Можно ли подарить квартиру в ипотеке

Реакция банков

Как может отреагировать банк? Наличие возможности передачи недвижимости в дар до окончания кредитных отношений указывается в соглашении. При этом организация, осуществляющая банковскую деятельность, вправе запретить сделку дарения.

В то же время банк может, наоборот, дать согласие, либо указать в договоре то, что необязательно ждать положительного ответа при передаче обремененного недвижимого имущества в подарок.

Так что при оформлении соглашения между банком и заемщиком, в случае если квартиру в дальнейшем планируется подарить другому лицу, такую возможность лучше всего обсудить заранее и включить этот пункт в кредитное соглашение.

Перед тем как составить договор отчуждения на ипотечное жилье, нужно получить одобрение от банка. Если не сможете назвать веские причины, то вряд ли сделке будет суждено состояться.

Надо аргументировать займодателю то, что отношения дарителя и одаряемого в данном случае необходимы. Возможно и то, что лицо, совершающее дарение жилого помещения, находится в плохом здравии или не имеет достаточно финансовых средств.

Все это объясняется тем, что на одаряемого, наряду с правом собственности на недвижимость, переходит и банковский кредит. Поэтому человек, который может получить в дар жилье, обязан соответствовать таким условиям:

• быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где располагается банк;
• трудиться на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж должен иметь хотя бы год);
• быть обеспеченным достаточным количеством денег для успешного погашения кредита.

Передать квартиру в дар можно, даже если по ней есть долги. Одаряемый будет обязан погасить все имеющиеся перед банком или ТСЖ долги (туда также входят пени).

Если правопреемник не будет уведомлен о задолженностях, сделка окажется недействительной.

Банк не согласится с оформлением договора дарения и его регистрацией, если эта процедура увеличит риски финансовой организации. Например, не получится, скорее всего, подарить жилплощадь пожилому человеку или несовершеннолетнему гражданину.

Это можно объяснить тем, что для банка будет тяжело принудительно продать заложенное жилье, если заемщик прекратит выполнять свои обязательства.

Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?

Возможно ли подарить жилище без ведома финансовой компании? Возможно, заемщику как-то удастся провернуть подобную сделку, однако вслед за этим тут же последуют действия финансовой компании.

Иск в суд. Банк с помощью судебных разбирательств и подачи иска в суд имеет право оспорить дарственную. И финансовая компания в этом случае будет права.

Так же банк может затребовать, чтобы обязательства по кредиту были выполнены в досрочном режиме. Банк в своем праве потребовать от заемщика, чтобы оставшийся долг был выплачен немедленно. Так же банк может потребовать, чтобы жилище продали вне зависимости от того, кто именно является ее правообладателем.

Итак, как вы уже, наверное, поняли, подарить жилье, находящееся в ипотеке, очень сложно. Сделать это можно лишь в следующих случаях:

• Если долг погашается досрочно.
• Если банк разрешил сделку.

Помимо того, что нужно получить соответствующее согласие банка, сама процедура дарения в ипотеке является довольно сложной.

Ведь заемщик в большинстве случаев не может сразу же погасить долг, а финансовые компании не желают идти на подобные сделки.

На каких основаниях банк не даст разрешения? Можно ли обжаловать решение банка?

Банк не даст вам разрешение на дарение в случае, если вы являетесь злостным неплательщиком, и уже несколько раз у вас были неприятные инциденты по поводу невнесения платежей.
Второй причиной, за которой может последовать отказ, является факт того, какую часть кредита вы погасили. Чем ближе оплата к завершению, тем больше вероятность получить разрешение.
Если в договоре с кредитной организацией изначально был прописан запрет на осуществление сделок с имуществом, пока не будет погашена ипотека, то с этим никак не поспоришь.
Еще одной причиной является недоверие к заемщику ввиду отсутствия у него постоянной работы, а следственно, возможности оплаты по ипотеке

Существуют и другие причины, но они встречаются несколько реже, поэтому не будем заострять на них внимание.

Можно ли оформить дарственную

Квартира, находящаяся в ипотеке, является гарантией своевременного выполнения условий кредитного договора. Поэтому банк существенно ограничивает права клиента относительно собственности. Так, к примеру, заемщик без согласия кредитора не может:

• сделать капитальный ремонт;
• сдавать квартиру в аренду;
• продать или передать недвижимость третьему лицу.

