Ипотека втб

Содержание:

Подробнее про ипотеку на строительства дома в ВТБ 24
Жилищные кредиты в ВТБ
Ипотечные программы банка
Основное требование банка к клиентам
Военная ипотека
Ипотека с господдержкой в ВТБ
- Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой
- Заемщику
Процентные ставки
Страхование
Особенности онлайн-заявки
Процедура оформления ипотеки в ВТБ
Основные условия ВТБ
Погашение ипотечного кредита ВТБ 24
Рекомендуемые ипотечные продукты других банков
Ипотека в банке ВТБ

Подробнее про ипотеку на строительства дома в ВТБ 24

Кредитная организация ВТБ 24 предлагает широкую линейку ипотечных продуктов, среди которых:

приобретение жилья в строящихся домах;
на вторичном рынке;
выдача крупного кредита под залог уже имеющегося жилья и находящегося в собственности у банка.

Спектр ипотечных программ ВТБ 24 широк, но для приобретения частного дома с земельным участком ни одна из них не подходит.

Дело в том, что ипотека представляет собой непросто денежный кредит, которым можно распорядиться по своему усмотрению и приобрести желаемую недвижимость

При оформлении ипотеки важно, чтобы приобретаемая недвижимость выступала в качестве залогового имущества. А строительство дома — не результат, а процесс, который предполагает строительные работы и приобретение материала

Поэтому для этого варианта в банке ВТБ 24 можно подыскать кредит и направить его на строительство.

Жилищные кредиты в ВТБ

Ипотека в банке центр-инвест

Рекомендуемая статья: Государственная поддержка ипотеки в ВТБ – условия, кто может получить и как оформить

ВТБ банк предлагает заемщикам несколько видов ипотечных ссуд, в их числе:

Ипотека для военных

ВТБ выступает партнером государства в программе по обеспечению военнослужащих жильем.

Банк предоставляет кредиты по льготным ставкам военнослужащим, имеющим сертификаты НИС.

Средствами сертификата можно рассчитаться с кредитором по основному долгу либо внести первоначальный взнос. Ссуда выдается в сумме до 2,2 млн. рублей, на срок до 14 лет, под ставку от 10,9% годовых.

Предельный срок кредитования ограничивается возрастом заемщика: ипотека военным предоставляется до достижения 45 лет.

Ипотека с участием материнского сертификата

Статья в тему: 4 лучших варианта использования материнского капитала для ипотеки в ВТБ

Владельцы материнского капитала могут использовать его при расчетах по ипотеке за готовое жилье или квартиры в новостройку.

В большинстве случаев, заемщики предпочитают направлять деньги для расчетов по основному долгу и процентам.

У желающих получить ссуду без первоначального взноса, ВТБ принимает средства материнских капиталов. Но при условии, что суммы семейного сертификата будет достаточно для начального платежа: минимальный размер составляет от 10%.

Условия кредитования следующие: срок до 30 лет, проценты от 9,7% годовых. Наличие страховых полисов положительно влияет на ставки.

Заемщикам нужно быть готовым к относительно долгой процедуре расчетов и дополнительным расходам. Средства сертификата в банк перечисляет Пенсионный Фонд РФ и процесс может занять несколько месяцев. На это время банк устанавливает ставку на 1 – 1,5% выше, чем в основной период.

Рефинансирование

ВТБ предлагает рефинансирование под ставки от 9,7% годовых. При этом тариф фиксируется на весь срок договора. Это ипотека без первого взноса, так как ссуда выдается не на приобретение жилья, а на погашение уже имеющихся обязательств.

Условия:

Размер не должен превышать 80% стоимости залогового имущества;
Срок кредитования до 30 лет;
Максимальная сумма займа до 30 млн. рублей;
Для рассмотрения заявки от заемщика потребуется представить справку об остатке долга и сведения о качестве расчетов по кредиту.

