Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение: разбираемся вместе

Чего хотят банки при оформлении ипотеки на коммерческую недвижимость?

Покупка коммерческой недвижимости требует больших финансовых затрат. Не всякая кредитная организация выдаст займ такого размера в одни руки. Поэтому основными игроками здесь являются крупные банки. Кредиторы, располагающие меньшими средствами, не отказываются совсем от ипотечных программ, но ограничиваются более скромными суммами.

Условия, на которых банк согласится дать деньги:

• Максимальный срок кредита – от 10 до 15 лет.

• 15–20% составляет процентная ставка. Размер ее напрямую зависит от времени, на которое даются деньги. Чем оно больше, тем выше процент по кредиту. Поэтому выгоднее оформить краткосрочный кредит, расширить производство и, если снова понадобятся деньги, взять еще.

• Внесение первоначального взноса, который может достигать 20–40% от требуемой на покупку суммы. Некоторые финансовые учреждения соглашаются отступиться от этого правила. Размер займа, полученного при таких условиях, будет понижен. Можно предложить банку в залог собственное имущество вместо первоначального взноса, что потребует дополнительного оформления документов. Не каждый банк захочет на это пойти. Возросший спрос на коммерческую ипотеку позволяет кредиторам выбирать клиентов по своему усмотрению.

• Банки откажут в кредите начинающим предпринимателям, если при проверке окажется что компания работает менее года. Кроме того, компания, просящая о займе, должна доказать свою рентабельность. В убыточное дело вкладываться никто не станет.

Есть способ покупки коммерческой недвижимости значительно ниже рыночной цены. Для этого нужно найти организации, признавшие себя банкротами и распродающие имущество для покрытия расходов по заработной плате и другими долгам. Реестр таких компаний публикуется в интернете на федеральных сайтах.

Для нормальной работы компании недостаточно купленной на кредитные деньги недвижимости. В производственных помещениях работают люди. Их труд надо оплачивать. Чтобы произвести товар необходимо сырье и технологическое оборудование.

Когда кроме взятых в банке денег для приобретения коммерческой недвижимости ничего нет, а их для ведения бизнеса недостаточно, остается только искать делового партнера. Он обеспечит совместное предприятие всем остальным.

Кому предоставляется кредит

Ипотека на коммерческую недвижимость заинтересует лиц, имеющих свое предприятие. Это владельцы бизнеса, которые занимаются деятельностью предпринимательской в сфере торговли, оказания услуг, а также внешнеэкономической.

Для развития бизнесу требуются свободные площади. Их нужно выбирать внимательно, ведь от местоположения объекта зависит поток клиентов и репутация фирмы. Приобрести дорогую коммерческую недвижимость за собственный счет сложно, поэтому ипотека станет хорошим решением для небольших предприятий. Она заинтересует и крупные компании, которые думают над расширением своего присутствия на рынке.

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке

Если обратиться к законодательству, то станет ясно, что индивидуальные предприниматели являются физическими лицами. Им сложно доказать свою платежеспособность, поэтому банки относятся к ИП с настороженностью, но Сбербанк готов предоставить кредит на покупку коммерческих площадей. Это коммерческая ипотека для физических лиц, созданная для покупки площадей бизнес-назначения.

Представители малого бизнеса могут выбрать «Экспресс-ипотеку». Программа представляет собой быстрый кредит, который можно использовать для приобретения жилья и коммерческих площадей. Для оформления потребуется минимальный пакет бумаг. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог, поэтому необходимость в дополнительном залоговом обеспечении отсутствует. Заемщик экономит время.

Банк ввел для индивидуальных предпринимателей, которые выбирают эту программу, аккредитивную форму расчета. Это дополнительно защищает от мошеннических действий. В рамках экспресс-ипотеки можно получить до 10 млн рублей, кредит выдается на срок до 120 месяцев. Комиссии отсутствуют.

