Права детей в сделках с недвижимостью: главные нюансы

Требования закона

Давайте разберемся с требованиями закона к процедуре продажи квартиры с несовершеннолетним ребенком. Вам придется изучить требования сразу нескольких законодательных актов. В частности, это требования:

• Гражданского кодекса РФ
• Семейного кодекса РФ
• Жилищного кодекса РФ
• Если таковые присутствуют, то требования региональных законов и приказов – это могут документы от правительства вашей области, от министерства социального развития и защиты несовершеннолетних

Для того чтобы разобраться в ситуации, как продать квартиру с несовершеннолетним ребенком, нужно в первую очередь понять, что речь идет хоть и несовершеннолетнем, но все-таки гражданине нашей страны. А значит, права этого гражданина, гарантированные Конституцией РФ, никто не вправе ограничивать. При это факт того, что вы являетесь родителем этого ребенка, накладывает на вас массу обязательств. Остановимся на том, что вам придется:

• Принимать решения, основываясь на принципе отсутствия ухудшения жилищных условий несовершеннолетнего
• Учитывать невозможность лишения права ребенка на жилье
• Учитывать необходимость согласования ваших действий с органами опеки и попечительства

Защита прав

Если вы изучите массу статей в интернете о том, как продать квартиру с несовершеннолетним ребенком, то столкнетесь с дезинформацией о том, что получать разрешение органов опеки на продажу квартиры нужно только в случае, если жилищные условия ребенка ухудшаются. На самом деле это не так. Вы обязаны согласовывать все изменения в правовом статусе ребенка, связанном с защитой права на жилище, с органами опеки и попечительства.

Единственно идеальный вариант разрешения ситуации, когда в квартире прописан ребенок, а вы думаете, как продать эту недвижимость:

• Выписать ребенка
• Одновременно с этим прописать несовершеннолетнего в квартире, где жилищные условия существенно лучше (больше площадь, лучше ремонт, отдельная комната)
• И только после этого продавать квартиру

Но в реальности такая ситуация очень редка – ведь мало кто располагает возможностью сначала приобрести новую квартиру, затем ждать достаточно долго получения разрешения на выписку и прочие государственные услуги, а только затем продавать квартиру, в которой был прописан ребенок.

Мошенничество

Стоит учитывать, что если вы ищите варианты, как продать квартиру оформленную на несовершеннолетнего ребенка квартиру, то вполне можно столкнуться с организациями, которые обещают за небольшую плату избавить вас от проблем с получением разрешения органов опеки. Иногда такие компании называют себя агентствами недвижимости, иногда просто – юридическими компаниями. При этом обещаются обычно просто идеальные условия:

• Получим разрешение без вашего присутствия за один день
• Не нужно никаких подтверждений – просто ваш паспорт и свидетельство о рождении ребенка

Нужно понимать, что сделка, в которой вы ищите ответ на вопрос, как продать квартиру оформленную на несовершеннолетнего ребенка, все-таки должна быть оформлена по закону. Если же согласиться на условия этих странных волшебников, то после получения разрешения вы отдадите им деньги и отправитесь на регистрацию к нотариусу. А уже у нотариуса вам сообщат, что сделка не может быть признанной законной. Прощайте ваши деньги.

Если же компания поможет вам пройти и нотариуса и сделку все равно зарегистрируют, то покупатель через некоторое время столкнется с проблемой невозможности выписать вашего ребенка из его собственности. Это отличный повод подать на вас в суд и обязать вернуть деньги. Ну, и в самом плохом случае, возбудить уголовное дело по статье мошенничество. Поэтому обращайтесь к юристам, которые не обещают волшебных гор, а работают по закону.

Возраст ребенка

Также в сделках нужно учитывать возраст ребенка. Есть разделение по правам на две категории, связанное с получением несовершеннолетним паспорта.

До 14 лет, до получения паспорта

Ребенок не имеет права самостоятельно производить никаких действий, связанных со сделками, в особенности с действиями по переходу права на недвижимость

14 лет – 18 лет

Здесь ситуация иная – подпись ребенка зачастую требуется, но при этом нужно понимать, что на совершение значимых действий все равно необходимо разрешение родителей или опекунов. Так, если вы беспокоитесь, может ли ребенок продать квартиру без вашего согласия, расслабьтесь – нет, даже если по какой-то странной причине сделка пройдет регистрацию в Росреестре (хотя это юридически невозможно), то ее все равно элементарно признать ничтожной

Основные требования закона вы изучили. Давайте приступим к разъяснением по самому алгоритму сделки.

