Как вернуть страховку по кредиту альфа банка

Действия при невозврате средств по страховке

Необходимые документы поданы, страховой случай не произошёл, но все же пришел отказ по возврату. Далее нужно предпринять следующие действия:

• оформить досудебную претензию, где потребовать устранить нарушение норм законодательства;
• попутно подать жалобу в адрес Центробанка.
• составить отзыв отрицательного плана по адресу: bru. СК оперативно выполнит возврат, чтобы не портить репутацию.
• Если СК отказалась вернуть деньги – готовьтесь направиться в судебную инстанцию. Отказ СК «Альфа-Страхование» является основанием для подачи судебного иска.

Других путей разрешения конфликтной ситуации законодательством не предусмотрено. Обращаясь в суд, сделайте копии документов, внесите госпошлину из расчета суммы, которая подлежит возврату.

Основания подачи судебного иска:

• Отсутствие финансовых обязательств перед кредитором;
• Нет необходимости в полисе страховщика;
• Факт принуждения при выдаче полиса.

Суд может принять во внимание:

• Ущемление прав истца навязыванием добровольных услуг и отсутствием разъяснения реального положения дел в области взаимодействия кредитования и страхования, а также возможностей отказа от оформления;
• автоматическое включение страхования рисков невозврата кредитной суммы и подмена добровольного характера услуг обязательным работниками банковского учреждения;
• из-за отказа оформления договора страхования заёмщику меняли условия кредита – намного увеличивали ставку.

Советы заёмщикам:

1. Отвечайте решительным отказом на «навязывание» полиса, который имеет добровольный характер.

1. Если при отказе от оформления договора страхования вам не выдают кредит – ищите нового кредитора, который дорожит клиентами и ведёт комфортное обслуживание.

Вывод

Каждый заёмщик может потребовать возврат страховки по кредиту в Альфе Банке при досрочном погашении займа и при условии добровольного характера договора. Отказаться от комплексных или коллективных договоров невозможно. Будьте внимательны и бдительны при оформлении кредита, тогда вернуть страховые выплаты не составит труда.

Отзыв на компанию АльфаСтрахование

Компания аккредитована Сбербанком России, Газпромбанком, Россельхозбанком, Банком Москвы, Альфа-Банком, МДМ Банком, Юникредитом, ВТБ И ВТБ24 и Райффайзенбанком. Компания является страховщиком имущества более 30 финансовых организаций и входит в объединения: Всероссийский союз страховщиков, Антитеррористический страховой пул, Российский Ядерный страховой пул, Ассоциация страховых организаций и предприятий транспорта, Ассоциация менеджеров России, Российская и Московская Торгово-Промышленная палата, Российский союз автостраховщиков, Ассоциация международных автомобильных перевозчиков и Российско-Британская Торгово-промышленная палата.

По словам заместителя генерального директора «АльфаСтрахование-Жизнь», Александра Денисова, в 2014 году компания продала полисов ИСЖ примерно на 3,5 млрд руб. а по итогам текущего года сборы должны составить более 6 млрд руб.

Начальник отдела банковского страхования Райффайзенбанка Роман Карандин говорит, что в 2015 году объем продаж инвестиционного страхования жизни вырос вдвое. По данным RAEX («Эксперт РА») в 2015 года сборы страховых компаний по инвестстрахованию вырастут на 43% до 45 млрд руб.

А страхование жизни заемщиков, которое раньше было драйвером рынка страхования жизни, упадет на 27% — до 32 млрд руб. Минимальный срок их действия — 3-5 лет.

Прошу произвести перерасчет страховой премии и выполнить возвращение средств по страхованию пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, так как из-за полного досрочного погашения кредита договор страхования фактически прекратил свое действие до наступления срока, на который он был заключен.

«АльфаСтрахование-Жизнь» – возврат страховки в «период охлаждения»

Соглашения между физическими лицами и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» вступают в законную силу с 00:00 часов дня оплаты страховых обязательств.

Сроки для аннулирования договоренностей между страхователем и СК распространяются на следующие страховки:

• Жизни (здоровья) вне зависимости от причины заключения соглашения – оформление займа или личное желание гражданина с периодическими страховыми выплатами;
• Движимого имущества – автомобиля;
• Недвижимости и собственности с объявленной ценностью, например, предметы искусства;
• Ответственности собственников движимого имущества при ДТП;
• Ответственности страхователя за причинение какого-либо вреда иным лицам или их имуществу;
• Медстраховка и т.д.

Несмотря на законодательное закрепление добровольного порядка оформления, большинство банковских учреждений принуждают своих клиентов к подписанию договора со страховыми компаниями.

