Gap страхование

Содержание:

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP страховании
Особенности GAP-страхования
Особенности GAP страхования авто
Что такое GAP страхование
- Необходимые условия оформления GAP страховки
- Плюсы и минусы GAP страховки
Основные положения страхования
Можно ли отказаться?
Сумма страховых выплат
Виды страховок по формату GAP
Заключение

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP страховании

Страховщики предлагают приобрести ГАП отдельно или в качестве дополнительного продукта, включенного в КАСКО. В последнем случае оформлять договор придется в одной СК. Варианта оформления может быть два:

Return to Invoice. Предусматривает выплату в сумме разницы между стоимостью машины и выплаченной суммой возмещения.
Вариант, рассчитанный на кредитные автомобили. Расчет происходит соответственно разницы между стоимостью авто и суммой, которую страхователь уже выплатил банку. Такая выплата может пойти на оплату долговых обязательств.

Особенностью полиса является невозможность оформить договор по продленному КАСКО или заключенному повторно. Необходим действительный полис, который оформлен на момент приобретения машины. Собственник авто в будущем может продлевать такую страховку или же сразу ее оформить на несколько лет вперед.

Размер тарифов также варьируется: 1 – 1,8 % от цены машины. Страховая сумма равняется 20 % цены ТС. Сами выплаты производятся после выплат по КАСКО. Срок страхования 1 – 5 лет с гарантированным покрытием для российских и иностранных автомобилей, которые находятся на территории России.

Оформляется договор в течение первых 3 месяцев после покупки машины. Франшиза по данному продукту не применяется. Некоторые компании исключают продажу ГАП для определенных марок автомобилей или предлагают для них специальные условия.

По полису GAP-страхования непременно устанавливается лимит ответственности страховщика, то есть стороны сразу определяют, какую сумму получит автовладелец. В случае с новыми автомобилями речь идёт о полной компенсации разницы между страховой суммой и выплатой по полису КАСКО с учётом износа.

А вот при страховании подержанных машин обычно применяет заниженный лимит ответственности. Для большей ясности стоит рассмотреть конкретный пример со следующими вводными данными:

Возраст машины – три года.
Страховая сумма по договору КАСКО – полмиллиона рублей.
Износ автомобиля – двадцать процентов.
Лимит ответственности по полису GAP – семьдесят тысяч рублей.

Итак, после наступления страхового события автовладельцу выплатят четыреста тысяч в рамках договора КАСКО. Затем он получит ещё семьдесят тысяч по полису GAP-страхования. Оставшиеся тридцать тысяч возместить не получится. Да, страхователь всё равно потеряет в деньгах, но GAP-страховка поможет минимизировать потери.

При оформлении полиса автострахования ГЭП, необходимо учитывать с какой целью он приобретается. Каско обеспечивает страховые выплаты с учетом амортизационного износа, а ГЭП страхование позволяет получить разницу между выплатами, потраченными на покупку автомобиля и теми что обеспечит страховая компания по полису.

Но условия оформления GAP подразумевают выбор между несколькими тарифами, определяющими назначение покупки этого страхового дополнения:

Для личного авто (инвойс). Здесь страхователь получит сумму равную разнице между выплатами от компании посчитанной с вычетом износа и рыночной стоимостью автомобиля;
Для авто под залогом (финансовый). Здесь договор страхования ГЭП поможет выплатить оставшуюся сумму по кредиту, которую не удалось покрыть полисом добровольного страхования.

Независимо от выбора тарифа, страхователь должен соблюсти необходимые условия оформления GAP страховки, иначе ее покупка будет невозможна:

Оформление расширения возможно исключительно после покупки Каско.
Полис добровольного страхования должен быть полным, покрывать случаи при угоне;
Дополнение ГАП предназначено только для легковых автомобилей категории B, а также D не более 3,5 тонн.
Машины возрастом более 5-7 лет не подлежат подобному страхованию. Страхуются по GAP не позднее следующего года после покупки авто, приобретя машину 3 года назад, оформление дополнения к Каско будет недоступно.

Несмотря на всю привлекательность опции ГАП, она не всегда может обеспечить достаточной суммой для покрытия разницы при выплате. То есть, данное расширение имеет ограничение и способность уменьшения с годами.

