Стоимость страхования при ипотеке в втб 24. наиболее дешевые альтернативы

«ВСК» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

Ипотечный кредит предполагает длительный срок выплат, а величина займа зачастую измеряется миллионами рублей. Предугадать, как сложатся жизненные обстоятельства человека, взявшего такую ссуду, трудно. Никто не может гарантировать, что через 10 лет он будет все еще трудоспособен, а квартира не обрушится в результате взрыва бытового газа. Именно на такие непредвиденные случаи и оформляется ипотечная страховка.

«ВСК» работает в области финансовой защиты уже более 20 лет и на текущий момент является партнером многих банков. В частности, компания имеет действующую аккредитацию в Сбербанке, который много лет находится в лидерах по сумме выданных ипотечных кредитов.

Страховка ипотеки включает в себя следующие риски:

• Утрата права собственности на приобретенное недвижимое имущество.
• Смерть или инвалидность заемщиков по кредиту.
• Повреждение конструктивных частей объекта недвижимости или полная утрата его.

Актуальные условия полиса появились в результате многолетней работы с реальными страховыми случаями. Компания заявляет, что выплата будет произведена в течение 5 дней после поступления документов от заемщика без лишних бюрократических проволочек. Финансовая защита действует по всему миру.

Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

• информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
• наименование имущества, которое нужно застраховать;
• информация о рисках, на которые оформляется страховка;
• сумма страховой выплаты;
• срок действия договора;
• размер страхового тарифа;
• права и обязанности сторон договора.

Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

• стоимости недвижимости и ее расположения;
• общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
• размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
• условий и количества рисков согласно договору страхования;
• вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту компании «ВТБ-24» с просьбой произвести расчет страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

1. При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
2. Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
3. Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
4. Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
5. Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

Комплексное страхование при ипотеке в ВТБ

Самый простой и выгодный вариант, который сразу же предлагают сотрудники ВТБ при оформлении ипотеки – приобрести полис комплексного страхования «ПреИмущество для квартиры».

Это исключительно выгодный продукт, который позволяет застрахованному лицу получить выплаты при наступлении следующих событий:

• лишение права собственности на жилой объект (например, было оспорено право собственности в суде);
• повреждение квартиры и находящегося в ней имущества (например, в результате пожара, потопа, грабежа и т.д.);
• наступление гражданской ответственности (например, если вы залили соседей);
• потеря плательщиком трудоспособности, в том числе, временной;
• получение инвалидности;
• смерть заемщика в результате болезни либо несчастного случая.

Комплексную программу ВТБ страхование жизни и здоровья при ипотеке можно приобрести как на основного заемщика, так и на поручителя.

Оформите комплексное страхование при получении ипотеки в ВТБ 24 с широким перечнем включенных в него страховых рисков

Способ оформления

Как видно, этим полисом покрываются все возможные риски, связанные как с личностью самого плательщика, так и приобретаемого им имущества. Купить его просто: достаточно заполнить соответствующее заявление.pdf и подписать договор у сотрудника компании.

Рассчитать стоимость на калькуляторе

Стоимость страхового полиса рассчитывается индивидуально в зависимости от многих факторов:

• площади квартиры;
• набора рисков повреждения имущества;
• возраста застрахованного лица;
• наличия / отсутствия у него заболеваний;
• образа жизни заемщика (например, при занятиях любительским спортом стоимость полиса повышается) и т.д.

Предварительный расчет можно произвести на калькуляторе ВТБ 24 страхование жизни при ипотеке, однако для более точного расчета рекомендуется:

• обратиться к сотруднику, которому оставляли заявку на получение ипотеки;
• позвонить по телефонам горячей линии 8-800-100-44-40 или 0544 (для мобильных телефонов);
• заполнить заявку на странице https://www.vtbins.ru/arrange/ и ожидать расчета;
• проконсультироваться у оператора в режиме онлайн прямо на сайте страховой компании.

Рассчитайте стоимость страховки на специальном калькуляторе, чтобы выбрать необходимый вам пакет в ВТБ 24

К примеру, при стоимости квартиры в 5 млн рублей и при взятии в кредит 3 млн рублей сумма страхового взноса составит около 1800 рублей в месяц (страховое покрытие – 2 млн рублей).