Стоит отметить, что отношения, которые возникают между сторонами на основании ипотечного договора, регулируются также ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 и Гражданским кодексом РФ. В нормативных актах прописано, что заемщик является собственником недвижимости, значит, может распоряжаться ею по своему усмотрению, но при условии, что его действия не ущемляют права третьих лиц. То есть

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли ипотечную квартиру подарить, утвердительный, но подразумевает длительную бюрократическую процедуру, которой можно избежать лишь после полного погашения задолженности. Пока долг не выплачен, все действия с жильем необходимо согласовывать с банком.

Банк заинтересован в сохранении обеспечения, чтобы при нарушении сроков погашения кредита можно было его реализовать и вернуть деньги. Кроме этого, финансовое учреждение не менее заинтересовано в платежеспособном заемщике, который своевременно выполняет все свои обязательства. Эти два момента существенно влияют на решение банка по вопросу, можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке.

Процесс перехода права собственности на залог невозможен без параллельного переоформления кредитного договора на нового заемщика/собственника жилья или передачу в ипотеку другой недвижимости, которая принадлежит действующему должнику. Логично, что кредитор не захочет ухудшить свои позиции. Поэтому, если клиент пожелает подарить имущество другому лицу с недостаточными доходами или передать в ипотеку недвижимость, которая по рыночной стоимости значительно уступает действующему залогу, он с большой вероятностью получит отказ кредитора.

Также ипотечных заемщиков интересует вопрос, можно ли подарить долю в квартире, находящейся в ипотеке? В этом случае клиентов ждет отрицательный ответ. Ведь на жилье будут претендовать уже несколько человек. Это значительно усложнит для банка судебный процесс по реализации квартиры с торгов, который начнется, если заемщик перестанет погашать кредит.

Можно ли оформить завещание на квартиру в ипотеке?

З°ÃµÃ¼ÃÂøú, ÿþûÃÂÃÂøòÃÂøù øÿþÃÂõúÃÂ, ÃÂÃÂðýþòøÃÂÃÂàÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþü úòðÃÂÃÂøÃÂÃÂ, ÃÂþÃÂàþýð ø ÃÂÃÂðýþòøÃÂÃÂàÿÃÂõôüõÃÂþü ÷ðûþóð. áþóûðÃÂýþ ÃÂÃÂðÃÂÃÂõ 37 äàëÃÂñ øÿþÃÂõúõû, ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøú øüõõàÿþûýþõ ÿÃÂðòþ þÃÂþÃÂüøÃÂà÷ðòõÃÂðýøõ ýð ÃÂòþõ öøûÃÂõ. ÃÂðÃÂþöôõýøõ øÿþÃÂõÃÂýþù úòðÃÂÃÂøÃÂàò ÷ðûþóõ ýõ ÃÂÃÂðýþòøÃÂÃÂàþóÃÂðýøÃÂøòðÃÂÃÂøü ÃÂðúÃÂþÃÂþü. ÃÂûàÿþôóþÃÂþòúø ÷ðòõÃÂðýøàýÃÂöýþ þñÃÂðÃÂøÃÂÃÂÃÂàú ýþÃÂðÃÂøÃÂÃÂÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂù ÃÂþñõÃÂõàø ÷ðòõÃÂøàòÃÂõ ýõþñÃÂþôøüÃÂõ ôþúÃÂüõýÃÂÃÂ.

ÃÂþÃÂûõ ÃÂüõÃÂÃÂø ÷ðõüÃÂøúð ýõôòøöøüþÃÂÃÂàÿõÃÂõÃÂþôøàú ÃÂõü, úÃÂþ ñÃÂû ÃÂúð÷ðý ò ÷ðòõÃÂðýøø. ÃÂðÃÂûõôýøú òÿÃÂðòõ þÃÂúð÷ðÃÂÃÂÃÂàþàÿÃÂøýÃÂÃÂøàýðÃÂûõôÃÂÃÂòð. ÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàøüõýýþ ÃÂðú ø ÿÃÂþøÃÂÃÂþôøÃÂ, ÃÂðú úðú òüõÃÂÃÂõ àúòðÃÂÃÂøÃÂþù ÃÂõûþòõúàÿõÃÂõÃÂþôøàø øÿþÃÂõÃÂýðà÷ðôþûöõýýþÃÂÃÂÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂàÿÃÂøôõÃÂÃÂàÿþóðÃÂøÃÂÃÂ. ÃÂÃÂûø ýðÃÂûõôýøúþò ýõÃÂúþûÃÂúþ, ÃÂþ þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð ÃÂð÷ôõûÃÂÃÂÃÂÃÂàÿþÃÂþòýÃÂ.