Говоря проще, оформив полис вместе с ГЭП в первый год, при угоне или уничтожении авто, владелец получит полную компенсацию, позволяющую купить аналогичный новый автомобиль. Но с каждым годом сумма выплаты будет уменьшаться, на нее тоже действует износ.

Особенности GAP-страхования

Ипотечное страхование в «ресо-гарантия»: онлайн калькулятор, отзывы клиентов, полис для дома и квартиры

GAP двулик, но не в плане обмана, а в том, что если оформляется вместе с полисом КАСКО – это всего лишь страховая «оговорка» – одно из дополнительных условий страхования. Если полное КАСКО (застрахованы оба риска и «Угон» и «Ущерб») оформлено в одной страховой компании, а GAP-страхование оформлено другим страховщиком, то оно имеет все признаки отдельного договора страхования.

В случае угона (хищения) ТС условия программы GAP вступят в силу только при условии наличия полиса полного КАСКО.

GAP-страхование – это довольно редкое явление на страховом рынке России. Немногие страховые организации имеют в своем портфеле такой продукт. Рассмотрим подробнее, что скрывается под этим не очень понятным названием – «Гарантия сохранения стоимости». Для этого стоит напомнить, что в КАСКО имеют место такие понятия как полная гибель застрахованного имущества при угоне (хищении) и/или полное его уничтожение в результате иного страхового случая (с остатками или без оных) и/или экономическая нецелесообразность восстановления (ремонта) имущества, которую каждый страховщик прописывает в правила страхования по-своему. Традициями страхового оборота принято считать нецелесообразным восстанавливать имущество, только в том случае, если затраты на его ремонт превышают 2/3 его первоначальной и/или застрахованной стоимости.

Однако, даже если авто было застраховано прямо в автосалоне на его полную действительную стоимость, то владелец полиса полного КАСКО никогда не получит страховую выплату в размере, в котором ее хватило бы на приобретение аналогичного нового транспортного средства, кроме нескольких исключительных случаев, а именно:

если договор страхования действовал до наступления страхового события менее месяца и износ страховщиком не начислялся;
если цены на аналогичное ТС за прошедшее время не выросли или тем более снизились;
если выплата произведена на первом году страхования (иногда это возможно на 2-ом году), а у владельца машины имелся полис GAP-страхования.

Главная причина такого положения дел конечно износ автомобиля. Кроме того, страховая сумма, которая не может превышать действительную стоимость ТС, ежегодно становится все меньше и меньше стоимости его в новом состоянии, но только в том случае, если цены на новое авто не «упадут» в 1,5 – 2 раза и страховщики «на страже» сразу же уменьшают страховую сумму. То есть уже 2-3 летняя машина может стоить на 1/3 меньше. Эту разницу и покрывает выплата по полису Гап-страхования.

Действует следующий порядок:

происходит оплата по полису КАСКО;
определяется разница между стоимостью данного ТС в новом состоянии и выплаченной по КАСКО суммой, и она сравнивается со страховой суммой (лимитом ответственности) по полису ГСС;
производится выплата наименьшей из вышеуказанных двух сумм.

В страховых компаниях выплат в размерах больших, чем страховая сумма (лимит ответственности) по договору страхования (страховому полису) не существует.

Особенности GAP страхования авто

Ипотечное страхование в альфастрахование в 2019 году

Аббревиатура GAP дословно расшифровывается как «guaranteed asset protection», что означает в переводе на русский «гарантия сохранения стоимости». GAP страхование представляет собой особую программу расширенной финансовой защиты транспортного средства, находящегося в залоге в процессе его эксплуатации. Фактически данный страховой продукт позволяет зафиксировать первоначальную цену автомобиля на момент страхования и при выплате возмещения по каско после наступления страхового случая, возместить потерю в выплатах, равную сумме физического износа автомобиля. Главным условием выплат по GAP является наступление страхового случая по риску «угон» или «полная гибель транспортного средства».

Виды GAP страховок

Страховые компании могут предложить GAP как отдельный вид страхования или как дополнительный, включенный в полис каско. Последнее не позволит оформить эти страховки у разных страховщиков, то есть выбрать более выгодный финансовый вариант. Компании предлагают два вида страховок:

Return to Invoice;
Financial.