Ипотека для собственников бизнеса и ИП

ИП могут воспользоваться экспресс-программой, а для юридических лиц была разработана «Бизнес-недвижимость». Индивидуальный предприниматель для оформления займа должен принести документы, подтверждающие его платежеспособность. Одобрение кредита позволит собственникам малых предприятий использовать на привлекательных условиях денежные средства, взятые в банке. Целью оформления является приобретение коммерческой недвижимости для бизнеса.

Банк, принимая решение о выдаче займа, учитывает сферу деятельности предприятия. В качестве обеспечения может выступать уже имеющийся объект недвижимости либо тот, который будет приобретен на деньги банка.

Ряд предъявляемых требований к недвижимым объектам при ипотеке

Учитывая, что далеко не каждое банковское учреждение предоставляют ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости, регионы, в которых доступна данная кредитная программа, также имеют ограниченное количество предложений. Информацию по данному вопросу нужно уточнять в городе вашего проживания. Каким требованиям должен соответствовать объект коммерческой недвижимости:

• общая площадь помещения не должна быть меньше 150 квадратных метров;
• здание, в котором размещается коммерческий объект, должно носить капитальный характер;
• на недвижимый объект не должно быть прав у третьих лиц, а также финансовых обременений;
• объект должен располагаться в том регионе, в котором будете оформлять ипотеку.

К объектам коммерческой недвижимости относятся:

• офисные помещения;
• складские помещения;
• торговые точки;
• помещения для производственных работ;
• предприятия обслуживания (питание, гостиницы и т. п. ).

Требования к заемщику и необходимые документы

Кредит в виде коммерческой ипотеки выдается на определенных условиях, кроме этого, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Основные критерии, под которые должен подходить клиент:

• Компания заемщика – резидент Российской Федерации.
• Годовая выручка компании не превышает 400 миллионов рублей.
• Минимальный возраст заемщика – 21 год, предельный – 70 лет на момент окончания кредитования (возрастные ограничения применимы для индивидуальных предпринимателей).
• Срок ведения деятельности компании – не менее полугода для всех видов работы, кроме сезонных, не менее двенадцати месяцев для сезонных видов деятельности.

Пакет документов для оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

• Заявление на предоставление кредита.
• Анкета.
• Учредительные документы, а также регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
• Документы по хозяйственной деятельности.
• Финансовая отчетность.

Полный и точный список необходимых документов следует узнавать в отделениях конкретного банка, условия в разных банках могут отличаться.

Порядок оформления ипотеки

Для оформления кредита на приобретения недвижимости заявитель обязан пройти несколько этапов, без которых процедура займа невозможна. В указанные этапы входит сбор документов для подписания договора.

Как оформить по шагам

1. Выбор типа ипотеки.

Определить тип заемщика (физическое лицо, юридическое лицо, либо собственник малого бизнеса). Принять решение о выборе займа, опираясь на ключевые параметры (период, процентные ставки, сумма обязательств, оформление кредита с залогом или без).

1. Сбор документов

Для ускорения процесса оформления ипотеки необходимо на начальном этапе собрать финансово-экономические, учредительные и регистрационные документы.

1. Подбор жилья

Заемщик определяет для себя наиболее подходящую недвижимость по географическим и экономическим факторам.

1. Подача заявки

Заявку на оформление кредита можно подать в любом отделении Сбербанка. Карту отделений заемщик может найти на сайте банка. Там же желающие могут подать заявку на оформление кредита, не являясь клиентами Сбербанка.

1. Рассмотрение заявки производится в течение 5 дней с момента подача как на сайте, так и в самом отделении банка.

2. Оформление ипотеки

Сотрудники банковской организации определяют для заемщика наиболее удобные, подходящие и выгодные условия для выдачи кредита.

