Можно ли расторгнуть досрочно страховой полис каско и оформить возврат денежных средств? порядок действий, образец заявления на расторжение договора

Какую сумму можно вернуть?

Итоговый размер вложенных средств, которые в теории должны быть возвращены хозяину машины по КАСКО, также зависит от страховой фирмы.

Существует даже отдельная формула для точного расчёта: ею можно воспользоваться по калькулятору на официальном сайте компании, если такая информация находится в свободном доступе. Но стоит понимать, что алгоритм может отличаться в зависимости от конкретного страховщика.

Стоит помнить, что полную сумму не отдадут всё равно. Чтобы узнать приблизительный размер, стоит всю цену поделить на количество дней действия страхового договора. Так можно узнать приблизительную стоимость полиса за 1 день.

Далее следует умножить полученную цифру на число дней, которые остались до завершения действия страховки (отсчёт стоит начинать с момента погашения автокредита). Вдобавок могут быть удержаны смежные расходы на ведение дела, которые составляют до 50% от всего тарифа КАСКО.

Способы отказа

можно воспользоваться одним из трех способов.

Они показывают как можно совершенно законно отказаться от страхования жизни при автокредите:

1. Отказаться от страхования при покупке автомобиля в кредит, при оформлении.
2. Написать заявления в банк.
3. Обратиться в суд с исковым заявлением, сообщить, что при оформлении автокредита навязывают страхование жизни.

Рассмотрим каждый из этих способов по отдельности.

Перед подписанием документов

Отказаться от страхования жизни при оформлении автокредита можно прямо во время подписания соответствующих документов.

Для этого нужно знать следующее:

• Согласно ст. 16, п. 2 закона «О защите прав потребителей» юридические лица не вправе настаивать на покупке доп. услуг при приобретении основной услуги, то есть, автокредита;
• Ст. 14.8.2 Кодекса об административных нарушениях гласит, что в случае нарушения закона О защите прав потребителей» юридические лица обязаны выплатить административный штраф.
• В России страхование жизни – абсолютно добровольная услуга. Это прописано в ст. 935 Гражданского Кодекса: «обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону»

Он поможет решить вопрос навязывания страховки.

Если дело происходит в автосалоне, то нужно связаться с банком-партнером этого салона.

Через контрольные органы

Если претензия не принесла результатов, обращаемся с жалобой на страховую организацию в Роспотребнадзор, Центральный Банк России или Российский союз автостраховщиков (лучше это делать одновременно).

Для этого потребуется указать в заявлении ссылку на нарушение прав потребителей, описание, как менеджеры салона навязывают страховку жизни при автокредите, и просьбу отказаться от страховки по кредиту на а/м.

Если же банк или страхования организация не устранит правонарушение, есть риск лишиться лицензии.

Конечно, ни одно из учреждений этого не допустит и скорее рассчитается с клиентом.

Через суд

• договора кредитования;
• страхового полиса;
• отказа банка в письменном виде, либо аудио / видео – запись.

Существует важный нюанс, который следует учитывать заемщику, – необходимость предоставления доказательства того, что услуга страхования была навязана. Запись разговора с менеджером на диктофон – отличное средство для решения подобной проблемы.

Так как статья посвящена вопросам отказа в момент оформления, а не после получения, то описан этот пункт кратко. Чтобы получить информацию о возврате после оформления, в период охлаждения или при досрочной выплате, перейдите к чтению статьи.

Еще варианты

Также можно отказаться от страхования жизни при автокредите в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно.

Для этого требуется осуществить следующие действия:

• Обратиться в кредитный отдел банка;
• Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора;
• Подождать ответа банка.

Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае, откажет клиенту в его просьбе.

Как вернуть страховку после выплаты кредита ВТБ?

Страхование заемщиков Внешторгбанка, а также принадлежащего им имущества осуществляется дочерней компанией ВТБ Страхование.

Если клиент желает вернуть страховку по кредиту ВТБ во время действия периода охлаждения (пять рабочих дней), то проблем особенных не возникнет. Подав заявление и соответствующий пакет документов, клиент на протяжении десяти рабочих дней получит всю сумму согласно договору.

