Альфастрахование возврат страховки по кредиту: пошаговая инструкция 2021 года

Возврат страховки при досрочном погашении займа

Как упоминалось ранее, действующие нормы отечественного законодательства предусматривают возможность возврата части стоимости навязанного полиса страхования здоровья и жизни в том случае, если вы погасите оформленный заем ранее установленного срока

Важно упомянуть тот факт, что большинство заемщиков при условии наличия такой финансовой возможности, старается вернуть оформленные займы досрочно. Это вызвано тем, что досрочное погашение позволяет снизить размер переплат в виде процентов, а также вернуть часть стоимости приобретенного ранее страхового полиса

Вам не придется тратить время на возврат части стоимости страховки в том случае, если согласно правилам заключенного договора, вы будете оплачивать ее поэтапно. При подобной схеме оплаты страховки вы перечисляете деньги страховой организации в момент внесения очередного платежа в счет возврата займа. Таким образом, так как после досрочного погашения займа вы не будете оплачивать взносы в пользу описываемой банковской структуры, то и перечислять деньги страховой организации вы также не будете.

Если же при оформлении займа вы внесли полную стоимость страхового полиса, то при досрочном возврате займа вам придется предпринять определенные действия для возврата части стоимости полиса. Чтобы вернуть часть страховки при досрочном погашении задолженности перед банковской структурой, вам предстоит совершить следующие шаги:

1. В первую очередь вам необходимо предупредить банковскую структуру о вашем желании досрочного погасить ссуду и узнать точный размер задолженности перед банковской структурой.
2. В установленный срок вам потребуется посетить филиал рассматриваемой банковской структуры и полностью погасить заем.
3. Далее вам потребуется получить справку у сотрудника филиала о том, что ваша задолженность перед банковской структурой была полностью погашена.
4. После получения упомянутой справки вы можете сразу же оформить заявку на возврат части стоимости страховки по причине досрочного погашения ссуды.

Вам полезно будет узнать о том, что сотрудники страховых организаций не спешат идти на встречу клиентам и оперативно возвращать им остаток стоимости полиса. По этой причине вам необходимо быть готовым к тому, что работник страховой организации постарается убедить вас в том, что остаток цены страховки довольно небольшой и не стоит тратить время на его получение.

Чтобы исключить необходимость самостоятельно общаться с работниками страховой организации особенно в том случае, если сумма, которую вы планируете вернуть является довольно крупной, вам следует обратиться к опытному юристу. После обращения к профессионалу он самостоятельно свяжется с работниками страховой организации и выполнит все необходимые для возврата денег операции. Если страховая компания не захочет добровольно возвращать причитающуюся вам часть страховки, то юрист составит от вашего имени заявление в судебные органы.

Важное преимущество обращения за помощью к юристу заключается в том, что ему знакомы особенности судебной практики, что существенно увеличивает шансы на то, что суд в результате разбирательства примет вашу сторону. Если сумма, которую вы планируете вернуть, является не большой, то услуги юриста будут нецелесообразны с экономической точки зрения

При подобном варианте развития ситуации вам придется общаться с сотрудниками страховой организации самостоятельно. Если же страховщик откажется добровольно возвращать причитающуюся вам часть страховки, то обращаться в суд вам также придется самостоятельно. При этом следует понимать, что если сумма, на которую вы можете рассчитывать, является небольшой, то от разбирательства в суде лучше всего отказаться.

Порядок действий

Для того, чтобы вернуть уплаченные за страховку деньги, если погасил кредит, действовать нужно в зависимости от конкретной ситуации.

При досрочном погашении

В такой ситуации возникает переплата по договору страхования по той причине, что договор заключался на определенный срок и страховая премия рассчитывалась, исходя именно из него. А, практически, получилось так, что кредит погашен раньше. Нужно действовать следующим образом:

• проверить еще раз условия кредитного договора. Если в нем указано условие, что страховые платежи можно вернуть или вовсе такое условие не прописано, то это значит, что возврат возможен. Хуже, если в договоре прямо указано о невозможности вернуть деньги: здесь может помочь только обращение в суд;
• определить размер суммы к возврату. Формально это не обязательно, но, затевая борьбу за возврат денег, лучше знать, о чем идет речь;
• подготовить заявление о требовании перерасчета и возврата излишне уплаченных по страховке денежных средств. Подается такое заявление в кредитную или страховую организацию в зависимости от того, кто был указан в договоре в качестве выгодоприобретателя, т.е. кто получил бы выплаты при условии наступления страхового случая;
• если страховая компания или банк отказываются делать возврат добровольно, то нужно обращаться в суд.

