Ипотека с господдержкой от банка райффайзенбанк, условия, процентные ставки, онлайн-заявка

Преимущества ипотеки в Райффайзенбанке

При оформлении ипотеки клиенты Райффайзенбанка получают такие преимущества:

• В счет первоначального взноса принимаются средства материнского капитала. Есть программы, по которым первоначальный взнос отсутствует.
• Допускается как досрочное погашение долга, так и частично-досрочное, без комиссий и штрафов.
• При оформлении учитывается доход обоих супругов, исключения не составляют гражданские супруги.
• Можно привлекать в качестве созаемщиков ближайших родственников.
• Квартиру можно покупать не у аккредитованных застройщиков, допускаются любые виды недвижимости.
• Есть специальные предложения для льготных категорий населения.
• Клиентам доступна услуга по рефинансированию валютной ипотеки.
• К ипотечным сделкам принимаются квартиры с перепланировками и переустройствами.

Документы

Чтобы получить жилищный займ в Райффайзенбанке, потребуется предоставить определенный пакет документации. Для каждого продукта он будет отличаться.

Также документы будут различные в зависимости от категории заемщика – лицо, работающее по найму, нотариус, адвокат, топ-менеджер и др.

В основном, будут нужны следующие документы:

• заявление;
• персональные документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака.

• документация, удостоверяющая трудовую занятость:
  • трудовая книжка (если по найму);
  • лицензия (если нотариус);

удостоверение адвоката (если адвокат).

• документы, подтверждающие уровень доходов:
  • 2-НДФЛ (если по найму и официальный доход);
  • по форме Райффайзенбанка (если по найму и неофициальный источник дохода);
  • выписка по счету из Райффайзенбанка или из другого (если производится зачисление зарплаты на пластиковую карту);
  • 3-НДФЛ (для нотариусов и адвокатов);
  • справка о назначении пенсии или пенсионное удостоверение (для пенсионеров).

Также потребуется документация по передаваемой в залог недвижимости:

• при приобретении в новостройке;
• на вторичке.

Ипотечные программы Райффайзенбанка на 2019 год

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке? Для начала требуется определиться с программой, на которую будет отправлена заявка.

На данный момент в кредитном учреждении действует несколько ипотечных программ:

• Ипотека на вторичное жилье. Получить ипотеку можно максимум на 30 лет в сумме до 26 миллионов рублей.
• Ипотека на новостройку. В программе участвуют только аккредитованные застройщики. Минимальная сумма кредитования для жителей Москвы составляет 800 тысяч рублей, для остальных регионов – 500 тысяч рублей.
• Государственная программа «Молодая семья». Процентная ставка по ипотеке устанавливается в размере 6% на срок 3 года или 5 лет в случае рождения в семье второго и третьего ребенка соответственно. Купить жилье по данной программе можно в сумме до 6 миллионов рублей для всех регионов страны и до 12 миллионов рублей для жителей двух столиц.

Нецелевой кредит под залог недвижимости. Это займ на любые нужды: ремонт, приобретение бытовой техники и т.д. Получить от банка можно до 9 миллионов рублей на 5 лет максимум.
Коттедж на вторичном рынке. Получить ипотеку на покупку готового дома с земельным участком можно на 30 лет.
Недвижимость под залог другой недвижимости. При предоставлении в залог банку другой недвижимости можно купить квартиру даже у той компании, которая не входит в перечень аккредитованных банком фирм.
Использование материнского капитала. При рождении второго ребенка семьи получают от государства материнский капитал, который может быть использован в качестве первоначального взноса по ипотеке. Для этого требуется одобрение от ПФР РФ.
Рефинансирование ипотеки. Райффайзенбанк предлагает, как рефинансирование кредитов других банков по более выгодным условиям, так и рефинансирование своих валютных кредитов в отечественные.
Ипотека по двум документам. Для зарплатных клиентов, получающих доход через Райффайзенбанк, есть специальная программа получения ипотеки по двум документам. Это паспорт и СНИЛС.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Как снизить процент по ипотеке в Райффайзенбанке? Для этого можно рефинансировать свою ипотеку. Процедура перекредитования всегда осуществляется на более выгодных условиях со сниженной процентной ставкой.

После одобрения заявки на ипотеку останется заключить договор, оформить страхование и осуществить регистрационные действия в отношении залога. После этого можно распоряжаться своим новым жильем и медленно расплачиваться с банком.