Особенности первого вида в том, что страхователь получит выплату, равную разнице первоначальной стоимости авто и фактически выплаченной суммы возмещения. Второй — финансовый вид — применяется только для автомобилей, взятых в кредит. Он покрывает разницу между ценой транспортного средства и суммой, уже выплаченной банку по обязательствам. Эта выплата поможет погасить оставшуюся задолженность в кредитной организации.

GAP и каско

GAP страховка вступает в силу только в случае полной гибели или угона автомобиля. При выплате компенсации по каско из первоначальной стоимости транспортного средства будут вычтены расходы амортизационного износа, то есть конечная сумма возмещения окажется ниже стоимости нового автомобиля. GAP покроет эту разницу в полном объеме.

Пример использования GAP

Клиент купил в кредит машину стоимостью 500 000 руб. Он заключил со страховой компанией договор автокаско и купил полис GAP на срок 4 года. Через 1 год и 8 месяцев его авто угнали. Выплаты по каско с учетом амортизации составили 410 000 руб. Этой суммы было недостаточно для покупки нового автомобиля с похожими характеристиками и на погашение кредита. Услуга страхования GAP позволила восполнить амортизационные вычеты и клиент получил дополнительные 90 000 руб.

Страхователь не может оформить полис GAP-страхования по продленному или вновь заключенному договору автокаско — для подключения к программе необходимо иметь действительный полис каско, заключенный в момент покупки автомобиля. Возмещение по GAP может быть использовано исключительно с целью погашения задолженности по автокредиту либо для покупки нового транспортного средства взамен похищенного. Страхователь имеет возможность ежегодно продлевать полис либо в момент заключения договора оформить его не на один год, а на несколько лет.

Преимущества и недостатки

Несмотря на привлекательность условий данной программы, GAP-страхование все еще остается недостаточно развитым направлением на российском рынке

Большинство страховых компаний с осторожностью предоставляют данную услугу, максимально ограничивая условия ее применения, что еще больше тормозит процесс популяризации данного вида страхования. В отличие от зарубежного рынка, многие российские страховщики вводят массу ограничений по программе GAP-страхования, среди которых:

Ограниченный срок оформления полиса (в пределах 3 первых месяцев после покупки авто);
Ограничение лимита по максимальному размеру выплаты;
Дополнительные ограничения для подержанных автомобилей: это должны быть автомобили моложе 5 лет, пробегом до 100 тысяч км, и первоначальной стоимостью не более 6 млн руб.;
Ограничение марок авто, подлежащих страхованию — некоторые компании предоставляют возможность страхования по программе GAP только для иномарок.

Преимуществом страховки является то, что это вид полиса, который покрывает амортизационный износ авто. Он является выгодным вариантом при кредите, поскольку позволяет покрыть его полностью в случае угона или гибели. Наличие несомненных плюсов для клиентов в виде максимально полной финансовой защиты дают надежду на то, что ситуация на страховом рынке России изменится, и это стимулирует рост популярности программы GAP-страхования.

Что такое GAP страхование

Страхование при ипотеке

Вы уже знаете, на чем основывается принцип работы добровольного страхования. Это существенно помогает страхователю своими выплатим по страховке, особенно если в повреждении машины повинен ее же владелец. Но выплачиваются компенсации на восстановление автомобиля исключительно с учетом амортизационного износа, что на не новых машинах сказывается очень ощутимо, около 20-50%.

Необходимые условия оформления GAP страховки

Для личного авто (инвойс). Здесь страхователь получит сумму равную разнице между выплатами от компании посчитанной с вычетом износа и рыночной стоимостью автомобиля;
Для авто под залогом (финансовый). Здесь договор страхования ГЭП поможет выплатить оставшуюся сумму по кредиту, которую не удалось покрыть полисом добровольного страхования.

Оформление расширения возможно исключительно после покупки Каско.
Полис добровольного страхования должен быть полным, покрывать случаи при угоне;
Дополнение ГАП предназначено только для легковых автомобилей категории B, а также D не более 3,5 тонн.
Машины возрастом более 5-7 лет не подлежат подобному страхованию. Страхуются по GAP не позднее следующего года после покупки авто, приобретя машину 3 года назад, оформление дополнения к Каско будет недоступно.