Как продать ипотечную квартиру при разводе супругов

Супругов, намеревающихся разорвать брак, также интересует, как продать ипотечное жилье. И нужно сказать, что в данном вопросе действительно сложно разобраться, потому что есть масса тонкостей. Например:

• когда была приобретена недвижимость по ипотеке (до того, как чета узаконила свои отношения, или после). Если это делалось после бракосочетания, по закону возникают права совместной собственности;
• заключался ли брачный контракт. По нему определяется особый порядок раздела совместно нажитого имущества;
• когда происходило оформление ипотечного кредита. Если заемщик решил брать ипотеку, будучи уже в браке, участие супруга или супруги неизбежно, а долги по ней становятся общими. Если квартира взята в кредит до вступления в брак, то права на нее имеет при разводе заемщик, а вторая сторона может затребовать в суде возмещение денег, потраченных из семейного бюджета на обслуживание кредита.

Бывшие муж и жена могут продать ипотечную квартиру как во время развода, так и после. Однако переход права собственности в любом случае осуществляется при согласии банка, экс-супруга. Для всех будет лучше, когда спор урегулирован мирным путем. На деле часто происходит нарушение закона со стороны бывшего супруга/супруги. Один без ведома другого с помощью банка продает имущество. В такой ситуации нужно обратиться в суд, чтобы он признал сделку недействительной, потребовал с нарушителя денежную компенсацию.

Проблематичным при продаже является поиск решения, которое бы удовлетворило всех 3-х заинтересованных лиц: банк, мужчину и женщину. Поскольку каждая ситуация сопровождается своими нюансами, а судебные тяжбы могут длиться очень долго, оптимальным вариантом будет самостоятельный раздел (без вмешательства суда) долей имущества и продажа его с выплатой задолженности покупателем в процессе либо с передачей долга.

Чтобы сделка была проведена правильно, можно заручиться поддержкой адвокатов, риелторов. Однако большинство отзывов в интернете свидетельствует, что юристы могут относиться к делу небеспристрастно. Проверенный же агент по недвижимости поможет продать квартиру с минимальными потерями и экономией времени. А те деньги, сколько вы сможете выручить с продажи, разделите поровну.

Существует ли возможность оформить дарственную

Для начала следует понимать, что отношения между кредитором и заемщиком подчиняются предписаниям, оговоренным в Гражданском своде законов РФ, в ФЗ «Об ипотеке» и в законе, регулирующем порядок регистрации вступления в право владения недвижимым имуществом.

Можно ли ипотечную квартиру подарить, четко прописано в статье 37 закона «Об ипотеке», в которой упоминается, что имущество, которое является залогом для кредитора, может быть передано получателем кредита иному лицу посредством продажи, обмена, дарения или любым другим способом, но только при согласии залогодержателя, а именно банка.

Итак, выдав кредитные средства покупателю недвижимости, банковское учреждение получает полные права владения данной собственностью до того момента, пока не получит обратно свои средства в полном объеме. Если же заемщик не выплачивает положенные взносы, кредитор может продать залоговое имущество, погасить кредит и неустойку, а оставшиеся средства, если таковые будут, может вернуть заемщику.

вполне может быть причислена к одной из разновидностей ценных бумаг, которая может быть уступлена банком другому финансовому учреждению. Когда меняется собственник квартиры, рискует в первую очередь кредитор, поскольку меняется лицо, которому банк может предъявить предусмотренные договором требования.

Чаще всего то, можно ли подарить долю в квартире, находящейся в ипотеке, или полностью всю квартиру, прописываются в договоре кредитования. Но в любом случае осуществить данную процедуру в обход банка не удастся.