Полная стоимость

ПСК – это платежи клиента по ипотечному договору, размеры и сроки внесения которых известны заранее. Причем в ПСК включаются не только основные суммы, причитающиеся банку, но и платежи, предназначенные для третьих лиц, если обязанность заемщика осуществлять таковые исходит из условий договора.

В ПСК включаются нижеследующие платежи:

• погашение основного долга;
• проценты за пользование жилищным займом;
• за аренду сейфовой ячейки;
• за открытие аккредитива (если используется аккредитивная форма расчетов с продавцом);
• денежные средства, которые дополнительно вносятся при конвертации в иностранную валюту;
• оценка недвижимости;
• оплата услуг нотариуса или юридической фирмы;
• страхование.

Процедура оформления сделки

Приняв решение о покупке жилья в ипотеке, заемщик должен ознакомиться на сайте банке с действующими программами

Важно изучить их условия и подобрать оптимальный для себя вариант. Затем с помощью ипотечного онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банка, нужно рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа

Если семейный бюджет позволяет выделять ежемесячно выделять такую сумму для оплаты долга, можно приступать к заполнению заявки.

Оформить заявку можно различными способами:

• через Госуслуги. Доступно клиентам, имеющим подтвержденную учетную запись на портале;
• на сайте банка;
• прийти в офис или отделение банка.

Наиболее удобный вариант – подача заявки дистанционно.

В заявке указывается такая информация:

• контактные данные (телефон, электронный адрес);
• ФИО, год, месяц, число и место рождения;
• гражданство;
• реквизиты общегражданского российского паспорта или документа, подтверждающего личность иностранного гражданина;
• адрес постоянной регистрации;
• сумма дохода;
• информация о приобретаемой недвижимости.

Также в анкете заявитель указывает, каким образом он может подтвердить размер получаемого дохода. Выбрать вариант можно из выпадающего списка. Банк разрешает подтверждать доходы с помощью таких документов:

• справками 2-НДФЛ, 3-НДФЛ;
• справкой по форме банка с печатью и подписью работодателя;
• выписками с банковского счета или Пенсионного фонда;
• доходами, полученными от собственной предпринимательской деятельности.

Перед отправкой заявки на рассмотрение заявитель дает согласие на обработку персональных данных. Клиент также выражает согласие на получение сведений о нем из национального бюро кредитных историй.

Далее к работе над заявкой подключится банк. Он тщательно изучает представленную информацию и проверяет ее достоверность. Банк просчитывает риски, знакомиться с объектом приобретаемой недвижимости и делает выводы о его юридической чистоте. Заключительный шагом на данном этапе работы является одобрение или неодобрение заявки.

Заявка является действительной в течение трех месяцев после даты согласования.

Следующим шагом является оформление страховки. Без нее выдача жилищного займа не выполняется. Страховка является комплексной. Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости. В случае отказа от выполнения этого условия повышается процентная ставка по ипотеке от 0,5 до 3,2%.

На заключительном этапе подписывается договор, происходит регистрация недвижимости в Едином государственном реестре.

По времени все этапы занимают 7 дней. На каждом стадии заемщик несет дополнительные затраты. Нужно оплатить услуги нотариуса, доверенность, госпошлины, страховые премии. Оплачивается аренда сейфа или открытие аккредитива.

Взять ипотеку в Райффайзенбанке

Необходим выгодный кредит на покупку жилья? Вам подойдет ипотека в Райффайзенбанке. Здесь можно подобрать различные варианты кредитования на первичном и вторичном рынке.

Условия оформления ипотечного кредита

Ипотека Райффайзенбанка 2020 может быть оформлена на таких условиях:

• процентная ставка — от 4.99% (на льготный период) до 12.75% годовых;
• сроки кредитования — до 360 месяцев;
• максимальная сумма по кредиту — 26000000 рублей.
• размер первоначального взноса — от 10%.

Всего работает 435 программ в банках России, позволяющих получить средства на первичное и на вторичное жилье.

Как найти и оформить ипотеку в банке с помощью сайта?

Получить ипотечный кредит Райффайзенбанка не сложно. Для этого необходимо:

1. Зайти на официальный портал организации. Выбрать программу кредитования, условия которой вас устроят, будь то ипотека без первоначального взноса, кредит под материнский капитал либо военная ипотека.
2. Используя ипотечный калькулятор, рассчитать затраты на кредит. Подать запрос на предоставление кредита на квартиру.
3. Когда заявка на ипотеку будет одобрена — прийти в банк и подать документы на кредит.

