Справка по форме банка открытие — скачать образец, как заполнить

Выписка с банковского счета

Подтвердить свой доход самозанятому гражданину или фрилансеру довольно тяжело, поэтому предоставление выписки с банковского счета или электронного кошелька является практически единственным способом подтвердить свой ежемесячный доход. Таким образом, заемщик может предоставить выписку по движению денежных средств по своим банковским счетам или электронным кошелькам Яндекс.

Денег, Вебмани и т.д. Однако стоит учитывать, что, чаще всего, такой вид подтверждения учитывается как вариант дополнительного заработка. Также не стоит забывать, что предоставив одну лишь выписку по счету, не стоит рассчитывать на получение крупной суммы денег или ипотеку.

Что такое справка по форме кредитора?

Каждая справка о доходах, заполненная по уникальной форме выбранного для сотрудничества банка, представляет собой общедоступный альтернативный тип документов, которые напоминают комбинацию из анкеты и 2-НДФЛ. В отличие от классической справки этот документ подтверждает не только основные, но и сопутствующие доходы. Во время обращения за кредитом каждый клиент вправе выбрать удобную для него форму подтверждения платежеспособности.

Преимущества справки по форме выбранного банка:

Кредитором берется во внимание общая сумма дохода будущего заемщика.
Претендовать на заключение выгодной сделки могут фрилансеры и сезонные работники.
Процедура кредитного скоринга выполняется с расчётом доходов, не относящихся к оплате труда.
Получить выгодный кредит можно даже в том случае, если зарплата выплачивается в конверте.
Наравне с официальным заработком во внимание берутся необлагаемые налогом доходы.
Финансовое учреждение гарантирует оперативную обработку поступившей информации.

Кроме облагаемого подоходным налогом официального заработка на платежеспособность клиента влияют сопутствующие доходы, например, дивиденды, процентные платежи, арендные выплаты, пенсии, авансы и т.д

В условиях получения документов по форме 2-НДФЛ они не учитываются, поскольку во внимание берутся выплаты, из которых отчисляется налог. Иными словами, заемщик не может претендовать на определенные кредитные продукты, которые в иной ситуации были бы ему доступы по причине достаточного уровня платежеспособности

Составление справки

Главным отличием банковской справки от стандартной формы 2-НДФЛ является предоставление сведений обо всех источниках доходов без данных о произведенных выплатах. Подобная налоговая информация на самом деле не интересует коммерческие банки, поскольку при определении кредитного лимита решающую роль имеет доход.

Справка по форме коммерческого банка, являясь альтернативной формой документации, имеет юридическую силу после подписания главным бухгалтером, учредителем и руководителем предприятия, которое отмечено в качестве места работы заемщика. Документ необходимо заверить печатью, после чего он не имеет принципиальной разницы с 2-НДФЛ.

Справка по форме коммерческого банка для подтверждения дохода включает:

1. Паспортные данные, в том числе ФИО, дату рождения и прописку гражданина.
2. Информацию о месте трудоустройства и основных источниках доходов.
3. Должность сотрудника или сферу работы самозанятого физического лица.
4. Общий стаж работы и продолжительность трудоустройства на текущем предприятии.
5. Срок действия трудового договора при наличии подобного контракта.
6. Средний уровень официальной заработной платы за последние 3-6 месяцев.
7. Сведения о дополнительных источниках доходов, включая пенсию и депозиты.
8. Общий размер дохода за отчетный год с четкой разбивкой по месяцам.

Анкетные и конфиденциальные данные обязаны быть достоверными, поскольку в противном случае заемщику будет немедленно отказано в финансировании. К тому же работодатели отказываются от подписания документов, в которых умышленно указаны ложные данные, особенно если эта информация подтверждает серую схему для начисления зарплаты.

Справка печатается на фирменном бланке финансовой организации со всеми реквизитами банка. Некоторые сведения считаются обязательными, но предоставляются также данные, которые по желанию можно пропустить. Впрочем, следует помнить, что чем больше сведений предоставляется клиентом, тем выше шансы на последующее получение выгодных условий для последующего заключения с организацией подходящего кредитного соглашения.

