Можно ли взять в ипотеку долю в квартире в сбербанке?

Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц

Закон не делает разницы между покупкой квартиры у родственников или третьих лиц. Правила везде одинаковые. Но вот банки далеко не всегда согласны оформить кредит, когда получателем средств становятся родные (пусть даже и отдаленные) потенциального заемщика. Дело в том, что подобная схема имеет все признаки мошенничества. Получивший платеж от банка владелец доли может разделить ее с заемщиком и последний, что бывает нередко, может просто перестать выполнять свои обязательства по кредиту.

И это является второй причиной того, что банки позволяют взять ипотечный кредит на покупку доли в квартире не слишком часто. С ней сложной что-то сделать дальше. Отдельное жилье можно продать, но мало кому понадобиться небольшая (общая или раздельная) жилплощадь в одной квартире с абсолютно посторонними людьми.

Оптимальный вариант покупки доли в ипотеку, который будет одобрен банком с большой долей вероятности – приобретение последней оставшейся доли, когда у заемщика уже оформлена в собственность вся остальная квартира. К сожалению, подобное бывает не слишком часто.

Порядок действий

Чтобы получить ипотечный кредит на выкуп доли в квартире нужно следовать данной инструкции:

1. Выбрать подходящий банк. Примерный перечень финансовых организаций, выдающих (пусть и не слишком часто) подобные кредиты представлен ниже, но помимо них можно пробовать обращаться абсолютно в любой банк, занимающихся ипотечными займами.
2. Подготовить пакет документов (подробнее см.ниже).
3. Собрать первоначальный взнос. Абсолютное большинство банков не выдают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Единственный небольшой альтернативный вариант – использовать в качестве такого взноса материнский капитал.
4. Обратиться в банк. Проще всего это сделать в режиме онлайн, однако если нужно обсудить все вопросы, нужно посещать отделение финансовой организации лично.
5. Заполнить заявление по форме банка. Выполняется на месте. У каждой организации есть свой вариант такой бумаги.
6. Передать менеджеру документы и заявление. Если это возможно, рекомендуется забрать ответную бумагу о том, что заявление принято и будет рассмотрено на кредитном комитете.
7. Ожидать решение банка. В среднем, в зависимости от того, куда клиент обращается, на это может уйти от нескольких дней, до месяца.
8. Получить решение. Если оно отрицательно – искать другой банк. Если положительное – двигаться дальше.
9. Подписать кредитный и залоговый договора. Обычно это выполняется у нотариуса с одновременным заверением, однако у некоторых банков есть свои нотариусы, которые все это делают «на месте».
10. Получить подтверждение факта оплаты.
11. Оформить право собственности на приобретенную долю в квартире.

Документы

Конкретный перечень документов может сильно видоизменяться от банка к банку, однако чаще всего он выглядит примерно так:

• Паспорт заемщика.
• Справка о доходах (2-НДФЛ или аналоги).
• Копия трудовой книжки.
• Документы на долю в квартире.
• Документы продавца.

Расходы

Покупка доли в ипотеку предполагает достаточно большое количество всевозможных расходов связанных, в первую очередь, с требованиями банка. Усредненный список будет выглядеть так:

Тип расходов	Сумма платежа
Оплата услуг нотариуса	1000-2000 рублей
Страхование жизни	Индивидуально
Страхование недвижимости	Индивидуально
Первоначальный взнос	От 10% размера кредита
Оформление права собственности	2000 рублей с человека

И разумеется придется ежемесячно выплачивать полученный кредит + проценты. Также следует учитывать, что за обладание долей нужно ежегодно платить налог. Его размер также зависит от региона.

Сумма страховки напрямую зависит от суммы кредита и рыночной стоимости доли. Обычно банк заинтересован в том, чтобы оформить все быстро и получить максимальную выгоду. Как следствие, лучше соглашаться на его условия. В частности – на предложенную страховую компанию.

Отдельно нужно учитывать тот факт, что вариант с приобретением доли в ипотеку и так не слишком интересен банку и если клиент будет «качать права», то рискует тем, что ему просто откажут в кредитовании.

Сроки

Как и многие другие элементы, сроки также зависят преимущественно от банка. Подготовка документации и обращение в банк вряд ли могут отнять больше 1 дня, а вот заявка может рассматривать и около 1 месяца. На практике, решение обычно выдается в течение 1 недели, но рассчитывать стоит на самый негативный вариант. Само оформление всех договоров и заключение сделки также обычно проходит в течение 1 дня, как и перечисление средств продавцу. Ну а на оформление права собственности уйдет еще порядка 1-2 недель. Итого, вся операция займет от 1 недели и до 1 месяца.