Взять ипотеку в Райффайзенбанке таким образом можно за 3-5 дней.

Ипотечный калькулятор «Райффайзенбанка»

Стоимость ₽

Взнос ₽

30%

Срок лет
мес

Ставка %

Аннуитет
Да
Нет

Ежемесячный платёж

12 000 000 руб.

Переплата

12 000 000 руб.

Минимальный доход

12 000 000 руб.

Распечатать
Подать заявку

Ипотечный калькулятор на нашем сайте поможет примерно рассчитать ипотеку в «Райффайзенбанке», которую получится взять с учетом сложившихся обстоятельств, в том числе сумму будущего ежемесячного платежа и размер процентной ставки. Стоит иметь ввиду, что калькулятор выдает минимальную ставку, которая предоставляется очень редко, и предполагает выполнение целого ряда условий. Поэтому необходимо самостоятельно ввести необходимые уточняющие параметры, чтобы получить максимально точные расчеты по ипотеке.

Условия, выполнить которые необходимо для получения ипотеки от Райффайзенбанка

Выдаётся кредит, как и многие подобные займы, в рублях, долларах и евро. Предлагаемые суммы одни из самых высоких на рынке – от 500 000 до 26 000 000 в рублях, от 15 000 до 900 000 в долларах и от 12 000 до 650 000 в евро. Есть банки, в которых ипотека выдаётся в более крупных размерах, но и этого достаточно, чтобы выбрать достойный вариант квартиры

При этом важно учитывать, что сумма кредита зависит от цены жилья, передаваемого в залог, и не может быть больше 85% цены квартиры в рублях и 75% в иностранной валюте. В залог передаётся покупаемая квартира

Договор заключается на срок от одного года до двадцати пяти лет. Рекордным является срок до пятидесяти лет, который действует в некоторых банках, однако, брать на себя такие обязательства мало кто хочет, поэтому срок в РайффайзенБанке вполне приемлем.

Комиссии за выдачу займа и ведение счёта не взимаются.

Погашается ипотека раз в месяц, платежи вносятся равные.

Если очередной платёж клиент задерживает, то за каждый день взыскивается неустойка в размере 0,1% суммы просроченного платежа.

Процентные ставки устанавливаются в следующих размерах:

Ипотека в рублях
Категория клиента	Размер первоначального взноса
Больше 50% (срок не дольше 5 лет)	Больше 30%	15%-30%
Получающий зарплату на счёт в Банке	11,5%	12%	12,5%
Официально подтвердивший доход	11,5%	12,25%	12,75%
Ипотека в долларах и евро
Категория клиента	Взнос от 25%
Доллары	Евро
Получающий зарплату на счёт	9%	6%
Официально подтвердивший доход	9,25%	7%

При этом по ипотеке в рублях:

• Если клиент подтверждает доход справкой, выданной в Банке, и не получает зарплату на счёт, а взнос составил меньше 50% цены квартиры, то ставка увеличится на 1%, а если клиент при этом имеет свой бизнес – на 1,25%.
• Если договор с Банком подписан позже, чем через 45 дней после того, как Банк согласился выдать кредит, ставка вырастет на 0,25%.

По ипотеке в долларах и евро после подписания договора позже 45 дней ставка вырастет на 0,25%.

Чтобы заключить договор, следует:

• Получить консультацию специалиста;
• Заполнить заявление;
• Собрать документы и подать в Банк;
• Дождаться решения;
• Выбрать жильё (квартира или таун-хаус») и оформить её на себя;
• Подать документы на жильё в Банк и страховую компанию;
• Подписать договор с Банком и страховой компанией.

Особо оговаривается, что указанные выше ставки действуют только для тех лиц, которые подписали комплексный договор страхования, который включает страховку на жильё от рисков его уничтожения или порчи, и страховку на клиента в отношении его жизни и трудоспособности.

Страховать себя и жильё следует при получении любого ипотечного кредита в РайффайзенБанке.

Другая ситуация складывается, если:

• Заёмщик отказывается от личного страхования, а страхует только предмет залога;
• Сумма полученных денег не превышает:

— 10 000 000 или эквивалента в Москве и области, 8 000 000 рублей или эквивалента в Санкт-Петербурге и области или 5 000 000 рублей или эквивалента в других регионах для работников по найму, крупных и средних бизнесменов;

— 8 000 000 рублей или эквивалент в Москве и области, 5 000 000 рублей или эквивалент в Санкт-Петербурге и области, 3 000 000 рублей или эквивалент в других регионах.

