Росгосстрах страхование ипотечных заемщиков

«Ингосстрах» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

«Ингосстрах» предлагает широкие возможности по страхованию, если оформляется ипотека при приобретении недвижимости. Действуют две основные программы – «Ипотечное страхование» и «Росвоенипотека».

Стандартное ипотечное страхование позволяет застраховать имущество, жизнь и титул. Страхуется сумма от 100 тысяч до 10 млн. рублей. Программа принимается большинством крупных банков. Размер выплат начинается от 150 рублей в год.

Росвоенипотека специально предназначена для клиентов, которые покупают недвижимость по программе «Военная ипотека». Страхуется сумма от 200 тыс. до 5 млн. рублей. Выплаты начинаются от 180 рублей в год.

В «Ингосстрахе» действуют следующие программы ипотечного страхования:

• Страхование имущества (залога).
• Страхование жизни и здоровья.
• Страхование титула.
• Росвоенипотека. Страхуется только квартира, полис «Ингосстраха» принимается всеми банками – участниками программы кредитования военнослужащих.

При желании клиент может оформить комплексную программу финансовой защиты. Ее приобретение выгоднее, чем покупка отдельных полисов. Стоимость каждого варианта рассчитывается индивидуально в зависимости от условий кредитного договора.

Как не ошибиться с выбором страховщика?

При выборе программы страхования важно ориентироваться на компанию, работающую на рынке давно. Нужно быть уверенным, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена

Как только кредитный договор будет оформлен, заемщик приступает к выбору страхового предложения. Необходимо ознакомиться с условиями. Многие ориентируются на размер платежа, но это не всегда правильно.

Правильность выбора страховщика при финансовой защите ипотеки очень важна. От этого зависит, получит ли клиент страховую выплату, если произойдет непредвиденный случай.

На что обратить внимание при выборе:

Уровень надежности в рейтинге страховых компаний.
Крупные выплаты, совершенные в последнее время. Обычно информация о них указывается на сайте фирмы и в других официальных источниках.
Отзывы воспользовавшихся услугой ипотечного страхования

Следует принять во внимание мнение тех клиентов, кто пытался получить страховую выплату.

Страховая компания в первую очередь должна быть надежной. Даже крупные компании могут предоставить более выгодные условия, чем начинающие игроки. Для точного расчета заполните заявку на сайте или обратитесь к менеджеру. Он произведет расчеты и опишет условия взаимодействия.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При выявлении просроченного платежа в течение 1 месяца заемщику поступает оповещение о необходимости оплаты. Как правило, банки не обращаются в суд по невыплаченным страховым платежам.

Они беспокоятся о сохранности имущества, так как при не поступлении платежей по кредиту, имущество изымается. Оно должно сохраниться в первоначальном виде, не иметь повреждений. От этого спасает страхования компания, возмещающая вложения при наступлении страхового случая.

Если страхователь не обратились в страховую компанию для продления действия ипотечной страховки, «Ингосстрах» передает в банк соответствующую информацию. Дальнейшие действия происходят уже со стороны кредитора в соответствии с условиями ипотечного договора.

Продлить договор можно онлайн на сайте «Ингосстрах»:

Последствия для заемщика будут разными в зависимости от типа полиса:

• Страхование залога. Ввиду того, что наличие полиса является обязательным условием кредитного договора, банк вправе наложить штрафные санкции. Наихудшим вариантом развития событий станет требование вернуть всю сумму долга единоразово и судебное разбирательство.
• Страхование жизни и здоровья, титула. Полис оформляется добровольно, но у банка есть рычаги воздействия на заемщика по незастрахованному кредиту. Скорее всего, в условиях кредитного договора прописано повышение процентной ставки. Именно это кредитор и сделает после сообщения о непродлении срока действия ипотечного полиса.

Если решите перейти на обслуживание в другую страховую компанию, обязательно сообщите об этом в банк, выдавший ипотеку. Или проконтролируйте, что новый страховщик передал сведения вашему кредитору.