Как происходит раздел имущества при наличии детей

Наличие у пары несовершеннолетних детей при разделе общего имущества практически не учитывается. Это касается также ипотечного жилья. Другое дело, если в этой недвижимости дети имеют свои собственные доли. В таком случае распоряжаться ими просто по своему усмотрению родители не смогут. На каждую сделку придется получать согласие органов опеки.

Особую трудность вызывает раздел ипотечного жилья, если на его площади зарегистрированы несовершеннолетние, а кредит до конца не погашен. В таком случае у родителей имеется только один выход. Им придется выплатить всю задолженность, снять обременение с квартиры и далее раздел имущества осуществлять на общих основаниях.

Если ипотечное жилье принадлежит обоим супругам и кредит за него погашен, при разделе имущества через суд наличие несовершеннолетних детей может учитываться в дух случаях:

1. Дети имеют свои доли.
2. Дети остаются после развода проживать с родителем, у которого нет другого жилья, плюс его доход не превышает доход бывшего супруга. В таком случае родителю, с которым остаются дети, может достаться большая часть квартиры. Но вопрос решается на усмотрение судьи (ст. 39 СК РФ).

Любые решения в отношении недвижимости, если они касаются интересов несовершеннолетних детей, должны обязательно согласовываться с органами опеки и попечительства.

Если вложен материнский капитал

На основании ФЗ РФ № 256 (от ) семьи с двумя детьми имеют право на получение материнского капитала. Эту целевую выплату большинство семей расходует на улучшение жилищных условий, включая погашение ипотечного кредита.

Согласно ст. 10, если маткапитал расходовался на приобретение или реконструкцию жилья, все члены семьи в нем получают равные доли в собственность. Эта норма относится и к ипотечному жилью. После погашения долга в квартире выделяются равные доли для родителей и детей.

Разделить квартиру в судебном порядке

Порядок оформления ипотеки — 5 основных этапов

Сам порядок оформления ипотеки на долю в квартире не отличается от обычного кредита на недвижимость, но существуют нюансы.

Мы подготовили подробную инструкцию, как купить долю квартиры в кредит.

Этап 1. Выбор банка

Первое, что необходимо — выбрать кредитора. Банков, дающих кредиты на долю в квартире, не так много, но всё же достаточно, чтобы у клиента был выбор.

Критериев выбора много, мы выделили основные из них:

• репутация банка;
• сумма займа;
• размер кредита;
• процентная ставка;
• срок кредитования.

Выше уже говорилось, что кредитные организации неохотно одобряют ипотеку на часть недвижимости. Поэтому пакеты документов необходимо готовить для нескольких банков, а в дальнейшем выбирать лучшее предложение из одобренных.

Если для вас эта покупка жизненно необходима, присмотритесь к условиям потребительского кредитования, так как есть шанс, что вам откажут все финансовые организации, в которые вы подали документы.

Этап 2. Подготовка документов

Для быстрого рассмотрения поданной заявки необходимо правильно подготовить документы. Существуют списки обязательных документов и документов, которые кредитор запрашивает дополнительно.

Правильно подготовленные документы — половина успеха в одобрении долевой ипотеки

В первый входят:

1. Заявление. Бланк получите в отделении банка, либо скачайте с сайта.
2. Паспорт.
3. Индивидуальный номер налогоплательщика ИНН.
4. Военный билет или приписное удостоверение. Этот пункт обязателен только для мужчин. Этот документ влияет на решение кредитной организации. Заемщик призывного возраста без военного билета находится в группе риска.
5. Справка о доходах. Она оформляется в бухгалтерии компании, в которой вы работаете.
6. Копия трудовой книжки. Обязательно заверьте её в отделе кадров. Незаверенную копию банк не примет.
7. Свидетельство о браке. Семейное положение — еще один важный фактор принятия решения о выдаче ипотечного кредита. Даже гражданский брак повышает шансы на получение требуемой суммы.
8. Свидетельство о рождении детей.

Но помимо этих документов, банки могут затребовать и другие: брачный договор или документ об образовании. У каждой организации индивидуальный список необходимых документов.

Этап 3. Оформление отказа совладельцев от первоочередного права покупки

Одна деталь отличает долевую продажу квартиры от полной — продавец законодательно обязан предложить купить долю совладельцу собственности.