При совпадении обозначенных условий величина ставки возрастает:

• на 0,5% для клиентов в возрасте до 45 лет и 1 месяца в день одобрения кредита;
• на 3,2% для клиентов в возрасте старше 45 лет и 1 месяца в день одобрения кредита.

Ставка изменится также в следующих случаях:

Обстоятельство	Возраст заёмщика	Повышение ставки
Клиент не продлил договор страхования жизни и трудоспособности	Моложе 45 лет и 1 месяца	0,5%
Старше 45 лет и 1 месяца	3,2%
Клиент не продлил договор страхования жизни, трудоспособности и заложенного жилья	Моложе 45 лет и 1 месяца	1%
Старше 45 лет и 1 месяца	3,7%

Страховаться можно и от других рисков – болезни, утраты права собственности.

Страховая компания должна соответствовать требованиям Банка. Перечень страховщиков есть на сайте Банка.

Если клиент доверяет другой компании, которой в перечне нет, её можно предложить Банку для рассмотрения. При согласии Банка можно страховаться в ней.

С подробными условиями страхования также можно ознакомиться на сайте Банка.

Как оформить ипотеку в Райффайзенбанке?

Принимают заявки на ипотеку лишь от тех физических лиц, которым уже исполнился 21 год

Не менее важно, чтобы на момент окончания договора заемщику, претендующему на ипотечный кредит, не было больше 65 лет. Есть требование и по обязательной прописке, а также по трудоустройству в пределах административного региона, который обслуживает отделение банка

По стажу работы в Райффайзенбанке есть такие условия:

• 1 год, если рабочее место является первым;
• 6 месяцев на текущем месте, если общий стаж больше года;
• 3 месяца на текущем месте, если стаж больше 2-х лет.

Уровень дохода для лица, рассчитывающего на ипотеку в Райффайзенбанке, не должен быть меньше 15 тыс руб в месяц. Для созаемщиков уровень не превышает 10 тыс руб. Если кредитная история плохая, шансы на получение ипотечного кредита значительно падают. В любом случае оформить кредит даже с плохой кредитной историей вы можете, заполнив форму внизу страницы. 

Условия и процентная ставка для физических лиц

Практически все программы по ипотеке в Райффайзенбанке подразумевают предоставление кредита на срок от 1-го до 25-ти лет. Максимально допустимая стоимость жилья составляет 26 млн руб. Требование по первоначальному взносу зависит от конкретной программы. Минимальный показатель находится в пределах 10-15%. Процентная ставка напрямую зависит от программы:

• для вторичного рынка – 11,5%;
• для новостроек – 10,9%;
• под залог, имеющегося жилья – 11,5%;
• рефинансирование – 11,5%;
• с маткапиталом в качестве первоначального взноса – 11%;
• коттедж на вторичном рынке – 12,5%.

Рассмотрение заявки на ипотеку занимает у сотрудников банка 2-5 дней. Однако получить кредит прямо сейчас можно, заполнив форму внизу страницы!

Предложения для зарплатных клиентов

Райффайзенбанк постоянно разрабатывает специальные предложения для зарплатных клиентов. Например, при приобретении квартиры у застройщика «Абсолют Недвижимость» они могут рассчитывать, что условия и процентная ставка по ипотеке для них будут более выгодной. Первый год пользования ипотечным кредитом нужно будет вносить ежемесячные платежи с учетом годовой процентной ставки в 9,5%. Со второго года этот показатель по ипотеке поднимется до 11,5 процентов.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой

Из-за выгодных условий, предлагаемых Райффайзенбанком по ипотеке, потребность в государственной поддержке и отдельной программе отпала. А вот господдержка в виде маткапитала до сих пор актуальна. При необходимости взять ипотечный кредит с материнским капиталом физические лица могут рассчитывать на 11 процентов годовых. При этом деньги по сертификату пойдут полностью в счет первого взноса, так что свои средства изначально вкладывать не придется.

Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка

Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция — 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической

В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет Памятка о реструктуризации.

Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные — банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).

По отзывам, самый удобный способ внести платеж, в том числе, досрочно — онлайн сервисы:

Ипотека Райффайзенбанка: требования к клиентам

Каждая программа ипотеки предъявляет свои требования к заемщикам, но можно выделить основные — они представлены в таблице.

