Упрощенное банкротство физ. лиц. как бесплатно стать банкротом в 2021 году через мфц?

Порядок оформления банкротства по упрощенной процедуре ликвидируемого должника

Данная схема проведения процедуры – это реальная возможность свести к минимуму количество этапов банкротства, и, как следствие, в разы сократить временные рамки, которые при стандартном регламенте могут затянуться на несколько лет. При грамотном подходе дело можно полностью закрыть уже за 6-8 месяцев, а реестр кредиторов обнулить в течение 30 суток. К сожалению, пройти весь процесс в ускоренном темпе пока могут только лица со статусом юрлица, и то при условии, что у них есть полная уверенность в факте своей неплатежеспособности и невозможности погасить долги перед кредиторами.

Для физических лиц

Что касается механизма действия и порядка оформления ликвидируемого должника – физического лица по упрощенной схеме, то он еще до конца не отработан. 2019 и 2020 годы в этом плане являются тестовыми – пока этим занимаются МФЦ. Насколько их деятельность будет результативной и оправданной, определит время. В случае успеха практику, которая работает пока только в некоторых субъектах федерации, внедрят повсеместно. Если нововведение себя не проявит – будут искать другие решения.

Пока начальный порядок действий ничем не отличается от стандартной процедуры подтверждения несостоятельности. Стартовый шаг – подача заявления. Консультант МФЦ обязан его принять, оказать помощь в подготовке и сборе сопроводительных бумаг, которые регламентированы нормативными актами.

После того, как все бумаги проверят на правильность оформления и подлинность, сотрудник МФЦ самостоятельно передает их в судебный арбитражный орган по месту регистрации заявителя.

Для юридических лиц

Все основные нюансы проведения данного процесса применительно к юридическому лицу закреплены главой закона 127 ФЗ. Согласно документу порядок и правила упрощенного режима признания банкротства могут быть различны, поскольку зависят от сопровождающих дело, факторов. Однако стандартный алгоритм действий приблизительно таков:

персональное обращение заинтересованного лица в арбитражный судебный орган и подача заявления в письменной фирме – бланк установленного образца;

• если имеют место определенные условия или требования – приведение в действие механизма признания неплатежеспособности в рамках действия упрощенной схемы;
• обращение к услугам финансового управляющего – специалист обеспечит проведение производства на конкурсной основе;
• создание кредиторского реестра – если их несколько;
• проведение экспертной оценки движимого и недвижимого имущества фирмы-должника;
• реализация процедуры изъятия ценностей;
• проведение торгов;
• долевое распределение средств, полученных от продажи, между кредиторами заемщика. Принцип распределения – соблюдение норм законности, регламентированных федеральным законодательством применительно к упрощенному порядку признания неплатежеспособности ответчика;
• завершающий этап упрощенной схемы – полная ликвидация предприятия или компании и списание той части долговых обязательств, которая так и осталась неисполненной после продажи имущества.

Важным нюансом в упрощенном производстве является фактор самостоятельной подачи заявления о несостоятельности. Он обеспечит ряд преференций и упростит порядок действий на всех этапах мероприятия:

• арбитражного управляющего сможет выбрать сам заявитель;
• должник будет иметь право вести контроль продажи ценных активов и сможет быть уверенным, что действия кредиторов вписываются в законодательные рамки;
• юридическое лицо сохранит за собой возможность вести деятельность вплоть до наступления факта полной ликвидации фирмы или организации;
• владелец активов сможет по своему усмотрению выбирать из потенциальных покупателей того, кто покажется ему экономически более привлекательным.

Если исковое заявление уже подал кто-либо из кредиторов должника, последний не сможет воспользоваться ускоренным правилом и будет доказывать свое банкротство на общих основаниях.

Когда вводится упрощенная процедура банкротства юридического лица

Когда стало понятно, что восстановить платежеспособность предприятия невозможно, его ликвидация проводится по упрощенной процедуре банкротсва, предусмотренной главой 11 ФЗ «О банкротстве». Воспользоваться этой процедурой могут две категории организаций-должников.

Первая — это компании, у которых не хватает имущества для окончательного расчета с кредиторами. Здесь ликвидатор подает иск в арбитражный суд. Причем обратиться в арбитражный суд может и учредитель или руководитель. После рассмотрения заявления суд принимает решение и вводит упрощенную процедуру банкротства юридического лица и сразу открывает конкурсное производство. На протяжении месяца кредиторы вправе предъявить претензии должнику.

Вторая категория — это юридические лица, фактически прекратившие деятельность, руководитель компании отсутствует либо его невозможно разыскать. Тогда в арбитражный суд обращается кредитор, ФНС или другой орган. Кредиторы получают уведомление от конкурсного управляющего о ликвидации должника, который отсутствует. У них также есть право для предъявления требований по задолженности.