Рассмотрим, как работает этот принцип на примере:

1. Продавец получает предложение о покупке его половины жилья за полтора миллиона рублей.
2. Он уведомляет совладельца о том, что планирует продать свою долю за названую сумму.
3. Совладелец имеет право воспользоваться своим правом и в первоочередном порядке выкупить эту половину. Согласившись, он принимает условия продавца и выплачивает полтора миллиона. Обосновывать юридически стоимость не нужно.
4. Если второму собственнику это предложение неинтересно, то он пишет отказ от первоочередного права покупки.

Но бывают случаи, когда нет никакой возможности выйти на связь с совладельцем или же в силу личных обстоятельств он отказывается идти на контакт. В такой ситуации предложение отправляется заказным письмом. Если в течении 30 дней продавец не получает ответа, он смело заключает сделку.

Этап 4. Рассмотрение банком

После сбора всех документов они передаются в кредитную организацию для рассмотрения и принятия решения. Как правило, срок рассмотрения не превышает двух недель, но в некоторых случаях банк запрашивает дополнительные документы, что увеличивает время принятия решения.

Этап 5. Оформление договора и предоставление средств на покупку доли в квартире

Заключительный этап — оформление ипотеки и получение средств. Договор купли-продажи подписывается в трех экземплярах: для покупателя, продавца и кредитора. После чего перечисляются финансы на специальный ипотечный счет, доступ к которому имеет только продавец.

После получения денег от банка останется только завершить сделку

В случае изъявления желания продавца получить деньги наличными, их закладывают в банковскую ячейку, к которой после оформления процедуры предоставляют доступ.

Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

Обратиться за ипотекой для выкупа доли достаточно просто:

1. Сначала клиент подает заявку в отделении или онлайн.
2. Затем необходимо прийти в офис Сбербанка и предоставить все указанные документы.
3. После получения одобрения нужно ознакомиться с условиями кредитного договора и точным значением ставки.
4. Затем продавец и покупатель отправляются на сделку, которая также происходит в офисе Сбербанка. Покупатель передает продавцу первоначальный взнос.
5. После этого происходит государственная регистрация сделки.
6. Наконец, спустя 3-5 рабочих дней (бывает и ранее) продавец получает весь остаток суммы (на счет или наличными через банковскую ячейку).

С этого момента покупатель становится заемщиком кредитных средств, а квартира переходит в залог Сбербанку. По окончании выплат (досрочно или по графику) необходимо снять обременение с квартиры. После этого гражданин становится полноправным собственником своего помещения.

Прочтите также: Ипотека в рассрочку от Сбербанка: как действует, условия

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Чем фактически владеет собственник доли

Фото Pexels Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?

Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату (даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей. Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры. Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению. Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований. Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.

Особенности покупки части жилья в кредит

​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств

Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции

Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента – после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает. Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

1. Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.
2. Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода. Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.

Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

Практически невозможно получить ипотечный кредит на приобретение доли в квартире или доме в следующих ситуациях:

1. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
2. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.

Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог. После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире. Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

Рефинансирование ипотечного кредита

Иногда у заемщиков возникает желание переоформить заем в другом банке и на более выгодных условиях. Для этого обычно достаточно двух условий:

• согласия текущего финучреждения на досрочное погашение кредита (без штрафов и комиссий);
• одобрения кандидатуры заемщика в новом банке.

Однако рефинансирование ипотеки в долевой собственности происходит с теми же сложностями, что и при первичном оформлении. Пройти проверку платежеспособности и благонадежности должен каждый из потенциальных заемщиков.

Возможен вариант, когда обязательства по погашению возьмет только один из дольщиков. В этом случае стороны могут как пересмотреть размер долей, так и оставить все по-прежнему.

Куда обратиться?

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк . Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

• Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.
• Процентная ставка от 12% годовых.
• Срок кредитования – до 30 лет.

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Газпромбанк

Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк . Ипотека оформляется на следующих условиях:

• Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
• Процентная ставка от 12% годовых.
• Срок кредитования – до 30 лет.
• Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%.

Обязательным является страхование жилья от риска повреждения или физической утраты. В отдельных случаях банк может потребовать заключить договор титульного страхования .

Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

• объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
• комнаты в коммунальных квартирах;
• малосемейки;
• дома, имеющие деревянные внешние стены;
• «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.

Русский ипотечный банк

Одним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является Русский ипотечный банк . Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

• Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
• Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
• Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
• Базовая ставка – от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
• Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта. В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

Банк «Зенит»

Кредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит» . Условия следующие:

• Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.
• Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
• Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
  • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
  • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
  • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
• Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
• При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.