Для отказа от страховки и получения своих денежных средств нужно просто обратиться в банк, где был выдан заем (Альфа-Банк) и подать заявление об отказе от страховки.

Если кредитором является иная финансовая организация, обращение для отказа следует направлять непосредственно в компанию «АльфаСтрахование».

Возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 рабочих дней с даты обращения клиента или получения письменного заявления.

Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств указываются при оформлении заявления. В этот срок входит принятия заявления об отказе от страховки, его рассмотрение и перечисление денежных средств (в случае принятия положительного решения по обращению).

Как отключить страховку в Альфа-Банке

Отключить страховку после подписания договора вы можете в так называемый период охлаждения. Это понятие означает промежуток времени, в течение которого вы имеете право расторгнуть договор без объяснения причины. Это правило работает для всех банков, в том числе и для Альфа-Банка.

С 2018 года период охлаждения для покупателей страховых полисов составляет 2 недели, если иное не прописано в договоре. То есть, чтобы отключить страховку в Альфа-Банке, вы должны подать заявление об отказе в течение этого времени. Датой заключения договора является дата, в которую вы оплатили страховую премию. Перед оформлением заявления проверьте, не истек ли срок его подачи.

Отключить страховку вы имеете право, если она не была обязательным условием договора кредитования. То есть ее действие должно распространяться не на имущество заемщика, а только на него самого.

Таким образом, вы сможете отключить навязанную вам страховку в Альфа-Банке по любому из видов добровольного страхования в течение 14 дней. Но не допустите возникновения страхового случая в этот период. Это послужит причиной для отказа отключить ее и вернуть вам страховую премию.

Расчет возврата страховой премии будет производиться с учетом тех дней, в течение которых действовал договор. Например, если договор был подписан 10 дней назад, то из общей суммы, оплаченной за полис, будет удержана стоимость этих 10 дней. Соответственно, чем раньше вы решите отключить страховку, тем больше средств вам вернут.

 Итак, для того чтобы отключить страховку в Альфа-Банке, нужно собрать следующий пакет документов:

• заявление об отказе. Оно может быть заполнено как вручную, так и на компьютере;
• копия паспорта;
• копия договора страхования;
• квитанция, подтверждающая оплату премии.

Заявление обязательно должно включать:

• реквизиты страхового соглашения, то есть адрес офиса, куда вы направляете заявление;
• сумму страховой премии;
• банковские реквизиты счета, на которые должны вернуть средства;
• данные страхователя. Кроме паспортных реквизитов, укажите свой телефон и фактический адрес проживания;
• дату подписания договора;
• список приложений;
• дату составления заявления и подпись заявителя.

На сайте компании «АльфаСтрахование» есть образец заявления, который можно заполнить и распечатать. Это значительно упростит задачу и сэкономит вам время.

Как отключить страховку в Альфа-банке по кредитке или по любой другой программе добровольного страхования? У вас три варианта действий:

• обратиться напрямую в офис компании «АльфаСтрахование». Возвратами денег занимается сам страховщик, а не Альфа-Банк;
• отправить заказное письмо с уведомлением по почте на адрес компании. К заявлению приложите опись документов, которые вы предоставляете. Сохраните уведомление до возврата вам средств;
• оформить отказ на официальном сайте страховщика.

Для обращения в офис к специалисту вам следует сделать два экземпляра заявления. На каждом из них специалист должен поставить отметку о принятии. Один экземпляр хранится у вас, другой – в офисе компании. Также сотрудник страховой компании должен проверить подлинность ксерокопий ваших документов, сравнив их с оригиналом. Копии он прилагает к заявлению, оригиналы всегда хранятся у вас. Официальный ответ на ваше заявление должен прийти в течение 5 дней. Это может быть как возврат средств, так и отказ.

Зная, как отключить страховку по карте, можно сохранить денежные средства. Чаще всего Альфа-Банк включает сумму страховки в сумму кредита, поэтому отключить ее – значит существенно сэкономить.

Как правило, страховые компании, неохотно делают возврат средств. Если этого не произошло в течение 5 дней, то вам нужно обратиться к страховому агенту и добиться официального ответа. Отрицательный ответ можно попробовать опротестовать потом в суде. Затем отправьте жалобу в Роспотребнадзор и уведомите «АльфаСтрахование» о том, что вы это сделали. Этого порой достаточно для того, чтобы отключить страховку.

Если же компания продолжает игнорировать ваше заявление, то остается только оформлять иск в суд с требованием отключить страховку по кредиту. К иску нужно приложить все документы, которые имеются у вас, в том числе уведомление о вручении, если вы отправляли документы по почте, либо заявление с отметкой компании о его приеме.