Виды

Существует несколько видов справок, которые могут подготавливаться заемщиками для оформления кредита. К ним относится:

• Справка 2-НДФЛ. Она считается стандартным и востребованным документом. Составляется исключительно работниками бухгалтерского отдела компании, где работает потенциальный заемщик. Формируется по специальной правильной и унифицированной форме, поэтому в ней должны содержаться только точные сведения. В ней имеется информация не только о доходе, но и об удержанном НДФЛ.

• По форме банка. В этом случае само банковское учреждение создает форму этого документа.
  В нем имеются пустые строки, куда должна вноситься информация от руки заемщика. Чтобы банк был уверен в достоверности информации, данный документ подписывается руководителем компании, где работает гражданин, а также требуется поставить на нем печать.

• В свободной форме. Этот вариант может использоваться только при выдаче экспресс кредитов или микрозаймов. В таком случае заемщики вносят совершенно любую информацию в этот документ. Они могут указать любой доход, который при этом может не соответствовать действительности.

Именно банк определяет, какая именно справка будет подготавливаться заемщиками, а если это требование не будет удовлетворяться, то это наверняка станет причиной отказа в кредитовании.

По форме банка

Такой вариант используется достаточно часто, а обусловлено это тем, что банки понимают, что большинство заемщиков действительно получают серые доходы, поэтому информация, содержащаяся в справке 2-НДФЛ, является недостоверной.

Если банками выбирается справка по разработанной ими форме, то выполняются действия:

• первоначально этот документ передается потенциальному заемщику;
• в него от руки вносятся нужные сведения о доходе гражданина, о месте его работе, работодателе и иных факторах;
• далее этот документ надо отнести на место работы, после чего он заверяется подписью руководителя компании;
• в бухгалтерии потребуется поставить печать.

Как должна выглядеть справка о доходах для получения кредита, расскажет это видео:

За счет того, что информация проверяется работодателем и главным бухгалтером, банк остается уверенным в том, что содержащаяся в справке информация является достоверной.

Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита

Сбербанк, а также остальные кредитные организации страхуются и выплачивают ипотечный кредит или другой вид кредитования после подтверждения платёжеспособности соискателя.

Документ, подтверждающий доходы, необходим:

• Лицам, желающим впервые получить кредит наличными (у них не сформирована кредитная история).
• Как подтверждение официального трудоустройства работающим пенсионерам.
• Гражданам, желающим выступить поручителями.
• Для снижения процентной ставки и повышения шансов на получение кредита при испорченной репутации.

На заметку! Если лицо, цель которого — получение займа, не участвует в зарплатном проекте, финучреждение обязательно запросит документы, подтверждающие его платежеспособность.

Справка о заявленном доходе

Этот документ заемщик заполняет самостоятельно, заверяя его лишь собственной подписью, и волен поставить любую сумму. Однако следует приготовиться к тому, что банк потребует представить дополнительные доказательства вашей финансовой состоятельности. В качестве доказательств подойдут заверенные копии трудовой книжки или трудового договора, выписки с банковских и электронных счетов (для фрилансеров).

Кроме зарплаты банк может учитывать и другие источники дохода (регулярное поступление арендной платы от сдаваемой внаем недвижимости, дивиденды, проценты от депозитов), главное доказать, что поступления не разовые, а постоянные. Подтверждением платежеспособности станут документы на движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги самого заемщика, созаемщиков и поручителей и т. д.

Неудобство этого способа в том, что каждый банк выставляет свои условия. Кроме того, чтобы собрать пакет документов, придется попотеть. Например, акционеру потребуется собрать копии учредительных документов и доказать, что его компания приносит прибыль, предоставив налоговую отчетность. А доходы от сдачи в аренду недвижимости будут учитываться только при их документальном подтверждении и уплате всех налогов.

Справка о доходах по форме банка

Справка о доходах физического лица по форме банка, в котором берется кредит, считается упрощенной формой документа, так как в нем не содержаться данные, интересующие налоговые органы. Соответственно, такой документ проще оформить и зачастую быстрее. Бланк справки о доходах можно найти на сайте того банка, в котором вы берете кредит онлайн. Как правило, образец заполнения справки о доходах везде примерно одинаков, однако оформление самого банка будет отличаться.

