за которых он потеряет должность.
3. Процесс подготовки также полностью лежит на плечах специалиста. Он должен научиться беседовать с клиентом, легко и понятно объяснять основные моменты и нюансы вопроса.
4. Проведение полного, всестороннего анализа деятельности организации, начиная с финансовой сферы и заканчивая правовой. Составление характеристики деятельности предприятия, его проблем и возможных способов решения проблемы в сложившейся ситуации.

Для эффективного управления деятельностью предприятия в условиях банкротства очень важно обладать рядом качеств, которые несвойственны большей части менеджеров. Только специалист, обладающий огромным опытом и крепкими знаниями может предоставить качественные услуги нанимателю

Виды АУ в банкротстве

Перечень функций, выполняемых арбитражным управляющим, определяется в зависимости от двух факторов. Первый – это стадия процедуры банкротства, а второй – правовой статус должника, в качестве которого может выступать и юридическое, и физическое лицо. Исходя из указанных параметров, различают несколько видов АУ:

• временный. Основные функции – первичная оценка финансового состояния должника и обеспечение сохранности его имущества;
• административный. Ключевые направления работы АУ – реструктуризация обязательств должника и финансовое оздоровление предприятия;
• внешний. Занимается полным контролем над деятельностью несостоятельной организации, решая задачу исполнения ее финансовых обязательств перед кредиторами;
• конкурсный. Специализируется на погашении долгов путем реализации принадлежащего компании-банкроту имущества;
• финансовый. Ведет дела о банкротстве физлиц.

На практике арбитражный управляющий участвует на разных стадиях банкротства, совмещая исполнение перечисленных выше функций. Такая работа предъявляет более высокие требования к квалификации и опыту специалиста.

Полномочия, права и обязанности арбитражного управляющего

АУ назначается в зависимости от варианта проведения процедуры и дальнейшей занятости. Рассматривается каждое конкретное судебное производство, после изучения нюансов на обанкротившееся предприятие отправляется:

• Внешний управляющий — при процедуре стороннего управления. Главной целью исполнителя является восстановление платежеспособности должника. Фактически специалист получает эксклюзивный допуск на руководство ответчиком, с отстранением от работы прежнего руководящего состава как работодатель. В должностные нормативы управляющего директора включено ведение реестра притязаний истцов, разработка планов по управлению, ведение бухгалтерских, денежных и статистических отчетов.
• Административный — при необходимости имущественного оздоровления. Основная цель — контроль над работой предприятия без создания условий простоя. К его обязанностям относят ведение списка пожеланий заемщиков и графиков по погашению задолженности, контролирование планов по денежному оздоровлению, перечисление материальных средств на счета заемщиков.
• Временный — выполняет наблюдательную функцию. Во время изучения работы компании специалист выясняет возможности по исправлению ее материального положения. Восстановление платежеспособности и стратегическое планирование относится к главным задачам специалиста.
• Конкурсный — производится процедура одноименного производства. Управляющий полностью руководит банкротом. Параллельно его занятие позволяет распоряжаться собственностью ответчика, издавать и регистрировать приказы об увольнении сотрудников, искать и возвращать имущество должника, находящееся в руках посторонних, требовать возврата долгов предприятию.

Права АУ

В прерогативы сотрудника входят следующие положения:

• получение вознаграждения за работу — стоимость рассчитывается в соответствии с действующим законодательством;
• разрешение на сбор собрания заемщиков;
• обращение в Арбитражный суд с определенным ходатайством или запросом;
• привлечение в качестве помощников сторонних участников и компетентных специалистов — он их может утверждать и назначать, если активность сотрудников не противоречит законодательству о несостоятельности.

Арбитражный управляющий может делать запрос на самоустранение от ведения определенного производства о разорении.

В список обязательств входит:

• необходимость проведения анализа материальной работы должника;
• составление списка кредиторов;
• выявление признаков фиктивного или преднамеренного разорения предприятия или ФЛ, с целью своевременного сообщения в судебную инстанцию о наличие выявленного правонарушения;
• защита всех видов собственности ответчика.

Обязанности АУ

Интересные факты

Деятельность арбитражных управляющих ориентирована исключительно на банкротство предприятий, что достаточно негативно отражается на их имидже в глазах должников.

В силу недостатков российского законодательства организации, попавшие в полосу собственной неплатежеспособности, не могут надеяться на то, что арбитражный управляющий проведет антикризисные меры и восстановит платежеспособность компании.

Как правило, арбитражный управляющий ведет деятельность в интересах кредиторов, распродает имущество должника и обращается в суд с целью его ликвидации.

Вероятность сохранения компании минимальна, несмотря на то, что основная задача арбитражного управляющего восстановить платежеспособность и деятельность должника.

Программа подготовки арбитражных управляющих

Кандидат на должность управляющего обязан пройти обучение – курсы подготовки арбитражных управляющих. Для зачисления на обучение необходимо иметь базовое высшее образование и внести плату за обучение на курсах.

Имеется реестр образовательных учреждений, которые осуществляют подготовку управляющих. Для всех учреждений имеется единая программа подготовки арбитражных управляющих.

Следующий шаг — стажировка не менее 6 месяцев в качестве помощника арбитражного управляющего. Дата начала стажировки — не ранее, чем дата выдачи свидетельства о сдаче единого теоретического экзамена. Форма прохождения стажировки определяется саморегулируемой организацией арбитражных управляющих.

Кандидату необходимо вступить в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Условия вступления:

• высшее профессиональное образование. Можно иметь любое образование, но оптимальным считается юридическое или экономическое образование;
• наличие стажа работы не менее 1 года на руководящих должностях. Стаж обязательно должен быть официальным и подтверждаться документально (в идеале, трудовая книжка);
• стажировка в деле о банкротстве как помощник арбитражного управляющего;
• сдача теоретического экзамена;
• отсутствие наказания за административное правонарушение;
• отсутствие судимости за умышленное преступление (подтверждается справкой из правоохранительных органов);
• наличие договора обязательного страхования ответственности;
• оплаты взносов в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Арбитражный управляющий может быть членом только одной саморегулируемой организации.

Какими видами деятельности может заниматься арбитражный управляющий

Участие арбитражного управляющего в деле о банкротстве не считается предпринимательской деятельностью.

Он имеет право заниматься другими видами профессиональной деятельности, может заниматься предпринимательской деятельностью в соответствии с порядком, установленном законодательством Российской Федерации. Требование —

такая деятельность не должна влиять на надлежащее исполнение обязанностей, возложенных на арбитражного управляющего в деле о банкротстве, и не должна приводить к конфликту интересов.

Как арбитражному управляющему стать экспертом своего дела?

https://youtube.com/watch?v=xIc717JgnVE