Плюсы и минусы GAP страховки

Любой продукт обладает определенными качествами, которые могут быть положительными и отрицательными. Плюсом подобного расширения, считается его уникальность и способность без особых проблем вернуть утраченную стоимость автомобиля.

Еще такие полисы разрешено купить в другой страховой компании, отличной от той где был куплен Каско. Невысокая цена, также добавляет страхованию ГАП плюсов.

Но минусы у расширенной защиты машины тоже имеются, например:

Ограниченная сумма выплат;
Возможность оформления только в первый год после покупки авто;
Не все компании предлагают защиту подержанных, а также отечественных марок машин;
Выплачивается только в случае утраты и полной гибели автомобиля, имея возможность починки и восстановления машины, доплаты по полису не будет.

Основные положения страхования

Чтобы разобраться, что из себя представляет данный полис, стоит обратить внимание на определение, при каких рисках можно рассчитывать на данный вид страховки и что предпринять, если наступил страховой случай по GAP. Если обратить внимание на правила КАСКО, то износ российских автомобилей за первый год использования составляет примерно 20-30%

Таким образом, при страховой сумме в 500 тысяч рублей и учитывая норму износа, стоимость транспорта будет около 400 тысяч рублей

Если обратить внимание на правила КАСКО, то износ российских автомобилей за первый год использования составляет примерно 20-30%. Таким образом, при страховой сумме в 500 тысяч рублей и учитывая норму износа, стоимость транспорта будет около 400 тысяч рублей

Зачем нужен такой полис?

Данная страховка позволяет увеличивать страховую выплату в случае наступления определённого страхового случая — угона или тотальной гибели транспорта. Когда машина покидает автосалон или авторынок, то её изначальная стоимость сразу снижается на 10-15%, это является амортизационным износом эксплуатации автомобиля да первый год.

При угоне или гибели клиент получает страховое возмещение, которое уменьшено на сумму износа. Для получения полной рыночной стоимости транспорта, необходимо оформить полис GAP. Без такой страховки разницу придётся доплачивать из своего кармана или приобретать более экономный вариант автомобиля.

Как выглядит?

Полис GAP выглядит, как приложение к основной страховке, представляя собой отдельный документ с определенными информационными пунктами.

В полисе указываются следующие сведения:

Данные о собственнике транспорта.
Информация о страховщике.
Сведения об автомобиле — марка, модель, регистрационный знак, год выпуска.
Указываются страховые риски, на которые распространяется полис.
Прописывается страховая сумма.
Указывается страховая премия.
Обозначаются условия расторжения страховки.
В конце документа ставится дата и подпись, а также подпись менеджера страховой компании.

Кому выгоден полис?

Такое страхование выгодно прежде всего для самого автовладельца. В случае продолжительного использования транспорта и при наступлении страхового случая, полис покроет повреждения, но обычное страхование не возвращает клиенту полную стоимость автомобиля.

В случае угона или тотальной гибели, сумма рассчитывается с учетом износа транспорта, из-за чего теряется внушительная часть стоимости автомобиля. Конечно, если автолюбитель пользовался транспортом многие годы, то придется искать те компании, что оформляют gap-страховку, даже спустя 6-7 лет эксплуатации автомобиля. При такой страховке компания доплачивает клиенту сумму, которая вместе с выплаченной компенсацией может достигать стоимости нового транспорта.

Если обратить внимание на страховую компанию, то для нее данное страхование не является выгодным, поскольку оно обязывает выплачивать дополнительные финансовые средства при гибели автотранспорта или угоне. Также, данная страховка выгодна, если автомобиль оформлен в кредит

Тогда клиент сохранит выплаченные средства за пользование автомобилем. В ином случае, страховка может только покрыть оставшийся долг кредитору. Если клиент застраховал автомобиль на минимальную стоимость с целью сэкономить, то выплаченных средств может не хватить на погашение задолженности перед банком

Также, данная страховка выгодна, если автомобиль оформлен в кредит. Тогда клиент сохранит выплаченные средства за пользование автомобилем. В ином случае, страховка может только покрыть оставшийся долг кредитору. Если клиент застраховал автомобиль на минимальную стоимость с целью сэкономить, то выплаченных средств может не хватить на погашение задолженности перед банком.