Ипотечные программы банка

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке

Существует несколько программ, предлагаемых банком ВТБ 24, для клиентов, которые не могут заплатить первоначальный взнос по ипотеке в требуемом размере.

С использованием материнского капитала.

После рождения второго ребёнка семья имеет право использовать средства материнского капитала, которые им полагаются от государства, в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

ВТБ 24 не ограничивает семьи в выборе типа жилья – это может быть как квартира в новостройке, так и объект вторичного рынка недвижимости.

С помощью материнского капитала также можно увеличить максимальный срок выдачи ипотеки вплоть до 50 лет, а также максимальную сумму до 90 000 000 рублей.

Кредиты выдаются в рублях под процентную ставку от 12.15%.

Обязательным является страхование объекта залога, кроме покупаемого земельного участка.

Видео по теме:

С дополнительным объектом залога в виде уже имеющейся недвижимости или другого имущества.

Заёмщик может передать под залог ВТБ 24 свою собственную квартиру или жильё третьих лиц (родители, супруги) или сертификаты, другие ценные бумаги, а банк в свою очередь освобождает его от необходимости внесения первоначального взноса.

При выдаче нецелевого кредита ВТБ 24 не обязательно подтверждение покупки и внесение ещё одного объекта под залог, однако сумма займа будет гораздо меньше.

Процентные ставки составляют от 14.15% годовых, а максимальный срок ипотеки – 20 лет.

Следует помнить, что при использовании такой программы, в залоге ВТБ 24 окажется и уже имеющаяся у вас недвижимость, и тот объект, который вы покупаете, так что необходимо тщательно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, чтобы банку не пришлось применять строгие санкции.

Рефинансирование ранее открытого кредитного обязательства.

Узнать подробнее про перекредитование ипотеки можно в этой статье.В других банках могут действовать более жёсткие условия, так что клиенты не в состоянии оплатить ранее открытую ипотеку.

В таком случае возможно взять новый кредит в ВТБ 24 для погашения старого под более выгодные проценты.

Первоначальный взнос не вносится, потому что кредит выдаётся не на покупку жилья, а на выплату предыдущих обязательств.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально, однако они должны быть не больше процентов по текущему кредиту.

Максимальный срок рефинансирования – 50 лет.

Основное требование банка к клиентам

Ипотека под строительство частного дома втб 24

Физические лица, желающие получить жилищный кредит в ВТБ 24, должны отвечать следующим требованиям:

наличие российского гражданства необязательно, т.е. получить ссуду могут даже иностранные граждане, законно проживающие на территории РФ;
наличие положительной кредитной истории;
официальное трудоустройство;
трудовой стаж: общий — от 1 года, на текущем рабочем месте — более 1 месяца;
50% ежемесячных доходов заявителя должны полностью перекрывать обязательный ежемесячный платеж по кредиту.

Свои доходы заемщик должен подтвердить соответствующими документами. Если их не хватает для обеспечения заявленной суммы займа, финансовая компания допускает привлечение созаемщиков, но не более 4 человек.

Требуемые документы

Необходимо следующее:

паспорт гражданина РФ (иностранцы с правом проживания в России предоставляют любой документ, удостоверяющий личность);
правильно оформленное, без ошибок и исправлений, заявление с подписью клиента;
пенсионная страховка;
документы, подтверждающие официальное трудоустройство и платежеспособность заявителя;
мужчины призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставляют военный билет;
документация на жилую недвижимость, приобретаемую по ипотеке, или на собственное имущество, оформляемое в залог.

Если оформляется ипотека с использованием материнского капитала, заемщик предоставляет кредитору соответствующий сертификат и выписку из ПФ РФ об остатке государственной помощи.

Дополнительно могут потребоваться:

документы о составе семьи: свидетельства о браке (разводе), о рождении (на детей);
брачное соглашение, если такой документ составлялся;
документация на ликвидное имущество, которое является собственностью заемщика.