Различия в возрастных ограничениях по ряду программ

Возрастной ценз может быть снижен, когда речь идет о специализированных программах, направленных на конкретные социальные слои населения:

• для молодых семей;
• молодежи;
• учителей;
• медиков;
• иных работников бюджетной сферы;
• военнослужащих и т.д.

Спецпрограммы с государственной поддержкой строго регламентированы на уровне федеральных законов. Обязательность соблюдения жестких мер вызвана особой выгодой и социальной ориентированностью некоторых проектов, реализуемых в качестве мер адресной социальной поддержки.

Кроме того, существует альтернативная возможность получить выгодный кредит, не взирая на возраст, если в качестве созаемщика привлечь более молодых родственников (детей, внуков), которые, при преждевременной кончине основного плательщика, примут на себя обязательства перед кредитором, одновременно принимая ипотечное жилье в качестве наследуемого имущества. На таких условиях банк с большей вероятностью одобрит ипотеку 75-летнему клиенту, предоставив займ сроком до 120 месяцев.

Различные пределы для мужчин и женщин

Стандартное предложение банков также учитывает и пол будущего заемщика:

• 60 лет для мужчин;
• 55 лет для женщин.

Данные различия в первую очередь связаны с установленным законодательством временем выхода на пенсию. Таким образом, чтобы получить жилищный займ на 10 лет, крайним возрастом для женщин станет 45 лет, а для мужчин – 50 лет.

При рассмотрении специализированных программ, необходимо учитывать конкретные правила кредитования. Так, например, молодой ученый вправе рассчитывать на выгодную ипотеку до 35 лет, а работники медицинской сферы – до 50 лет. Успех рассмотрения заявки с государственным субсидированием зависит от соответствия установленным планкам.

 Возраст для ипотеки по программе «Молодая семья»

Популярный среди молодежи вид ипотечного кредитования позволяет получить комфортную современную квартиру при вступлении в брак. Главное, чтобы один из супругов был моложе 35 лет.

Привлекательность займа заключается в низкой процентной ставке. Для семей, в которых воспитывается более трех детей, также возможны льготные условия кредитования по госпрограммам. Положительно повлияет на рассмотрение заявки и отнесение кандидата к категории зарплатного клиента или наличие дебетовой карты и депозита.

«Военная ипотека»

С 2005 года установлены льготы при предоставлении жилищного займа военнослужащим. В рамках социальной поддержки данной категории граждан была внедрена и успешно реализуется программа военной ипотеки.

Существуют некоторые сложности в порядке предоставления выгодного кредита. Одной из особенностей военной ипотеки является необходимость быть участником программы с накоплением средств в течение определенного срока, иметь стаж от 3 лет и продолжать службу в ВС РФ на протяжении действия кредитного договора.

Взамен военнослужащий обеспечивается ежемесячной выплатой, которая направляется исключительно на погашение кредита на жилье.

В случае выхода в отставку, прекращения службы, заемщик несет обязательство досрочно погасить оставшуюся задолженностью. Программа для военных реализуется на федеральном уровне, разрешая пользоваться льготным кредитованием на всей территории России, независимо от региона несения службы.

Одним из ключевых параметров военной ипотеки служит возрастное ограничение – на момент выплаты долга заемщику должно быть меньше 45 лет.

Спецпрограммы для пенсионеров

Еще недавно получить ипотеку пенсионеру было довольно сложно. Банки с сомнением воспринимали готовность заявителя нести ипотечное бремя. По мере изменения экономической ситуации, стали появляться специальные кредиты, рассчитанные на лиц пенсионного возраста. Намереваясь взять ипотеку на длительный срок незадолго до выхода на пенсию, имеет смысл подробнее изучить акционные предложения различных банков. А в случае, если гражданин продолжает работать после достижения 60-65 лет, финансовая структура предоставляет заемную линию на стандартных условиях, исходя из текущего трудового дохода.

Если заемщик решил взять ипотечное жилье, но есть большие сомнения в одобрении заявки в банке в силу приближения к пенсионному возрасту, рекомендуется рассмотреть вариант оформления договора, привлекая дополнительного созаемщика более молодого возраста.