За такой короткий срок внести всю сумму задолженности могут единицы среди заемщиков. После истечения периода охлаждения действуют условия, прописанные в договоре страхования:

• при страховании от несчастного случая — расторжение договора после окончания действия периода охлаждения происходит согласно нормам Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 958) либо по соглашению сторон.
• страховка от потери работы предполагает полный возврат суммы согласно периоду охлаждения. После его окончания страховой взнос не возвращается вообще.

Страховых программ у компании много, каждая из них имеет свои индивидуальные условия возврата страхового взноса. Обозначаются они обычно в разделе, описывающем условия прекращения действия договора.

Необходимые документы

При подаче заявления на возврат суммы уплаченных денежных средств на расчетный счет страховика, следует приложить следующие документы:

1. Документ, идентифицирующий личность страхователя;
2. Оригинал договора предоставления страховых услуг;
3. Само заявление написанное, согласно утвержденному образцу, лично подписанному страхователем;
4. Платежное поручение, свидетельствующее об уплате страховой премии.

Весь пакет документов предоставляются лично клиентом, путем посещения офиса компании. На заявлении ответственный сотрудник проставляет входящий номер. Выдача расписки после получения пакета документации обязательна.

При современном ускоренном образе жизни, личное обращение не всегда представляется возможным. Тогда следует отправить документацию почтой, заказав уведомление о получении отправления. Онлайн переслать акты не представляется возможным.

Важно! В случае отказа компании-страховщика возвращать положенные денежные средства, обязательно требуйте письменную аргументацию отклоненной претензии. Это позволит обратиться за квалифицированным разрешением сложившейся ситуации в судебные инстанции

Каждый страховой агент устанавливает свои условия выплаты страхового платежа при преждевременном прекращении действия кредитного обязательства. Поэтому перед тем, как поставить подпись на полисе и памятке по страховке, следует внимательно изучить каждый его раздел. Благодаря этому действию, удастся избежать многих неприятных ситуаций.

Итог:

В статье представлена информация, дающая понять, как вернуть страховку по кредиту после досрочного погашения долга, список документов. Описано правильное оформление отказа от страховки. Указана законодательная нормативная база, которая регулирует деятельность страховщиков.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Порядок автокредитования регулируется статьей 7 ФЗ №353-ФЗ. В этом правовом акте нет ни единой нормы, которая бы указывала, что страхование здоровья при получении заемных средств обязательно. В статье 343 ГК РФ говорится только то, что требуется оформлять страховку на предмет залога – в данном случае на автомобиль, если условия кредитного соглашения не предусматривают иное.

Также в вышеупомянутом ФЗ в статье 7 прописано, что заемщик при заключении договора автомобильного кредитования должен дать согласие на дополнительные услуги, к которым и относится страхование жизни. На практике получается так, что клиента даже не спрашивают, согласен ли он на это, а граждане в свою очередь подписывают договор без ознакомления с его содержанием.

Часто банки предупреждают заемщиков, что при отказе от страховки жизни и здоровья им не одобрят заявку. Но это противозаконно. Оспорить это невозможно, потому что кредитор вправе сам решать, выдавать деньги или нет.

Расторжение договора каско и возврат денег

Некоторыми банками оформление КАСКО не требуется, однако выдвигаются более жесткие условия кредитования:

• большой размер авансового платежа;
• минимальный срок кредитования;
• повышенные ставки по автокредиту;
• ввод ограничительных критериев по выбору приобретаемого автомобиля.

Предварительный расчет некоторых банковских продуктов со сравнением условий автокредитования с полисом КАСКО и без него: Название Ставка % с полисом КАСКО Ставка % без КАСКО Размер авансового платежа, % Юникредит банк 31,00 31,00 15 40 (без КАСКО) Альфабанк 21,99-22,99 23,99-29,99 15 Росбанк 21,8-24,3 27,8-30,3 20 Банк ВТБ24 22,9-24,9 24,9 15 30 (без КАСКО) Данные наглядно свидетельствуют, что кредитные предложения на покупку авто без полиса КАСКО влечет за собой увеличение процентной ставки или увеличение размера первого взноса за автомобиль.