Полис для Квартиры и Дома от «Росгосстрах» — Купить Онлайн

Есть три варианта приобретения страховки:

• В офисе. Посетите любое представительство компании, и сотрудники помогут подобрать нужную программу.
• По телефону. Нужно позвонить на номер 0530 и специалисты проконсультируют по условиям страхования, оценят имущество и оформят полис.
• Онлайн. Этим способом можно застраховать только квартиру.

При личном посещении представительства компании нужно иметь с собой паспорт и документ, подтверждающий имущественный интерес к страхуемому объекту, например, свидетельство о праве собственности на квартиру.

Застраховать имущество может не только владелец квартиры, но и тот, кто снимает у него жилье. И в каждом случае пакет представляемых документов будет разным. Собственник представляет такие документы:

• договор аренды, можно принести копию;
• список имущества, передаваемого в аренду;
• данные о страхователе и выгодоприобретателе.

Тот, кто жилье снимает, представляет договор аренды, а также список имущества, которое он получил в аренду от владельца жилья.

На цену полиса влияют многие факторы: набор включенных рисков, базовая сумма, тариф, стоимость имущества. Например, полис страхующий отделку, имущество и ответственность клиента стоит 4 080 рублей.

Какой Продукт Выбрать для Квартиры и Дома в «Росгосстрах»?

Пакеты «Актив» и «Престиж» по многим параметрам похожи. Но «Престиж» стоит выбирать тем, кто хочет:

• оформить договор без осмотра специалиста;
• самостоятельно выбрать сочетания рисков;
• застраховаться на нестандартный срок – меньше или больше 1 года;
• застраховать дорогостоящее имущество.

По умолчанию программа «Престиж» стоит дороже, но по ней можно застраховать дорогие объекты с эксклюзивными характеристиками.

«Росгосстрах» — Страхование Квартир и Домов со Скидкой до 50%

В Росгосстрахе полис можно купить в рассрочку или существенно сэкономить на его стоимости. Один из способов – правильный выбор рисков. Например, не нужно выбирать риск «залив», если вы живете на первом этаже. Таким образом, можно избежать переплаты за ненужные опции.

Второй способ – комплексное страхование, когда два разных продукта объединяются в одну программу. Например, комплексное страхование «Дом и квартира». За такой договор представляют скидку 15%. Для этого клиент должен выполнить такие условия:

• заключить 2 договора, один из которых должен быть заключен впервые;
• в качестве страхователя в обоих договорах должен быть прописан один и тот же гражданин. К выгодоприобретателям такие требования не относятся – они могут быть разными.

Третий способ экономии – рассрочка. В Росгосстрахе есть 2 варианта:

• Рассрочка на 3 месяца, в течение которых нужно произвести 2 платежа. Размер первого должен быть не меньше 50%.
• Рассрочка на год. Сумма делится на 4 равные части, и в течение года каждый квартал нужно вносить одну часть. Но нужно учитывать, что стоимость полиса станет немного выше.

Четвертый способ: продление имеющихся договоров. Например, если продлить договор «Престиж» на второй год, то предоставляется скидка 5%, если на третий год, то 10%

Но и здесь есть важное условие: предыдущий договор должен быть безубыточным

Пятый способ: франшиза. Так называется часть убытков, которая страховщиком не компенсируется. Стоимость полиса может снизится в несколько раз.

Добровольное страхование имущества

17.09.19 11:59 Приобретение квартиры или загородного дома является одним из самых распространенных способов инвестирования финансов. Вместе с тем широко распространено и страхование недвижимости.

Квартиры и дома стоят дорого, а случиться с ними может что угодно — пожары, затопления, природные катаклизмы.

— отличный способ защитить свою недвижимость и предотвратить огромные финансовые потери.

Сегодня эта услуга пользуется большой популярностью и заслужила массу положительных отзывов.

Ведь каждому человеку хочется ощущать уверенность в том, что его имущественные интересы будут защищены, если с жильем что-то случится.