Транскапиталбанк

При желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк . Ипотека оформляется на следующих условиях:

• Сумма кредита – от 500 тысяч рублей.
• Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.
• Максимальный срок кредитования 25 лет.

Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.

Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

Вы находитесь здесь: Главная » Записи » Прочие секреты » Как выкупить долю в квартире через ипотеку сбербанка

Оценка жилплощади

Собираясь взять кредит на комнату, покупатель должен на собственные средства заказать ее оценку. Обращаться нужно в ту оценочную компанию, которая имеет аккредитацию банка. Оценка проводится именно для данного помещения, а не для всей квартиры в целом. Получив оценочный отчет, банк рассчитывает возможные риски и называет сумму кредита. Заемщик может согласиться на эти условия или, если они его не устроили, поискать другой вариант недвижимости.

Как проводится оценка жилплощади В каких банках можно оформить ипотеку на комнату
Сбербанк В целом самый крупный банк России не занимается кредитованием такой недвижимости, однако в программе по приобретению готового жилья допускается возможность покупки комнаты на вторичном рынке. Кредит выдается на 30 лет со ставкой от 8,5% и первым взносом от 15%. Льготы по ставке предоставляются зарплатным клиентам и участникам программы «Молодая семья».

Росбанк У этого банка есть специальный кредитный продукт, нацеленный на приобретение комнаты или доли в коммунальной квартире. Ориентирован он прежде всего на тех, кто будет приобретать жилье с помощью материнского капитала, а также на тех, кто попадает под категорию «молодая семья». Первичный взнос составляет 25%, процентная ставка — от 6,89%. У банка есть несколько привлекательных условий: не обязательно наличие гражданства РФ, также можно не приносить справку 2-НДФЛ, правда, в этом случае ставка будет сильно повышена. В качестве созаемщиков можно привлекать любых третьих лиц, а не только супругов. Разрешается приобретать любую долю в коммуналке, а не только последнюю комнату, при этом при приобретении именно последней комнаты первичный взнос понижен до 10%.

Транскапиталбанк У ТКБ предусмотрено два вида кредита на покупку комнаты. По программе «Гототвое жилье» банк может выдать заемщику до 50 млн руб. под ставку 6,49%, с первым взносом от 20%. Минимальная ставка предназначена для бюджетников и госслужащих. С помощью программы «Приобретение недвижимости» можно купить комнату, используя материнский капитал. Заемщик сможет получить от 500 тыс. до 15 млн руб. со ставкой 9,49% и первым взносом от 30%.

Банк «Открытие» Возраст клиента, обратившегося за кредитом, в этом банке снижен до 18 лет. Существует несколько программ, рассчитанных на приобретение комнаты в коммуналке, в том числе «Вторичное жилье», «Квартира + маткапитал» и «Свободные метры». Процентные ставки по ним разные, от 8,25 до 8,9%, различаются также требования к заемщикам и условия кредитования.

Банк «Зенит» С помощью этого банка можно купить долю в квартире на вторичном рынке со ставкой от 9,3%, первым взносом от 15% и общей суммой от 300 тыс. до 20 млн руб. Для внесения первого взноса разрешается использовать материнский капитал.

Райффайзен банк Здесь можно взять ипотеку на комнату под залог уже имеющегося жилья. Минимальная ставка составит 8,49%. Заложив имеющуюся в собственности жилплощадь, можно приобрести комнату без уплаты первоначального взноса.

Московский индустриальный банк В этом банке ипотека также представляется под залог квартиры, ставка по кредиту начинается от 8,5%. Требования к трудовому стажу заемщика снижены до 3-х месяцев.

Инвестторгбанк В этом банке специальная ипотечная программа для приобретения комнаты рассчитана на заемщиков с маткапиталом. Ипотека оформляется со ставкой 9,49% и первоначальным взносом от 30%.

Тинькофф банк Этот банк выступает скорее в роли посредника – используя специальный сервис «Тинькофф ипотека» можно подобрать подходящую ипотечную программу у банков-партнеров. Приобрести комнату через этот сервис можно на очень выгодных условиях – со ставкой 8,25% и первым платежом всего лишь 10%. Однако есть и существенные оговорки: выкупить можно лишь последнюю долю в коммунальной квартире, если при этом клиент уже является владельцем всей остальной жилплощади. При этом в залог банку заемщик должен оформить всю квартиру целиком.