Что покрывает?

Когда клиент составляет договор со страховой компанией, то в документе указывается чёткий перечень страховых случаев, на которые распространяется полис.

Там же прописывается и полная стоимость транспорта с учётом его амортизации по календарному исчислению. Полис покрывает страховые случаи — угон транспорта и его тотальная гибель в случае дорожно-транспортного происшествия.

Кроме этого могут быть указаны случаи:

падение предметов — лёд, снег, деревья;
действия третьих лиц с целью нанесения повреждений транспорту;
дорожно-транспортное происшествие;
природное явление;
взрыв или пожар.

Можно ли отказаться?

Страхование GAP, как и полис КАСКО ‒ добровольный вид страхования. Страхование GAP или отказ от него ‒ это исключительно личный выбор. Однако стоит задуматься о покупке этого вида страхования.

От GAP не следует отказываться, если машина куплена в кредит потому, что в первый и второй год ссуды львиную долю выплат составляют проценты. Соответственно, капитал списывается очень небольшими частями. Если страховой случай наступит из-за кражи или полной утраты, выплат в КАСКО за вычетом ростовщичества может не хватить для закрытия ссуды. В следующем году придется погасить долг банку. Если всегда страховать машину по минимальной стоимости, то так и произойдет. Поэтому советуем не экономить и покупать полис GAP на кредитную машину. Обязательное страхование кредитной машины ‒ это только полис КАСКО. Банки не требуют дополнительной покупки GAP.

Сумма страховых выплат

Страховка ГАП предусматривает выплату возмещения в сумме, являющейся разницей между ценой машины на момент покупки и на момент страхового случая, но с учетом износа. Приобрести полис сегодня предлагают многие компании, расширив линейку своих продуктов.

Среди популярных следующие:

INGURU
Согласие
Ингосстрах
Кардиф
РЕСО-Гарантия
Купеческое
ВСК
АльфаСтрахование
Росгосстрах
Ренессанс Страхование
ЭКИП

Выше мы разобрались, что в пределах GAP-страхования страховщик получает разницу между суммой страховки и выплатой по полису КАСКО, но с учетом амортизации. Такое условие можно реализовать в одном случае, если прописать его в договоре между сторонами.

При этом к страховым случаям можно отнести «гибель» машины или ее угон. Стоит отметить, что «гибель» автомобиля может стать следствием не только ДТП, но и ряда других случаев — падения тяжелых предметов, негативных действий злоумышленников, природных явлений, пожара или взрыва.

При оформлении GAP-страховки список рисков должен быть таким же, как и в основном договоре страхования. Наличие различных пунктов могут привести к появлению.

Как правило, страховые компании позиционируют страхование Gap как полис, полностью покрывающий разницу между рыночной стоимостью авто на момент ДТП и первоначальной ценой покупки автомобиля. Однако, на деле это оказывается не совсем так.

Дело в том, что большинство страховых компаний устанавливают определенный лимит на выплату денежных средств (ограничение устанавливается либо суммой, либо процентом от выплаты КАСКО).

Срок страхования	1 год	2 года	3 года	4-5 лет
Рыночная стоимость (%)	85%	75%	70%	60%
КАСКО, руб.(%)	765 000 руб.	675 000 руб.	630 000 руб.	540 000 руб.
GAP, руб.(%)	135 000 руб.	150 000 руб.	150 000 руб.	150 000 руб.
КАСКО GAP, руб.(%)	900 000 руб.	825 000 руб.	780 000 руб.	690 000 руб.
Сколько теряет автовладелец, руб.(%)	0 руб.	75 000 руб.	120 000 руб.	210 000 руб.

Действительно, возмещение 100%-го ущерба возможно, но только в первый год использования ТС. Далее, полис gap-страхования дает возможность только сократить разницу между страховой выплатой и расходами на покупку авто.

Купить КАСКО с опцией GAP можно почти у всех лидеров рынка автострахования.