Как показывает практика, подарить залоговую квартиру можно только в двух случаях:

1. Когда данное условие прописано в кредитном договоре.
2. Когда заемщик получает разрешение кредитора, которое прописывается в документе отдельным пунктом.

Обычно возможность, можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке, в изначальной версии заемного контракта исключена. Но заемщик имеет право настаивать на внесении данного условия в документ еще на этапе заключения сделки с банком.

Как добиться согласия кредитора

Прежде чем преподнести в дар третьему лицу свою ипотечную квартиру, следует помнить, что при смене собственника договор кредита не утратит своей силы. Это означает, что процедура дарения сулит одариваемому прохождение всех ступеней проверки на платежеспособность, как это было с первоначальным заемщиком.

Во внимание банк примет такие характеристики:

• общий месячный доход;
• количество лиц, находящихся на иждивении;
• сумму ежемесячных расходов;
• стабильность дохода.

При этом лицо, которое получает такую квартиру в дар, должно хорошо понимать, что отныне оно становится плательщиком долгосрочного кредита и перенимает на себя все обязательства по договору.

Отсюда следует, что при желании или необходимости оформить дарственную заемщик должен обратиться в банк с заявлением соответствующей формы. Чтобы ходатайство получило одобрение, необходимо обосновать необходимость проведения данной операции. К примеру, такой причиной может стать ухудшение здоровья заемщика.

При этом решение банка непременно будет отрицательным, если договор дарения принесет самому учреждению дополнительные риски. Так, скажем, вряд ли увенчается успехом попытка подарить квартиру человеку преклонных лет или несовершеннолетнему лицу. Вместе с доказательствами целесообразности сделки даритель должен предоставить своему кредитору такие бумаги:

1. .
2. Проект договора дарения.
3. .

Приняв во внимание все обстоятельства, банк примет решение

Стоимость сделки

В какую сумму обойдется передача жилого помещения в дар? Безвозмездная передача квартиры, находящейся в ипотеке, облагается налогом.

В статье 220 НК РФ указано: когда сделка происходит между людьми, посторонними по отношению друг к другу, уплачивается налог 13% от цены недвижимого имущества.

Если стороны договора состоят в родственных отношениях, то налог отсутствует.

Информацию о том, как лучше совершить оформление дарственной на жилище между близкими родственниками, в частности образец договора дарения и список необходимых документов для совершения сделки, вы можете найти на нашем сайте.

При этом за госрегистрацию передачи жилплощади в дар в любом случае нужно отдать госпошлину 1000 рублей.

О том, где лучше оформить дарение жилища и сколько составит размер госпошлины, вы можете узнать из нашей статьи. Узнайте также, есть ли разница в стоимости оформления дарственной на жилплощадь, находящуюся в собственности менее трех лет.

Взятие ипотеки на покупку жилплощади – ответственный шаг. Если у заемщика, решившего стать владельцем такого жилища, может возникнуть потребность подарить кому-то другому свое имущество, необходимо заранее позаботиться о том, чтобы в ипотечный договор был включен определенный пункт.

В нем должно быть сказано, что жилплощадь может передаться одаряемому без одобрения со стороны финансово-кредитной организации. Вероятность такого исхода невелика, но приложить усилия стоит.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Можно ли подарить ипотечную квартиру

В сегодняшней ситуации на рынке недвижимости большая часть населения может позволить себе приобрести собственное жилье только путем заключения ипотечного договора. После оформления договора и покупки жилья оно находится в залоге у банка до полного погашения кредита.

В связи с тем, что ипотека подразумевает длительные взаимоотношения с финансовой организацией, у собственника квартиры может возникнуть необходимость в осуществлении определенных сделок с ипотечной недвижимостью. Одной из таких сделок является дарение ипотечной квартиры.

Кто может взять кредит на жилье или как банки страхуют сами себя

Ставки по ипотечному кредитованию в российских банках слишком высоки, но граждане вынуждены обращаться в банки, чтобы приобрести собственное жилье, а не «путешествовать» с семьей по съемным квартирам. Но не в каждом банке одобряют заявку.

Итак, на что обращают внимание при выдаче кредита?