1. Подтверждение

2. Регистрация

Для выбора подходящего кредита и соотношения заёмных условий, таких как ставка по обязательствам, их сумма и период использования) заёмщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Лучше всего проверить несколько комбинаций, чтоб найти самую выгодную. Заёмные требования сильно варьируются и находятся в прямой зависимости от объема первоначального взноса, доходности и периода возврата суммы по обязательству.

Существуют ключевые позиции, которые меняют состав пакета документов. Банк не запрашивает справку о платежеспособности в случае, если заемщик погасит больше, чем 50% от объема обязательств.

Пакет документов

№ п/п	Документ	Кем предоставляется
1	Анкета	при любой ОПФ Заемщика
	Правоустанавливающие документы
2	Устав, изменения в устав, учредительный договор	все участники сделки (юр.лица)
3	Свидетельство ОГРН	все участники сделки (юр.лица и ИП)
4	Свидетельство ИНН	все участники сделки (юр.лица и ИП)
5	Лицензия	все участники сделки (юр.лица и ИП)
6	Копия паспорта	все участники сделки (физические лица, указанные в Анкете)
	Финансовые документы
7	Налоговая декларация за последние 4 налоговых периода (квартал)	участники сделки (ИП и юр.лица на ЕНВД )
8	Налоговая декларация за последние 4 отчетных периода	участники сделки (ИП и юр.лица на УСН)
9	Налоговая декларация за последние 3 налоговых периода	участники сделки (ИП и юр.лица на ЕСХН)
10	книга учета доходов и расходов и/или кассовая книга и/или документы, заменяющие их, за 12 последних месяцев	участники сделки  (ИП + юр.лица , ненаходящиеся на общей системе налогообложения)
11	Бухгалтерская (финансовая) отчетность за последние 4 отчетных периода (квартала) (годовая отчетность предоставляется с подтверждение налогового органа о ее принятии)	все участники сделки (все юр.лица)
12	Справка об имущественном положении и текущих обязательствах по форме банка (файл spravka_1)	участники сделки  (ИП + юр.лица , не находящиеся на общей системе налогообложения)
13	Справка о полученных доходах и произведенных расходах (файл spravka_2)	участники сделки (все ИП + юр.лица на ЕСХН)
14	Справки из сторонних банков об остатках задолженности на ссудных счетах и качестве кредитной истории	все участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
15	Справки из сторонних банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 12 месяцев, либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 12 месяцев — по ИП и юр.лицам — участникам сделки	все участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
	Общие документы
16	Копии договоров аренды/ свидетельства о праве собственности на помещения, используемые в бизнесе	все участники сделки (юр.лица и ИП)
17	Копии действующих кредитных договоров, договоров лизинга, договоров займов со всеми изменениями и приложениями	все участники сделки (юр.лица и ИП)
18	Копии договоров с основными покупателями/заказчиками и поставщиками/подрядчиками	все участники сделки (юр.лица и ИП)

Плюсы для заемщика

Коммерсант должен знать о преимуществах ипотечной программы:

Приобретение недвижимости	которое необходимо для ведения деятельности и получения прибыли
Возможность получить кредит на индивидуальных условиях	с минимальным первоначальным взносом
Оплата ипотеки	по налоговому законодательству относится к расходам
Проверка банком	юридической «чистоты» сделки с подобранным объектом
Требуется выполнение оценки	Это позволяет узнать рыночную стоимость покупаемой недвижимости
Займ оплачивается на индивидуальных условиях	по частям, при этом оплата может выполняться  раз в квартал или в 6 месяцев
Банк не может менять условия договора	В случае изменения обстоятельств, например, в случае кризиса
Страхование залоговой недвижимости	если возникнет страховой случай, то заемщик сможет получить выплату для восстановления состояния объекта
Повышенный размер ипотеки	в сравнении с потребительским кредитованием, к которому прежде прибегали организации, когда им требовались денежные средства

Требования по коммерческой ипотеке для физических лиц

Передаваемый Сбербанку в качестве залога по кредитному договору объект в обязательном порядке проходит всестороннюю проверку. В рамках кредитования имущества под залог коммерческой недвижимости для частных клиентов (по продукту нецелевого ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости) банк принимает в залог жилье, земельные участки или гаражи.