Вернуть в период охлаждения – первые 14 дней

Если возможность отказа от страховки не была использована в момент оформления кредита, следует обратиться в страховую компанию в течении двух недель после покупки в кредит (Указание ЦБ РФ № 4500).

Если страхование было оформлено в банке, даже несмотря на то, является ли банк страхователем или нет,заемщик имеет право оформить возврат страхования жизни там, где он его оформлял. Однако, чтобы избежать хоть и не законной, но частой причины отказа в выдаче денежных средств, основанной на мнении банка, что он не является страховщиком, и поэтому подавать документы надо в офис или по адресу страховой компании, лучше направить отказ и в банк и в страховую компанию. Тем более, что это можно сделать заказным письмом с уведомлением о вручении.

Нет формы заявления на отказ, более того, Альфа Страхование обязано принять любое письменное заявление на возврат, даже написанное от руки, а не печатным текстом.

В заявлении обязательно указывается номер договоров: кредитного и страхования, дата оформления и просьба о возврате.

Причину для отказа от страховки в период охлаждения указывать не обязательно, по крайней мере, она не принципиальна.

Также указывается счет в банке для перечисления средств. Обращение рассматривается в течение 10 рабочих дней.

Законодательная база

Что делать, если Альфа банк отказывает в возврате денег

Иногда происходят ситуации, когда Альфа-Банк по определенным причинам отказывает в возврате денег. Если клиент твердо уверен в том, что отказ в выплате не обоснован, поступить нужно следующим образом:

1. После подачи заявления в центральный офис кредитора, дождаться получения письменного отказа.
2. Подготовить письменную досудебную претензию, указав в ней конкретные сроки для выполнения заявленного требования.
3. Если банк проигнорирует эту претензию или же снова откажет, то тогда можно инициировать судебное разбирательство.
4. Дождаться вынесения судом решения. Дальнейшие действия будут зависеть от исхода дела.

В случае выигрыша, ответчику придется произвести возврат средств, уплаченных за страховку, а также возможно компенсировать причиненный моральный ущерб (если об этом будет заявлено в исковом заявлении).

Отдельно стоит подчеркнуть, что для повышения своих шансов в судебном разбирательстве, заёмщику следует воспользоваться помощью опытного юриста.

Кто может обратиться

Расторгнуть договор ОСАГО с «АльфаСтрахование» может любой автовладелец, если у него есть на это законные причины. Как правило, деньги за возврат поступают на счет клиента не позднее 14 дней с момента обращения. Если собственник полиса находится в больнице после ДТП или скончался, то от его имени может расторгнуть договор законный представитель (родственник).

В первом случае необходимо представить нотариально заверенную доверенность на право выступать от имени автовладельца. Во втором следует показать свидетельство о смерти. Правда, вернуть неиспользованную часть страховой премии можно после вступления в наследство, то есть самое раннее — через полгода после кончины автовладельца.

Почему нельзя отказаться сразу от добровольного страхования?

Система страхования, безусловно, корнем изменила множество направлений финансового сектора. Теперь субъект имеет возможность за дополнительную плату полностью обезопасить свою сделку от срыва путем передачи обязательств при наступлении страхового случая в адрес выгодоприобретателя (страховщика).

Наибольший уровень актуальности страхования наблюдается в банковских учреждениях, которые каждый день выдают денежные средства с условием возврата под определенные проценты. Зная эффективность этого инструмента многие кредитные учреждения, в том числе и Альфа банк в кредитном соглашении заранее формулируют условия о страховании залога. Обычно залоговое имущество страхуется, когда заемщик оформляет ипотечный займ.

Эту информацию должен донести менеджер или же юрист организации, при этом указав наименование страховой организации и конкретный взнос, облагаемый за определенный период.

Как показывает практика, большинство споров из-за страховки возникает по поводу ипотечного кредитования. Чтобы внести ясность, необходимо ознакомиться с ФЗ «Об ипотеке» и ст. 343 ГК РФ. В этих нормативно правовых актах прямо предусмотрено, что кредитор имеет право страховать предмет залога в целях снижения рисков, связанных с утратой объекта.

Среди списка крупных отечественных страховщиков «Альфа страхование» ежегодно занимает лидирующие позиции. Этот факт  добавляет уверенность клиентам банка в том, что организация не станет портить собственную репутацию. Особенно это касается вопросов отказа от возврата страховки или прочих моментов.