2021 zakon-dostupno.ru

Когда продавать квартиру нельзя (когда опека запретит сделку)

В некоторых ситуациях опека может отказать в продаже квартиры. Причиной могут послужить следующие обстоятельства:

1. Ущемление прав ребенка. Если в результате продажи квартиры ребенок будет лишен собственности, а в новом жилье ему не будет выделена доля, органы опеки откажут в проведении сделки.
2. Новые жилищные условия хуже предыдущих.
3. Отказ одного из родителей от продажи.
4. Ребенок – наследник квартиры по завещанию, однако он еще не вступил в наследство.
5. Отсутствие прописки в новом жилье.
6. Покупаемая квартира находится на стадии строительства менее чем на пятьдесят процентов.
7. В новой квартире отсутствуют удобства или их часть (не проведено электричество, нет горячей или холодной воды).
8. Если новое жилье находится в аварийном состоянии.

Отказать могут и по иным причинам. В каждом случае органы опеки сопоставляют все имеющиеся факты и выносят индивидуальное решение. Например, государственный орган откажет в продаже квартиры семье с ребенком-астматиком, если новое жилье приобретается в районе с высокой загазованностью или близостью перерабатывающих предприятий.

Нюансы при оформлении недвижимости, если там прописаны дети до 14 лет, и с 14 до 17

Малолетние жильцы в возрасте до 14 лет не обладают правоспособностью настолько, что все действия в их интересах обязаны проводить законные представители о чём оглашено в п.2, и п.3 статьи 37 СК РФ и 19-21 статьей Закона об опеке.

СПРАВКА: К законным представителям относятся родители (усыновители) и опекуны (попечители).

Если малолетний является собственником, то все действия по сделке проводятся законными представителями, при получении специального разрешения из органов опеки и попечительства. В иных случаях, родителям или опекунам потребуется получить разрешение, с официально оформленным обязательством на прописку малолетнего по другому адресу. Кроме этого, ребёнок может быть прописан только совместно с родителями, или – с одним из них.

В возрасте 14-17 лет (включительно) подростки приобретают частичную правоспособность, опираясь на п. 1 статьи 28 ГК РФ и статьи 19—21 Закона об опеке. Поэтому, будучи собственниками недвижимости, они могут самостоятельно подписывать всю документацию по сделке, а родители или попечители только проставляют удостоверительную подпись о своём согласии на сделку. То же касается выписки, в которой подросток получивший гражданский паспорт может участвовать самостоятельно, с разрешения родителей или попечителей.

В этом возрасте ребёнок может прописываться у любого из родственников, что облегчает его выписку, при условии наличия жилплощади у бабушек, дедушек и иных родственников, с которыми новый собственник может судиться.

Риски и проблемы

Покупатель квартиры, в которой зарегистрирован ребёнок попадает под власть вышеперечисленных законов, в силу которых он может получить следующие правовые последствия:

1. вступить во владение жильём, но получить обременение в виде прописанной в помещении женщины с ребёнком или несколькими детьми;
2. участие в длительных судебных разбирательствах, связанных с выпиской нежелательных жильцов на собственной площади;
3. расторгнуть сделку по причине отказа от выписки со стороны матери с детьми;
4. признание сделки оспоримой, если пакет документации для сделки будет неполон, или – при нарушении норм заключения сделки.

То есть, купив жильё, владелец квартиры окажется беспомощным в юридическом плане. Впоследствии продать такую квартиру будет принципиально сложной, так как сделка может быть признана «не чистой», имеющей обременение.

ВАЖНО: Право на регистрацию сохраняется за матерью с несовершеннолетними детьми до исполнения им 18 лет, или – до приобретения женщиной права пользования жилым помещением по другому адресу.

Ещё одна важная деталь, которая может привести к риску – это недобросовестность продавца квартиры. Например, полноценно оформленный в органах опеки пакет документации на сделку представляет полную правоспособность купли продажи.

Однако, если законные представители не приобретут взамен обещанное жильё, или – приобретут его не в рамках, установленных органами опеки – те, в свою очередь подадут прокурорскую жалобу или иск в суд, законно защищая права ребёнка. В большинстве аналогичных случаев, такие сделки расторгаются по продаже и покупке квартиры.