К примеру, при оформлении полиса на 3 млн рублей сумма платежа за 5 лет составил порядка 90 тыс. рублей, при участии в программе – всего 73 тыс. рублей.

Какую компанию выбрать

Если вы приняли решение купить жилье или иную недвижимость в ипотеку, вы должны помнить об обязательности страхования рисков. В противном случае вы нарушите закон, а банк не одобрит вашу заявку. При выборе наиболее выгодного для вас варианта пользуйтесь онлайн-калькулятором. Он поможет сравнить цены и выбрать из нескольких предложений подходящий под ваши цели и возможности вариант.

Разумнее всего обратиться к предложениям от наиболее крупных компаний, которые уже обладают хорошей репутацией и способны обеспечить доступность, безопасность и надежность интересующих вас страховых программ. Это может быть ВТБ Страхование или другой крупный российский страховщик. Сравните несколько вариантов, выданных онлайн-калькулятором, и смело оформляйте страховой полис на ипотеку в том месте, где условия показались вам более привлекательными.

Страхование ипотеки ВТБ. Особенности

Требуется упомянуть о том, что, предлагая своим клиентам страховой полис, рассматриваемая банковская структура действует в строгом соответствии с нормами отечественного законодательства, которое регулирует особенности страхования залогового имущества при оформлении ипотечных ссуд. В соответствии с действующими нормами закона страхование залогового имущества является обязательным.

Дело в том, что до момента полного погашения ипотечного займа приобретенное заемщиком жилье является собственностью банковской структуры. По этой причине банк имеет полное право требовать застраховать принадлежащее ему имущество. При этом следует упомянуть о том, что обязательным является лишь страхование залогового имущества, поэтому сотрудник банка не может вас заставить оформить дополнительную страховку здоровья и жизни, но вправе просто предложить это сделать. Таким образом, решение о страховании своего здоровья и жизни вы можете принять самостоятельно.

Ради справедливости следует упомянуть о том, что не следует воспринимать страховые полиса бесполезной и навязываемой услугой. Дело в том, что подобная страховка может быть довольно полезной, так как обладает целым рядом преимуществ, среди которых:

1. Полис страхования здоровья защищает заемщика от разнообразных непредвиденных ситуаций. Дело в том, что если вы не сможете выполнять свои кредитные обязательства из-за потери трудоспособности, то долг перед банковской структурой выплатит за вас страховая компания.
2. Страховка залогового имущества обеспечивает его защиту. Так, например, если залоговое жилье пострадает из-за тех или иных стихийных бедствий и непредвиденных ситуаций, то страховая компания возместит все расходы на его восстановление.
3. При оформлении полиса комплексного страхования можно получить дополнительную финансовую выгоду, так как всем заемщикам, обладающим подобной страховкой, банковская структура предлагает льготные условия при получении ипотечного займа.
4. Если вы оформите полис титульного страхования, то это позволит гарантировать юридическую чистоту сделки. Таким образом вы будете защищены от действий мошенников и нечистых на руку продавцов.

К сожалению, упомянутые выше страховые полиса при всех перечисленных преимуществах обладают и одним серьезным недостатком, а именно переплата по ипотеке. Кроме того, не все форс-мажорные обстоятельства по условиям полиса рассматриваются как страховой случай, следовательно, существует шанс того, что вы не получите страховой выплаты.

«ВСК» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

«ВСК» одна из немногих страховых компаний, аккредитованных крупнейшим ипотечным кредитором – Сбербанком. Это означает, что компания соответствует всем требованиям надежности и может быть постоянным партнером банка:

• Компания должна работать на рынке страховых услуг не менее 3 лет.
• Соблюдать все нормы законодательства России.
• Должна быть платежеспособна и финансово устойчива.
• У нее нет существенных судебных разбирательств.
• Не инициировано банкротство.

Список аккредитованных компаний в Сбербанке — sberbank.ru/ins_comp_prop.pdf.