Возраст	От 21 года; на момент окончания ипотеки возраст заемщика не должен превышать 60/65 лет.
Гражданство	Для ипотеки с поддержкой государства — только РФ. Для остальных программ — любое.
Наличие детей	Является обязательным для получения ипотеки с маткапиталом. Для остальных программ не имеет значения.
Место жительства или работы	На территории РФ.
Рабочий стаж	От 3/6/12 месяцев.
Минимальный уровень заработка	Для клиентов из Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени — 20 тысяч рублей; остальные области — от 15 тысяч рублей.
Кредитная репутация	Положительная.
Созаемщик	Может выступать супруг, с которым заключен официальный брак, или близкий родственник.

Стаж работы заемщика Стоит отметить, что требования к стажу работы отличаются в зависимости от типа кредитования и статуса клиента.

• Зарплатные клиенты должны иметь общий стаж трудоустройства от 12 месяцев, из которых не меньше 3 на последнем месте работы.
• Если Вы не являетесь клиентом Райффайзенбанка по зарплатному проекту, то при общем трудоустройстве от 12 месяцев, на последнем месте работы оформление должно быть от 6 месяцев, а при стаже от 24 месяцев — не менее 3.
• Клиенты, которые хотят взять кредитные средства для покупки недвижимости и впервые устроившиеся на работу, должны работать там не менее 12 месяцев.

Ипотечное жилье в новостройке

Кредитные средства предоставляются для приобретения недвижимости только в тех объектах, которые аккредитованы Райффайзенбанком. Клиент должен предоставить следующий пакет документов:

• Договор долевого участника.
• Договор уступки прав по участию в долевом строительстве.
• Дополнительное соглашение к договору, если составлен график платежей и клиент его соблюдает.

Ипотека с материнским капиталом

Этот тип кредитования дает возможность купить квартиру на вторичном рынке или в новом доме, имеющем аккредитацию Райффайзенбанка. Стоит отметить, что такую ипотеку могут оформить официальные супруги. Обязательное условие — семья имеет право на получение маткапитала. Потенциальные заемщики или созаемщики не могут быть владельцами бизнеса.

Ипотечную недвижимость можно оформить как в долевое владение, так и в совместное обоими супругами. А также возможно оформление на одного из супругов, если составлен брачный договор и отказ второй стороны сделки от имущества.

Рефинансирование ипотеки

Райффайзенбанк предлагает два варианта рефинансирования, которые позволяют снизить финансовую нагрузку. Если клиент имеет валютную ипотеку в Райффайзенбанке, то рефинансирование позволяет перевести кредит в национальную валюту — рубль. Изменить условия кредитования можно путем получения нового кредита или изменения условий уже имеющегося. Как именно будет выполнено рефинансирование, решает банк.

Также потенциальные клиенты Райффайзенбанка могут оставить заявку на рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке.

Заполнить заявку

Ипотека для приобретения вторичного жилья

Клиентам, желающим приобрести вторичное жилье за счет кредитных средств, стоит обратить внимание на те требования, которые банк устанавливает для приобретаемой недвижимости. Квартира или коттедж не должны быть арендованы третьими лицами, а также обременены любым способом

На заемные средства нельзя приобрести недвижимость у родственников или юридических лиц, оформленных с нарушениями законодательства

Квартира или коттедж не должны быть арендованы третьими лицами, а также обременены любым способом. На заемные средства нельзя приобрести недвижимость у родственников или юридических лиц, оформленных с нарушениями законодательства.

Предлагаемое для залога имущество должно отвечать следующим требованиям:

• наличие отдельной кухни и санузла;
• подведено отопление, обеспечивающее обогрев всего помещения;
• необходимо наличие канализации и центрального снабжения водой;
• должна быть сантехника, двери и окна;
• все переделки и перепланировки должны быть оформлены соответствующим образом.

Полная информация об условиях предоставления заемного имущества по ипотеке на вторичное жилье представлена на официальном сайте банка.

Страхование

Страхование имущества от рисков его утраты или повреждения должно осуществляться в обязательном порядке. Страхование жизни не является обязательным требованием.

Если оформляется только обязательная страховка, процентные ставки по ипотечному займу будут увеличены:

Возраст заемщика	Повышение ставки
До 45 лет и 1 месяца	На 0,5 %
Более 45 лет и 1 месяца	На 3,2 %

Приобретать страховой полис рекомендуется только в аккредитованных Райффайзенбанком компаниях. Со списком таковых можно ознакомиться здесь.