«Росгосстрах» предлагает воспользоваться следующими услугами. Такое страхование недвижимого имущества покрывает риски, связанные с кражами или пожарами.

Мы предлагаем клиентам на выбор несколько программ с разными условиями. При наступлении страхового случая «Росгосстрах» возьмет на себя возмещение ваших затрат на восстановление жилья.

Такое страхование имущества позволит выбрать только самые нужные объекты, например не всю квартиру, а только установленное в ней оборудование или отделку.

Программа от «Росгосстраха» для ипотечных заемщиков — это гарантированная поддержка в части исполнения вами финансовых обязательств перед банковским учреждением, предоставившим кредит на приобретение жилья.

Стоимость страхования имущества в данном случае многократно окупится при утрате основного источника дохода.

А это может произойти по разным причинам: из-за потери трудоспособности, внезапных крупных расходов, например, на ремонт жилья после повреждения и др. С «Росгосстрахом» вы защитите свои финансы в случае утраты или частичного ограничения права собственности.

Обратите внимание! При оформлении ипотеки требуется страховка жизни. Страхование имущества по данной программе рекомендуется тем, кто планирует приобретение квартиры, загородного дома или иной недвижимости

Например, это может быть покупка жилья на вторичном рынке. Условия титульного страхования имущества позволяют защитить себя в случае признания сделки незаконной по причинам, которые были вам неизвестны при оформлении сделки купли-продажи объекта

Страхование имущества по данной программе рекомендуется тем, кто планирует приобретение квартиры, загородного дома или иной недвижимости. Например, это может быть покупка жилья на вторичном рынке. Условия титульного страхования имущества позволяют защитить себя в случае признания сделки незаконной по причинам, которые были вам неизвестны при оформлении сделки купли-продажи объекта.

Такой полис страхования имущества может быть оформлен независимо от типа частного дома, будь то коттедж в городе, поселке или деревне.

Мы предоставим вам возможность самостоятельно выбрать то, что необходимо включить в страховой договор: отделку комнат или антикварную мебель.

Страхование имущества физических лиц в «Росгосстрахе» — это привлекательные условия и надежная защита.

«Росгосстрах» поможет сохранить спокойствие за свое недвижимое и другое имущество. Страхование недвижимости у нас позволит вам обеспечить надежную защиту финансов на максимально выгодных условиях.

№167 №207 Стоимость страхования имущества зависит от множества факторов, поэтому рекомендуем обратиться к нашим специалистам за разъяснениями.

Ипотечное страхование

Условия банка, на которых он выдает кредит, включают сразу несколько видов страхования:

• жилья;
• титула, или чистоты сделки;
• жизни и здоровья.

Обязательно или нет?

Как уже говорилось, обязательной является только одна страховка — самого жилья, которое покупается через ипотеку.

Причем все время, пока квартира будет под залогом, она должна быть застрахована.

С точки зрения защиты прав потребителя, навязывание дополнительных видов платных услуг недопустимо. Поэтому, ссылаясь на статью 16 соответствующего закона (№ 2300-1 от 07.02.1992 г.), от дополнительного страхования можно отказаться. Банк не имеет права настаивать.

Но, с другой стороны, банк не разделяет оптимизма заемщика касательно его платежеспособности на долгие годы. Ипотека дается на длительный срок, случиться может всякое.

Поэтому банк для тех клиентов, кто откажется от страхование ипотечного кредита, поднимет процентную ставку. Так он снизит свои риски, переложив их на клиента.

Это условие не является нарушением закона. Банк просто защищает себя от повышенного риска не получить свои средства обратно.

У заемщика есть два варианта:

• согласиться и оформить страховку;
• отказаться и переплатить значительно больше.

Комплексное

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование, включающее в себя все перечисленные виды рисков. Заключается такой договор на весь срок кредита.

Удобство такой страховки в том, что оформляется единый полис, который не нужно продлевать.