Требования, предъявляемые к заемщикам, следующие:

1. Наличие российского гражданства.
2. Стаж работы в одной организации не менее 6 месяцев. Преимущество у граждан с большим стажем, так как доходы стабильные.
3. Возраст заемщика 30-35 лет. Что касается мужчин, то 20-60 лет, женщин 20-55. Учитывается также, что выплаты должны быть завершены до исполнения заемщику 75 лет.
4. Подтверждение официальных доходов.
5. Обеспеченность потенциального заемщика, наличие у него движимого или недвижимого имущества.
6. Наличие средств на первоначальный взнос, а это суммы от 10 до 30 % от общей суммы кредита (каждый банк решает по-своему).
7. Семейные люди имеют больше возможностей, поскольку гарантия возвращения займа выше. Если оформляется поручительство, то чаще всего это родственники.
8. Наличие чистой кредитной истории – большой плюс.

Реакция банков

Как может отреагировать банк? Наличие возможности передачи недвижимости в дар до окончания кредитных отношений указывается в соглашении. При этом организация, осуществляющая банковскую деятельность, вправе запретить сделку дарения.

В то же время банк может, наоборот, дать согласие, либо указать в договоре то, что необязательно ждать положительного ответа при передаче обремененного недвижимого имущества в подарок.

Мнение эксперта
Соловьев Виктор Юрьевич
Адвокат с 7-летним опытом. Специализируется в области уголовного права. Эксперт в области права.

Так что при оформлении соглашения между банком и заемщиком, в случае если квартиру в дальнейшем планируется подарить другому лицу, такую возможность лучше всего обсудить заранее и включить этот пункт в кредитное соглашение.

Надо аргументировать займодателю то, что отношения дарителя и одаряемого в данном случае необходимы. Возможно и то, что лицо, совершающее дарение жилого помещения, находится в плохом здравии или не имеет достаточно финансовых средств.

Все это объясняется тем, что на одаряемого, наряду с правом собственности на недвижимость, переходит и банковский кредит. Поэтому человек, который может получить в дар жилье, обязан соответствовать таким условиям:

• быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где располагается банк;

трудиться на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж должен иметь хотя бы год);

быть обеспеченным достаточным количеством денег для успешного погашения кредита.

Передать квартиру в дар можно, даже если по ней есть долги. Одаряемый будет обязан погасить все имеющиеся перед банком или ТСЖ долги (туда также входят пени).

Если правопреемник не будет уведомлен о задолженностях, сделка окажется недействительной.

Это можно объяснить тем, что для банка будет тяжело принудительно продать заложенное жилье, если заемщик прекратит выполнять свои обязательства.

Оформление

Процедура совершения сделки с целью дарения квартиры, обремененной ипотечным кредитом, производится в стандартном порядке, за исключением самого главного пункта – получения одобрения кредитора. В первую очередь необходимо добиться разрешения, потом только заниматься оформлением.

Получение разрешения

Чтобы получить одобрение банковской организации, требуется обратиться в отделение и подать соответствующее заявление. К нему следует приложить следующий пакет документов:

1. Свидетельство на предмет дарения.
2. Паспорт РФ.
3. Справка, подтверждающая платежеспособность нового собственника.
4. Проект соглашения о дарении.
5. Иные бумаги, запрашиваемые банком.

Сотрудники кредитного учреждения тщательно проверяют, может ли будущий владелец исполнять обязательства по оплате ипотечной задолженности. Оценка платежеспособности осуществляется точно также, как при принятии решении о выдаче ипотеки.

При рассмотрении заявления специалисты банка в обязательном порядке учитывают наличие у нового владельца иждивенцев и их количество, стабильность заработной платы, наличие иных обязательств, к примеру, по уплате алиментов.

Не стоит рассчитывать на положительное решение банковской организации пожилым людям и клиентам, имеющим небольшой уровень дохода.

Составление договора

После получения одобрение банка можно смело приступать к ее оформлению. В первую очередь требуется собрать бумаги, которые понадобятся для составления договора. К ним относится следующее:

1. Паспорта сторон.
2. Свидетельство, удостоверяющее право на предмет сделки.
3. Кадастровый документ.
4. Выписка из ЕГРП.
5. Ипотечное соглашение.
6. Разрешение кредитора.
7. Согласие жены или мужа на заключение дарственной, если предметом является имущество, нажитое в браке.
8. Разрешение органа опеки, если в сделке принимает участие несовершеннолетний гражданин.
9. Справка о числе прописанных лиц.