Банк готов помочь в решении сложных и спорных ситуаций, в том числе при заключении сделки между родственниками или бывшими супругами, в то время как в других банках при проверке юридической чистоты такую сделку могут и отклонить, признав фиктивной.

Один из банков, которые выдает ипотеку на комнаты

Особенности покупки

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку? Каждый банк индивидуально предлагает программу ипотечного кредитования, которая в некоторых случаях может показаться выгодное, а в других наоборот, будет слишком растратной для будущего собственника. Однако есть некоторые особенности, которые могут сопровождать данную сделку по приобретению доли в недвижимости.

• Так, у вас не возникнет проблем с получением ипотечной программы и одобрением в банке в случае, если вы являетесь полноправным владельцем всей недвижимости, и собираетесь приобрести последнюю чужую долю. Учитывая тот факт, что в скором времени вы станете полноправным собственником недвижимости целиком, а значит, сможете обеспечить залогом сделку, из вас получается привлекательный клиент для банка. Кредитная организация оформит ипотеку.
• Если речь идет о ситуациях, когда гражданин приобретает доли в недвижимости, при этом, остальная часть находится в собственности супруга, то возможность финансирования данной сделки от кредитных организаций ставится под вопрос.
• Плачевной ситуацией считается случай, когда вы, не имея никакого отношения к квартире, хотите получить ипотеку на долю в ней. Банки редко решаются на то, чтобы сотрудничать с подобным клиентом. Имейте это ввиду.
• Еще одна особенность состоит в том, что сделка с вашей стороны должна быть обеспечена залогом. Это значит, что вы должны предоставить банку гарантии от своего лица в том, что не обманете его. Поэтому, подумайте, что вы можете предложить банку взамен, если произойдет ситуация неуплаты.

СПРАВКА: Получить ипотеку на долю в квартире возможно также в ряде других ситуаций, однако, не все банки готовы сотрудничать при таких условиях.

Сохраняется возможность получения ипотечного кредитования на долю в случае, если произошел развод супругов. Также, если имеет место быть дележка наследства, которая происходит между родственниками покойного, то данная сделка тоже может быть одобрена.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире у родственников?

Выкупить долю можно у ближайших родственников (братьев, сестер или родителей), что позволяет получить необходимые денежные средства, решив актуальные финансовые потребности разделением жилой недвижимости. Подобные случаи финансово-кредитные учреждения рассматривают более благосклонно, поскольку родственники выполняют роль поручителей, а залоговым имуществом считается вся квартира, что сводит риски банка к минимуму.

При этом опытные кредитные брокеры помогут оформить покупку доли в квартире у родителей и других близких в ипотеку. Специалисты компании Royal Finance рады помочь в сборе пакета документов для кредитной комиссии и подтверждения платежеспособности клиента, поскольку удовлетворить требования банка без знания тонкостей оформления сделки практически невозможно, а потенциальный отказ финучреждения сопряжен с проволочками и необходимостью повторять процедуру подачи заявки заново.

Алгоритм оформления ипотеки на часть жилплощади выглядит следующим образом:

1. Потенциальный заемщик выбирает банковское учреждение и подходящую по условиям программу, собирает пакет документов.
2. Совладельцы оформляют письменный отказ от первоочередного права покупки части квартиры (для последней части согласие не нужно).
3. Продавец предоставляет подтверждение права собственности, выписку из домовой книги, разрешение супруга/супруги (если имеется) и других совладельцев (если они есть).
4. Кредитная комиссия рассматривает заявку, оценивает состояние жилья и его соответствие нормам. В случае одобрения кредитования с заемщиком оформляется договор.

Все процедуры оформления долевого кредитования сопряжены с бюрократическими и юридическими сложностями, а потому последовательность действий и подача различных бумаг может осуществляться на разных этапах. Поберечь силы и время позволит обращение за квалифицированной помощью кредитных брокеров компании «Роял Финанс». Для нас не существует невозможных задачи и безвыходных ситуаций.

Какие банки готовы предоставить кредит под залог доли квартиры?