Логично, что перед подачей ипотечной заявки клиенту целесообразно уточнить возможность залога нежилого помещения. Так как Сбербанк заявляет о работе с каждым клиентом и потенциальным заемщиком в индивидуальном порядке, то существует высокая доля вероятности того, что он согласится на залог коммерческой недвижимости (торговые помещения, склады и т.д.).

К стандартным требованиям передаваемой в залог Сбербанку недвижимости относятся:

• завершенность строительства (объект должен быть сдан в эксплуатацию);
• срок постройки максимально 30 лет назад;
• отсутствие неузаконенных перепланировок и переделок;
• юридическая чистота всех документов на объект;
• отсутствие коммунальных долгов и претензий третьих лиц.

Какие могут возникнуть сложности?

Действительно, в процессе получения ипотеки нежилого помещения могут возникнуть некоторые загвоздки, однако, вооружившись методами их разрешения, от таких проблем можно уйти:

• Неадекватная оценка помещения. Иногда оценочные компании заведомо занижают стоимость объекта (особенно если эта компания является структурной частью банковского учреждения, и такое встречается не так уж и редко). Оценка влияет на возможный размер займа, а также на условия его оформления. Лучше, если проводить ее будет независимая компания, тогда и шансов на совпадение результатов оценки и цены приобретения объекта будет гораздо больше.
• В случае этого вида ипотеки вы не можете рассчитывать на привлечение созаемщиков или поручителей. В случае с квартирами это помогает уменьшить банковские риски, при этом соответственно уменьшив банковские проценты, а вот в случае с нежилой недвижимостью банк на это не соглашаются.
• Многие граждане России знают о том, что в стране действует программа выделения материнского капитала и возможность его использования на глобальные нужды – от оплаты за учебу ребенка в будущем, когда он вырастет, до приобретения недвижимости. Так вот, если речь идет о жилой недвижимости, такое использование полученных от страны средств возможно, а вот на нежилую недвижимость это не распространяется.

Целевые кредиты на развитие бизнеса

Этот вид кредитов предназначен исключительно для ИП и организаций. 

Он подойдет, и вы сможете получить кредитные средства под низкий процент и
на выгодных условиях, если:

• Организация долго работает на рынке;
• Имеет хорошую кредитную историю;
• Имеет хорошие обороты и прозрачную финансовую структуру.   

3.      Кредит для бизнеса от Альфабанка

• Ставка – от 13,5
  %;
• Сумма – от 300 000
  до 10 000 000 рублей;. 
• Срок – до 15 лет.

В первую очередь, обратитесь в банк в котором обслуживается ваша
организация. Так как у вас уже есть партнёрские отношения и банк владеет
информацией о движении денежных средств по вашим счетам. Получить кредит в этом
случае будет проще.  

С 2018 года также действует программа
льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса с государственной
поддержкой. Реализуется она в соответствии с постановлением правительства
РФ от 30.12.2018 №
1764.

Поданной
программе можно получить заемные средства по ставке 8,5 % годовых. Подробнее об
этой программе читайте в статье Коммерческая
недвижимость под 8,5 % годовых.

Рассмотрев кредитные программы различных банков мы видим, что стоимость
заемных средств превышает среднюю доходностью инвестиций в коммерческую
недвижимость. 

Средняя эффективная процентная ставка по кредитам составляет 12 — 13,5 %,
при доходности объектов коммерческой недвижимости в России 9 — 12 %
годовых. Поэтому, приобрести недвижимость по методу Роберта Кийосаки, когда объект приобретается
полностью на заемные средства, а арендные платежи превышают выплаты банку — не
просто. 