Для клиента подписание соглашения с включением дополнительных видов страхования является не совсем выгодным вариантов. Поскольку процентная ставка по кредиту включает и страховые взносы, то, в первую очередь, заметно увеличится объем переплаты. Кроме этого, ГК обязывает заемщика при досрочном погашении выплатить часть премии страховщику в качестве компенсации.

Заполняя заявление на получение кредита, человек рассчитывает сумму ежемесячного возврата таким образом, чтобы её легко было отдавать. Главный расчёт делается на ежемесячный доход и то, сколько из него можно будет безболезненно для семьи выделить на погашение долга.

Жизненные ситуации бывают разными. Нередки случаи, когда благополучный заёмщик теряет работу, заболевает или умирает. Встаёт вопрос, кто должен вместо него выполнять обязательства перед банком.

https://youtube.com/watch?v=g_O53KiHd9A

Защиту получает и соискатель на кредит — страховка освобождает его от обязанности возвращать заёмные средства в течение определённого времени или навсегда, в зависимости от ситуации.

Так, если приобрести полис в рамках проекта «Защита дохода, жизни и здоровья», страховка гарантирует выплату долга в следующих случаях:

• получение клиентом инвалидности группы I;
• уход заёмщика из жизни;
• потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей инициативе.

В рамках  программы «Страхование владельца кредитной карты» предусмотрена выплата долга в следующих случаях:

• смерть страхователя;
• инвалидность группы I;
• утрата трудоспособности на 20 суток из-за несчастного случая.

Для последнего обстоятельства предусмотрен такой расклад: по истечении 20 суток, на 21-й день, каждые новые сутки нетрудоспособности будет погашаться по 0,3% от задолженности. Длиться это правило будет не больше 60-ти суток.

При заключении соглашений с финансовыми учреждениями от заёмщика требуется дипломатический подход к вопросу. По условиям банка, об этом упоминалось выше, решение брать страховку или не брать принимается клиентом на его усмотрение. Результат не должен влиять на величину процента возврата. На практике у банковской администрации всегда находятся другие причины отказать соискателю или озвучить ему такой процент, что он сам откажется.

Разумнее правильно выбрать тип страховки, а потом отказаться от приобретённого полиса и вернуть деньги, которые были потрачены на него.

Клиенту предоставляется возможность вернуть деньги за страховку уже после погашения ссуды, если в полученном документе присутствует спасительная формулировка. Эта формулировка должна гласить о сроке действия страховой сохранности на протяжении всего периода выплат со стороны клиента.

Порядок возврата

Вследствие досрочного погашения кредитной банковской задолженности заемщик по закону имеет право дать запрос на предмет возврата страхового взноса. Статья №958 ГК РФ знакомит с правилами урегулирования таких процедур достаточно детально. Погасив задолженность Альфа Банку в первые дни пользования кредитом, вернуть страховку может практически каждый заемщик. Для осуществления этой процедуры необходимо запомнить основополагающие факторы:

1. В страховании предоставляющий займ Альфа Банк выступает только посредником между компанией-страховщиком и обратившимся клиентом.
2. Представитель страховых услуг имеет право на отказ в возврате клиенту всей суммы при закрытии задолженности. Следовательно, Альфа Банк также имеет право на законный отказ в возврате денег.
3. Договор, заключенный с компанией-страховщиком, недействителен до срока окончания в случае уничтожения застрахованного имущества или риска потери работоспособности обратившегося заемщика.

Возвращать страховой взнос обязана фирма-страховщик, поэтому возникшие у клиента вопросы решаются не с банковской структурой, а со страховщиком. Заемщик, полностью оплативший задолженность, считается выполнившим все обязанности перед страховой компанией.

Данная процедура осуществляется при предоставлении паспорта заемщика.

Сфера кредитования содержит как добровольные, так и обязательные способы страхования, сопровождающие кредиты под залог. Речь о следующих полисах:

• Страхование собственной недвижимости. Практикуется при ипотечных кредитах и ссудах с залоговой недвижимостью.
• Страховка КАСКО. Выдавая автокредит, банк может обязать заемщика страховать автомобиль в кредит.

Другие дополнительные услуги, сопровождающие обычно заключение договора с банком о кредите, являются добровольными. вернуть страховку по кредиту Альфа Банк допустимо по товарным кредитам, наличным, кредитным картам и другим программам, которые сопровождаются:

• страхованием имущества;
• предупреждением финансовых рисков и потерь;
• актуальным для ипотеки титульным страхованием;
• страховкой жизни и работоспособности заемщика;
• полисом в случае сокращения или потери работы.