Справки по форме банка содержат такие сведения, как:

• ФИО заемщика;
• Название занимаемой им должности;
• Рабочий стаж на предприятии, в котором оформляется справка;
• Срок, до которого действителен заключенный договор между работодателем и работником.
• Средний уровень заработной платы за последние несколько месяцев.
• Зарплата за последний год или полугодие (точное указание заработной платы за каждый календарный месяц).

Конечно, свои особенности у каждого банка будут. К примеру, в Альфа Банке справка о доходах обязательно включает паспортные данные заемщика, в Сбербанке — нужно указать контактные данные отдела кадров и бухгалтерии предприятия.

Документ обязательно должен быть подписан бухгалтером и руководителем компании. Кроме того, справка должна быть заверена мокрой печатью бухгалтерии.

Где лучше взять кредит в Москве

• Запсибкомбанк, г. Москва, Шверника, 20а, 1 этаж, 8‒800‒100‒50‒05. Режим работы: пн — пт с 09:00 до 19:00;
• ИПБ, г. Москва, Измайловское шоссе, 71 к4г-д, 1 этаж, +7 (495) 411‒00‒00. Режим работы: пн — пт с 10:00 до 19:00;
• Новый век, г. Москва, Щипок, 4 ст1, +7 (495) 223‒00‒63. Режим работы: пн — пт с 10:00 до 20:00;
• Русьрегионбанк, г. Москва, Калужское шоссе 24 км, 1 ст1, 9 этаж, +7 (499) 400‒41‒40. Режим работы: пн — чт с 10:00 до 13:00; с 14:00 до 18:00; пт с 10:00 до 13:00; с 14:00 до 16:45;
• Тендер-банк, г. Москва, Гашека, 2 ст1, 1, 2 этаж, +7 (499) 947‒00‒77. Режим работы: пн — чт с 10:00 до 17:00; пт с 10:00 до 16:00;

Как правильно заполнить справку по форме банка

Бланк заполняют сотрудники отдела бухгалтерии организации, в которой трудится заемщик. В ней указываются не только белая зарплата, но и фактический доход сотрудника, получаемый им на руки. Банк отмечает, что справка по форме банка нужна ему только для оценки платежеспособности заемщика, и эти сведения он не передает в другие организации (например в контролирующие).

Сведения, указываемые в бланке справки о доходах:

• фамилия, имя, отчество заемщика, дата его рождения, должность, занимаемая им на предприятии, дата его рождения;
• данные паспорта — серия, номер, кем и когда выдан;
• полное название организации-работодателя;
• ИНН организации, банковские реквизиты, фактический и юридический адреса организации;
• сведения о заработной плате как минимум за последние полгода (или за три месяца работы для участников зарплатного проекта) без удержаний;
• расходы в рублях, включающие НДФЛ и прочие платежи (например алименты);

• подписи руководителя организации, главного бухгалтера организации с расшифровкой;
• актуальный телефон бухгалтерии;
• печать организации;

• если справку подписывает иное уполномоченное лицо, нужна копия приказа о возложении полномочий на указанное должностное лицо, заверенная подписью руководителя предприятия (организации) и печатью, карточки с образцами подписей и оттиском печати;
• если на предприятии в штате нет бухгалтера или другого должностного лица, выполняющего его функции, справка может быть подписана только руководителем организации. Это допускается при наличии отметки, заверенной подписью руководителя организации: «Должность главного бухгалтера (другого должностного лица, выполняющего его функции) в штате организации отсутствует».

Следует помнить, что справка действительна в течение 30 календарных дней.

Выдача Газпромбанком справки по форме банка для ипотеки

Сегодня ипотечное кредитование в России имеет некоторые недостатки, но как бы там ни было, банки лояльно относятся к своим клиентам, улучшая при этом условия кредитования. Оформление жилищного кредита не является исключением для ГПБ, так как для потенциальных заемщиков предлагаются довольно выгодные условия, а также различные программы для населения в покупке недвижимого имущества.