Важно осознано подходить к выбору объекта недвижимости. Учитывать все
параметры, которые будут влиять на его ликвидность и доходность:

• Место расположения;
• Технические характеристики объекта;
• Эксплуатационные расходы;
• Налоги;
• Процент простоя и горизонт инвестирования;
• и прочие.

Оформление

Особенности

Из-за требований по залогу могут возникнуть сложности. Легче всего предоставить в залог другую недвижимость, но она далеко не всегда есть. Вместо этого, можно оформить права собственности на приобретаемую недвижимость и отдать её в залог. Как это выполняется? Покупатель из собственных средств оплачивает часть стоимости, после чего права собственности переоформляют на него, недвижимость отдаётся в залог банку, который рассчитывается за неё с продавцом – в сущности, после выполнения этих операций коммерческая ипотека будет работать по такой же схеме, как и обычная, просто из-за этих требований оформление стало немного сложнее.

То есть, как видите, с оформлением коммерческой недвижимости есть некоторые сложности, и не в каждом банке готовы её предоставить, хотя тот же Сбербанк как раз разработал программу «Бизнес-недвижимость» специально для кредитования ИП и малых предприятий.

Как альтернатива коммерческой ипотеке, иногда применяется лизинг – в этом случае выдавшая кредит организация продолжит владеть недвижимостью вплоть до погашения долга. Плюс лизинга – более проработанное в его отношении законодательство, к тому же он доступнее.

Начинающему предпринимателю бывает непросто подтвердить уровень доходов, чтобы взять коммерческую ипотеку. При этом сама недвижимость частично обеспечивает возврат средств, ведь за счёт её использования также можно заработать, даже в том случае, если она не будет использоваться первое время непосредственно для коммерческой деятельности, как минимум её можно сдавать в аренду. Приходится констатировать, что в данный момент оформление бизнес-ипотеки и её условия ещё недостаточно проработаны, что в большой степени мешает её распространению, но даже сейчас уже есть пользующиеся ей. Можно не сомневаться – со временем она приобретёт более широкую популярность за счёт более качественно проработанных условий предоставления.

Кто может получить

Коммерческую ипотеку в Сбербанке может получить не любое лицо. Список тех, кому она может быть выдана, зависит от её вида, которых в Сбербанке сейчас два. Рассмотрим, кто может получить «Экспресс-ипотеку»:

• физические лица, собственники малого бизнеса;
• ИП;
• ООО.

Отметим, что годовая прибыль физического лица или компании, чтобы претендовать на данный кредит – рассчитанный на помощь начинающим предпринимателям и компаниям – должна составлять 60 миллионов рублей или меньше.

Что до «Бизнес-Недвижимости», то обычным физическим лицам она недоступна, заёмщиком может выступать:

• юридическое лицо вне зависимости от организационно-правовой формы;
• ИП.

Требования же к заёмщикам, претендующим на коммерческую ипотеку в Сбербанке в рамках программы «Бизнес-недвижимость», таковы:

• регистрация в России;
• прибыль не более 400 миллионов рублей за год;
• для предпринимателей возраст не более семидесяти лет;
• для юридического лица – деятельность в течение минимум полугода либо года, если его деятельность связана с сезонными работами.

Алгоритм оформления

Каков же алгоритм оформления при обращении в Сбербанк? Коммерческая ипотека для физических лиц начинает оформляться с обращения в Сбербанк по месту регистрации. После этого будет назначено время, в которое специалист сможет провести подробную консультацию – на ней вы будете ознакомлены с полным списком документов, которые понадобятся при оформлении, узнаете о том, какие у банка требования, ведь они могут меняться со временем, а также ознакомитесь со всеми условиями погашения и обслуживания займа.

Здесь же при согласии со всеми условиями можно будет заполнить анкету, после чего необходимо лишь передать все необходимые документы. После их рассмотрения банком будет назначено время для визита представителя к вам – он должен оценить бизнес, чтобы принять окончательное решение о том, будет ли предоставляться кредит.