Заемщики могут купить КАСКО с GAP в следующих компаниях:

Сбербанк-Страхование.
ВСК (продукт «Гарантия сохранения стоимости автомобиля»).
Ренессанс-Страхование (программа «Формула GAP»).
Ингосстрах.
Либерти-Страхование («GAP страхование»).
АльфаСтрахование («Финансовый GAP»).

Во всех компаниях GAP это дополнительный продукт, выплата по которому возможна только после расчета по КАСКО. Страховая сумма обычно составляет по этим программам 15-20% общего страхового лимита.

Если нет желания приобретать дорогостоящую страховку КАСКО, то многие заемщики идут на компромиссы.

Например, можно оформить не автокредит, а потребительский кредит или займ наличными.

Либо можно отказаться от навязанных полисов в первые 14 дней после их покупки, и вернуть свои деньги в стопроцентном размере.

«Я допустим взял в кредит Ладу Гранта …. но изначально взял потребительский кредит.. В салоне воспользовался услугой Лада Финанс (стоимость авто минус 40000 если берешь автокредит—но впихивают каско, стр.жизни и т. д.

Суть акции в том, что если в салоне берешь атокредит, то стоимость авто уменьшается на 40 000 руб. Но тогда в договор включают КАСКО, страхование жизни, карты помощи на дорогах. Что менее выгодно, чем скидка.

Некоторые заемщики оказываются хитрее системы, и поступают так:

Берут потребительский кредит наличными.
В салоне оформляют автокредит с опциями всевозможного страхования.
Уезжают на авто, на следующий день гасят автокредит потребительским кредитом.
В этот же день (но не позднее 14 дней с момента оформления) пишут завяления на возврат всех страховок.
И вуаля – профит: авто куплено на 35 000 руб дешевле!

На 35 000 руб, а не на 40 000 руб – так как какая-то сумма ушла на проценты по потребительскому кредиту, и расходы на ведение дела по страхованию.

Но, главное, авто куплено, страховок нет, процентная ставка по кредиту адекватная, и получена скидка, равная среднемесячной зарплате.

Но помните, что эксплуатация автомобиля без страховки довольно рискованна для заемщика. Если машина попадет в ДТП или будет угнана, заемщик все равно должен будет выплатить кредит и при этом никакой помощи от страховой компании он не получит.

Виды страховок по формату GAP

Страховой формат GAP предлагает потенциальному страхователю возмещение финансового расхождения между компенсацией КАСКО, в случае абсолютной конструктивной погибели или угона авто, и ценой нового идентичного транспортного средства с салона. Разные страховые организации могут рекомендовать клиенту страховой продукт в двух вариациях:

Как отдельную опцию или приложение.
Как обязательное дополнение к КАСКО.

Второй вариант изначально исключает вероятность оформления GAP и КАСКО в разных компаниях, что может существенно снизить коэффициент выплаты, относительно стоимости нового авто. Специалисты рекомендуют оформлять страховку добровольного класса в тех организациях, где страховка GAP идёт как отдельная услуга, что позволит сравнить соглашения в разных компаниях и выбрать именно ту организацию, которая предлагает самые привилегированные условия.

Страховка может отличаться ещё и в зависимости от критерия, личный или кредитный товар подлежит страхованию:

Инвойс – формат страховки, оформляющийся на личный транспорт. Предполагает выплату, соответствующую разнице между ценой новой машины и компенсационной суммой по КАСКО.
Финансовый – вариант для кредитного транспорта. Сумма выплаты рассчитывается с позиции долговой разницы по отношению к организации, перед которой клиент имеет финансовые обязательства. Иными словами, расширение будет покрывать долг перед банком в сумме, которая не покрывается основным полисом.

Заключение

GAP-страхование является гарантией сохранения стоимости ТС. GAP является дополнением к страхованию каско и без него не оформляется. Выплаты по нему равны разнице первоначальной стоимости авто и возмещению по каско с учетом амортизационного износа. От страховки можно отказаться в период охлаждения и вернуть себе часть уплаченной премии пропорционально сроку действия договора.