К сведениюОднако, если в процессе проведения упрощенной процедуры предприятия, у компании-должника обнаружатся активы, которые можно реализовать, юридическое лицо объявляют банкротом по общей схеме. О таком переходе в суде должен заявить конкурсный управляющий.

Другими словами, применить упрощенную процедуру несостоятельности можно при выполнении двух условий:

• стоимость имущества компании-должника недостаточна для выплаты задолженности перед кредиторами;
• арбитражный суд после рассмотрения заявления о признании должника банкротом выносит решение о назначении ликвидатора.

Это общие условия, они относятся ко всем юридическим лицам. Но каждая компания имеет собственные причины для инициирования процедуры банкротства, различное финансовое состояние, структуру бухгалтерского баланса. Поэтому, чтобы определить требования для успешного прохождения процедуры банкротства по «упрощенке» нужно понять финансовое состояние организации, структуру дебиторской и кредиторской задолженности.

Преимущества банкротства для физического лица

Но прежде чем свое намерение стать банкротом подкреплять практическими действиями, хорошо подумайте, действительно ли в вашем случае это станет единственным спасательным кругом, ведь сама по себе процедура несет риск утраты имущества. Отмечают, как положительные стороны, так и негативные последствия для должника от банкротства физических лиц.

Конечно, у банкротства самый главный плюс – это полное списание непосильной задолженности. Также преимущества заключаются в следующем:

• больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
• прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
• у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
• ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
• прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
• любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

1. Заявление о признании должника физического лица банкротом: образец 2021

   Определяем признаки банкротства:

   • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
   • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

   В какой МФЦ обращаться за банкротством?

   В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

2. Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.

   Бланк заявления на банкротство в МФЦ

   (27.4 КБ)

3. В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.

   МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

4. Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

   В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

   Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

   Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

   Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

   Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

5. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

Существует много мифов о банкротстве физ лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Условия и требования

Заявителем по упрощенному банкротству физических лиц должен стать сам должник, либо само предприятие, если процесс инициирован юрлицом.  Подать заявление от юрлица уполномочен руководитель или учредитель компании, после чего назначается конкурсное производство. У кредиторов есть месяц, чтобы выставить свои требования в судебном порядке.

Основания для упрощения процесса для физических лиц:

1. Наличие просрочки от 3 месяцев.
2. Величина долга – до 500 тысяч рублей.
3. Наличие объективных причин.

Условия для упрощенного признания несостоятельности для организаций:

1. Доказанный факт отсутствия средств для исполнения претензий кредиторов.
2. Отсутствует руководитель организации, без возможности осуществлять дальнейшую деятельность для компании.

Банкротство в упрощенном порядке предусмотрено и для особых субъектов экономической деятельности (ипотечные агентства, например).

Условия для упрощенной процедуры банкротства

Рассчитывать на освобождение от финансовых претензий вправе должник, отвечающий установленным ч. 1 ст. 223.2 ФЗ №127 параметрам:

1. Просроченная задолженность и финансовые претензии суммарно не превысили 500 тысяч рублей.
2. Минимальная сумма невозвратного долга – 50 тысяч рублей.
3. Наличие вступившего в силу постановления о завершении производства согласно п. 4 ч. 1 ст. 46 законодательства об исполнительном производстве.
4. Отсутствие имущества, пригодного для расчетов с кредиторами (на момент обращения с заявлением и далее вплоть до получения статуса).

Важное обстоятельство, гарантирующее успешное прохождение процедуры, связано с выявлением и перечислением всех финансовых взысканий. Если какой-либо долг не попадет с общий список, кредитные претензии и право взыскания сохраняется

Какие долги входят общую задолженность по банкротству?

При подготовке к упрощенному варианту банкротства важно правильно определить сумму долга в пределах 500 тысяч рублей, указав все непогашенные обязательства, включая:

• кредиты, микрозаймы, иные виды кредитных продуктов вместе с набежавшими процентами, неустойкой, штрафами;
• остаток по кредитам, где должник выступал поручителем (даже если просрочек не имеется);
• непогашенные финансовые обязательства;
• налоговые взыскания.

Суммарный долг рассчитывают не по просроченной задолженности, а по всему непогашенному на момент обращения остатку.

Узнать информацию о задолженностях можно:

1. Через портал ГИБДД (по штрафным взысканиям).
2. Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru.
3. По базе открытых исполнительных производств на сайте ФССП (задолженность, находящаяся на исполнении).

Важно! Расчет суммарного долга выполняют на день, когда планируется подача пакета документации в МФЦ

Какие долги продолжат взыскивать?