Ипотечный кредит от ГПБ

Основное требования получателя ипотеки ‒ это наличие официального трудоустройства, а также предоставление в финансовое учреждение необходимого пакета документов. В него входят следующие бумаги:

• заявление на кредитование;
• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• копия паспорта;
• трудовая книжка, или же копия, заверенная в компании работодателя;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, с заработной платой за последний год;
• документы временной регистрации, если имело место переезд, в другой город;
• документ о регистрации или расторжении брака;
• копия налоговой декларации за прошедшие двенадцать месяцев.

Также необходимо предоставить и дополнительный пакет бумаг:

• Банковские выписки, заверенные финансовым учреждением. Они необходимы для того, чтобы подтвердить уровень платежеспособности получателя.
• Для получения военной ипотеки следует предоставить удостоверение участника программы НИС.
• ИНН.
• Все документы, имеющиеся в наличии о получении образования, сюда входят диплом и аттестат.
• Брачный контракт.
• Военный билет.
• Данные о роде занятий. Информация может быть записана в свободной форме.
• Справка в собственности на недвижимое имущество.
• Соглашение о вкладе на депозит.
• Свидетельство о смерти членов семьи, если таковые имеются.

Заключение ипотечного соглашения

После того как были собраны все необходимые документы, на протяжении 5 рабочих дней рассматривается кандидатура заемщика, и финансовым учреждением принимается положительное или отрицательное решение. Если банк сказал «ДА», то соискатель кредита должен подготовиться к подписанию договора. После того как были собраны все необходимые бумаги, выбрано жилье, получено одобрение от банка, проведена оценка и страхование недвижимого имущества, а также заемщика, уполномоченными сотрудниками банка составляется кредитный договор, который включает в себя:

• обязательство двух сторон;
• кредитные ставки, также условия понижения и повышения;
• сумма взносов на каждый месяц;
• кредитный график выплат;
• форма оплаты и порядок выплаты;
• юридические адреса обеих сторон, также их обязательства.

Повышение шансов на получение кредита

Среди банков, которые предоставляют займы по альтернативной справке о доходах, можно отметить Газбанк (примечание Creditar: Банк России отозвал лицензию у «Газбанка» 11 июля 2018 года), ТКБ, Челиндбанк, Форабанк, Интерпромбанк и многие другие организации, занимающиеся кредитованием. Документально подтвердив оптимальный уровень платежеспособности, будущий заемщик получает доступ к кредитному предложению, которое соответствует его доходам. Альтернативные варианты предоставления данных позволят предоставить дополнительные гарантии по кредиту, снизив связанные со сделкой сопутствующие риски.

Способы официального подтверждения дохода:

1. Предоставление заверенной копии трудовой книжки или заключенного договора с текущим работодателем.
2. Получение выписки из активных банковских счетов, на которые регулярно поступают средства.

Чтобы повысить шансы на неопределенное получение выбранного ранее кредитного продукта, рекомендуется одновременно со справкой по форме банка предоставить копию трудовой книжки или документ, подтверждающий стаж работы на одном месте в течение не менее полугода.

Какие документы требуется предоставить заемщику для получения кредита в отечественных банках чтобы улучшить условия кредитования — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Предназначение справки о доходах в банк для получения кредита

Она выступает непосредственным доказательством того, что у потенциального заемщика действительно имеются значительные доходы, которых будет достаточно для погашения кредита.

За счет экономического кризиса в стране многие люди вынуждены получать серые зарплаты, поэтому деньги выдаются «в конверте», что не дает возможность подтвердить высокий доход.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

Из-за такой особенности банки предоставляют возможность не просто взять в бухгалтерии справку 2-НДФЛ, а заполнить специальный документ по форме этой организации.

Справка 2-НДФЛ.

В него могут вноситься совершенно любые сведения, но они должны подтверждаться подписью руководителя компании. При таких условиях граждане могут рассчитывать на высокие суммы, предлагаемые им в кредит.