По прошествии пятидневного периода «охлаждения» после внесения первого кредитного взноса забрать страховые деньги без вмешательства суда невозможно. Посредством судебных разбирательств вернуть деньги возможно, хотя чаще всего подобные тяжбы затягиваются надолго.

В полном размере вернуть страховые деньги не удастся, но если заключался договор о периодических оплатах страховки, то возможно досрочно погасить кредит с условием освобождения от страховочных долговых обязательств.

По закону РФ, заёмщик не имеет права на возврат сумм, потраченных на страховку, после того, как кредит был полностью погашен.

Исключением из правила могут служить пункты договора, заключённого между клиентом и кредитором, предусматривающие ситуации, при которых страховые суммы могут быть частично или полностью возвращены страхователю.

В случае возврата денег банк не вправе применять санкции против заёмщика. Увеличение процентной ставки и другие меры могут стать поводом для повторного обращения в суд.

Заключение договора не означает, что от страховки нельзя отказаться.

Клиент должен внимательно ознакомиться с соглашением, чтобы убедиться, что расторжение контракта не приведет к повышению процентной ставки займа.

Если заемщику удобен первый вариант, он должен заполнить заявление, где отказывается от договора добровольного страхования. Однако есть свои нюансы.

Перед тем как отказаться от полиса, клиент должен знать, что такое решение чревато отрицательными последствиями.

Если страхователь выполнил все действия корректно и следовал всем требованиям законодательства, суд примет решение в его пользу.

Возможен ли возврат при досрочном погашении?

На официальном сайте изложена информация о возможности возврата страховки только в период охлаждения.

Договор страхования часто содержит условие о невозможности возврата страховки при досрочном погашении.

Оно выглядит оно примерно так: “Возврат страховщиком страховой премии осуществляется в полном объеме или частично, пропорционально сроку действия Договора, прошедшим с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора, в зависимости от условий Договора. При отказе Страхователя от Договора по истечению периода охлаждения уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора”.

Есть близкая по значению статья 958 ГК РФ. Она регулирует возможность прекращения договора страхования. Но о именно о досрочном погашении кредита в ней ничего не сказано.

По статье 958 ГК РФ предусматривается возможность расторжения договора при условии, что возможность наступления страхового случая отпала.

Но трактуется пункт судами по разному в зависимости от условий взаимосвязи кредитного договора и страхового.

Именно коллективная страховка Альфа Банка становится частым предметом судебных споров. Коллективная страховка может отличаться условиями страховой выплаты при наступлении страхового события.

1. Страховая выплата равна остатку задолженности.
2. Страховая сумма определена без привязки к остатку задолженности. В этом случае при наступлении страхового события, сначала погашается остаток долга, а оставшаяся часть страховой выплаты направляется заемщику.

От типа условий связи страховой выплаты и оплаты кредита зависит возможность возврата страховки при досрочном погашении.

Дело в том, что во втором случае, получается, что согласно ст. 958 ГК РФ возможность наступления страхового случая не отпала. Ведь заемщик после выплаты кредита продолжает быть застрахованным на определенную сумму. И при наступлении риска получит полную выплату.

Пример

Заемщик застраховал жизнь и здоровье при взятии кредита на сумму 1 млн. руб. По условиям договора, при наступлении страхового события, сначала погашается остаток задолженности, а оставшаяся сумма уходит ему.

Выплатив кредит досрочно, и спустя полгода после выплаты, заемщик приобретает инвалидность.

По страховке здоровья он получает выплату – 1 млн. руб.

Если бы он получил инвалидность до выплаты кредита, допустим остаток долга составлял бы 300 тыс. руб.

То при наступлении инвалидности, страховая компания сначала погасила бы остаток по кредиту – 300 тыс. руб., а затем остаток страховой суммы – 700 тыс. руб. направила бы заемщику.

Однако, рассчитывать на простую процедуру возврата страховки по кредиту, когда страховая сумма равна остатку задолженности, тоже не приходится.

В этом случае, очевидно, что клиент, досрочно выплативший кредит, при наступлении страхового события получит 0 руб. выплаты, что является основанием утраты его интереса к страхованию. Но в суде этот факт еще требуется доказать.

Как рассчитать, примерно, сколько вернут?

По общим правилам возврат страховки осуществляется пропорционально количеству дней, оставшихся до конца срока действия полиса на момент обращения.

При ежегодном страховании уплаченная премия делится на 360 и умножается на количество неиспользованных дней полиса (с некоторыми поправками и коэффициентами за вычетом оплаты на ведение дела).

При погашении кредита в первые 6 месяцев можно рассчитывать на возврат стоимости страховки в размере не более 1/3 от цены полиса.