В отличие от длительного и затратного способа признания финансовой несостоятельности через суд, по упрощенной схеме дело продлится не более полугода. Весь этот период на долг прекращают начислять пени и неустойки, не начисляют штрафы, не взыскивают указанную в заявлении задолженность в отношении конкретных кредиторов.

Исключение составят случаи по задолженности:

• о которой заявитель не упомянул в заявлении на внесудебное признание финансовой несостоятельности;
• выплаты по возмещению вреда здоровью, морального вреда;
• взыскание зарплатного долга и выходных пособий;
• алиментные платежи.

Требования к исполнительному производству

Чтобы пройти внесудебное банкротство физлица, должны быть выполнены 2 важных обстоятельства в процедуре:

1. Судебный пристав, который отвечал за принудительное взыскание долга по судебному решению, завершил производство по причине отсутствия имущества, годного для реализации в счет погашения задолженности. Исполнительный лист возвращается лицу, взыскиваемому сумму.
2. После завершения производства не возбуждено нового исполнения.

Уточнить, имеются ли открытые производства на исполнении, поможет сайт ФССП или портал государственных услуг.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит в суд — 25 000 рублей;
• расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
• публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
• почтовые издержки.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.

Признаки банкротства

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е. он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо. Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

• общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
• человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
• неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.

Документы для банкротства физического лица

Документы, которые подает в МФЦ заявитель, должны подтверждать, что списание кредита невозможно по объективным причинам.

В перечень (помимо копии паспорта, ИНН и СНИЛC) входят следующие бумаги:

• справка о том, что гражданин не зарегистрирован в качестве ИП;
• документы о том, что есть задолженность (договоры с банками, МФО, расписки о том, что в долг взяты деньги у физических лиц, графики платежей, постановления о том, что по решению суда возбуждено исполнительное производство);
• иски от кредиторов;
• платежные требования от госорганов (когда речь идет о налоговой, ПФР, ГИБДД и пр.);
• документы об имуществе и доходах.

К ним относятся справки по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, выписки из Пенсионного фонда и с банковского лицевого счета. Если должник – безработный, потребуется справка из центра занятости. Кроме того, необходимо предоставить документы о сделках за последние три года.

Также нужно предоставить копии соглашений о сделках с имуществом.

Есть и необязательные документы, которые нужно предоставить в случае их наличия. К ним относятся свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость, транспортные средства, соглашение о разделе имущества, если оно происходило в течение последних трех лет, выписка из реестра акционеров, если гражданин состоит в АО.

Поправки в закон внесены в Госдуму

17 мая 2021 года в Госдуму наконец-то поступил согласованный вариант поправок в закон «О банкротстве». Большинство нововведений касается процедуры признания несостоятельными юридических лиц, но есть новости и для должников — физлиц. Принять поправки планируется в ускоренном режиме в течение месяца. В данный момент комитеты формируют свои отзывы и возражения на внесенные предложения.

Что может измениться для физических лиц — должников, решивших обратиться за списанием долгов? Глобальных новшеств три — меняется система работы (соответственно, и назначения) финансовых управляющих, в корне будет перекроена организация торгов имуществом банкрота и водятся новая очередность удовлетворения требований должников. О планируемых изменений для финуправляющих мы написали выше.

Подробнее остановимся на торгах и очередности требований кредиторов.

Торги. Новые же поправки от Минэкономразвития позволяют менять направление цены лота (на повышение или понижение) в течение дня.

Поправки в закон предполагают введение так называемой системы англо-голландских аукционов, в которых используется принцип «качели». То есть стоимость предмета может резко меняться во время проведения торгов. За одну торговую сессию можно будет проводить торги на повышение цены, а если желающих купить актив не найдется, то на том же аукционе начать торги на понижение стоимости имущества. Стоимость будет снижаться, пока не выявится лицо, желающее приобрести имущество именно за обозначенную при падении цену. Такая модель будет способствовать снижению времени общего этапа торгов и реализации имущества должника.

Сейчас торги при банкротствах могут длиться около года. Действующие в настоящее время правила не разрешают проводить в течение одной сессии продажу с повышением, так и с понижением цены.

Очередность удовлетворения требований. Сейчас в законе «О банкротстве» установлены три очереди требований. Проект предусматривает формирование 8 очередей удовлетворения реестровых требований.

Поправки, в случае из принятия Думой, Советом Федерации и подписания президентом, будут вводиться в действие поэтапно, в течение одного года.

Процедура банкротства физических лиц помогает гражданам избавиться от непосильных долгов, а кредиторам — списать бесперспективные задолженности, а при возможности получить денег с должника за счет реализации его имущества.