Что на сегодняшний день предлагает банковский рынок

Программы коммерческой ипотеки в целом можно разделить на две группы:

1. Кредит под залог имеющегося объекта. Как правило, в таком случае деньги берутся для пополнения оборотных средств или вложения денег в модернизацию производства.
2. Кредит для покупки основного средства, которое и оформляется в качестве залога (как классическая ипотека для молодых семей =)

Я уже упоминал, что на сегодняшний день широкого ассортимента кредитных программ особо нету, но крупные банки предлагают хотя бы одну интересующую нас программу. Итак, какие тарифы предлагаются по кредитам под залог коммерческого нежилого помещения.

«Сбербанк»

Программа «Бизнес-недвижимость» как раз-таки и направлена на приобретение заемщиком основных средств в виде коммерческих объектов. Причем залогом становится по желанию заимополучателя либо приобретаемый объект, либо уже находящийся в собственности.

Обратите внимание! Если решаете оформить залог приобретаемой собственности требуется первоначальный взнос в сумму 20-25%.

Стоимость кредита, на удивление, достаточно низкая для коммерческой ссуды – от 11%, срок возврата – 10 лет.

Для недвижимости, расположенной в определенных городах, в зависимости также от ее стоимости и прочих условий, возможно получение до 600 млн. р.

«ВТБ 24»

Оформление кредита под залог коммерческой собственности малому бизнесу под залог приобретаемой недвижимости с таким же сроком возврата, как и в Сбербанке за 10 лет возможно получение до 150 млн. р. Стоимость варьируется от 10,9 до 13,5%.

Поскольку, кредит берется для приобретения коммерческого объекта, первый взнос обязателен и его размер до 15%.

Кредиты выдаются либо в виде кредитной линии, либо в виде единоразовой выплаты.

«Россельхозбанк»

С немного меньшим сроком возврата (до восьми лет), но на такую же цель можно взять займ под залог в РСХБ с коммерческой недвижимостью. Лимит займа 200 млн. р., с учетом того, что это не более 80% от цены приобретаемого объекта.

Кстати! Предлагается льготный период до 12 месяцев. Такой срок позволяет не платить по основному долгу, а значит, что бизнесу дается время для становления.

«Абсолют банк»

Предлагаемый вариант на покупку коммерческой недвижимости по кредиту предусматривает следующие условия:

• стоимость (средняя) – 17,45%;
• лимит кредита может быть до 60 или до 80% от цены. Если предоставляете дополнительный залог, то есть возможность получить и 80%;
• устанавливаемая сумма зависит от региона местонахождения объекта, для Московского и Ленинградского – до 15 млн. р., остальным – не более девяти.

«БФА»

Если собственность расположена в Москве или Санкт-Петербурге – можно обратиться к организации банковского кредитования БФА. Максимальная сумма займа – 25 млн. р. при стоимости займа от 17,25%. Срок возврата в организации более длительный – до двадцати пяти лет.

Покупка

Кредитный договор

Порядок заключения договора о бизнес-ипотеке регулируется главой II ФЗ № 102. Он составляется в письменной форме и подлежит гос.регистрации (также должно быть нотариальное заверение). Регистрация осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

Договор должен включать основные пункты:

• предмет – коммерческая недвижимость;
• цена;
• существенные характеристики;
• срок заключения договора;
• права и обязанности сторон;
• основания прекращения действия договора.

Вспомогательные условия:

• сумма залога;
• штрафы и пени за просрочку;
• страхование недвижимости.

ДКП

Он заключается на основании общих норм, предусмотренных ГК РФ о купле-продаже недвижимости, с учетом положений ФЗ «Об ипотеке».

В договоре должны быть предусмотрены следующие условия:

• сведения об участниках договора (их личные данные адреса и контакты);
• сведения об объекте недвижимого имущества;
• цена объекта, сведения о залоге, первоначальном взносе, штрафах и пени;
• права и обязанности сторон договора;
• срок, на который заключен договор.