Строгое соответствие всем заданным параметрам позволяет компании «ВСК» находиться в лидерах рынка страхования. Несмотря на столь разноплановые отзывы, следует отметить, что Страховой Дом «ВСК» давно работает и предлагает своим клиентам конкурентоспособные тарифы обслуживания.

Однако прежде чем подписать договор с «ВСК» следует внимательно ознакомиться со всеми его условиями, ведь «подводных камней» в вопросе ипотечного страхования немало.

Кому выгодно страхование

На многих форумах активно обсуждаются вопросы страхования, а условия о заключении договора со страховой организацией многие относят к категории «навязанных» услуг. Желание склонить клиента к подписанию договора часто обусловлено тем, что кредитный специалист и сотрудники страховых организаций получают определенный процент с объемов проданных полисов.

Решение о необходимости оформления договора клиент всегда принимает самостоятельно и соглашается на все предлагаемые условия в момент подписания документов.

Претензии к страховым агентам нередко обусловлены следующими обстоятельствами:

• невнимательное чтение договора;
• склонность поддаваться на уговоры;
• неумение просчитывать последствия.

Страхование жизни призвано защитить банк и основного заемщика от риска невыплаты по кредиту. Наличие такого договора снижает риски банковской организации и гарантирует, что займ будет погашен

При этом финансовому учреждению неважно, будут ли средства уплачены за счет доходов заемщика или страховщика

Для основного должника по ипотечному кредиту и его близких договор страхования жизни повышает уверенность в завтрашнем дне, предотвращая негативные последствия при наступлении страхового случая. Невозможность погашения займа будет означать, что обязанности по выплате кредита возьмет на себя организация, с которой был заключен договор.

Возможно будет интересно!

Как проходит сделка по ипотеке, этапы оформления ипотеки

Список аккредитованных компаний

Потенциальный заемщик вправе обратиться в любую страховую организацию, но сотрудничество с аккредитованными компаниями существенно упрощает процедуру оформления займа. Список партнеров банка ВТБ 24 периодически меняется, поэтому актуальную информацию рекомендуется уточнить заранее.

Получить такие сведения можно при помощи следующих вариантов:

• изучение информации на официальном ресурсе банка;
• посещение отделения кредитного учреждения;
• формирование заявки посредством электронных инструментов;
• звонок на «горячую» линию и получение необходимой консультации.

На текущий момент в число аккредитованных партнеров ВТБ 24 входит более двух десятков страховых организаций.

Для заключения договора клиент может обратиться в следующие компании:

• АльфаСтрахование;
• ВТБ Страхование;
• АО СК «Альянс»;
• ВСК.

«ВТБ Страхование» представляет собой дочернюю компанию банка, которая сегодня прочно занимает лидирующие позиции на рынке страховых входит в число немногих партнеров, сотрудничество с которыми в качестве аккредитированных агентов датируется 2008 годом.

Возможно будет интересно!

График платежей по ипотеке что такое, можно ли изменить

Комплексное страхование от банка ВТБ

При официальном оформлении кредитного договора на жилье, сотрудники банка предлагают потенциальному собственнику комплексное страхование. Таким образом защищается здоровье и жизнь официального заемщика, непосредственно сама квартира или дом. Благодаря подобному подходу, если с клиентом что-то случайно произойдет, его родственники и близкие будут автоматически получать посмертную компенсацию от выбранной компании.

В услуги комплексного страхования входят следующие:

1. Защита недвижимого ценного имущества от разных форс-мажорных обстоятельств — возгорание, сильный потоп, разные стихийные бедствия, стремительное оседание почвы.
2. Защита самого заемщика от таких факторов, как кончина, полная или частичная утрата возможности трудиться и дееспособности.
3. Полноценная защита от порчи и потери собственности. В этом случае речь идет о разных подводных камнях, с которыми довольно часто сталкиваются собственники, приобретая квартиру на вторичном рынке.

Каждый отдельный вид страхования, который является актуальным при оформлении жилищного кредита, стоит рассмотреть более подробно.