Залога

Обязанность страховать квартиру, приобретенную при помощи банка, возникает только в том случае, если именно она в дальнейшем передается под залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Если же обеспечением служит другая недвижимость, то страхуется именно она.

А вот обязанность платить немаленькие страховые взносы все годы кредита, ляжет на заемщика. Неисполнение этой обязанности может грозить ему штрафными санкциями. До тех пор, пока не будет перезаключен договор, проценты по кредиту вырастут.

Жилья

Рынок недвижимости довольно слабо защищен от разного рода мошеннических схем. Сделка с недвижимостью может быть оспорена.

Страхование титула требуют банки при покупке квартир и домов на вторичном рынке. Страхуется риск утраты права собственности.

Это может произойти в том случае, если сделка по его покупке оказалась недействительной. Титул страхуется на срок исковой давности по гражданским сделкам — три года.

Жизни заемщика

Страхование на случай утраты заемщиком трудоспособности, длительной болезни или смерти, защищает риски не только банка.

При просрочке платежей, независимо от причины ее возникновения:

• банк вправе лишить заемщика жилья;
• либо же наследникам придется платить по чужим долгам.

В случае же существования страховки, при наступлении условий, указанных в полисе, вместо заемщика остаток долга банку выплатит страховая компания.

Квартира будет освобождена от обременения и передана в безраздельное владение заемщику или его наследникам.

Оформление страховки в Росгосстрахе

Прежде чем оформлять страхование ипотеки в Росгосстрах, необходимо ознакомиться с основными правилами. Это поможет лучше сориентироваться в процессе, если сотрудники банка-кредитора не дали рекомендаций по поводу покупки полиса.

Условия для клиентов Росгосстрах:

• Страхователем и залогодателем может быть полностью дееспособное физическое лицо. Если за полисом обращается юридическое лицо, то оно выступает залогодержателем.
• Можно заключить договор на один из рисков или на весь спектр сразу.
• Необходимо купить страховку сразу после заключения договора ипотеки, либо на следующий после этого день.
• Полис вступает в действие на следующий день после первой выплаты страхового взноса.
• По условиям договора выгодоприобретателем становится банк-кредитор. Именно он получит основную сумму выплаты при наступлении страхового случая. Страхователю компания выплачивает только ту часть, которая превышает размер долгового обязательства перед банком.

Ипотечное страхование в Росгосстрахе оформляется на основании определенного пакета документов. Лучше предоставить анкету и другие бумаги при личном посещении офиса компании. Однако, в отдельных случаях можно передать документы по факсу или электронной почте. Обычно сотрудники страховой компании рассматривают ситуацию в течение 1−2 суток, после чего предлагают заключить договор.

Перечень документов для оформления:

• паспорт самого заемщика и созаемщиков, если они есть;
• справка об оценке жилья, выполненной аккредитованной компанией;
• корректно заполненная анкета на получение страховки;
• подтверждение купли-продажи активов;
• иные имеющиеся бумаги на недвижимость.

Требования компании Росгосстрах не всегда ограничиваются этими документами. В отдельных случаях сотрудники могут попросить медицинскую карту потенциального клиента или справку о состоянии здоровья, заверенную врачом. Полный список требований будет озвучен только после выбора программы страхования.

Заемщикам, страдающим серьезными хроническими или смертельными заболеваниями, с большой вероятностью откажут в покупке полиса по защите здоровья и жизни. Компания имеет право сделать это, если есть объективное доказательство в виде заключения врача.

Оформить ипотечное страхование можно разными способами. В любом случае потребуются документы, входящие в перечень обязательных в рамках выбранной программы.

Оформление в офисе Росгосстрах

Чтобы заключить договор страхования ипотеки, нужно лично посетить офис компании Росгосстрах. Для экономии времени можно заранее связаться с агентом по электронной почте или телефону для уточнения подробностей. Сотрудник поможет выбрать программу и заполнить заявление.