Guaranteed Asset Protection, или GAP — гарантия сохранения стоимости автомобиля, такую страховку приобретают как дополнительную услугу вместе с полисом КАСКО. Соответственно, страховые выплаты по GAP владельцы ТС получают после выплат по страховке КАСКО. Приобретать эти два полиса можно у разных страховщиков.

Именно такой вид страховки имеет огромное значение для того чтобы владелец ТС в случае угона либо полного уничтожения авто получил не только компенсацию его стоимости с учетом амортизации, но и разницу с ценой авто на момент заключения договора страхования. То есть, владелец автомобиля благодаря своевременно принятым мерам получает две различные компенсации и имеет больше возможностей для приобретения нового автомобиля.

Без страховки GAP при наступившем страховом случае владелец угнанного или уничтоженного автомобиля теряет от 20% его стоимости из-за износа (ведь с первого дня автомобиль уже не считается новым). Сумма непокрытого убытка увеличивается для более дорогого автомобиля.

Важный момент: GAP следует оформить в течение первого года эксплуатации ТС, только это даст возможность оформлять такую страховку в дальнейшем. Инвойс GAP позволяет покрыть разницу между выплатой страховщика в случае тотального вреда либо угона и суммой, уплаченной при покупке ТС.

Стоит уделить вопросу такой страховки максимум внимания, если автомобиль приобретен в кредит. В банке, предоставляющем кредит, необходимо уточнить, сотрудничает ли он с выбранной вами страховой компанией, чтобы впоследствии не возникло непредвиденных ситуаций. Финансовый GAP в случае угона, тотального ущерба покроет разницу между выплатой страховщика и остаточной суммой задолженности по кредиту — в пределах существующего лимита (около 25 тыс. евро).

GAP страхование, стоимость которого может различаться у разных страховщиков, предусмотрено для авто категорий В, D до 3,5 тонн. Страховые компании устанавливают наивысшие тарифы на авто, которые больше подвержены угону. Некоторые страховые компании заключают такие договоры только с владельцами новых иностранных авто.

Обязательное страхование автомобиля

Каждый автомобиль должен быть защищен по программе ОСАГО (обязательное
страхование автогражданской ответственности).

Страхование автомобиля по ОСАГО охватывает два варианта ДТП:

виноваты вы — страховая компания выплатит компенсацию
автомобилисту, которому был нанесен ущерб.
вашей вины нет — вам будет выплачена страховая сумма (в
пределах оговоренной в договоре границы).

Страхование автомобиля КАСКО

КАСКО (по-испански «casco» означает
«шлем») – дополнительное страхование автомобиля от повреждения и/или
угона.

КАСКО может быть:

полным – автомобиль защищен от всех возможных неприятностей
(аварии, царапины, механического повреждения корпуса и стекол и т.д.) и угона.
частичное – вы страхуете автомобиль только от угона или
только от повреждений.

В отличии от страхования автомобиля ОСАГО выплата по КАСКО
производится вне зависимости от того, кто был виновником ДТП. В некоторых
страховых компаниях допускается даже выплата страховой суммы без документов о
происшествии от инспектора ДПС.

Главным недостатком КАСКО является его дороговизна – в
сравнении с ОСАГО страховые тарифы могут быть выше в 5-10 раз.

Страхование кредитного автомобиля

Если вы оформляете автокредит , то банк наверняка обязует вас
заключить договор КАСКО. Выдача кредита на автомобиль без КАСКО возможна лишь в
некоторых банках (например, ВТБ 24), но отказ от страхования повышает
процентную ставку.

Гап-страхование

Сумма максимальной страховой выплаты КАСКО (на случай угона
или полной гибели машины) рассчитывается исходя из оценочной стоимости. Чем старше
автомобиль, тем меньше его цена.

GAP-страхование – дополнительная опция к КАСКО, дающая
возможность получить выплату из расчета первоначальной стоимости машины. В
среднем, цена услуги составляет от 0,5% до 1,5% стоимости договора КАСКО.

Пример расчета GAP-страхования:

вы покупаете автомобиль за 1 млн рублей и оформляете договор
КАСКО с опцией GAP-страхования;
через 2 года наступает страховой случай и КАСКО оценивает
ущерб в 790 тыс. рублей;
оформленная опция GAP-страхования дает вам возможность
получить еще 210 тыс. рублей возмещения.