Страхование жилья

В процессе оформления кредитного соглашения, заемщик всегда страхуют свою квартиру

Это не просто желание каждого собственника, это важное и обязательное условие кредитного учреждения

Благодаря страхованию достигаются следующие цели:

1. При наступлении определенного задокументированного страхового случая человек не потеряет ранее вложенные денежные средства, сможет за свои средства приобрести равноценное жилье.
2. Гражданину не придется тратить средства на восстановление недвижимости, если что-то неприятное произойдет с квартирой.

Страхование здоровья и жизни

Данная форма страхования не является обязательной, она исключительно добровольная. Говоря иными словами, заемщик сам выбирает, оформлять ему такой вид страхования или нет. Многие ради снижения процентов идут на подобную форму личного страхования. В случае наступления каких-либо неприятных обстоятельств в жизни, не жалеют об этом.

Где провести процедуру: список аккредитованных страховых компаний

На официальном сайте ВТБ24 в рубрике «Информация для заемщиков» есть статья «Страхование», где в PDF-формате находятся актуальные на момент обращения страховые компании-партнеры, договора и полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка ВТБ24 в части ипотечного страхования.

Сам список страховых партнеров содержит 26 компаний:

1	ООО СК «ВТБ Страхование»
2	ОАО «АльфаСтрахование»
3	АО «СОГАЗ»
4	ЗАО «МАКС»
5	СПАО «РЕСО – Гарантия»
6	Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»
7	Страховое акционерное общество «ВСК»
8	Закрытое акционерное общество «Страховая
9	Публичное акционерное общество «Страховая акционерная
10	АО «Страховая
11	ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
12	ООО «Зетта Страхование»
13	Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» / ООО «СК КАРДИФ»
14	Страховое Акционерное общество ЭРГО / САО ЭРГО
15	АО «Государственная страховая / АО «ГСК Югория»
16	Акционерное общество «Страховая / АО «СК ПАРИ»
17	ООО «Страховая / ООО «СФ «Адонис»
18	ООО «Группа Ренессанс Страхование»
19	Либерти Страхование (АО)
20	ООО «Абсолют Страхование»
21	АО СК «Чулпан»
22	АО «Тинькофф Страхование»
23	ПАО СК «Росгосстрах»
24	ООО «СК «Согласие»
25	ООО «СК Екатеринбург»
26	АО СГ «Спасские ворота»

У всех предлагаемы страховых организаций цены различаются, поскольку каждый страховой случай уникален и рассчитывается по своему тарифу. Для выбора более выгодной организации требуется детально изучить перечень предпочтительных компаний на нужный момент времени.

Где дешевле?

Точный ответ на данный вопрос зависит от ситуации на страховом рынке, даты обращения, акций, которые могут регулярно проводится страховщиками, поэтому ситуацию будет необходимо изучить на момент фактического обращения. Рекомендации для более выгодного приобретения полиса:

• Откажитесь от оформления страховки в самом банке. Менеджеры постараются навязать вам собственную . Это делается достаточно навязчиво по отношению к клиенту. При этом ставки на страхование будут выше, чем у других аккредитованных страховых компаний.
• Сделайте основным заёмщиком женщину. Страхование для женщин стоит дешевле, чем для мужчин. Особенно это будет выгодно, если представитель сильного пола связал свою жизнь с профессией, предрасполагающей к риску.
• Скидки при наличии других полисов. Если у вас оформлено КАСКО, ОСАГО и другие виды страхования в каком-либо банке, обязательно обратитесь в этот банк для перерасчёта страховки ипотеки. Как правило, есть возможно получить скидку в качестве постоянного клиента.
• Особые условия для «Перехода». Если вы собираетесь сменить свою страховую компанию, другие предложат вам скидку 10-15%, если вы предпочтёте их. Также ваша страховая может предложить вам более выгодные условия.
• Скидки сотрудникам корпоративных компаний. Для больших предприятий страховая организация может пойти навстречу, предложив скидку на страхование сотрудников.