Онлайн-заявка

Заявку на ипотечное страхование в Росгосстрах можно заполнить онлайн. Сделать предварительные расчеты поможет калькулятор. А дальше необходимо внести в анкету личные сведения и дождаться рассмотрения.

Что указать в заявке:

• регион, в котором оформляется страхование ипотеки;
• фамилию, имя, отчество;
• электронную почту и номер телефона для связи с агентом;
• сумму ипотечного кредита;
• название банка-кредитора.

Если договор с Росгосстрах уже имеется, нужно также сообщить номер предыдущего полиса. Сотрудники компании рассмотрят ситуацию и проверят сведения, после чего позвонят на указанный номер для согласования даты заключения договора.

Оформление защиты в банке

Росгосстрах сотрудничает со многими кредитными учреждениями, поэтому при заключении договора об ипотеке можно сразу купить полис. Условия защиты будут точно такими же, что предлагаются в офисе компании. Сотрудники банка хорошо осведомлены о нюансах, поэтому могут дать подробную консультацию и помочь выбрать вид добровольной программы.

При оформлении защиты в банке важно помнить, что тарифы по программам устанавливает не кредитор, а Росгосстрах. Чтобы было проще ориентироваться в цифрах, можно рассчитать примерную стоимость с помощью онлайн-калькулятора

Что влияет на стоимость страхового полиса?

К повышению страховых коэффициентов приведут:

1. Пол. Страховщики продают мужчинам полисы по более высокой стоимости, чем женщинам.
2. Присутствие вредных привычек. Если человек курит или употребляет алкоголь, он может заплатить больше.
3. Возраст. Стоимость страховки увеличивается пропорционально количеству лет заявителя.
4. Выбранная профессия. Если присутствует высокий риск получения травм, тарифы повысятся.
5. Состояние здоровья. Болезни также негативно влияют на действующие тарифы.
6. Возраст дома. Чем старше недвижимость, тем дороже страховка.
7. Разновидность. Цена на полис для дома, расположенного в городе или в деревне, будет существенно отличаться.
8. Присутствие договоренностей со страховщиком. Если банк сотрудничает с компанией, клиентам могут предложить льготные тарифы.
9. История сотрудничества. Если гражданин ранее взаимодействовал со страховщиком, могут быть предоставлены бонусы и скидки на страховку ипотеки.

Точную стоимость удастся узнать в момент начала сотрудничества.

Страхование ипотеки в Росгосстрах

Предлагаемое Росгосстрах ипотечное страхование подразумевает полную адаптацию под нужды потребителя. Так, соглашения могут быть оформлены как на полное страхование всех рисков, так и на каждый риск в отдельности или их комбинации. В общем, виды страхования, рекомендуемые компанией, выглядят следующим образом.

• Страхование риска смерти, потери здоровья или трудоспособности. Предоставляемое Росгосстрах страхование жизни при ипотеке предполагает помощь в покрытии долгов страхователя перед банком в указанных выше случаях.
• Страхование на случай утраты или нанесения ущербу имуществу. Проще говоря, предлагаемое Росгосстрах страхование квартиры по ипотеке защищает клиента от последствий всевозможных неприятностей наподобие пожаров, грабежей, повреждений квартиры от аварий канализации или отопительной системы.
• Страхование риска прекращения/ограничения права собственности на недвижимость.

—>

Как застраховать квартиру

17.09.19 11:59 Купить на сайте — самый быстрый способ застраховать квартиру, не выходя из нее!

Застраховать квартиру — намного дешевле, чем потратиться на новый ремонт или возместить ущерб соседям. Узнайте квартиры Если вы хотите застраховать квартиру, приобретенную в ипотеку, то вам в раздел .

Там вы сможете отправить заявку на страхование и узнать всю необходимую информацию. Почти 105 тыс. жилых строений пострадало от пожаров в 2014 году в России.

Для сравнения, в Москве насчитывается около 40 тыс.

жилых строений. Заливы — 9 из 10 страховых случаев в квартирах. Каждое 12-е хищение имущества в России — квартирная кража.