Далее стороны составляют договор. Для его предусмотрена письменная форма. Законодательство не устанавливает точный образец документа, но практика показывает, что прописывать в соглашении нужно следующие пункты:

• Информация о гражданах, принимающих участие в сделке.
• Указание документов на недвижимость.
• Описание квартиры.
• Согласие одаряемого принять дар.
• Права, обязанности сторон.
• Процедура перехода прав собственности. Именно в этом пункте требуется указывать, что к новому собственнику переходит обязанность по оплате ипотечного кредита.

В конце документа обязательно ставятся подписи сторон и дата написания договора.

Регистрация

После подписания соглашения одаряемому требуется надлежащим образом оформить право собственности. Для этого необходимо провести регистрацию перехода прав к новому владельцу. Процедура проводится в отделении Росреестра. Для регистрации нужно подать соответствующее заявление и приложить к нему пакет документов.

Совершенно необязательно обращаться напрямую в Росреестр. С недавнего времени приемом заявления на регистрацию права собственности занимаются и Многофункциональные центры. Благодаря этому порядок получения свидетельства значительно облегчается.

На прием к специалисту МФЦ можно записаться предварительно через интернет или посредством звонка. В назначенное время требуется прийти в учреждение и отдать бумаги. После проверки документации сотрудник выдает расписку.

В ней подтверждается факт принятия заявления и дата готовности свидетельства. К заявлению прикладываются все те же бумаги, что и собираются для составления дарственной.

Получив свидетельство новый владелец квартиры обращается в банк для переоформления ипотечного кредита. Одаряемый должен понимать, что распоряжаться в полной мере полученным в дар имуществом он не может, пока не погасит задолженность перед кредитором.

Даритель должен обязательно предупредить вторую сторону, если у него имеет просрочка по ипотеке.

Дарение квартиры в ипотеке на примере СберБанка

Классическим примером сотрудничества гражданина и финансовой организации по вопросам передачи ипотечной недвижимости в дар является взаимодействие со Сбербанком. Компания соглашается одобрять сделки, только если подобные действия не несут дополнительных рисков. Получить положительный ответ крайне проблематично. Заемщику придется доказать, что передача недвижимости – вынужденный шаг, который вызван ухудшением финансового положения или состоянием здоровья.

В качестве получателя ипотечной недвижимости банк рассматривает только платежеспособных, официально трудоустроенных граждан, которые проработали на последнем месте минимум полгода. Факт наличия трудоустройства необходимо официально подтвердить. Клиент должен соответствовать всем требованиям, которые компания предъявляет ипотечным заемщикам, обычно они следующие:

• официальная регистрация в регионе присутствия банка;
• возраст 21-75 лет;
• общий трудовой стаж минимум два года;
• положительная кредитная история.

Если хотя бы один из пунктов не выполняется, компания оставляет за собой право отклонить заявку.

Банк не дает разрешения на сделку

Согласие на дарение доли ипотечной квартиры – явление редкое. Чаще всего кредитные учреждения не одобряют сделку дарения, особенно если в ипотечном договоре прямо указано на запрет такой процедуры.

Чаще всего отказы бывают в следующих случаях:

1. Заемщик, выступающий в качестве потенциального дарителя, нарушает график платежей.
2. В ипотечном договоре имеется пункт о запрете на отчуждение жилого помещения до полного погашения ипотечного кредита.
3. Ипотека взята недавно и большая часть кредита не погашена.
4. Частая смена места жительства заемщика.
5. Заемщик испытывает финансовые затруднения ( длительная болезнь, потеря работы и т.п.).

Что делать в таких ситуациях? Сначала полностью погасить ипотечный кредит, и только потом приступать к процедуре дарения доли квартиры.

Порядок и условия дарения квартиры, взятой в ипотеку

Оформить сделку дарения можно только в том случае, когда имеется такой пункт в кредитном договоре, и банк дает согласие на проведение процедуры. Разумеется, это возможно при условии своевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Существует определенный порядок оформления сделки, который включает в себя следующие этапы:

1. Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
2. Если согласие получено, то собственник готовит все необходимые документы и оформляет договор дарения.
3. Документ подписывается в Росреестре и в течение месяца проверяется сотрудниками ведомства.
4. В результате, одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на имущество с обременением в виде ипотеки.