Сознательность арендодателя

Необходимо признать, что население России оказалось в социально-психологическом отношении не подготовленным к резким экономическим преобразованиям, которые повлекли за собой изменение в сознании и психологии. Культ наживы часто превалирует над разумными действиями, поэтому можно услышать, что все равно, кому сдавать, лишь бы платили деньги. Поэтому многих арендодателей не интересует, со скольки лет можно снять квартиру и можно ли заключать договор с несовершеннолетним..

Безответственный подход провоцирует подростковую преступность. Как спрашивать с детей, если взрослые сами сознательно нарушают закон, сдавая в аренду жилье несовершеннолетним без согласия и присутствия родителей.

Многое перенимается с Запада. Многое, но не лучшее. Например, в Швеции аренда квартир молодыми людьми – явление распространенное, так как купить жилье стоит дорого, и позволить себе это молодые люди не могут. Арендодатель потребует при снятии жилья не только ID (электронный паспорт), но и рекомендации с прошлого места жительства (может попросить и характеристику), а также гражданин должен доказать свою платежеспособность, предоставляя документ об уплаченных налогах.

Поэтому снять квартиру можно только совершеннолетним гражданам и лишь по безналичному расчету, так как арендодатель платит со съема квартиры налоги, которые действительно идут на обустройство государства. Именно поэтому женщины с детьми до 5 лет в общественном транспорте ездят бесплатно, а люди на пенсии могут спокойно уехать на несколько месяцев в Испанию от холодной зимы.

Как продать квартиру, если собственник несовершеннолетний ребенок

Наиболее сложная процедура оформления, если жилье является собственностью несовершеннолетнего ребенка. Для получения разрешения от опеки необходимо предоставить исчерпывающие сведения о приобретаемом объекте недвижимости, а также документальные подтверждения законности заключаемого соглашения.

Особенности оформления

При оформлении ДКП недвижимости, где собственником является подросток, учитывается вся информация о приобретаемом жилище, включая:

• Общую и жилую площадь новой собственности;
• Расположение;
• Инфраструктура и наличие учебных заведений в шаговой доступности;
• Условия проживания и коммуникации;
• Любые другие причины и обстоятельства, которые могут повлиять на качество жизни несовершеннолетнего лица.

Сделки с подростками или несовершеннолетними собственниками, которые младше или старше 14 лет, обладают некоторыми особенностями:

1. До момента наступления четырнадцати лет, все процедуры осуществляются родителями или другими представителями.
2. С четырнадцати лет, подросток участвует в совершении серьезных сделок с позволения родителей, при этом на всех договорах необходимо наличие его подписи и согласия.

ДКП недвижимости должен содержать информацию не только о жилом помещении, но и сведения о лице, а также обязательствах представителей приобрести недвижимость для малолетнего в качестве компенсации. Если разрешение было у продавца квартиры, но представители по каким-либо причинам не исполнили обязательства, то договор будет аннулирован.

Для ответа на вопрос с чего начинать продажу квартиры, необходимо ознакомиться с общей правовой практикой и установленными правилами.

Обычно процедура выглядит следующим образом:

1. Сбор необходимого пакета документов;
2. Поиск жилья на замену;
3. Запрос в органы опеки на осуществление процедуры;
4. Получение разрешения и заключение соглашения между сторонами.

Документы

Документальную составляющую можно разделить на два вида:

1. Бумаги, которые необходимо предоставить в уполномоченные органы для получения соответствующего разрешения.
2. Документы для непосредственного заключения ДКП.

Для того, чтобы продать квартиру несовершеннолетнего собственника потребуется предоставление:

Ситуация	Документы	Особенности
Для получения разрешения	·         Заявление от родителей или иных представителей и малолетнего; ·         Документ о регистрации брака, если таковой имеется; ·         Документы на детей – свидетельство о рождении или паспорт; ·         Паспорта представителей; ·         Правоустанавливающие документы на продаваемое жилье; ·         Правоустанавливающие бумаги на жилье; ·         Все документы на жилище, которую представители будут покупать.	Органы опеки имеют возможность проводить любые действия, направленные на осуществление проверки рентабельности заключаемого соглашения, в том числе истребовать дополнительные данные.
Для заключения договора	·         Паспорта всех участников, если у малолетнего его нет – свидетельство о рождении; ·         Документы на недвижимость; ·         Разрешение и заключение органов опеки; ·         Документы о платежеспособности и т.д.	Необходимо предоставление стандартного перечня бумаг, к которому добавляется только информация от защитников интересов малолетних.