Требуемые документы при оформлении по 2-м документам

Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита.

Банк ВТБ24 предлагает клиентам специальную программу кредитования «Победа над формальностями», по условиям которой получить заемные средства можно всего по 2 документам: паспорту и СНИЛС.

Но минимальный первый взнос в данном случае составляет 40% рыночной стоимости приобретаемой квартиры или 50% цены апартаментов.Оформление ипотеки в отделении ВТБ

Заявление на жилищный кредит можно подавать непосредственно в офисе финансовой компании.

Порядок подачи ВТБ-заявки на ипотеку через офис:

Предварительное изучение банковских продуктов, выбор подходящей программы кредитования.
Сбор необходимой документации.
Посещение офиса финансовой компании, заполнение анкеты-заявки, предложенной сотрудником банка.
Передача заявки с пакетом документов менеджеру кредитной организации.

После рассмотрения заявки, проверки сведений о клиенте кредитор может затребовать дополнительную документацию, подтверждающую платежеспособность клиента.

Какие документы потребуются

Требуется предоставить:

Заявление, оформленное по образцу банка.
Паспорт гражданина РФ.
Второй документ, удостоверяющий личность заявителя: военное или пенсионное удостоверение, медицинская страховка, идентификационный код налогоплательщика, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права.
Выписку о доходах от работодателя — 2-НДФЛ.
Документы на недвижимость, приобретаемую по ипотеке (оформляемую в залог).Сроки рассмотрения и действия решения

Период рассмотрения заявки до 5 дней.

Период рассмотрения заявления зависит от варианта его подачи. Быстрее рассматриваются заявки, поданные через интернет-банкинг. Предварительное решение по ним принимается за день.

После этого заявителя приглашают посетить офис финучреждения с необходимыми документами. Окончательное решение может приниматься еще несколько дней. Заявки, подаваемые через офис кредитора, могут рассматриваться на протяжении 5 рабочих дней.

Физические лица имеют возможность подать заявку на ипотеку в ВТБ 24 как в офисе, так и дистанционно через интернет-банкинг. Решение по заявлению на займ «Победа над формальностями» кредитор принимает за сутки.

Много времени необходимо потратить на поиск жилого объекта, который должен не только подходить заемщику, но и отвечать требованиям кредитной организации. Иногда данная процедура занимает не менее месяца. Поэтому ВТБ после проверки основной документации и одобрения заявления предоставляет клиентам 4 месяца на поиск жилья и сбор на него документов.

Военная ипотека

Еще один вариант ипотеки без первоначального взноса — это военная ипотека. Ее оформление предусматривает такой алгоритм:

Подача заявки на участие в накопительно-ипотечной системе обеспечения военнослужащих.
Затем требуется обращение в Росвоенипотеку с заявлением на улучшение жилищных условий.
Следующий этап — выбор подходящего банка, который работает по таким программам.
Все дальнейшие шаги точно такие же, как при оформлении ипотеки по любой другой программе.

Есть у такой программы один недостаток: сильно ограничена сумма, в которую нужно уложиться при подборе жилья. Сумма составляет 2 200 000 рублей. Если гражданин желает приобрести более дорогостоящее жилье, разницу он будет выплачивать самостоятельно.

Ипотека с господдержкой в ВТБ

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

Ставка — 5%;
Личное и имущественное страхование;
Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

Сумма кредита:

для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

Приобретаемая недвижимость:

Жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:

долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
купли-продажи (первая продажа).

Для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.
Гражданство заёмщика, поручителя и детей: РФ.

Процентные ставки

Указанные на сайте ВТБ годовые ставки могут варьироваться в зависимости от индивидуальных характеристик клиента. Ипотека без первого взноса обычно предполагает повышенный процент, за исключением заемщиков, оформляющих ссуду по социальным программам (например, с привлечением средств материнского капитала).