Узнать более детально о купле-продаже нежилой недвижимости и посмотреть образец договора можно здесь.

Государственная регистрация

Как было сказано ранее, договор об ипотеке подлежит гос.регистрации. После того, как договор получит нотариальное заверение, его необходимо зарегистрировать в ЕГРН. Для того, чтобы в реестр была внесена соответствующая запись, сторонам договора необходимо подать совместное заявление.

Важно! Регистрируется не только ипотека, но и право собственности с обременением в виде залога.

Отличия приобретения помещения под залог для физических и юридических лиц

К основным отличиям для юр. лиц относятся:

• Для юридических лиц понадобится более объемный пакет документов (о чем говорилось выше).
• Для них процедура оформления занимает больше времени.
• При организационно-правовой форме ООО, на общем собрании участников необходимо получить одобрение на приобретение недвижимости в ипотеку.
• Заемщиком в данном случае выступает руководитель организации.

Для физических лиц

Сбербанк предлагает такой категории клиентов произвести оформление ипотечного займа на приемлемых условиях. Максимальный размер кредитования по данной программе составляет до семи миллионов рублей. Оформить займ для физических лиц на приобретение недвижимости имеется возможность на срок до 10 лет. Средняя ставка по кредиту составляет 15.5 процентов годовых. При этом комиссия за предоставление займа с физического лица не взимается. Такая категория клиентов имеет возможность получить кредит на приобретение помещений для коммерческих целей по ускоренной процедуре. При этом для получения ипотеки гражданину совсем необязательно быть владельцем ООО или индивидуальным предпринимателем. Займы предоставляются и физическим лицам, чтобы они смогли обзавестись собственной недвижимостью.

• Если физическим лицом коммерческая ипотека оформляется повторно, то для него банком будут предложены специальные более выгодные условия кредитования. Для каждого такого клиента учреждение пересматривает их в индивидуальном порядке.
• Если бизнес связан с сельским хозяйством, то размер первоначального взноса составляет от 20 процентов от стоимости недвижимости. Во всех остальных случаях придется внести сумму в размере 25 процентов от цены на приобретаемый объект коммерческого назначения.

Какой коммерческий объект станет хорошим залогом

Наиболее ликвидными, а, значит, наиболее привлекательными для кредиторов являются офисные и розничные помещения. Правда, с условием, что располагаются в удачном районе и имеют все необходимое для дальнейшего осуществления предпринимательской деятельности.

Кстати! Для тех, кто, может быть, не знал, но кредит под залог коммерческой недвижимости выдается и физическим лицам. Безусловно, при наличии права собственности.

Коммерческая ипотека – достаточно новое понятие для банковского рынка РФ, пришедшее из-за рубежа сравнительно недавно. Помимо ограничений, связанных с тем, что не каждый банк готов работать с залогом, даже при наличии такой программы довольно трудно получить кредит. Связано это с повышенными требованиями к недвижимости (в особенности, к производству и складированию). Основными требованиями являются:

• определенная площадь, в зависимости от назначения объекта. К примеру, если это торговое помещение, то кредитор рассматривает площадки не менее 150 кв. м;
• наличие инженерных коммуникаций, находящихся в рабочем состоянии и не требующих ремонта или замены;
• помещение в полной мере отвечает своему назначению и проходит по всем санитарно-гигиеническим нормам, отвечает правилам пожарной безопасности;
• на право собственности не имеется притязательства третьих лиц, не ведутся судебные разбирательства, объект не является залогом по другой кредитной программе.

Если помещение находится на последнем этаже – проверяется качество кровли, если на первом – качество фундамента. Делается это во избежание угрозы затопления.

К объекту могут предъявляться дополнительные условия, зависящие от его типа и банка-кредитора, в котором оформляется кредитная программа.