Продать жилье, если собственником квартиры является ребенок можно точно таким же образом, как и при стандартной процедуре только с привлечением опеки. Данная организация может в любой момент отказать в заключении договора и оставить представителей и покупателей ни с чем, поэтому такой вариант развития событий тоже нужно учитывать.

Подробнее о том, как продать квартиру без посредников читайте далее.

Участие ребенка в покупке жилья

По закону указать в договоре купли-продажи в качестве покупателя можно даже новорожденного. Однако, как и при совершении других сделок с недвижимостью, до 14 лет несовершеннолетний непосредственного участия в сделке не принимает, и подпись на документах за него ставят родители или опекуны. Но при регистрации права собственности в Едином реестре в качестве владельца квартиры будет указан именно ребенок. С 14 лет он может самостоятельно расписываться в документах, но присутствие законных представителей при совершении сделки по-прежнему остается обязательным.

После покупки квартиры родители имеют право на получение налогового вычета за ту часть недвижимости, которая стала собственностью ребенка. Право на вычет сохраняется даже в случае, если родители не стали юридическими собственниками жилья. При этом за ребенком право получения в будущем налогового вычета также сохраняется.

После регистрации права собственности любые действия с недвижимостью, в том числе сдача в аренду, станут возможны только после получения согласия органов опеки и попечительства.

Как создать уют, обустроить и украсить без особых затрат?

Обустраиваясь в съёмном жилье, каждый человек стремится сделать его максимально уютным, так как окружающая обстановка влияет на настроение. Однако, проведение ремонтных работ в данном случае нецелесообразно.

Чтобы преобразить съёмное жильё с минимальными затратами можно воспользоваться такими полезными советами, как:

• если в квартире установлен карниз, то на окна можно повесить занавески с красивой расцветкой;
• постелить на пол мягкий и приятный на ощупь ковер;
• расставить по квартире декоративные предметы интерьера (статуэтки, вазы, подсвечники и т.д.);
• повесить на стену красивую картину;
• застелить на кухонный стол скатерть приятных тонов и т.д.

В целом, стоит отметить, что к вопросу аренды жилья следует подходить не менее серьёзно, чем к покупке недвижимости

При этом очень важно тщательно изучить документы собственника, осмотреть жилплощадь, а также детально вникнуть в текст договора

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотечного кредита

Основными параметрами для ипотеки являются: финансовое положение, кредитная история и возраст. Эти показатели также влияют на сумму, процентную ставку и срок предоставляемого займа.

При выдаче ипотечного кредита банк должен быть уверен, насколько заемщик в состоянии обеспечить бесперебойность и стабильность оплаты. Давайте понимать, что негативно сказаться могут следующие обстоятельства, связанные с возрастом кандидата:

1. Нетрудоспособность заемщика, связанная с достижением преклонного возраста или смерти, по естественным причинам.
2. Потеря работы и невозможность трудоустройства на новую работу. Причиной может стать молодой возраст, недостаток опыта или ненадлежащий уровень образования.

Минимальный возраст

Итак, давайте сначала обсудим со скольки лет можно взять ипотеку, стоит сказать, что минимальный возраст для предоставления кредита по законодательству РФ – это перешагивание за 18–летний рубеж. Однако выдача кредита лицам, недавно достигшим совершеннолетия, доступна не в каждом банке. А в случае предоставления такой возможности, очень частым условием является наличие поручителей, либо кредит осуществляется под залог имущества.

Банки, при расчете на сколько лет выдать ипотечный кредит, руководствуются возрастом заемщика. Большая часть банков жестко фиксирует условия, на которых выдается ипотека, и со скольки лет ее можно получить.

Основные причины повышения минимального возраста до 21-23 лет:

• Большинство банков России уверены, что молодые люди не обладают достаточным уровнем ответственности и самосознания для удовлетворения их заявки на получение кредита, не имеют стабильной работы.
• Еще одним негативным фактором может стать риск ухода в армию для молодых людей. Этот риск вполне оправдан и банки это учитывают. Большинство из них требует предоставить военный билет с отметкой о военной обязанности. Больше шансов будет получить ипотеку у тех, кто уже отслужил или не годен к службе.
• Требования банков к общему стажу работы. У большинства банков есть обязательное требование отработать минимум год за последние пять лет. Для молодых людей 18 лет это условие практически невыполнимо. Даже если требование банка по минимальному стажу работы на последнем месте будет выполнено, банк все-равно откажет, если нет общего годового стажа работы.