Во всех этих и многих других случаях страховка компенсирует понесенный ущерб. Узнайте подробнее, полис и от чего страховка не защищает.

• Если вы арендодатель, застрахуйте свою квартиру и переданное в аренду имущество.
• Если вы снимаете квартиру, застрахуйте свое имущество в арендованной квартире.

Подробнее страхования квартиры и имущества

• инженерное оборудование в квартире (сантехника, системы водоснабжения, отопления и т.

  п.);

• внутреннюю отделку (отделка стен, полов, потолков, дверные конструкции, оконные блоки с остеклением и т. п.);
• домашнее имущество (мебель, электроника, одежда и т. п.);
• гражданскую ответственность жильцов квартиры перед соседями.

Страховка для квартиры онлайн за 5 минут.

Защита от полного пакета рисков. Круглосуточная поддержка клиентов.

Когда квартира застрахована, можно со спокойной душой паковать чемоданы и ехать в отпуск. Главное, не забыть страховку для поездок за рубеж!

Ипотечное страхование в Росгосстрахе: стоимость, где дешевле и онлайн калькулятор

Большинство банков выдвигают в качестве обязательного требования при подаче кредитной заявки на ипотеку заключение договора страхования, предусматривающего защиту залогового имущества от возможной порчи, повреждений, утраты и иных непредвиденных расходов.

Крупнейшая российская страховая компания, в которой выгодно страхуется ипотека – Росгосстрах.

Подробнее о видах, условиях и особенностях заключения договора страхования в ней – читайте далее. В настоящее время ипотека Росгосстрах банка уже не представлена на рынке.

Банк прекратил кредитование в этой области и занимается только обработкой ранее выданных займов. Всю основную деятельность в ипотеке Росгосстрах направил на страхование ипотеке, о которой мы поведем речь далее. В общем виде выделяется 3 основных вида ипотечного страхования:

1. жизнь и здоровье заемщика.
2. конструктив;
3. титульное;

Конструктивное страхование предусматривает приобретение полиса не на весь объект недвижимости, а лишь на его конструктивные элементы – стены, отделку, потолок, полы, инженерные или коммуникационные системы и т.д.

Титульное страхование защищает клиента от утраты права собственности в случае признания сделки по приобретению недвижимости незаконной через суд по объективным и неизвестным ранее причинам. Такой полис страхует собственника от уже произошедших в прошлом событий, но о которых он никаким образом не знал в момент заключения обозначенной сделки.

Страхование жизни и здоровья заемщика поможет защитить клиента от множества рисков, включая утрату трудоспособности из-за болезни, травмы, смерть, потерю работы и источника дохода. СК «Росгосстрах» наряду со своими конкурентами успешно реализует все перечисленные страховые программы по обозначенным направлениям защиты ипотеки.

Важно! По закону обязательному страхованию подлежит только залоговое имущество по договору об ипотеке. Остальные виды страховок (титул и конструктив) оформляются исключительно по желанию клиента и рекомендации банка-кредитора

Некоторые кредитные организации помимо полиса имущественного страхования требуют от заемщика приобрести дополнительно страховку на конструктивные элементы объекта недвижимости, а именно застраховать отделку в квартире или доме, окна, двери, перегородки, балконы, элементы дизайна и т.д.

В случае их порчи или разрушения стоимость квартиры будет частично утрачена, что несет для банков ненужные риски. Конструктивное страхование в ипотеке направлено как раз на минимизацию таких рисков. Разберем условия данного вида страхования в Росгосстрахе.

Полис конструктива покупается клиентом на индивидуальной основе, так как не является довольно популярной услугой страхования. Однако клиентов, готовых застраховать отдельные элементы своего жилья, немало. К страховым случаям для конструктива относятся:

1. утрата или нанесение ущерба застрахованным элементам из-за чрезвычайных ситуаций, в том числе природного характера (например, пожар, наводнение, удар молнии, ураган, которые привели к выводу из строя отдельных конструкций);