Как избежать лишних проблем при возврате страховки?

Лучший способ мирного и быстрого разрешения ситуации – внимательное ознакомление с условиями, оговоренными в подписываемом соглашении. Проблемы с возвратом части страховки не возникнут, если в соглашении прямо указан пункт, предусматривающий такую возможность. При отсутствии данного пункта, страховщик может отказать в возврате ранее уплаченной премии ввиду того, что страхователь будет считаться самостоятельно отказавшимся от услуги, и компания-страховщик вправе решить вопрос о выплате по своему усмотрению.

В случае внесения оплат каждый год, возврату может подлежать страховка за неиспользованный срок в течение года.  При расторжении соглашения в середине года, возврату подлежит только неиспользованная страховка за последующие 6 месяцев, т.е. половина ежегодного взноса.

Больше всего вопросов возникает с возвратом денежных средств в случаях выплаты страховки, предоплаченной за весь период кредитования. Чаще всего, в таких случаях речь идет о существенных размерах денежных средств, поэтому компания-страховщик и кредитная организация могут отказать в возврате средств, и вопрос предстоит разрешать уже в судебном порядке. По этой причине, при оформлении автозайма, рекомендуется использовать возможность ежегодного продления полиса, уменьшая риск переплаты в случае досрочного погашения.

Советуем почитать:
Можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Варианты отказа от страховки

Для того, чтоб не искать варианты, как вернуть деньги при кредитовании, от страхования следует просто отказаться. И сделать это можно двумя основными способами:

• Досрочно погасить долг;
• Воспользоваться периодом так называемого «охлаждения».

Как действует каждый из перечисленных методов отказа от получения КАСКО, рассмотрим далее.

Использование «периода охлаждения»

С 2016 года в законодательстве РФ появилось такое понятие, как «охлаждение» — отрезок времени, в течение которого покупатель движимого имущества в кредит должен определиться с выбором: нуждается он в полной финансовой защите или нет. И если ответ будет отрицательным, то ранее внесенная клиентом премия в пользу СК вернется ему в полном объеме. Также рассчитывать на возврат денег можно и при следующих обстоятельствах:

• За 14 дней с момента начала охлаждения не возникло ни одного страхового случая;
• Гражданин отказался от КАСКО до законного вступления документа в силу.

А вот заявление на возврат страховой премии по кредиту авто (в ООО СК «ВТБ Страхование», «РЕСО-Гарантия» и т. д.) принято на рассмотрение не будет, так как на упомянутый тип услуг период «охлаждения» не распространяется.

После полной выплаты

В соответствии с законодательством РФ, расторжение договора о финансовой защите движимой собственности от лица клиента не считается противоправным, а потому пойти на такой шаг человек может абсолютно в любой момент. Однако страховые компании в подобных случаях зачастую ограничивается аннуляцией своих обязанностей перед водителем, не возвращая ему так называемый GAP (сумма средств, получившаяся в результате разницы между общей стоимостью полиса и использованным компанией капиталом).

Решить такую проблему можно двумя способами: путем подачи заявления в офис с просьбой вернуть неистраченные деньги, или же через судебный орган. Но начинать всегда нужно с первого варианта, так как многие авторитетные учреждения («Альфа-Страхование», «РЕСО-Гарантия» или «Ингосстрах») больше заботятся о своей репутации, нежели о финансах.  Поэтому они могут согласиться не только на выплату GAP, но и на компенсацию первоначального взноса по КАСКО. Как происходит возврат страховки по автокредиту при его досрочном закрытии, рассмотрим ниже.

При досрочном погашении

При получении от банка разрешения на покупку машины в рассрочку, период действия полиса устанавливается автоматически на полный срок погашения задолженности. Но если у клиента есть возможность оплатить кредит до истечения данного периода, то и от КАСКО он также сможет отказаться намного раньше предусмотренного временного промежутка. Для этого ему необходимо:

• Обратиться в финансовое учреждение, давшее согласие на автокредит;
• Предъявить банковскому сотруднику полный пакет требуемых документов (паспорт, договор СК и выписку о закрытии рассрочки);
• Дождаться вердикта.

Зачем страховать жизнь по автокредиту, и обязательно ли это делать?

Основное преимущество страховки жизни при автокредите — это возможность, в случае травмирования, получить компенсацию от компании, которая ранее предоставляла полис. Учитывая то, что дорожно-транспортное движение в плане качества и аккуратности не на высоком уровне сегодня, такой вариант защиты собственной жизни будет лучшим. В случае получения травмы в результате ДТП возмещенные денежные средства можно использовать на лечение и даже на частичное восстановление автомобиля, в зависимости от предоставляемой ставки по такому полису.

Страхование автомобиля в комплексе с жизнью — распространенное мероприятие и на 2021 год, поэтому есть разные виды полисов для выбора наиболее подходящего в плане стоимости, условий и размера суммы при компенсации.

Разновидности страховых полисов

Условно страховку можно поделить на несколько видов:

1. Обязательное страхование. Такой вид страхования чаще применяется при покупке автомобиля в кредит, поскольку для банка это гарантия получения компенсации денег в случае повреждения транспортного средства.
2. Добровольное страхование. Клиент самостоятельно решает, хочет он страховаться или нет, поэтому на основании желаний выбирает оптимальный полис.

Важно отметить и то, что в зависимости от условий страховые полисы для автомобиля можно поделить на такие: 1. Полис ОСАГО

2. Полис КАСКО.

В первом случае условия оформления проще, а сумма не превышает 1000 руб., а что касается полиса КАСКО, то здесь речь идет о дорогостоящем страховании в сочетании с большим ассортиментом возможностей и услуг. Это позволяет владельцу автомобиля и банку быть уверенным в том, что в случае аварии или хищения автомобиля, максимально возможная сумма ущерба будет компенсирована.

В каких банках не требуют страхования жизни

Чтобы взять кредит без услуги страхования, необходимо обратиться к таким учреждениям:

• Росбанк;
• Сбербанк;
• Русфинансбанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ-24;
• Возрождение.

Но проценты по займам в этих финансовых организациях имеют свои отличия. Например, в Сбербанке от 9% годовых, а в Русфинанс банке – 15-20%.

Чтобы не возникало проблем и вопросов после оформления кредита, следует тщательно ознакомиться со своими правами и обязанностями как клиента кредитной организации. Каждый человек должен сам определиться, оформлять ли ему страховку.

Банки и страховщики не вправе навязывать подобные услуги. Вы не обязаны заключать сделку по страхованию, но те, кто хотят это сделать, чтобы ощущать себя уверенными, отказываться не должны.

Это довольно выгодный вариант, так как при страховом случае страховщик покроет кредит перед банком.

Если возникло желание вернуть деньги, то нужно настроиться на то, что процесс будет длительным и, возможно, безрезультатным. Особенно трудно, если кредит уже полностью погашен, так как это говорит о выполнении обязательств обеих сторон.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите

Многих, кто берет машину в кредит и уже оказался в ситуации принуждения к покупке страховки, интересует возможность отказа от неё. Для заемщика прямой выгоды в оформлении страховки нет. Это действие на руку только банку и страховой компании. Так что кредитные организации могут даже идти на уловки, чтобы гарантировать выплату кредита.

Стоит учитывать, что по статье 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья оформляют только добровольно. Но невозможно доказать, что договор был заключен по принуждению и добровольности принятия решения не было. Суд в подобных спорах руководствуется правилом: подпись клиента на документах означает его полное добровольное согласие со всеми условиями. Так что расторгнуть договор по суду и получить вознаграждение назад не получится.