Регистрация в личном кабинете застрахованного лица в ВТБ

Для создания профиля на платформе ВТБ страхование пользователю нужно пройти онлайн-регистрацию:

1. На странице для авторизации вводит номер сертификата страхования (указан в договоре и начинается с приставки SCB-).
2. Указывает электронную почту, на которую система пришлет уникальный код, который нужно указать в специальном окне. Данный код понадобится при последующих авторизациях.
3. Вводит код регистрации указанный в сертификате страхования.
4. Подтверждает email с помощью кода активации.
5. Указывает личные данные (Ф.И.О., дата рождения).
6. Генерирует пароль.

После проверки данных платформа создает личный кабинет, открывающий доступ к полному списку функций.

Обзор возможностей

Аккаунт на официальном сайте ВТБ страхование дает возможность владельцу полиса управлять своими услугами удаленно.

Среди функций, доступных владельцу профиля, значатся:

• Оплата полиса и продление срока его действия (раздел «Очередной платеж»);
• Получение новых страховых продуктов по упрощенной схеме (все персональные данные уже хранятся на сервере);
• Доступ к перечню подключенных услуг;
• Кнопка помощи, переключающая на консультанта – при возникновении вопросов.

Банк предусмотрел два варианта доступа к личному кабинету:

• через веб-версию;
• через мобильное приложение.

Владельцы полисов получают персональные скидки, промокоды и выгодные предложения от компании.

Страхование ипотеки ВТБ

Компания ВТБ предлагает три вида программ страхования. Клиент может выбрать любое подходящее предложение. Условия по ипотеке будут выгоднее при покупке полиса комплексного страхования. Так же страховку можно вернуть после получения кредита.

Страхование жизни при ипотеке

Многие клиенты задаются вопросом, обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотечного займа. Данный вид страховки не является обязательным и может быть оформлен по желанию заемщика. Однако такой вариант полиса имеет ряд преимуществ:

• при оформлении страхования жизни банк может снизить процент по займу, тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей и общую переплату;
• при наступлении страхового случая (смерть) близкие родственники не будут отвечать по долгам заемщика, а все расходы по выплате долга покроет страховая компания;
• в случае получения инвалидности или при наступлении периода временной нетрудоспособности, связанной с болезнью, страховщик обязуется выплатить страховую выплату, которая прописана в договоре.

Выгодоприобретателем здесь становится банк ВТБ, так как в случае наступления смерти заемщика, страховщик перечисляет страховую премию кредитору. По данному полису страхуется не только заемщик, но также и созаемщики по кредиту.

К страховым рискам относятся:

• смерть заемщика или созаемщиков;
• инвалидность 1-2 группы, наступившая в результате болезни (инфаркт, инсульты, онкологические заболевания и т.д.) или несчастного случая.

По договору предусмотрены исключения из страховых рисков, при наступлении которых премия выплачиваться не будет:

• самоубийство;
• умышленное причинение вреда здоровью;
• страховое событие, наступившее в результате алкогольного опьянения;
• ВИЧ и СПИД заболевания;
• ДТП, наступившее в результате управления транспортным средством без прав.

Страхование квартиры при ипотеке в ВТБ24

Страхование имущества является обязательным условием при оформлении ипотечного займа. Данное условие обязательно для исполнения не только в финансовой компании ВТБ, но и в других коммерческих учреждениях.

Имущественное страхование – это финансовая защита жилой собственности в случае наступления страхового события, а также от противоправных действий, направленных на умышленную порчу и уничтожения жилья. Срок действия полиса заемщик может выбрать самостоятельно.

К страховым случаям относятся:

• наезд автотранспортного средства;
• умышленное причинение вреда недвижимости третьими лицами;
• падение обломков летательных аппаратов или других предметов;
• выход подпочвенных вод;
• просадка грунта под домом;
• взрыв бытового газа или парового котла;
• удар молнии и т.д.

Титульное

Включает в себя страхование утраты имущества в результате ограничения или лишения прав собственности на объект недвижимости в течение первых трех лет владения жильем. Обычно такой вариант применяется при покупке недвижимости на вторичном рынке.

К рискам относят утрату прав собственности на жилье по решению суда, вследствие недействительности оформленных документов или признание прежних собственников недееспособными.