Наиболее полную информацию об общих требованиях Райффайзенбанка к условиям ипотечного страхования можно получить здесь.

Ипотека в 2020 году

С января нынешнего года кредитор существенно снизил ипотечные ставки, но ужесточил требования к потенциальным клиентам. Заемщики, не имеющие расчетных счетов для выплат заработной платы в банке, вынуждены подавать большой пакет документов. Сюда входят личные данные гражданских супругов (супруг) и других родственников, проживающих на одной территории.

С другой стороны, ипотека в РайффайзенБанке предусматривает учет всех членов семьи, что увеличивает вероятность одобрения ссуды на жилье в краткие сроки. Рассмотрим в деталях существующие ипотечные программы надежного кредитного учреждения и особенности выдачи льготных займов.

Как оформить ипотеку Райффайзенбанка

Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:

Как подать онлайн заявку

В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем — в конкретном разделе официального сайта есть анкета.

После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.

Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере — для проведения сделку, чтобы пописать документы.

Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

Первый этап

• Составляется отчет об оценке;
• Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
• Подписывается предварительный договор купли-продажи;
• Пакет бумаг передается кредитору;
• Выбирается форма расчетов.

Второй этап

Третий этап

• Покупатель вносит первоначальный взнос;
• Подписывается основной договор купли-продажи;
• Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
• Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
• Все документы передаются в Райффайзен банк.

Четвертый этап

В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

Немного полезной информации об условиях регистрации закладной:

Оформление ипотеки в новостройке

Здесь все очень просто — как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.

Ставки и условия ипотеки на вторичное жилье Райффайзенбанка в 2018 году

Райффайзенбанк предлагает низкие процентные ставки по ипотеке на вторичное жилье. В рамках реализации кредитных программ заемщики могут приобрести как готовую квартиру, так и коттедж. В первом случае ставка по кредиту составляет 10.49%; если речь идет о покупке загородного дома с земельным участком, клиенты выплачивают 12.75% годовых.

Ипотека выданная в Raiffeisen банке на приобретение вторичного жилья, подразумевает объем кредитования до 85% от рыночной стоимости квартиры. При оформлении частного дома с землей первоначальный взнос должен быть не менее 40% соответственно. Размер займа варьируется от 500 тысяч до 26 миллионов рублей. Ипотечные кредиты предоставляются только в национальной валюте РФ, срок погашения – от 1 года до 30 лет.

На условия кредитования и размер процентной ставки влияют многие факторы. В их число входят:

• Участие созаемщика из числа близких родственников, официальных или гражданских супругов. Так, например, чем больше суммарный доход, тем значительнее сумма ипотечного займа, предоставляемого банком.
• Использование претендентом на кредит сервисов и премиальных услуг банка. Самые низкие ставки Райффайзенбанка при оформлении ипотечного кредита для приобретения жилья на вторичном рынке предоставляются зарплатным клиентам (10.25% годовых).
• Место проживания потенциального заемщика. В кредитных программах Райффайзенбанка для клиентов из Москвы или Московской области минимальный размер ссуды может быть от 800 тысяч рублей. Для жителей других регионов РФ сумма минимального ипотечного кредита – 500 тысяч рублей.
• Тип жилья (квартира или коттедж), рыночная стоимость и территориальное расположение объекта. Так, в частности, при оформлении ипотеки на квартиру, ставка будет составлять от 10.25%, для дома – от 12.75%.
• Наличие залогового имущества. Возможна выдача ипотеки без первоначального взноса по программе «Недвижимость под залог уже имеющегося жилья». При этом залоговый объект может принадлежать родственнику заемщика.
• Срок кредитования и величина первоначального взноса. Чем больше величина первоначального взноса, тем, соответственно, меньше процентная ставка по кредиту, устанавливаемая банком. Каждый отдельный случай рассчитывается индивидуально.
• Возможность использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса.
• Рождение второго или третьего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022. Райффайзенбанк предоставляет в таком случае ипотеку с господдержкой. Размер максимальной ссуды – 3 миллиона рублей, для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 8 миллионов рублей. Льготная процентная ставка (6% годовых) действует сроком до 5 лет.

Вне зависимости от вида ипотечной программы погашение кредита осуществляется ежемесячно, по графику, равными частями. Несвоевременное выполнение финансовых обязательств влечет за собой начисление пени (0.06% от суммы платежа за каждый день просрочки). На любом этапе кредитования возможно досрочное погашение ипотеки.