Реально ли получить ипотеку матери одиночке?

Как взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке: порядок действий

Прежде чем обращаться в банк, следует определиться, какой объект недвижимости планируется приобрести. Будет ли это уже готовая, или находящаяся на стадии строительства квартира.  От этого зависит дальнейший выбор программы кредитования. Оба варианта имеют положительные и отрицательные стороны. Займ для приобретения строящейся квартиры обойдется дешевле, но потребует вложений в ремонт, времени на ожидание, пока завершится строительство. По кредиту для покупки вторичного жилья ставка будет выше, но новоселье можно отмечать практически сразу после совершения сделки.

Для женщин, самостоятельно воспитывающих детей, время является одним из важнейших ресурсов. При соблюдении простого алгоритма подача заявки на жилищный кредит не отнимет много сил, сведет к минимуму посещения дополнительного офиса.

Проверить на соответствие основным требованиям

Это первое, что нужно сделать, после выбора подходящей схемы финансирования. Обязательными требованиями для всех потенциальных заемщиков, вне зависимости от их социального положения, являются:

1. Вилка по возрасту: от 21 до 75 лет на момент совершения последней выплаты по предполагаемой ипотеке.
2. Гражданство России.
3. Не менее 6 месяцев непрерывный стаж в организации, где клиентка работает на данный момент. При этом общее время работы на протяжении последних 5 лет должно быть не меньше года.

Рассчитать сумму кредита исходя из платежеспособности

Для этого стоит воспользоваться нашим калькулятором. Он позволит понять, дадут ли ипотеку матери одиночке, какую сумму одобрят.

Стоимость ₽

Взнос ₽

30%

Срок лет
мес

Ставка %

Аннуитет
Да
Нет

Ежемесячный платёж

12 000 000 руб.

Переплата

12 000 000 руб.

Минимальный доход

12 000 000 руб.

Распечатать
Подать заявку

Собрать документы

Вне зависимости от того, какая выбрана программа, потребуются:

Заявка-анкета (скачайте бесплатно чистый бланк и образец заполнения)
Удостоверение личности (паспорт), с отметкой о месте прописки.
Дополнительный документ, например СНИЛС или водительские права. Потребуется, если выбрана программа без подтверждения дохода.
Документы, подтверждающие регулярные денежные поступления и заработную плату

Для матери, самой воспитывающей несовершеннолетних, важно показать банку стабильность и величину доходов. От этого будет зависеть окончательная сумма ссуды

Поэтому следует подготовить не только справки о заработке, но и документы, подтверждающие выплату пособий.
Если мать является многодетной, то нужно передать в банк обоснования субсидий и льгот на оплату коммунальных услуг. Это будет учтено при рассмотрении суммы расходов.
Если есть вклады или недвижимость, сдающаяся в наем, информацию об этом нужно также предоставить банку. Чем больше у заемщицы источников поступления денег, чем они надежнее и стабильнее, тем выше будет вероятность положительного решения и сумма кредита.
Документы на приобретаемую квартиру.
Подтверждение наличия средств на первый взнос. Это может быть выписка по счету, справка о состоянии счета, сертификат на помощь от государства.
Свидетельства о рождении детей.

Подать заявку онлайн

В Сбербанке для удобства клиентов создан специальный портал Дом.Клик. Здесь можно быстро отправить заявку на рассмотрение и получить предварительный результат.

Переход на этот ресурс к форме анкеты осуществляется после нажатия на сайте Сбербанка кнопки «Подать заявку». Система позволяет не только передать в банк всю информацию дистанционно, но и сразу подгрузить все документы. Если во время рассмотрения потребуется дополнительная информация или справка, сотрудники банка свяжутся с клиентом по указанным ранее контактным данным. Все запросы на этом этапе нужно выполнять максимально оперативно.

Условия ипотеки для матерей одиночек в Сбербанке

Ответ на вопрос, дают ли жилищные ссуды матерям с детьми, безусловно, положительный. Сбербанк, как один из лидеров рынка, лояльно относится к заявкам этой категории граждан. Однако специальных кредитных продуктов для одиноких матерей в Сбербанке нет.

Процентные ставки на 2020 год

В таблице приведены действующие на сегодняшний день ценовые условия.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	8,2	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,1	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,3	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	8,5	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 788	8,4	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20	+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место	9	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	4,7	30	20	+ 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки	8,5	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020	Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.	6,1	20	20	+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека	Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают	2,7	25	15	Временно приостановлена

Надбавки и скидки

В Сбербанке предусмотрено увеличение и уменьшение стоимости кредита в зависимости от выполнения тех или иных условий.

Снижение процентной ставки:

• Минус 1% при заключении договора страхования жизни, здоровья на весь срок ипотеки.
• Минус 0,1% если подача документов для регистрации обременения, права собственности осуществляется в электронном виде.
• До 2% при программе покупки квартиры в новостройке у определенных застройщиков при сроке действия кредитного договора до 12 лет. Список продавцов недвижимости, точный размер дисконта по каждому из них опубликован на официальном сайте банка.
• Минус 0,3% при покупке квартиры из базы данных Дом.клик. Применяется для вторичного рынка. Эта акция распространяется не для всех объектов, найти нужные можно с помощью фильтров формы поиска.
• Минус 0,5% для заемщиков, не достигших 35 летнего возраста. Применяется эта опция также для женщин, самостоятельно воспитывающих малышей.
• Минус 0,3% если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка, но при этом может подтвердить свой доход справкой.

Повышение размера процентной ставки:

• Плюс 0,2%, если первый взнос будет в диапазоне от 15 до 20% от стоимости покупки.
• Плюс 1% если договор страхования жизни не заключается.
• Плюс 0,3% при оформлении заявки без подтверждения доходов.
• Плюс 0,1% если регистрация прав не осуществляется электронно.

Погашение ипотечного кредита

В отечественной банковской практике наиболее часто применяются следующие способы погашения задолженности по долгосрочному жилкредиту:

• аннуитетный. Погашение займа осуществляется одинаковыми ежемесячными платежами на протяжении всего периода действия договора кредитования. Первые несколько лет большую часть регулярной выплаты занимают проценты, в то время как сумма задолженности хоть и уменьшается, но медленно;
• дифференцированный. Здесь равными долями гасится основная задолженность, а проценты начисляются на ее текущий остаток. Таким образом, основная финансовая нагрузка наблюдается в первые годы обслуживания ипотечного кредита с дифференцированными выплатами.

Отечественное законодательство позволяет закрывать договор долгосрочного жилкредитования досрочно, то есть погашать задолженность большими суммами с опережением графика. Возвращать долг можно единовременным платежом полностью (тело кредита плюс проценты) либо частично.

Анализ отличий вышеуказанных схем приводит к выводу, что досрочное погашение аннуитетного ипотечного кредита менее выгодно,чем выплата раньше срока ссуды с дифференцированными платежами.

Можно ли погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Возможность выплаты ипотеки средствами маткапитала существует. Поскольку объем госпомощи в 2020 году составляет 453026 рублей, этой суммы в некоторых регионах может быть достаточно, чтобы оплаты до 40% от стоимости приобретаемой квартиры.

При ипотеке потратить маткапитал допускается следующими способами:

• оплата процентов по долгосрочному жилкредиту. Использование такой схемы встречается крайне редко. Заемщика она может заинтересовать только в том случае, если в его планы не входит досрочное закрытие договора кредитования;
• погашение раньше срока основной задолженности. Наибольший интерес данный способ вызывает, когда право на маткапитал возникло после оформления ипотеки. Заемщик досрочно частично гасит долг, что может уменьшить срок действия ипотечного соглашения либо размер ежемесячных регулярных платежей. А для банков такой вариант выгоден тем, что снижает риск невыплаты долга одинокой мамой.
• уплата ПВ. Согласно , использование госсубсидии с этой целью допускается и до 3-летия ребенка, появление которого на свет послужило основанием для ее получения.

Общие условия ипотечного кредитования для матерей-одиночек

Оформление ипотеки для одинокой мамы будет сложной задачей, поскольку банки с недоверием относятся к заемщикам, не состоящим в браке и имеющим на содержании несовершеннолетних детей. Если при рассмотрении заявки от семейной пары учитывается доход обоих супругов, то одинокий человек может подтвердить только личный доход, полученный из официальных источников. При этом размер заработной платы должен быть достаточно высоким, чтобы одинокая мама могла исполнять долговые обязательства без ущерба для благополучия ребенка.

Процентные ставки

Процентная ставка по для одиноких матерей более низкая, по сравнению с условиями для рядовых заемщиков:

• Сбербанк России – от 6%;
• ВТБ – от 6%;
• Россельсхозбанк – от 9,12%;
• ФК Открытие – от 8,7%;
• Уралсиб – от 8,9%;
• Бинбанк – от 6%.

Сбербанк России.

Скидочные программы

Демографическая политика Российской Федерации направлена на поддержание ответственного родительства среди всех категорий граждан. Для монородительских семей не разработано специальных программ льготного ипотечного кредитования. Однако они могут воспользоваться иными социальными программами с пониженной процентной ставкой, субсидиями, ипотечными каникулами, жилищными сертификатами и т. д.

Программа «Ипотека и арендное жилье», реализация которой рассчитана на период 2018-2025 гг., стала заменой программы «Жилище», которая в 2017 г. досрочно прекратила свое действие. Основным куратором выступает Агентство ипотечного жилкредитования.

Программа «Ипотека и арендное жилье».

В рамках программы возможно приобретение жилья по сниженной процентной ставке (до 6%) на условиях проживания в следующих регионах:

• Ямало-Ненецкий автономный округ;
• Мордовия;
• Карелия;
• Удмуртия;
• Ульяновская область;
• Новгородская область;
• Омская область;
• Воронежская область;
• Кемеровская область;
• Калининградская область;
• Волгоградская область;
• Владимирская область.

Кроме того, мать-одиночка может участвовать в государственной программе «Молодая семья», если на момент оформления кредита она не достигла возраста 35 лет.

Молодая семья.

Благодаря этому она может получить до 40% стоимости квартиры и потратить их на:

• погашение имеющейся ипотеки;
• приобретение жилья по договору долевого участия;
• покупку первого пая в жилищном кооперативе.

При этом условия программы предусматривают приобретение жилья только на первичном рынке.

Для участия в программе женщина должна оформить справку о том, что она нуждается в улучшении жилищных условий, собрать сведения об официальном доходе и заполнить соответствующее заявление в органах местного самоуправления. По истечении 10 дней специалисты примут решение о включении одинокой матери в программу. После этого она получит сертификат государственного образца на получение субсидированных средств.

Другие возможности для снижения суммы платежа

Для того, чтобы снизить сумму платежа по ипотеке, одинокая мать должна предварительно накопить крупный первоначальный взнос. При наличии положительной кредитной истории средства для первоначального взноса можно получить через потребительский кредит. Но при непогашенной задолженности шансы на одобрение ипотеки будут ниже.

Уменьшение ежемесячных платежей.

Многие банки предлагают более лояльные условия кредитования заемщикам, которые готовы предоставить залог в виде объектов недвижимости.

Сроки рассмотрения заявки

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку для матери-одиночки не отличаются от стандартных и составляют от нескольких часов до 14 дней:

1. Сбербанк. Является лидером по количеству поступающих заявок на кредиты, поэтому сроки принятия решения здесь в среднем составляют от 2 часов до 5 дней.
2. ВТБ. Срок рассмотрения составляет 1-2 дня, но при сумме займа свыше 500 тыс. руб. он может увеличиться. Чаще всего это связано с тщательной проверкой платежеспособности клиента. Если заемщик предоставляет положительную кредитную историю, выданную БКИ, рассмотрение заявки занимает не более 4 рабочих дней.
3. Россельхозбанк выносит решение о предоставлении ипотеки за 10 рабочих дней.
4. АИЖК – 10 и более рабочих дней.

Миф или реальность?

К сожалению, специальных банковских продуктов, предназначенных исключительно для одиноких женщин, не существует. И как во всех других случаях, невозможно однозначно сказать, может ли мать-одиночка взять ипотеку? По закону ей никто не запрещает это сделать, и она имеет те же самые права, что и остальные заемщики. Но вот сможет ли она соответствовать критериям, которые предъявляет банк к тем, кто хочет занять денег?

Первоначальный взнос

Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса невозможна. Внести первый платеж, который составляет от 10 до 20% от стоимости выбранного жилья, придется обязательно. Вопрос в другом – кто его оплатит?

Варианты следующие:

• сама заемщица (собственные накопления, одолженные у родителей или близких друзей деньги и пр.);
• государство (жилищная субсидия, маткапитал).

На заметку! Чем больше денег женщина может внести сразу, тем больше шансы на одобрение заявки.

Платежеспособность

Одним из ключевых факторов одобрения заявки становится платежеспособность. Если женщина имеет хороший доход, который позволит ей без труда вносить ежемесячные платежи и содержать детей, то банк вряд ли откажет.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам с маленькой зарплатой? Если не привлечь созаемщиков, например, родителей, то ответ, скорее, будет отрицательным.

Существенным преимуществом женщины, которая одна воспитывает детей, являются сложности с сокращением и увольнением. Это значит, что у такой заемщицы меньше шансов потерять работу и нарушить условия кредитного договора, просрочив платежи.

Для подтверждения финансовых возможностей необходимо предоставить:

• справку 2НДФЛ – для нанятых работниц;
• декларацию о доходах – для женщин-ИП.

На заметку! Большинство банков сегодня предлагают вместо справок с места работы заполнять альтернативную банковскую форму.

Чтобы понять, при какой зарплате можно рассчитывать на заем, придется произвести небольшие расчеты:

• сложить все доходы за месяц (зарплату, пенсию, стипендию и пр.);
• вычесть из полученной суммы обязательные платежи (квартплата, детский сад, проезд и пр.);
• разделить на количество членов в семье;
• вычесть из этой суммы 40% (размер ежемесячного платежа по кредиту);
• остаток не должен быть ниже прожиточного минимума.

Прочие критерии

Среди других требований, которые банк предъявляет к заемщицам-одиночкам:

• возраст – до 55-65 лет (в некоторых случаях возрастная планка может повышаться);
• трудовой стаж – от полугода (для подтверждения может потребоваться трудкнижка или труддоговор);
• незапятнанная кредитная история (эту информацию банк проверяет самостоятельно).

Количество детей

Обычно ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается без проблем, если женщина соответствует озвученным выше требованиям:

• подходящий возраст;
• наличие первоначального взноса;
• достаточный доход;
• официальное трудоустройство;
• хорошая кредитная история.

При оформлении ипотеки для матери-одиночки с двумя детьми возникают дополнительные преимущества, ведь рождение второго/третьего ребенка дает право:

• получить льготную ипотеку под 6%;
• использовать для первоначального взноса маткапитал.

Процесс оформления ипотеки матерью-одиночкой

Есть два способа оформления ипотечного займа для матерей одиночек: заключение ипотечной сделки в рамках льготной программы и оформление ипотечного займа по условиям, доступным регулярным клиентам.

В случае выбора первого варианта необходимо обратиться в городскую администрацию для получения документов, подтверждающих наличие права на получение ипотеки с государственной поддержкой. В случае второго варианта можно напрямую обратиться в банк с необходимым пакетом документов.

Рассмотрим действия, которые необходимо совершить матери-одиночке при выборе ипотеки в рамках социальной программы:

Подбор подходящей программы
Следует обратить внимание, что нет конкретной программы для матерей-одиночек. Женщине придется выбирать среди существующих проектов для других категорий населения
Эти программы охватывают широкий круг людей. Поэтому вполне возможно, что женщина, воспитывающая ребенка одна, может попасть в какую-то группу. При выборе программы нужно внимательно ее изучить

Важно знать все условия и требования, нужно просчитать выгоду и сопоставить проценты со своей платежеспособностью.
Предварительное определение сроков договора и размера первого взноса. Необходимо помнить, чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансы на одобрение заявки.
Оформление заявки

Гражданка может оформить заявку как онлайн, так и в отделении выбранного банка-кредитора. Далее нужно ждать принятия решения. Компании рассматривают запросы в течение недели.
В случае принятия заявки клиентка может начинать искать недвижимость. Если у нее возникнут трудности, она может воспользоваться услугами банка, которые содействуют поиску. Кредитная организация предложит только проверенные объекты недвижимости.
Подписание предварительного договора купли-продажи. На данном этапе определяется стоимость недвижимости. От нее будет зависеть сумма ипотечного займа и первоначального взноса.
Договор передается банку. Он принимает решение и назначает день заключения основной ипотечной сделки. Здесь обязательно потребуется воспользоваться страховыми услугами. Заемщиком является мать-одиночка с одним несовершеннолетним ребенком. Здесь вероятность рисков очень велика. Поиск страховой компании не составит труда. Банки предлагают наиболее выгодные организации.
Заключение основного ипотечного договора и передача квартиры в залог кредитора.
Регистрация недвижимости в Росреестре.

Вопрос-ответ:

Порядок применения законов, касающихся одиноких матерей, зачастую вызывает вопросы у заинтересованных граждан. Ответы на наиболее распространенные приведены в тексте.

Региональные льготы

На федеральном уровне закреплено не так много льгот и выплат для матерей, являющихся одиноким родителем. Большинство видов помощи носит региональный характер, поэтому предусмотренные варианты и порядок их получения необходимо уточнять в органе соцзащиты по месту жительства. Возможные виды:

• Уменьшение платы за детский сад.
• Выплата для подготовки к учебному году.
• Бесплатное питание в учебном заведении или присоединение к молочной кухне.
• Субсидия на приобретение или строительство жилья.
• Льготная ипотека.
• Компенсация части расходов по ЖКХ.
• Социальная карта на приобретение детских товаров.
• Повышенное ежемесячное пособие на детей (ребенка).
• Обеспечение несовершеннолетнего лекарствами.
• Предоставление учебников или школьных принадлежностей.
• Льготные условия посещения лагеря, санаториев, курсов лечебного массажа, кружков, спортивных секций.
• Бесплатное или с уменьшенной долей затрат посещение музеев, зоопарков, учреждений культуры.

Продуктовые наборы

На федеральном уровне не предусмотрена помощь в виде набора продуктов питания, либо выделения средств на приобретение рациона. Однако местные власти вправе установить такой вариант поддержки.

Получали ли вы от властей вашего региона продуктовый набор?
В нашем регионе такая помощь не предусмотрена 29.96%

Нет, пока не получали 67.2%

Да, получаем регулярно 2.84%
Проголосовало: 1128

Льготы безработным

На федеральном уровне не закреплено отдельных льгот и пособий для единственных родителей, не имеющих работы. Мамам полагаются те же выплаты, что и трудоустроенным, например:

Светлана Анохина Семейный юрист, эксперт сайта Пособие по беременности и родам неработающим не выплачивается (кроме нескольких особых случаев). Данное положение основано на том, что в отношении граждан не производится страхование на случай болезни и материнства (ст. 6 Закона № 81-ФЗ от 19.05.95 г.).

Для приобретения льгот, положенных малоимущим одиноким родителям, матери потребуется встать на учет в орган занятости и получить справку о размере выплат по безработице.

В Москве и Московской области

Власти г. Москвы и Московской области оказывают поддержку матерям, вынужденным воспитывать малышей в одиночку. Основным из обязательных условий получения льгот и пособий является наличие прописки в населенном пункте. Предусмотренные для данной категории выплаты и льготы:

Видео: Рассказывается о том, кто такая мать-одиночка, какие льготы и пособия положены данной категории граждан.

Маме, воспитывающей ребенка самостоятельно, может быть сложно обеспечить доход, достаточный для полноценного развития малыша. Государство предусмотрело ряд льгот и субсидий, которые помогают в решении возникающих сложностей. Они распространяются на трудовую, налоговую, социальную сферу, а также улучшение жилищных условий.

Как поступить при отклонении заявки

Не исключено, что кредитная компания может отказать потенциальной клиентке. При этом переживать не стоит. Если один банк отклонил заявку, всегда можно попытаться подать заявку в другом. Для этого нужно узнать основание для отказа в первом банке.

Обычно сотрудники не сообщают конкретные причины, а указывают возможные, но это не мешает клиентке в будущем не допустить ошибок. Например, если причиной отказа является не до конца выплаченный кредит, то его нужно погасить и затем обратиться в банк.

Если причина отказа в слишком дорогом жилье, можно продолжить поиски объекта недвижимости и найти вариант подешевле. Если причина в недостаточной сумме имеющегося первоначального взноса, можно немного подкопить. За это время возможен вариант аренды жилья с хорошими условиями.

Получение ипотечного займа матерью-одиночкой – алгоритм действий

Перед оформлением жилищного займа, нужно определить тип недвижимости, которую планируется приобретать. Большинство банков дают ипотеку на квартиры:

• в новостройках – стоят меньше, проценты ниже, но требуют существенных финансовых вложений в ремонт;
• на вторичном рынке – обойдутся дороже, но можно сразу переезжать.

Также, в зависимости от ипотечных программ конкретного банка, займ может быть предоставлен на покупку:

• частного дома с земельным участком или без него;
• коттедж;
• таунхаус и другие типы недвижимости.

После того, как выбран тип недвижимости, можно приступать к оформлению заявки и получению кредита, соблюдая определенный порядок действий.

Проверка соответствия требованиям

У каждого банка свои требования к потенциальному клиенту и перед обращением необходимо их внимательно изучить.

Стандартный список условий:

• возраст от 21 года (на момент получения займа) до 75 лет (на дату полного погашения долга), порог может быть увеличен или уменьшен;
• наличие российского гражданства (обязательно для всех банков);
• стаж работы на последнем месте от 3-х до 6 месяцев, общий – от 1-го года до 5 лет.

Также чтобы получить жилищный займ, необходимо иметь подтвержденный доход в размере, позволяющем обслуживать кредит.

Расчет возможной суммы

Следующий этап вопроса, как взять ипотеку матери-одиночке – определение суммы, на которую она может рассчитывать.

Она зависит от:

• размера первого взноса;
• уровня дохода;
• наличия текущих кредитных обстоятельств на момент обращения.

Чтобы рассчитать параметры будущего кредита можно воспользоваться онлайн калькулятором, для которого понадобятся следующие данные:

• желаемая сумма кредита;
• тип платежей – аннуитетный (равные ежемесячные платежи) или дифференцированный (уменьшение размера ежемесячного взноса с каждым месяцем);
• процент;
• факт наличия/отсутствия материнского капитала и его размер;
• срок кредитования.

В зависимости от параметров конкретного банка, параметры калькулятора могут быть дополнены.

Подготовка документов

После того, как сделаны все расчеты, можно собрать документы для оформления заявки. Обычно требуется:

1. Заполненное заявление.
2. Паспорт с отметкой о регистрации.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, СНИЛ, водительское удостоверение, военный билет и т.д.). Требуется, когда оформляется кредит без подтверждения дохода.
5. Документальное подтверждение доходов. Понадобится не только справка с места работы, но и подтверждение дополнительного заработка, в том числе получение детского пособия.
6. Если за ипотекой обращается многодетная мать, стоит также представить документы, подтверждающие право на получение субсидий и льгот на коммунальные услуги. Это позволит снизить общую сумму ежемесячных расходов и одновременно увеличить размер кредита.
7. Документы об имеющейся собственности – чем больше имущество заемщика, тем выше шансы на принятие положительного решения по заявке. Это может быть движимое либо недвижимое имущество, банковские депозиты и т.д.

После того, как ипотека матерям одиночкам одобрена, можно приступать к поискам будущей квартиры. На это дается 1-3 месяца, в зависимости от условий конкретного банка.

Когда найдена подходящая жилплощадь, необходимо получить на нее документы и представить в банк. Понадобится:

1. Выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений у недвижимости и права собственности продавца.
2. Документальное возникновение прав на имущество – копия договора купли-продажи/мены/дарения, свидетельства о наследстве и т.д.
3. Паспорт объекта недвижимости – кадастровый и технический.
4. Справки об отсутствии прописанных лиц и долгов по коммунальным платежам.
5. Отчет оценщика, подтверждающий соответствие установленной продавцом цены рыночной.

Данный пакет документов также проходит проверку, если она завершается успешно, остается подготовить только подтверждение наличия первоначального взноса для проведения сделки. Это может быть выписка из банковского счета, сертификат государственной субсидии.

Для увеличения суммы кредита и/или повышения шансов на одобрение, мать-одиночка может привлечь поручителей или созаемщиков. Их максимальное количество устанавливается банком. В случае участия в ипотечной сделке третьих лиц, следует также представить их личные, финансовые и контактные данные.

Выплаты и льготы для матери-одиночки в 2021 году

Сразу стоит усвоить – специальных выплат для матерей-одиночек нет. Они имеют право рассчитывать на другие пособия и льготы, которые доступны всем матерям, вне зависимости от их статуса. Кроме того, они могут получать выплаты для малообеспеченных семей, если их доход ниже прожиточного минимума.

Все мамы, вне зависимости от того, родился ли их ребенок в браке или вне брака, могут рассчитывать на следующие единовременные пособия:

• 675,15 рублей за раннюю постановку на учет в женской консультации;
• 18 004,12 рублей в качестве единовременного пособия при рождении малыша;
• Декретные выплаты: от 3 375 до 6 751 (в зависимости от количества детей) для неработающих мам; от 58 878 руб. до 340 795 руб. для работающих мам;
• Материнский капитал – 483 882 руб. на одного ребенка, 639 432 руб. – на второго.

На ребенка до 1,5 лет можно получать ежемесячные выплаты в размере 40% от зарплаты. Минимальная сумма такой выплаты – 7 082 рублей.

Выплаты на детей от 1,5 до 18 лет доступны только малообеспеченным семьям и выплачиваются в зависимости от прожиточного минимума, установленного в регионе.

В некоторых регионах доступна дополнительная поддержка для матерей-одиночек от муниципалитетов. Так, им могут компенсировать расходы на рождение ребенка или на подготовку к учебному году. О том, доступны ли вам такие выплаты, стоит узнать в местных МФЦ.

Пособия в Москве и Санкт-Петербурге

Для живущих в Москве матерей-одиночек доступны:

• Пособие в размере 15 000 руб. для детей младше 3 лет;
• 6000 рублей для детей от 3 до 6 лет;
• 12 000 рублей для детей инвалидов в возрасте до 18 или 23 лет, если ребенок учится очно.

Также государство компенсирует инфляцию. На питание детям до 3 лет компенсация составляет 675 руб., а на детей до 16 или 18 лет – 750 руб., если мать также получает другие ежемесячные пособия. В ином случае – 300 рублей.

Важный момент! Чтобы пользоваться этими льготами, нужно иметь прописку в Москве.

В Санкт-Петербурге, втором по значимости городе России, действуют те же выплаты, что и в регионе. Но, так как Санкт-Петербург – крупный город, на пособия его жителям выделяется больше средств на поддержку малоимущих семей.

Условия ипотеки для матерей одиночек: первоначальный взнос

После развода Марина осталась с двумя подрастающими детьми в однокомнатной квартире на северной окраине Москвы. Бывший супруг исчез из поля зрения, напоминая о себе только скромными алиментами, падавшими каждый месяц на банковскую карточку.

Хорошо еще, что у Марины была довольно «хлебная» профессия: бухгалтер-аналитик высшей квалификации, зарабатывала она прилично даже по московским меркам. Но жить в тесной квартирке вместе с сыновьями, которые вот-вот пойдут в школу, становилось все труднее.

Подруга-риэлтор посоветовала: почему бы не взять ипотеку? «С твоим уровнем дохода, да еще при наличии «однушки», кредит дадут легко и на большой срок!» — убеждала она. – «Купишь себе и детям отличную «трешку»! Если возьмешь не «вторичку» в Москве, а новостройку в ближнем Подмосковье, то еще и выиграешь!».

Марина не любила жить в долг. Она всего один раз в жизни оформила кредит, но не для себя, а для бывшего мужа, который незадолго до развода купил дорогую машину. На этой машине он и уехал в новую жизнь… Но аргументы подруги показались разумными. Но дают ли ипотеку матерям-одиночкам?

Марина решила обратиться за ипотекой в тот же банк, где обслуживалась ее зарплатная карта – это давало шанс на льготные условия. Однако кредитный менеджер сообщил, что кредит в любом случае не покроет полной стоимости квартиры – нужен первоначальный взнос, по крайней мере 20%, а лучше — 30-40%. Или отдать в залог нынешнее жилье… Кроме того, нужно было еще учесть расходы по сделке: страховку, регистрацию, оплату сейфинга, комиссию банка и риэлтора. Такой суммы единовременно у Марины не было, а рисковать единственной «однушкой» она не хотела. Пришлось отложить кредитование, чтобы подкопить денег…