К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:

Название организации	Кредитный лимит, руб.	Ставка, %	Срок, лет	Примечание
Банк Жилищного Финансирования	450 тыс. – 8 млн. (для москвичей), до 5 млн. – в других регионах.	От 12,9	До 20	Заявку можно подать онлайн. На рассмотрение уходит около 2 дней и при одобрении уже на следующий день перечисляют деньги, после предоставления требуемых документов.
Восточный	300 тыс. – 30 млн.	От 9,9 до 26	До 12	От подачи заявления до получения денег проходит не более 4 дней. Деньги выдают наличными в филиале банка.
Совкомбанк	500 тыс. – 100 млн.	14-18	От 5 до 15	Заявку подают в банковском отделении или через интернет, а договор подписывается только в банке. Размер выдаваемой суммы – не более 70% от стоимости доли.
Тинькофф Банк (кредитная карта)	До 300 тыс.	15-29,9	Льготный период – 55 дней.	По карте имеется кэшбэк – до 30% от стоимости приобретения. За обслуживание взимается 590 руб. в год. Минимальный платеж рассчитывается в зависимости от остатка (6-8%).
ВТБ 24	600 тыс. – 15 млн.	От 11,5	До 20	После подачи документов на рассмотрение уходит около 5 рабочих дней. Решение приходит в виде СМС. Лимит составляет 50% от оценочной стоимости доли в квартире.
Альфа-Банк	От 600 тыс.	От 13,29	До 20	Заявки на получение займа принимаются только онлайн. После чего менеджер перезванивает и назначает день встречи для подписания договора и получения денег.
Сбербанк	500 тыс. – 10 млн.	От 12	До 20	Приносят в любое отделение банка документы и в течение 3-5 дней будет вынесено решение по кредиту. В случае одобрения деньги получают в кассе отделения.

Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Сложно ли получить ипотеку на долю в квартире в Сбербанке?

Не будем отрицать очевидного: получить ипотеку на долю в квартире в Сбербанке достаточно сложно. Стоит иметь ввиду, что подобный вид кредита является специфичным банковским продуктом. Основные его особенности заключаются в том, что кредит имеет целевое назначение, выдается на долгий срок и обеспечивается залогом.

Суть залога, как обеспечительной меры, состоит в следующем:

• Если долг не вернуть в оговоренные сроки, кредитор имеет право получить его из стоимости залога, продать его и вернуть долг из этой суммы.
• Остаток средств от продажи залога, как правило, принадлежит должнику, который лишился имущества.
• Предметом залога по ипотеке может выступать только недвижимое имущество.

Условия Сбербанка

Финансово-кредитное учреждение предоставляет ипотеку на выкуп доли в квартире на тех же условиях, что и вторичное жилье:

Процентная ставка по кредиту составляет от 12,5%.
Первоначальный взнос составляет от 20%.
Срок кредитования – до 30 лет.

Точный размер процентной ставки зависит от размеров первоначального взноса, сроков кредитования, а также наличия страховки жизни и здоровья заемщика.

Позиция банка в отношении выкупа долей в квартирах является достаточно сложной. Стоит понимать, что если после выкупа весь объект не переходит в собственность заемщика, скорее всего банк откажет в кредите. Доля в квартире не только обладает меньшей стоимостью, но и менее ликвидна. Если банк обратит на долю взыскание и выставит ее на аукцион, нет гарантии, что на нее найдутся покупатели за нужную цену.

Более того, продажа доли в квартире – гораздо более хлопотный и менее выгодный процесс для банка. Так что вероятность получить кредит в банке в случае выкупа доли практически равна нулю. Если вы хотите выкупить долю и после сделки квартира не перейдет в собственность, необходимо рассмотреть альтернативные варианты кредитования.

Альтернатива ипотеке

Если вы хотите выкупить долю в квартире, не обязательно обращаться в Сбербанк или другое финансово-кредитное учреждение. Надежным и удобным вариантом выкупа является оформление займа от частного инвестора.

В данной ситуации важно обращаться не в сомнительные офисы, которые пару недель назад открылись у метро, а в проверенные агентства.
Опытные специалисты агентства «TOR» готовы предоставить займ на выгодных условиях: мы работаем с долями в квартирах и обязательно поможем вам получить нужный вид недвижимости. Своим клиентам мы гарантируем:

• Максимально безопасные сделки на всех их этапах.
• Честные условия. На первой встрече юрист агентства «TOR» честно озвучат все условия займа.
• Выгодные проценты. Мы постараемся сделать все возможное, чтобы сделка была необременительной для заемщика.

Агентство «TOR» прошло регистрацию в государственном реестре, мы осуществляем выкуп квартир и долей в квартирах соответственно законодательным нормам. По запросу наши юристы готовы предоставить все разрешительные документы.

Звоните нам и записывайтесь на прием: +7 812 389-24-50. Мы работаем в центре Санкт-Петербурга по адресу — пл. Карла Фаберже, д.8, оф. 519.