На то, чтобы вернуть сумму вознаграждения согласно указу ЦБ, у клиента раньше было всего 5 дней с момента подписания договора. А с первого января 2018 года этот срок продлен до 14 дней. Такие изменения внесены в систему указанием ЦБ РФ № 4500-У от 21.08.2017. Как отказаться от страхования жизни при автокредите расскажем далее.

Что же предпринять, если вас уже уговорили оформить кредит на авто со страхованием? Как после заключения договора отказаться от услуги?

Представляем вам простую схему, действуя в рамках который, вы сможет получить свою страховку назад.

Сначала нужно написать в страховую компанию соответствующее заявление. В нем будет содержаться требование о возврате денежных средств по договору. Бланки и примеры заполнения этого документа может предоставить страховщик

Этот пункт важно сделать в обозначенный в Указе срок. К заявлению нужно приложить документы по страховке, сделать копию всего пакета документов и вместе с описью отправить заказным письмом с уведомлением о вручении в страховую компанию (по местонахождению или на абонентский ящик)

Не пренебрегайте копированием документов и оформлением описи. Если страховая компания вдруг «потеряет» ваше письмо, то доказать что-либо без копий и описи будет невозможно. После получения вашего заявления у страховой компании есть 10 дней, чтобы вернуть вам средства по договору. При этом важно, чтобы клиентом был соблюден срок обращения – 14 дней. Если же заявитель опоздал с подачей заявления, страховая выплатит только часть суммы по договору, так как часть денег будет удержана. Как показывает практика, с момента отправки документов и до получения денег проходит не меньше 4 недель.

ВАЖНО! Держите руку на пульсе. После отправки письма позвоните в страховую компанию, узнайте, дошло ли заявление

Уточняйте, как продвигается решение вопроса о выплате. Звонить можно как в ближайший офис страховщика, так и в центральное отделение.

Обозначим промежуточный итог: отказ от страхования жизни при оформлении автокредита возможен, но необходимо соблюсти срок подачи заявления об этом в страховую компанию (14 дней). Но это требование Указа кредитные учреждения все же могут обойти.

Возврат суммы страховки не выгоден банку, поэтому кредитные организации оформляют договора на коллективное страхование. Это означает, что соглашение не заключается с каждым отдельным клиентом. Заемщик просто присоединяется к программе страхования банка. Указ Центрального банка не затрагивает такие виды договоров.

Подобная ситуация может случиться с заемщиками крупных банков. Например, ВТБ 24, Альфа-банк и некоторые другие применяют подобную схему. Так что клиенты, которые хотели бы отказаться от страхования жизни при автокредите, не могут этого сделать.

Если вовремя обнаружить в тексте документов об автокредите упоминание о присоединении к коллективному договору страхования, то можно сразу оформить заявление об отказе в него вступать. При таком варианте, заемщик не теряет право на возврат уплаченной суммы страховки.

«Если клиент отказывается от страховки, может ли в этом случае банк расторгнуть и кредитное соглашение?» — этот вопрос задают многие потенциальные заемщики. Риск для банка в этом случае, конечно же, повышается, но кредитный договор уже заключен. А отказ клиента от страховки по законной процедуре не является причиной для расторжения договора о банковском займе.

Автострахование – мнение россиян и политика банков

Ситуация, когда сердце щемит от количества потраченных денег и осознания того, что эти деньги надо будет возвращать, знакома многим. Не нужно думать, что такое положение дел уникально. ВЦИОМ изучил мнение россиян к автострахованию –65% респондентов относятся позитивно к страхованию своего автомобиля, а 26% настроены резко отрицательно. Вероятная причина такого отношения – отсутствие прозрачности в оформлении страхового полиса. Нам сложно судить о действительном положение дел в страховом бизнесе, но это мнение россиян.

Тот же опрос показал положительное отношение российских автовладельцев к ОСАГО. Большинство россиян смирились с фактом обязательного страхования и даже находят его полезным. При этом критическое восприятие водителей никуда не исчезает, многие из них считают, что страховка не сможет помочь им так, как надо. К КАСКО отношение еще более отрицательное – водители считают его вовсе ненужным. То, что по-настоящему необходимо – это кредитный заем в банке. Ради его получения заемщик может согласиться с нежелательными для себя условиями, например, оформлением полиса КАСКО.