Как проверятся документ

Любой документ, который передается банку гражданином, желающим оформить кредит, обязательно подвергается тщательной проверке. Для этого учитываются некоторые особенности:

• каждое учреждение обладает собственной службой безопасности, работники которой занимаются проверкой кредитной истории, репутации гражданина, а также подлинностью переданных документов и достоверностью содержащейся в них информации;
• одновременно с документацией проверке подвергается кредитная история и иные негативные сведения, которые могут иметься о человеке;
• учитывается не только достоверность всех имеющихся сведений, но и проверяется, чтобы все бумаги были заполнены и оформлены грамотно и по правильной форме;
• сотрудникам допускается даже звонить в бухгалтерский отдел фирмы, где работает заемщик, чтобы подтвердить те или иные сведения.

Редко используются какие-либо кардинальные и сложные меры проверки, но если оформлять пытается гражданин действительно значительный по размеру кредита, то работники службы безопасности могут заинтересоваться семьей гражданина, а также его имуществом.

Действия банка при обнаружении обмана

Если во время проверки выявляется, что гражданин предоставил поддельные бумаги или указал в них недостоверные сведения, то банк может выполнить разные меры воздействия в этом случае:

• первоначально будет отказано в кредите, причем это последствие считается наиболее легким и простым для граждан;
• далее заносится человек в специальный черный список, в котором имеются мошенники или неплательщики, поэтому редко при обращении в разные учреждения можно будет получить одобрение на крупную сумму займа или хорошие и интересные условия;
• может написать заявление в правоохранительные органы, чтобы было проведено расследование на основании выявления поддельной документации.

Справка по форме банка.

Поэтому каждый человек должен осознавать действительно серьезные последствия неправомерных действий. Лучше указать реальный доход, чтобы самостоятельно легко справляться с крупными платежами.

Где взять справку о доходах для кредита?

Для оформления кредита в банке заемщик-физлицо должен доказать, что он способен своевременно и полностью погашать свои финансовые обязательства.

Банк кредитор вправе потребовать у заявителя справку о получаемых доходах. Такие сведения могут понадобиться кредитно-финансовому учреждению для следующих важных целей:

1. Оценить платежеспособность потенциального заемщика, то есть понять, сможет ли он в назначенный срок выплатить полученную сумму кредита с начисленными процентами.
2. Определить максимальный размер займа, который банк смог бы предоставить данному гражданину, а также максимальный срок его выдачи. Для этой цели нужно учесть величину и регулярность заработка, получаемого заемщиком.

Без справки, доказывающей официальную заработную плату, у заявителя могут возникнуть сложности с одобрением его кредитной заявки.

• работодатель (при наличии официального трудового договора), выплачивающий заработную плату;
• ПФР (для пенсионеров);
• администрация ВУЗа (для студента, получающего стипендию);
• брокер фондового рынка – налоговый агент в отношении доходов, получаемых клиентом по ценным бумагам;
• прочие структуры, которые выплачивают доходы физическим лицам и удерживают с них соответствующий НДФЛ.

Чтобы подтвердить заработки от всех имеющихся источников, заемщик вправе обратиться к каждому из плательщиков (работодателей и т.д.) с просьбой о выдаче надлежащей справки.

Плательщик не может отклонить соответствующее заявление физлица – получателя дохода. Справка, доказывающая заработок, оформляется и предоставляется заявителю не позднее 3 (трех) дней, отсчитываемых со дня получения адресатом указанного заявления.

За какой период оформляется для подачи в банк?

Период времени, за который банк просит у потенциального заемщика документальное подтверждение доходов, может ощутимо различаться.

Продолжительность данного интервала зависит от политики конкретного кредитно-финансового учреждения, а также от специфики самого кредита (его вида, суммы, срока погашения, требований к заемщику и предоставляемому обеспечению). Зачастую справки оформляются за 3 (три), 6 (шесть) или 12 (двенадцать) последних месяцев.

Краткосрочный банковский заем, который выдается в небольшой сумме на потребительские нужды, нередко предусматривает подтверждение заработка за 3-6 прошедших месяцев. Долгосрочная ипотечная ссуда, предоставляемая на покупку жилья, обычно предполагает оформление справки за интервал, составляющий 12 последних месяцев.

В любом случае гражданин-заемщик вправе получить документальное подтверждение собственных доходов за любой необходимый период времени. Нужное количество месяцев (лет), за которое подтверждается заработок, физлицо указывает в своем заявлении, поданном плательщику выплат.