И если поначалу спорные моменты возникали регулярно, то с расширением судебной практики и выходом пояснений от ВС России процедура признания граждан банкротами стала понятной и предсказуемой. Рассмотрим, что принесли нам последние изменения в закон о банкротстве граждан, и как они отразятся на процедуре признания неплатежеспособности в дальнейшем.

Подходит ли вам банкротство?

Процесс упрощенного банкротства без суда

Итак, как сейчас проходит процедура внесудебного банкротства в соответствии с новой редакцией закона?

Приставы закрыли исп. производства

Введите фамилию, имя и регион проживания, а потом и дату рождения. Далее посмотрите основания закрытия исп. производства, и не открыты ли новые ИП.

Если старые производства окончены, и новых нет, человек может заявить о банкротстве с долгом от 50 000 до 500 000 рублей.

Заявление в МФЦ

Должник обращается в МФЦ, заполняет заявление на месте. Или приносит ранее заполненную форму с собой.

Скачать бланк заявления в МФЦ о внесудебном банкротстве

(27.4 КБ)

Важно указать всех своих кредиторов. Во-первых, если забытый кредитор узнает о процедуре до ее завершения, — он может подать возражения в суд

И если сумма долга с его требованием окажется больше 500 000 рублей — то внесудебное банкротство превратится в судебное

Во-первых, если забытый кредитор узнает о процедуре до ее завершения, — он может подать возражения в суд. И если сумма долга с его требованием окажется больше 500 000 рублей — то внесудебное банкротство превратится в судебное.

Во-вторых, если забытый кредитор не узнает о процедуре или не захочет в нее вмешиваться — внесудебное банкротство завершится, человека признают несостоятельным и спишут долги перед кредиторами, которые указаны в заявлении. А те, кого должник не написал в заявлении, будут взыскивать деньги и после банкротства.

Но, как правило, кредиторы вмешиваются во внесудебку, если о них забыл должник. Потому что заявить требование в реестр при банкротстве — это обязанность кредитора, а не его желание или нежелание.

Такое положение вызывает споры, потому что должник может выбирать: что платить, а что списывать. Например, налоги и ЖКХ списать, а с кредитом спокойно расплатиться.

Проверка и публикация на ЕФРСБ

МФЦ направляет запрос в ФССП и в течение 1 рабочего дня проверяет информацию об окончании производств в связи с отсутствием имущества.

Если приставы это подтверждают, МФЦ в течение 3 дней отправляет сведения для публикации в едином реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ (Федресурс).

Полгода на возражения кредиторов

Федресурс разместит публикацию, что такой-то гражданин подал заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке по долгам перед следующими кредиторами (перечисляются из списка в заявлении).

МФЦ копию этой публикации направит приставам, в суд и в банки, где у должника были кредиты. Зачем? Потому что на 6 месяцев после публикации все требования кредиторов прекращаются — проценты больше не насчитываются, никаких безакцептных списаний со счетов не производится. Коллекторы также обязаны прекратить взыскание.

Каковы права кредиторов при внесудебном банкротстве? В течение полугода кредиторы проверяют, а действительно ли у человека нет имущества. Они могут без его согласия получать выписки о составе имущества и зарегистрированных правах:

• в Росреестре — о квартирах, нежилых помещениях, земельных участках, гаражах, машиноместах и долях в праве на недвижимость;
• в ГИБДД — об автомобилях;
• в ФНС — об уплаченных налогах, о долях в ООО, счетах, включая электронные кошельки;
• в ПФР — о работодателе (от него — о зарплате);
• в банках — выписки по счетам за три года;
• в других ведомствах (ГИМС, Ростехнадзор, реестрах акционеров АО и т.п.).

Если выяснится, что заемщик переписал на сына машину, когда долги уже имелись — кредиторы смогут оспорить такую сделку.

Кроме того кредиторы, в отличие от приставов, будут искать не только имущество, записанное на банкрота, но и на его жену/мужа. Совместная собственность (нажитая в браке) принадлежит супругам в равных долях

Не важно, на кого зарегистрированы, например, участок в садоводстве или акции

Если имущество куплено в браке, а соглашения о разделе не заключалось, — кредиторы могут потребовать продать совместные ценности и половину денег отправить на погашение требований.

Вторую половину выплатят жене/мужу. Разумеется, такие споры рассматриваются в судебном порядке, поэтому при обнаружении скрытого имущества кредиторы также вправе подать заявление в Арбитражный суд и возбудить дело о полноценном банкротстве.

Признание банкротом, списание долгов

Если возражений не поступило, через полгода человек признается банкротом, долги списываются. МФЦ делает об этом публикацию на Федресурсе.

Какие требуются документы

Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. Перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.

1. Паспорт, ИНН, СНИЛС.
2. Список кредиторов и документы, подтверждающие наличие долга.
3. Постановление ФССП об окончании исполпроизводства.