Описанные факты вынуждают Банки РФ устанавливать минимальный возраст, по достижении которого возможно получение ипотечного кредита. Когда человек достигает 27 лет, то вероятность положительного решения о его кредитовании максимальная.

Максимальный возраст

В ряде банков максимальный возраст для сотрудничества – 85 лет. Это довольно редкое явление. До такого возраста дает ипотеку только Совкомбанк. Из крупнейших банков можно выделить только Сбербанк. Там можно взять ипотеку до 75 лет включительно. Именно он кредитует до такого возраста и даже неработающих пенсионеров. При этом у них практически 100% одобряемость, так как банк считает их надежными заемщиками. Если учесть, что Сбербанк принимает неподтвержденные доходы, то для пенсионеров он лучший для ипотеки банк.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке мы писали ранее.

До 75 лет кредитует Транскапитал, но ставки там значительно выше и нет учета дополнительных доходов без справок и документов с работы. Также стоит присмотреться к банку Ак Барс. Он кредитует до 70 лет, но только работающих пенсионеров. В Россельхозбанке тоже можно оформить ипотеку до 75 лет, но с обязательным созаемщиком в возрасте до 65 лет и при условии, что заемщик возьмет ипотеку на такой срок, при котором половина её действия придется на его трудоспособный возраст до 65 лет.

При выборе, на сколько лет оформить выплаты по ипотечному кредиту, для банков интересны выплаты последнего платежа по кредиту до того, как заемщик достигнет пенсионного возраста. Поэтому в Сбербанке, например, есть такой момент, когда аннуитетные платежи до пенсии значительно выше, а потом будут минимальными – в пределах средней по России пенсии.

Ребенок не является собственником

Продать квартиру, собственником которой ребенок не является, проще. Для этого нет необходимости получать разрешение в органах опеки. Однако и в этом случае есть моменты, которые могут существенно затормозить процесс оформления сделки.

Особенности оформления

Если ребенок прописан в квартире, перед продажей его необходимо выписать. Это основной момент, при отсутствии которого продать ее будет сложно. Покупатель не будет приобретать жилье с обременением в виде малолетнего гражданина.

Однако получить выписку не так просто, как кажется. Закон разрешает производить данную процедуру только при условии одновременной прописки ребенка в другом жилом помещении. Это связано с запретом государства о выписывании ребенка в «никуда». Отсюда возникает много проблем: родители без иного жилого помещения не имеют возможности прописывать детей в другом месте.

В этой ситуации существует только два варианта решения проблемы:

1. Найти подходящую квартиру (у родственников, друзей и т. д.) и зарегистрировать в ней ребенка.
2. Прописать в ней одного из родителей. По закону местом жительства ребенка до 14 лет признается жилье, в котором зарегистрированы его отец или мать.

Примечание. При прописке ребенка в другом месте стоит учитывать, что жилое помещение не должно уступать по характеристикам и условиям проживания предыдущему.

Список документов

Таблица 2. Документы, необходимые для выписки ребенка (не собственника) из отчуждаемой квартиры.

Документ	Примечание
Паспорт	Одного из родителей
Свидетельство о рождении	Допустимо предоставление паспорта ребенка (с 14 лет)
Технический паспорт на новую квартиру	Жилье, где будет прописан ребенок
Заявление	Заполняется в паспортном столе
Лист убытия

Примечание: Если ребенок — собственник квартиры или ее доли, при выписке дополнительно предоставляется разрешение органов опеки.

Скачать образец договора купли-продажи (ребенок не собственник). Документ актуален на 2017 год.

Особенности требований банков к минимальному возрасту

Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение. Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.

Сбербанк

Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится. Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

ВТБ

Система ипотечного кредитования в банке ВТБ предполагает, что потенциальному заемщику не должно быть менее 21 года. При этом данная банковская организация выдает ипотеку преимущественно лицам до 65 лет. При оформлении ипотечного договора банк строго проверяет документацию и внимательно относится к такой категории требований, как возраст заемщика.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет. Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки

В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру «Банк Москвы«, а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.

«МТС Банк» допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.

«Банк жилищного финансирования» предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.

Банковская организация «Дельтакредит», которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.

Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет. Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

Идеальный возраст заемщика для банка

Очевидно, что молодые клиенты редко имеют хороший достаток и в большинстве случаев не могут своевременно обслуживать кредит. Именно поэтому им чаще всего отказывают в предоставлении ипотеки. Аналогично и с людьми более старшего поколения. Для них всегда существует риск потерять свой постоянный доход из-за выхода на пенсию, болезни и по какой-либо другой причине. Банки боятся рисковать и терять свои деньги. Именно поэтому у них формируется собственное мнение об идеальном возрасте заемщика.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

По статистике, самые пунктуальные и ответственные заемщики — это женщины средних лет (30-45 лет), имеющие семью, с наличием высшего образования и положительной кредитной историей. Даже высокий доход является не таким важным фактором, в отличие от хорошей кредитной истории и постоянного проживания клиента в регионе банка кредитования. Продукт менеджер банка «Хоум Кредит» Анна Гапеенко подтверждает этот факт и говорит о том, что женщины подходят к вопросу страхования ипотеки более ответственно, в отличие от мужчин.

Мужчины более ответственны в возрасте от 35 до 40 лет. Менее надежные заемщики — это мужчины от 20-29 лет, которые не имеют семьи. Часто они тратят свои деньги нерационально, поэтому допускают просрочки в выплате кредита, а иногда и не платят вовсе.

Человек, не имеющий работы или устроенный неофициально, имеет намного меньше шансов, нежели человек с постоянной работой и фиксированным доходом.

Получается, что самый идеальный заемщик для банков — это человек среднего возраста с постоянным местом работы, со средним доходом, имеющий высшее образование и семью. Такие люди отчетливо понимают, что в случае просрочек и задержек в следующий раз банк просто откажет в выдаче кредита, когда он действительно будет необходим.

Как быть пенсионеру?

Если вы не знаете, до какого возраста дают ипотеку в том или ином финансовом учреждении, самый верный способ — просто туда обратиться. Даже если ваш возраст вызывает некоторые опасения, скорее всего, вам предложат как минимум два варианта выхода из положения:

• подберут программу, предполагающую возможность погасить ипотеку после выхода на пенсию;
• предложат оформить стандартный договор на то количество лет, которое осталось до заветного часа.

На каком из них остановиться в итоге — решать, безусловно, вам. Но так ли уж нужна вам ипотека? Ограничения по возрасту будут не единственным препятствием к ее получению. Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что может быть предложено молодым:

• срок кредитования редко превышает 15 лет;
• наименьший первоначальный взнос обычно увеличивается до 20–25%.

Кроме того, вас обязательно попросят застраховать жизнь и здоровье. А вот стоимость такого полиса будет удорожаться пропорционально вашему возрасту. Так что при оформлении ипотечного займа в зрелом возрасте стоит взвесить все «за» и «против». Вполне вероятно, что негативных аргументов будет больше, и вы предпочтете оформить ипотеку на более молодого члена семьи.

Способы снятия жилья

Существует два основных способа поиска съемного жилья:

• через агентства недвижимости;
• самостоятельный анализ предложений по аренде от собственников квартир.

Ниже по тексту подробно расписаны оба варианта.

Через агентство или риэлтора

Одним из наиболее распространенных способов является обращение к риелторам, которые помогают найти подходящий вариант. Однако услуга эта не бесплатная. В случае заключения договора аренды, квартиросъемщик должен будет заплатить агентству определенный процент от месячной стоимости аренды.

Справка. Как правило, размер данной платы составляет 50-100% от стоимости аренды квартиры на месяц.

В целом, поиск жилья через риелторов производится в следующем порядке:

1. Выбор подходящего агентства недвижимости или частного риелтора.
2. Встреча с консультантом и подробное изложение своих ожиданий относительно съемного жилья.
3. Заключение договора об оказании услуг по поиску квартиры.
4. Осмотр предложенных вариантов.
5. Заключение договора аренды с хозяином приглянувшейся квартиры.
6. Оплата услуг агентства недвижимости или риелтора.

Самому лично

Это более сложный способ поиска жилья, так как требует много времени и сил. Более того, при таком варианте существенно возрастает шанс столкнуться с мошенниками. В то же время, преимуществом является отсутствие необходимости в уплате комиссии агентству или риелтору.

Так, к основным способам самостоятельного поиска съемной квартиры, можно отнести следующие: