Где лучше взять ипотеку под 10 процентов годовых

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Накопили на первый взнос для покупки квартиры, но и он оказался слишком мал? Банки Железнодорожного предлагают своим клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом 10%. Стандартный размер первоначального взноса может быть в два, а то и в три раза больше. Однако в 2021 году количество банков, предлагающих приобрести жилье в ипотеку с первым взносом в 10%, возросло.

Найти подходящий ипотечный продукт поможет Выберу.Ру. Это портал с огромной базой данных предложений по ипотеке со всей России, а ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в вашем городе представлена на отдельной странице. В карточке каждой программы указаны основные данные: размер процентной ставки, примерный ежемесячный платеж и полная сумма к возврату. Чтобы подсчитать выгоду ипотеки для себя, перейдите на страницу кредита, кликнув на кнопку «Подробнее», и введите интересующую вас сумму.

Вопросы и ответы

Какой первоначальный взнос на ипотеку?

Размер первоначального взноса по ипотечному кредиту банки устанавливают по каждой программе в отдельности. На текущей странице собраны все предложения, где сумма первого платежа составляет 10%. Но минимальный размер первоначального взноса может быть выше, если потенциальный заемщик не сможет собрать полный пакет документов или его платежеспособность вызовет у банка сомнения. При этом максимальный размер первичного платежа может достигать и 50-90%, если заемщик располагает такими деньгами и хочет уменьшить долговую нагрузку.

Чем первый взнос отличается от задатка?

Задаток – это сумма, которую покупатель передает собственнику для подтверждения своего намерения стать новым владельцем. Такое условие может быть при договоре или нет. Чаще всего задаток – незначительная сумма, которую продавец не вернет покупателю, даже если тот передумает проводить сделку. Первоначальный взнос – обязательное условие при оформлении ипотеки. На рынке почти не встречаются предложения без него. Размер первого платежа обычно составляет от 10% до 50% от стоимости жилья. Эти деньги покупатель передает продавцу в момент заключения сделки купли-продажи.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

Для первоначального взноса по ипотеке можно использовать:

• материнский капитал;
• сбережения;
• потребительский кредит;
• деньги от продажи чего-либо;
• заемную сумму, полученную не в банке.

Варианты можно сочетать. Главное – заранее посчитать, какие расходы возникнут при том или ином способе

Особенно важно это учесть, если речь идет о заемных деньгах, так как придется платить не только по ипотеке, но и по второму кредиту. Кроме того, при наличии официальной незакрытой задолженности некоторые банки могут отказать в одобрении ипотеки

Собираем документы для ипотеки с Выберу.руПросрочка платежа по ипотеке

Требования к заемщику ипотекиДосрочное погашение ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Часто задаваемые вопросы

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В чем особенность онлайн-заявки?
Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка. Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка. Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Могу ли я подать заявку сразу во все банки?
Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.

Как узнать, приняли мою заявку или нет?
Заполните все пункты заявки и проверьте правильность информации. После этого дайте согласие на обработку данных и отправьте заявку. На экране должно появиться сообщение о том, что заявка принята. Также вы можете получить уведомление на электронную почту или в СМС.

Сколько дней банки рассматривают заявку?
Сроки рассмотрения заявок разные во всех банках. Однако чаще всего он не превышает семи дней. Конкретный срок указан в карточке каждого продукта

Чтобы найти предложения с определенным временем рассмотрения заявки, вы можете выбрать подходящую опцию в левой части страницы.

Как узнать, одобрили мне заявку или нет?
Результаты рассмотрения заявки сотрудник банка сообщает в телефонном звонке, поэтому важно указать точный номер для контактов с банком. Если же вы не смогли ответить на звонок, вам перезвонят в другое время или же отправят текстовое сообщение в форме СМС или электронного письма.

Условия банков

В·ÃÂÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù ÷ðùü àüøýøüðûÃÂýÃÂü ÿõÃÂòøÃÂýÃÂü ò÷ýþÃÂþü òþ÷üþöýþ ò þóÃÂðýøÃÂõýýþü úþûøÃÂõÃÂÃÂòõ ñðýúþò. àõùÃÂøýó ÃÂðúøàÿÃÂøòõôõý ò ÃÂðñûøÃÂõ:

ÃÂðøüõýþòðýøõ þÃÂóðýø÷ðÃÂøø	àð÷üõà÷ðùüð, ÃÂÃÂñ.	ÃÂõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþÃÂ, %	ÃÂÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð, %	áÃÂþú úÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂ	ÃÂÃÂøüõÃÂðýøõ
ÃÂâÃÂ	600 ÃÂÃÂÃÂ. â 60 üûý.	10	ÃÂà9,1	ÃÂþ 30 ûõÃÂ	ÃÂñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþ þÃÂþÃÂüûÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøõ ÃÂøÃÂúð ÃÂÃÂÃÂðÃÂàÃÂøÃÂÃÂûð öøûøÃÂð øûø õóþ ÿþòÃÂõöôõýøù, þÃÂÃÂðûÃÂýÃÂõ òøôàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúø ÿþ öõûðýøÃÂ.
ÃÂð÷ÿÃÂþüñðýú	ÃÂþûõõ 500 ÃÂÃÂÃÂ.	10	ÃÂà9,2	ÃÂà12 ôþ 360 üõÃÂ.	ÃÂõ÷ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþóþ ÿþûøÃÂð ÃÂÃÂðòúð óþôþòÃÂàÃÂòõûøÃÂøòðõÃÂÃÂÃÂ.
ãÃÂðûÃÂøñ	300 ÃÂÃÂÃÂ. â 50 üûý.	10	ÃÂà9,2	ÃÂþ 30 ûõÃÂ	ÃÂþ÷üþöõý òðÃÂøðýàþÃÂþÃÂüûõýøàúÃÂõôøÃÂð ÿþ ôòÃÂü ôþúÃÂüõýÃÂðü. âðúöõ ÿÃÂøýøüðõÃÂÃÂàüðÃÂúðÿøÃÂðû. ÃÂõÃÂòÃÂù ò÷ýþàò 10% òþ÷üþöõý ÃÂþûÃÂúþ ÿÃÂø ÿÃÂõôÃÂÃÂòûõýøø ÃÂÿÃÂðòúø 2-ÃÂÃÂäÃÂ.
æõýÃÂÃÂ-ÃÂýòõÃÂÃÂ	ÃÂà400 ÃÂÃÂÃÂ.	10	ÃÂà8	ÃÂþ 20	áýøöõýýðàÃÂÃÂðòúð ôõùÃÂÃÂòÃÂõàÿõÃÂòÃÂõ 5 ûõÃÂ, ÷ðÃÂõü â 12%.
ÃÂðÿÃÂøñúþüñðýú	ÃÂþ 50 üûý.	10	10,7	ÃÂþ 30	ÃÂðÃÂÿûðÃÂýÃÂü úûøõýÃÂðü ÃÂÃÂðòúàÿþýøöðÃÂàýð 0,5%.
áñõÃÂñðýú	ÃÂþ 70 üûý.	10	ÃÂà8,2	ÃÂþ 30 ûõÃÂ	ÃÂð 10% ÃÂÃÂðòúàüþóÃÂàÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂà÷ðÃÂÿûðÃÂýÃÂõ ÷ðõüÃÂøúø ø ÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúø ÃÂþÃÂøðûÃÂýÃÂàóþÃÂÿÃÂþóÃÂðüü.
ÃÂÃÂúÃÂÃÂÃÂøõ		10	ÃÂà9,35	5-30 ûõÃÂ	ÃÂÃÂöýþ ñÃÂÃÂà÷ðÃÂÿûðÃÂýÃÂü úûøõýÃÂþü ø òÃÂñøÃÂðÃÂàöøûÃÂõ ò ðúúÃÂõôøÃÂþòðýýÃÂàýþòþÃÂÃÂÃÂþùúðÃÂ.
àðùÃÂÃÂðù÷õýñðýú	ÃÂþ 2600000	10	11	ÃÂþ 25 ûõÃÂ	àûÃÂóþÃÂýÃÂù ÃÂÿøÃÂþú ÿþôÿðôðõàöøûÃÂõ ò ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúðàø ðúúÃÂõôøÃÂþòðýýþõ. âðúöõ ÃÂðúþù ò÷ýþàôþÃÂÃÂÃÂÿõý ôûà÷ðÃÂÿûðÃÂýøúþò, þñÃÂûÃÂöøòðÃÂÃÂøÃÂÃÂàò ôðýýþü ñðýúõ ýõ üõýõõ ÿþûÃÂóþôð.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Новокузнецке

• • Купеческий
  • Новокузнецк, улица Кирова, 97
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 10:00-19:00
• • Доп.офис №8615/0408
  • Новокузнецк, проспект Металлургов, 41
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00
• • Мини-офис № 119
  • Новокузнецк, проспект Бардина, 2
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—18:00 перерыв: 13:00—14:00Сб.: 10:00—15:00
• • в г. Новокузнецк
  • Кемеровская область, Новокузнецк, улица Тольятти, 33А
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:00-19:00 предпразд 09:00-18:00Сб 10:00-16:00 предпразд 10:00-15:00Вс выходной
• • Дополнительный офис Новокузнецк
  • Новокузнецк, Октябрьский проспект, 31
  • +7 384 234-57-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва) в предпраздничные дни время обслуживания клиентов сокращается на 1 час

Особенности ипотеки с минимальным взносом

Рассматриваемый тариф не является обязательной нормой, утвержденной законодательством. Согласно базовым условиям, ипотечный кредит выдают с оформлением приобретаемой недвижимости в залог. Если заемщик не выполняет обязательства по договору, банк вправе реализовать соответствующую собственность на открытых торгах.

Предполагается, что 10% от стоимости объекта хватит для компенсации убытков и предоставления покупателям привлекательных скидок.

Вторая цель – практическая проверка платежеспособности клиента. Крупная сумма первоначального взноса свидетельствует о наличии источника дохода, подтверждает умение экономить и планировать расходы. Увеличение данной составляющей уменьшает ежемесячные расходы по обслуживанию долга.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Балашихе

• • Доп.офис №9040/00104
  • Балашиха, мкр. Железнодорожный, улица Советская, 6/17
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 19:30Вт.:с 08:30 до 19:30Ср.:с 08:30 до 19:30Чт.:с 08:30 до 19:30Пт.:с 08:30 до 19:30Сб.:с 08:30 до 19:30
• • Балашиха
  • Балашиха, проспект Ленина, 25
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 послед раб день 09:30-17:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 послед раб день 09:30-14:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной
• • Отделение «Балашиха»
  • Балашиха, мкр. Железнодорожный, улица Советская, 3
  • +7 495 777-17-17
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-19:00Сб: 11:00-16:00
• • Дополнительный офис «Балашихинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Балашиха, проспект Ленина, 21
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00 перерыв: 14:15—15:00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Отделение «Балашихинское-1»
  • Балашиха, проспект Ленина, 31
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00

Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе

Оформляя ипотеку с небольшим процентным взносом, нужно быть готовым к жестким условиям договора, который заемщик должен внимательно прочитать. Присутствует схема кредитования с 10 % взносом не во всех банках и это является главным минусом.

Банк, который решается выдать заемщику 90 % залоговых средств, будет максимально страховать свои риски, а клиенту придется подстраиваться и выплачивать все по договоренности.

Условия обязательного страхования ипотеки на примере банка ДельтаКредит.

Недостатком ипотечной программы являются ужесточенные рамки:

• Кредит выдается на меньший срок.
• Переплата по ипотеке может меняться в течение всего срока действия договора.
• Банк может потребовать поручителя.
• Требуется дополнительное страхование рисков.
• Схема оплаты платежей аннуитетным способом.

Заемщик должен быть готов и к высокой банковской комиссии и к тому, что средняя ставка годовых будет выше на 2-3 %. Условия зависят от того, к какому банку обращается клиент и на какое жилье претендует. Программ ипотечного кредитования со стартовой ставкой 10 % не так уж много, а условия выставляются выше стандартных.

Рекомендуем видео к просмотру:

Программы кредитования для молодой семьи

m http-equiv=»Content-Type» content=»text/html;charset=UTF-8″>g class=»wp-image-38 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg» alt=»» width=»317″ height=»269″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg 550w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9-300×254.jpg 300w» sizes=»(max-width: 317px) 100vw, 317px»>При желании взять ипотеку молодая семья может воспользоваться несколькими льготными программами, которые могут сейчас предложить банки. Помимо Сбербанка, такие предложения актуальны во многих других финансовых учреждениях. Но предварительно стоит уточнить на месте, какие именно льготы предоставляются молодым семьям с детьми или без них.

Ипотека под залог недвижимости.

Оформить выгодный долгосрочный кредит на приобретение жилья молодой семье реально без вступительного взноса, если предоставить банку залог в виде недвижимости. Это в том случае, если на время обременения заемщик не планирует проводить с недвижимостью какие-то сделки.

В подобной ситуации ипотеки молодой семьи без первоначального взноса величина процентной ставки будет чуть выше. Только при этом максимальный лимит кредита будет не более 90% от залоговой стоимости.

Стандартные условия нецелевого кредита под залог недвижимого имущества:

• годовой процент – 13-14%;
• лимит – от 500000 до 10000000 руб.;
• период рассрочки – до 20 лет.

Залогом может стать квартира, жилой дом или земельный надел (п.1 ст. 130 ГК РФ).

Займ на основе федеральной программы «Молодая семья»

Требования, которым должны удовлетворять семьи, желающие вступить в программу:

• совокупный возраст супругов – 70 лет (каждому по 35 лет и не больше);
• наличие российского гражданства;
• потребность в расширении или улучшении жилой площади, если она не соответствует санитарно-техническим критериям (прописано в ст. 15 и ЖК РФ);
• стабильный доход, позволяющий без проблем выплачивать ипотечный займ.

Желающим действовать на основе федеральной целевой программы предварительно потребуется встать в очередь как нуждающимся в улучшении условий проживания. Для этого потребуется собрать немало документов и подать их в уполномоченный орган. Как только подходит очередь семье выдают сертификат. Затем можно молодой семье приступать к оформлению ипотеки без первоначального взноса и поиску подходящего жилья.

Данный проект позволяет потратить выделенные средства на следующее:

• купить жилье на первичном или вторичном рынке;
• вложиться в домострой;
• уплатить первоначальный взнос по ипотеке;
• частично погасить тело уже имеющегося ипотечного займа.

Условия программы «Молодая семья» могут различаться по регионам. Главное, чтобы у заемщика не было жилья в собственности, а если оно есть, то нуждалось в капитальном ремонте или было признано в аварийном состоянии.

С участием материнского капитала.

Молодые семьи с двумя и более детьми имеют возможность воспользоваться материнским сертификатом для погашения первичного взноса ипотеки. Только принимают во внимания такие правила:

• заявителем на ипотеку может выступать только лицо, владеющее сертификатом;
• необходимо составить долевое состояние, согласно которому после полной выплаты кредита детям будут выделены определенные доли в купленной квартире.

Материнский капитал надо предъявить в банк, на основании чего будет составлен дополнительный договор. В дальнейшем он покроется средствами, поступившими из госбюджета. После приобретения квартиры следует обратиться в ПФР с заявкой о переводе маткапитала в счет погашения ипотечного взноса. Средства поступают из Пенсионного фонда в течение месяца.

Военная ипотека.

Еще один способ избежать личных финансовых вложений на начальном этапе по ипотеке – это предложение для военнослужащих. Данное положение регламентируется статьей 9 ФЗ №-117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

На участника этой программы открывается накопительный счет, на который из местного бюджета перечисляются взносы на протяжении прохождения гражданином военной службы. Спустя 3 года после регистрации в НИС, военный сможет эти накопления потратить на первый взнос по ипотеке. В банк ему надо представить соответствующий документ – свидетельство целевого жилищного займа.

Последующие взносы по ипотечному займу продолжает вносить государство. В результате купленная квартира на все время выплат находится в залоге одновременно у банка и государства (ст. 77 ФЗ РФ № 102).

Важность первоначального взноса при ипотечном кредитовании

При оформлении ипотеки первый взнос выступает как сумма, которая будет являться частичной оплатой продавцу за приобретаемое жилье. Оставшуюся сумму уплачивает банк в рамках кредитного договора.

Основным условием для заемщика является предоставление подтверждающего документа о наличии денежных средств для первоначального взноса. После вынесения положительного решения заемщик должен внести первый взнос на специальный счет, с которого впоследствии эти средства будут переведены продавцу.

Своевременное предоставление информации о размере и наличие первого взноса позволит корректно сформулировать условия кредитного договора. Именно эти данные повлияют на размер процентной ставки, срок действия ипотечного договора, сумму ежемесячного платежа.

Наиболее предпочтительным для банка будет, если заемщик вносит в качестве первого взноса собственные накопленные средства. Это сразу показывает надежность клиента и его платежеспособность. Однако, банки не исключают возможности использования кредитных средств. Некоторые заемщики могут обратиться за небольшим кредитом, чтобы набрать сумму, необходимую для первого взноса.

В первую очередь, первоначальный взнос несет функцию уменьшения стоимости объекта недвижимости. Это выступает дополнительным гарантом в случае ситуации, когда заемщик теряет возможность выполнять свои обязательства. Тогда остаточная сумма задолженности уменьшается на размер первого взноса и позволит реализовать залоговое имущество в более короткие сроки.

С другой стороны, размер первого взноса дает для банка довольно четкую характеристику заемщика. В случае, когда заемщик предоставляет в качестве взноса накопленные средства, это говорит о том, что он благонадежен и умеет распоряжаться финансовыми активами. Соответственно, чем больше собственных средств сможет внести клиент, тем лояльнее к нему будет относиться кредитор.

Банки, выдающие ипотеку с первым взносом 10%

Для упрощения сравнительного анализа сопоставимые кредитные продукты представлены в единой форме.

Расчеты ежемесячных платежей приведены для следующих исходных параметров:

• целевое назначение – приобретение квартиры на вторичном рынке жилья;
• стоимость недвижимости – 3 100 000 руб.;
• срок ипотеки – 25 лет.

Тинькофф Банк

Целевые ипотечные ссуды в перечне действующих программ отсутствуют. Можно использовать рефинансирование до 2 млн руб. (от 9,9 % годовых) на срок до 3 лет. До 18 лет снижен минимальный возраст заемщика.

Для оплаты первоначального взноса в другом банке Тинькофф предлагает кредит наличными.

При согласии на повышенную ставку (12%) не требуется:

• подтверждения доходов;
• залога;
• поручительства.

Деньги перечисляют на новую банковскую карту, которую в Москве и других крупных городах РФ можно получить курьерской доставкой через сутки после одобрения заявки.

Предложения Сбербанка

С первым взносом 15% предлагается ипотека на срок до 30 лет при стоимости покупки до 30 млн руб.

Минимальная ставка – 8,2% – назначается при выполнении дополнительных условий:

• соответствие статусу «молодой семьи»;
• регистрация прав собственности с применением дистанционного оформления;
• наличие личного страхового полиса;
• приобретение недвижимости с применением услуг специализированной службы «ДомКлик».

Если воспользоваться льготами программы государственной поддержки при покупке квартиры в новостройке, ссуду можно получить с применением 6,1% годовых. В этом случае придется довести первый взнос до 20%.

Ипотека ВТБ 24

Программа	Ставка, %	Ежемесячный платеж, руб.
Жилье на вторичном рынке	9,9	25 156

Банк выдает кредиты на максимальную сумму до 60 млн руб. Принятое по заявке решение действует в течение 4 месяцев. Для первоначального взноса можно использовать маткапитал.

Газпромбанк

Возрастные ограничения – от 20 до 70 лет. Пониженные проценты (9,2%) предлагаются при получении займа с первым взносом 20%. На одинаковых условиях предоставляются ссуды для покупки квартиры у застройщика и на вторичном рынке.

Программа	Ставка, %	Ежемесячный платеж, руб.
Новоселы	9,5	23 796

Промсвязьбанк на новостройки

Дли приобретения жилья у застройщиков предлагаются кредиты под 7,65% годовых на 25 лет. Подходящие варианты опубликованы в перечне аккредитованных объектов недвижимости. Первый взнос – не менее 15%.

Ипотека БЖФ

При стоимости жилья по ДКП 3,1 млн руб. банк предоставит ссуду на следующих условиях:

• максимальная сумма – 2 170 000 руб.;
• срок – 15 лет;
• взнос – 930 000 руб. (не менее 30%);
• платеж – 21 242 руб./ месяц.

Для одобрения заявки надо подтвердить доход от 35 404 руб.

Банк России

Частный клиент может получить ссуду на покупку квартиры под 8,2% при первоначальном взносе не менее 20 %.

Ставка уменьшается в следующих случаях:

• площадь объекта превышает 60 кв. м;
• сумма кредита >7 (5 или 3) млн руб. для Москвы и МО, СПб или других регионов соответственно.

Если клиент не приобретает личного страхового полиса, тариф увеличивается на 0,5%.

Бинбанк

В перечне 19 ипотечных программ несложно выбрать подходящий вариант. Однако с минимальным первым взносом 10% предлагается только ссуда в рамках сотрудничества с застройщиком для покупки жилья в ЖК «Гоголь Парк».

Предложения Альфа-Банка

Программа	Ставка, %	Ежемесячный платеж, руб.
Рефинансирование	8,29	24 525

Максимальная сумма – 20 млн руб. Банк рассматривает заявку не больше 3 рабочих дней. Взнос по ипотечному кредиту – от 20%.

Банк Восточный (под залог недвижимости)

При минимальном взносе 15% можно получить ссуду под 11,75% годовых. Если личный страховой полис отсутствует, тариф увеличивается на 0,7%.

Другие банки

Наименование	Программа	Ставка, %	Ежемесячный платеж, руб.
МКБ	Приобретение недвижимости	8,2	21 904
Россельхозбанк	«Сельская»	2,7	12 799
АкБарс	«Перспектива»	8,75	22 937

Каким образом происходит подсчет суммы кредита?

Размер кредитуемой суммы подсчитывается по определенной схеме. Так, когда первый взнос 10%, банк выдает займ не превышающий 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости или заложенной собственности.

Порой банк самостоятельно осуществляет оценку стоимости объекта путем привлечения профессионалов. Но возможен вариант, когда кредитор запрашивает оценочные документы у заемщика. Проводить данную процедуру можно только в специализированных агентствах, прошедших аккредитацию в том фин.учреждении, где оформляется ипотека.

Чтобы самостоятельно сделать предварительный расчет ипотеки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Он присутствует на сайте любого банка. Достаточно вбить основные параметры запроса: стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, период рассрочки, льготы (если такие имеются). Система автоматически все подсчитает и выдаст готовый результат: кредитуемый лимит, размер ежемесячных выплат и требуемый доход для получения одобрения.

Молодая семья и 10% ПВ

В целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита.

Банки поддержали эту программу, но на несколько иных условиях. Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотеке, если приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

В то же время Сбербанк предлагает молодежи такую же льготную процентную ставку (10,25), но первичный платеж составляет 20% для всех видов жилья. Ранее Сбербанк также делал скидки по первому взносу для молодых семей, но в настоящее время эта возможность закрыта.