Банкам выгодно иметь дело со страховыми кампаниями (СК) – условия выдачи ими полисов более гибкие, чем у государства. СК учитывают интересы банка и указывают их в договоре. Поэтому многие банки практикуют политику навязывания дополнительного автострахования при взятии кредита. Нужно запомнить, что дополнительное автострахование носит не обязательный характер – от него можно отказаться. Возможность отказа присутствует и по отношению к другим страховым услугам, традиционно предлагаемых банками.

Психологическая подготовка перед походом в банк очень важна. Надо понимать, что банк заинтересован в выдаче кредитов – это их хлеб. Не нужно думать, что из-за отказа от дополнительных услуг последует отказ в выдаче кредита. Даже если это произойдет, что маловероятно, нужно помнить, что в России не один и даже не 10 банков, а гораздо больше. Все банки дают кредиты, и с одним из них обязательно повезет, нужно уверено идти к своей цели.

Страхование жизни при автокредитовании

Настойчивое предложение сотрудников кредитной организации купить полис страхования жизни при оформлении кредита на покупку авто – едва ли не повсеместная практика в России. Вам предлагается застраховать риск смерти, несчастного случая, возникновения инвалидности, потерю трудоспособности (и, следовательно, финансовой состоятельности), чтобы исключить любую возможность невозврата заемных денег банку.

Вам может быть предложено три варианта страхового полиса:

• на полную стоимость автомобиля;
• на сумму кредита (за вычетом вашего первого взноса);
• на остаток суммы кредита в случае возникновения страхового случая.

Срок действия страховки обычно равен сроку действия кредитного договора, а вариант покупки полиса вы можете выбрать на свое усмотрение – либо внести всю сумму сразу, либо частями по договоренности со страховой компанией.  

Чем страхование выгодно для вас?

Прежде всего, уже на стадии подписания кредитного договора банк быстрее даст согласие на выдачу кредита и предложит вам льготные условия кредитования: минимальные процентные ставки без возможности повышения, отсутствие материального залога и поручителей.

Кроме того, при наступлении страхового случая страховой полис даст следующие преимущества:

• вы сможете взять кредит на авто, даже если у вас есть сложные наследственные или хронические заболевания;
• вам не придется отказываться от автомобиля или нести непосильные расходы – за все заплатит страховая компания;
• наследники заемщика не обязаны гасить остатки кредита или отказываться от наследства;

Отказ же от страховки часто ведет к отказу в выдаче банком кредита, выдаче его на кабальных условиях, возможности повышения ставок при погашении, сокращению сроков действия договора. Поэтому, принимая решение, внимательно посчитайте все плюсы и минусы – не исключено, что льготное кредитование + страховка может оказаться выгоднее, чем экономия на отказе от страхования.

Недостатки страхования

• банк может обязать вас застраховаться только у страховщика, с которым организация сотрудничает, что лишает вас права выбора и более выгодных условий страхования;
• страховые компании могут затребовать от вас прохождение сложного медицинского обследования;
• возможно, придется собрать дополнительный пакет документов для заключения страхового договора;
• доказательство наступление страхового случая потребуют серьезной юридической подготовки и привлечения адвокатов;
• покупка полиса влечет немалые расходы (особенно, если вы входите в группу риска) и существенно увеличивает ваши финансовые обязательства.

Стоимость страхования жизни

Стоимость страхового полиса будет зависеть от условий страхового договора — стоимости авто, размера суммы кредита или остаточной суммы долга, страховой суммы возможной выплаты, срокам автокредита индивидуальных качеств заемщика и т.п.

Ориентируйтесь на то, что сумма страховки может составить до 1.5-5% от общей суммы кредита. Это немалые деньги, и, если вы решили согласиться на страхование, выбирайте полис на минимальный срок с оплатой частями и возможностью пролонгации договора раз в год.