Для проведения сделки потребуются документы:

• правоустанавливающие документы на жилье;
• выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
• техническая документация на квартиру;
• разрешение банковского учреждения на осуществление дарения;
• согласие супруга (ги) дарителя;
• разрешение службы опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан.

Все документы представляются в виде копии и подтверждаются соответствующим оригиналом.

Квартира в ипотеке – можно ли оформить дарственную по закону

У каждого банка свои условия предоставления ипотечного кредита, но большинство из них имеют общую позицию – до полного погашения долга именно финансовая организация регулирует все юридические операции с недвижимостью. Поэтому подарить такую квартиру можно только с согласия банка.

При этом закон не ограничивает возможность передачи имущества в безвозмездное пользование, и даже извлечение из него выгоды (например, путем передачи в аренду). Но придать юридическую силу дарственной на квартиру в ипотеке можно исключительно с согласия банка.

Детям

Составить договор дарения в отношении несовершеннолетнего ребенка невозможно. Объясняется это тем, что данная категория граждан не является дееспособной (не несет юридической ответственности за свои действия) и нетрудоспособной. Следовательно, не может рассматриваться банком в качестве заемщика.

При желании передать ипотечную квартиру ребенку, следует учитывать его завещательное право на него. Передача по наследству – это единственный вариант распоряжения залоговой недвижимостью. Согласно законодательству, несовершеннолетние дети будут иметь права на данную квартиру даже при отсутствии завещания.

Супругам

Дарение ипотеки мужу или жене также не предусматривается, потому что их имущество изначально является общим. Составление дарственной возможно в следующих случаях:

• если квартира приобретена в ипотеку до заключения брака;
• если супруги развелись и один из них хочет аннулировать статус созаемщика.

В подобной ситуации необходимо согласие банка на процедуру. Как и в стандартных ситуациях, будет проводиться оценка платежеспособности потенциального заемщика, и исследоваться его кредитная история.

Родственникам

В данном случае также необходимо согласие банка, который будет оценивать кандидатуру одариваемого. Если финансовая организация посчитает, что смена заемщика не увеличивает ее риски, составление дарственной на квартиру, находящуюся в ипотеке допускается.

Созаемщикам

Созаемщик имеет равные с основным заемщиком права на залоговую недвижимость. Соответственно, ему нельзя подарить то, чем он и так владеет. Ситуация меняется, когда речь идет о желании перестать быть созаемщиком и полностью передать не только права на недвижимость, но и обязательства по кредитным выплатам.

В подобном случае банк должен также оценить, как скажутся изменения условий договора на уровне финансового риска. Если будет определено, что доходов созаемщика достаточно для выплаты долга, то составление дарственной на жилье возможно.

Необходимые документы

В Росреестр нужно подать следующий пакет документации:

1. Паспорта заемщика и одариваемого.
2. Ходатайство о регистрации договора.
3. Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.
4. Технический паспорт жилища.
5. Выписка из домовой книги.
6. Согласие второго супруга (если жилье было куплено в браке).
7. Разрешение органов опеки (если в сделке участвуют несовершеннолетние или недееспособные лица).
8. Согласие банка.

По итогам государственной регистрации одариваемый получит свидетельство о праве собственности на квартиру, обремененную ипотекой. После этого необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в страховой договор.

Пути оформления дарственной

Альтернативой дарения ипотечной квартиры является полное погашение кредитных обязательств и регистрация полных прав на квартиру с последующим оформлением дарственной. Данный вариант не всегда реализуем ввиду следующих причин:

• Потребность в срочном оформлении дара, когда нет возможности ждать полного погашения и переоформления права на собственность
• Отсутствие финансовых возможностей, когда быстро погасить ипотечный займ досрочно не получается ввиду стесненных денежных обстоятельств.

Написать договор дарения не представляет особого труда, т.к. дарственная на ипотечное жилье не отличается по своей сути от обычного процесса оформления в дар, за исключением следующих нюансов: дарственная становится легитимной только в случае наличия разрешительного документа от банка и при его готовности перевода прав собственника на третье лицо.