Чтобы получить максимально низкий процент в ВТБ, заемщики могут воспользоваться одним из следующих способов:

оформить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости;
предоставить банковским сотрудникам высокий уровень регулярного, официального дохода;
принять участие в специальных программах с государственным субсидированием (доступно льготным категориям участников);
открыть зарплатный счет в ВТБ – учреждение характеризуется лояльным отношением к собственным клиентам, предлагает индивидуальные условия оформления ипотеки без первоначального взноса.

Также на повышение процента влияет низкая ликвидность объекта недвижимости – ВТБ располагает четкими требованиями к жилплощади вторичного и первичного рынка, невыполнение которых приведет к повышенному тарифу на ипотеку либо полному отказу от ВТБ в кредитовании.

Страхование

Банк клиентам, оформляющим крупный кредит наличными деньгами, который они впоследствии желают потратить на строительство загородного дома, предлагает на добровольных началах оформить страховку. Страхование заемщика по программе «Финансовый резерв» предусматривает финансовую защиту его на случай болезни или гибели.

Выдача кредита не зависит от наличия или отсутствия страховки. Заключение договора страхования защитит заемщика и его близких при наступлении неблагоприятных ситуаций:

банк погасит задолженность по кредиту самостоятельно;
окажет финансовую помощь.

ВТБ 24 предлагает еще две страховые программы:

«Финансовый резерв Лайф+» — способствует финансовой защитите в случае смерти или потери заемщиком способности осуществлять трудовую деятельность;
«Финансовый резерв Профи» — поможет не только при проблемах со здоровьем, но и потере рабочего места.

Страхование осуществляется одновременно с оформлением кредита и не требует предоставления дополнительных документов.

Особенности онлайн-заявки

Обязательными полями для заполнения в онлайн-заявке на ипотеку в ВТБ являются:

Анкетные данные: ФИО, дата рождения, электронная почта, мобильный телефон. Верификация номера осуществляется с помощью вкладки «Проверить номер». На указанный мобильный телефон, оправляется проверочный смс-код, который необходимо ввести в соответствующее поле на сайте.
Сведения о трудоустройстве и среднемесячном доходе всех членов семьи. В обязательном порядке необходимо указать ИНН работодателя. Если у заемщика не оказалось под рукой ИНН, можно воспользоваться вкладкой «Я не знаю ИНН». В этом случае можно выполнить поиск идентификационного номера налогоплательщика по названию организации. Информацию о доходах после вычета налогов, сведения о трудовом стаже лучше предварительно уточнить в бухгалтерии и отделе кадров.
Данные о кредите: назначение, город получения заемных средств, регион покупки и тип жилья, стоимость жилья, сумма кредита и предполагаемого первоначального взноса, продолжительность кредитования. Если в регионе приобретения недвижимости нет ипотечного центра ВТБ, кредит будет оформляться в ближайшем городе, где присутствует отделение банка.
Данные паспорта.

Аналогичным образом можно направить заявки одновременно во все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием. Оставить заявку можно на сайтах банков «Россельхозбанк», «Уралсиб», «Газпромбанк», «Альфа-Банк» или «Сбербанк», в которых осуществляется ипотечное кредитование молодых семьей и действуют программы ипотеки с государственной поддержкой.

Процедура оформления ипотеки в ВТБ

Для получения денег на жилье необходимо оформить анкету-заявку. Удобнее всего заявку оформлять на сайте банка.

В анкете указывается:

вид приобретаемого жилья, его площадь и ориентировочная стоимость;
сумма взноса, которую заемщик может сразу выплатить за жилье;
личные данные претендента, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Также следует предоставить краткую информацию о членах семьи, размер дохода, включая дополнительные источники, информацию о работодателе и его контакты.

В течение суток анкета рассматривается сотрудником банка. При получении положительного решения можно выбирать недвижимость. Обязательным условием является страхованием недвижимости. Оформляется страховка у компании, сотрудничающей с банком.