Соответственно, плательщик не вправе отказать гражданину заявителю в предоставлении запрашиваемых сведений. В трехдневный срок необходимая справка оформляется и передается заявителю. Затем документ передается в банк (это следует сделать на протяжении тридцати дней с момента получения данной справки). Если заявитель не передаст бланк банку в тридцатидневный срок, подтверждающий документ придется переделывать (с учетом нового месяца, ставшего последним в периоде).

Правила оформления

Документ, доказывающий наличие и размер заработной платы, составляется на бумажном носителе. Как вариант, можно подготовить электронную копию справки.

Можно оформить бланк в свободной форме, но чаще всего используется типовой бланк.

Если доходы подтверждаются за какой-либо интервал минувшего 2020 года, соответствующий документ нужно оформить на бланке 2-НДФЛ, действовавшем ранее.

Если нужно доказать заработок за любой промежуток времени 2021 года, справка составляется по новому шаблону, действующему с 01.01.2021 согласно Приказу ФНС РФ № ЕД-7-11/753@ от 15.10.2020 (Приложение 4).

Так или иначе, документальное подтверждение начисляемых доходов и уплачиваемых налогов всегда включает такие сведения:

1. Реквизиты работодателя или другого плательщика. Иными словами, нужно показать сведения о субъекте, выступающем налоговым агентом.
2. Реквизиты работника. Заполняются данные в соответствии с установленной формой.
3. Суммы налогооблагаемого заработка, выплачиваемого физическому лицу.
4. Налоговые вычеты, оформленные и предоставленные работнику.
5. Общая величина дохода, общий размер налога.

Проверка достоверности данных

Образец для заполнения налоговой декларации и справки 2-НДФЛ закреплен на законодательном уровне, поэтому процесс изучения предоставленных заемщиком сведений о доходах не представляет трудностей для сотрудников финансового учреждена. После передачи кредитору одного из описанных выше документов квалифицированный работник проводит проверку достоверности указанных данных. Корректное заполнение документов даст возможность существенно ускорить процедуру рассмотрения кандидатуры потенциального заемщика.

В процессе анализа справки любого типа выполняется проверка:

• Правильности заполнения.
• Информации о доходах.
• Актуальности данных
• Подлинности документа.
• Сведений о заемщике.
• Данных о работодателе.

Вначале документ анализируется при помощи автоматизированных механизмов, в частности программного обеспечения, алгоритмы которого настроены на поиск опечаток и логических ошибок. Если все условия подачи документа соблюдены и к правильности заполнения справки у кредитора нет претензий, сотрудники финансового учреждения предоставляют предварительное одобрение заявки. На следующих стадиях представителями банка вручную выполняется анализ предоставленных клиентом данных. Для этого специалисты могут осуществить звонок на контактный номер работодателя или обратиться с запросом в ФНС. На проверку полученной информации отводится до трех дней.

Таким образом, подтверждающие доход будущего заемщика справки не являются обязательными документами для получения кредита. Однако предоставление в банк информации о платежеспособности позволяет получить займы на улучшенных условиях. Наличие справки по форме 2-НДФЛ повышает шансы на оформление крайне выгодного кредита. Если по тем или иным причинам невозможно получить документ, потенциальный заемщик может попытаться оформить банковскую справку. Индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса придется предоставить в выбранное для сотрудничества учреждение налоговую декларацию.

Существует ли разница в заполнении в случае ипотеки и потребительского кредита

Справка предоставляется в банк по форме, ранее разработанной кредитором для получения разных видов займов, начиная от потребительской ссуды и заканчивая ипотекой. По этой причине, никакой разницы между подготовкой документа для разного вида кредитования не существует, и соискатель может заполнять бланк в соответствии со стандартным регламентом.

В завершении стоит сказать, что документ такого формата заполнить намного проще, чем справку 2-НДФЛ или другие аналогичные бумаги. Кроме того, справка действительна в течение 30-ти суток, что позволит гражданину гарантированно получить займ. Информация, переданная гражданином банку в виде справки о доходах, не может быть разглашена третьим лицам и передана посторонним гражданам без согласия заемщика.

Это интересно: Описание карты Газпромбанка Мир: распишем суть