После перечисления денег продавцу заемщик приступает к оформлению купленного жилья в органах Росреестра.

При отказе заявителя оформить страховку, процентная ставка по выбранной программе кредитования возрастает на 1%.

Основные условия ВТБ

Главным условием предоставления кредита является платежеспособность клиента и возможность своевременно выполнить условия договора. Ипотека выдается на длительный период времени, а спрогнозировать жизненную ситуацию на несколько лет вперед невозможно. Поэтому многие банки стали предоставлять кредиты на жилье без обязательного наличия документов, подтверждающих доход. Это позволяет банку увеличить число новых заемщиков, а клиенту оформить жилищный кредит без лишних формальностей.

Среди многочисленных ипотечных программ ВТБ разработана возможность оформления ипотеки по двум документам.

На официальной странице банка www.vtb.ru находится удобный онлайн-калькулятор для расчета затрат по ипотеке. С помощью него можно увидеть примерный график платежей по выбранной программе кредитования.

Погашение ипотечного кредита ВТБ 24

Погашать кредит следует согласно графику платежей равными платежами в определенную договором дату каждый месяц.

Способы погашения долгов заемщик может выбрать самостоятельно, благо, что банк предлагает широкие возможности.

Сервисы ВТБ

После оформления кредита клиент получает специальную карту для внесения платежей или личный счёт. Благодаря этим инструментам оплатить ежемесячную задолженность можно:

обратившись к специалисту в отделении банка;
самостоятельно в банкомате;
подключившись к сервису ВТБ Онлайн.

Преимуществом онлайн платежей является возможность переводить деньги удалённо. В данном сервисе существует опция «Автоплатеж», подключение к которой, обеспечивает перевод денежных средств на счёт банка точно по графику без участия заемщика.

Перевод с карты на карту

При использовании этого способа погашения кредитного долга, чтобы не просрочить платёж, необходимо учесть, что 3 дня потребуется на процесс перевода.

Существуют другие способы погашения взятого долга на строительство загородного дома, но следует учитывать, что они облагаются комиссионным сбором и зачисление денег на счет банка происходит в течение нескольких дней:

в кассе «Почты России»;
переводом денежных средств со счёта в другом банке;
платежных терминалах;
через сеть «Золотая корона».

Досрочное погашение

Банк предоставляет возможность досрочно погасить кредит: частично или полностью. Данная услуга не предполагает выплату комиссионных.

В том случае, если заемщик обладает финансовыми ресурсами и имеет желание погасить кредит досрочно в сервисе ВТБ Онлайн необходимо:

написать заявительное письмо о погашении долга до назначенного в договоре срока;
изменить основные условия выплаты кредита: уменьшить срок погашения или сумму платежа, осуществляемого ежемесячно;
вовремя внести сумму досрочного платежа на банковский счёт.

Ипотека в банке ВТБ

Коммерческая организация была основана в 1990 году. По размерам уставного капитала ВТБ банк занимает лидирующие позиции в России, по величине активов – второе. В 2018 году произошло слияние организации с дочерним банком ВТБ24. Более 60% акций принадлежит государству.

Процесс выдачи кредитов на покупку вторичного жилья регулируется Гражданским Кодексом России. В нем отображены условия приобретения недвижимости и обязательства (со стороны кредитора и заемщика). Взаимоотношения двух сторон прописаны в законе под № 102 «Об ипотеке».

Финансовая организация предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ, с помощью которых физические лица могут улучшить свои жилищные условия. В ВТБ банке можно рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке.

Популярные программы жилищного кредитования:

Ипотека с господдержкой.
Покупка вторичного жилья.
Приобретение квартир в новостройке.
Рефинансирование действующих кредитов.

Ипотечные кредиты от ВТБ банка можно оформить практически во всех городах России. Помимо жилищного кредитования, организация предлагает клиентам выгодно инвестировать денежные средства, вложив их в облигации или паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Ценные бумаги может приобрести любое физическое лицо.