Особенно актуален этот вопрос, когда страховая премия уплачивалась единовременно вместе с получением кредита. Также может быть и такое условие, что сумма страховки сразу включается в общую сумму задолженности. Статья 958 Гражданского кодекса РФ гласит, что при досрочном расторжении договора страхования возврат страховой премии не производится. Конечно, в том случае, если кредитный договор не предусматривает иное. Но он, как правило, не предусматривает. Велики шансы, что суд будет на стороне страховой компании, однако, это не значит, что деньги невозможно получить.

Если кредит закрыт в срок

Возврат денег за банковскую страховку по окончанию договора происходит значительно труднее. Здесь нужно будет доказать, что услуга была навязана банком. Поэтому поступать рекомендуется таким образом:

• проанализировать отдельные положения договора страхования, а также весь его в целом на предмет соответствия нормам закона, попытавшись тем самым признать его недействительным;
• провести аналогичный анализ кредитного договора в той части, которая относится к условиям страхования.

Оба варианта сложны и без помощи грамотного юриста, после закрытия кредита, вряд ли получится вернуть страховые деньги.

Во время выплаты, если страховку навязали

Если заемщик считает, что услуга страховой компании была ему навязана при заключении кредитного договора, то стоит попытаться отказаться от нее досрочно. В данном случае в действие вступает норма статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», которая гласит, что приобретение одних товаров или услуг запрещается обуславливать приобретением других товаров и услуг. Также в Указании Банка России № 3854-У от 20.11.2015 предусмотрено что страховщик в договоре должен указать условие о возврате страховой премии при отказе от добровольного страхования в течение двух недель с даты заключения договора.

Желая отказаться от страховки, заемщик должен выполнить следующие действия:

• внимательно прочитать договор со страховой компанией и полис, где указаны условия сделки;
• оценить последствия расторжения договора;
• подать в страховую или кредитную организацию заявление о расторжении договора;
• в течение 10 дней дождаться ответа от страховщика;
• в случае отказа направить жалобу в Роспотребнадзор;
• в течение трех месяцев дождаться ответа;
• если банк или страховая компания не согласны с требованиями Ростпотребнадзора, то они могут обжаловать решение;
• после получения окончательного решения необходимо подать иск о защите прав потребителя в суд общей юрисдикции. К этому иску нужно приложить все те документы, которые были собраны и получены на предыдущих этапах.

После получения решения суда договор страхования будет расторгнут.

Последствия отказа от страховки

Страхователя заранее предупреждают об условиях изменения положений договора. В случае отказа от полиса клиент должен быть готов к применению санкций.

Последствия отказа:

1. Потеря финансовой поддержки при наступлении страхового случая.
2. Отказ в премии или ее возврат в частичном объеме (за вычетом комиссий).
3. Повышение ставки кредитования до базовой или предусмотренной положениями сделки.
4. Полное расторжение договора с требованием погасить задолженность в установленный срок, вплоть до изъятия залогового имущества.

Просьба клиента является законной и не требует обоснования.

Как отказаться

Согласно законодательству РФ, страхование является процедурой добровольной, что даёт возможность каждому клиенту, приобретшему таковую, отказаться от покупки. Альфастрахование-жизнь имеет определённые условия, соблюдение которых даёт клиентам возможность оформить отказ от страховки.

По закону, существует период длительностью 5 дней, в который любой гражданин, оформивший страховой продукт, может от него отказаться. Альфастрахование предлагает свой «период охлаждения» и длится он 12 дней, притом по некоторым страховым продуктам этот срок может быть дольше.

В случае отказа от услуг Альфастрахование в 12-тидневный период, вам будет возвращён страховой взнос, за вычетом дней, когда продукт действовал. Таким образом, основное, на что должен ориентироваться клиент – это срок оформления договора страхования.

Ели срок охлаждения прошёл, то отказ от страховки и прекращение выплат можно оформить лишь в том случае, когда факт страхования был сокрыт от потребителя. Однако, доказать, что страховка была оформлена по умолчанию и добиться аннуляции соглашения можно лишь в суде.

Отказ при досрочном погашении

Существует ли возможность оформить отказ  от страховки альфастрахование-жизнь при прекращении долговых обязательств? К сожалению, согласно договору страхования полюбовный метод разрешения подобных претензий не предусмотрен. Самое интересное, что такое поведение Альфастрахования полностью законно.

Решать вопрос возмещения даже части страховой выплаты, который возникает у потребителя  страховых услуг группы компаний Альфа-групп, в прошествии «периода охлаждения» придётся в судебном порядке. Здесь будет стоять довольно простая с точки зрения здравого смысла, но не с точки зрения законодательства задача, доказать, что в страховке отпала необходимость. С правовой точки зрения это довольно сложно.

«Ренессанс» – Заявление в Суд на Возврат Страховки: Претензия и Иск

Оспаривание отказа в выдаче премии выполняется в рамках гражданского производства. Как следует поступить заемщику:

• Составить исковое заявление, собрать документы и подать в районный суд по местонахождению страховщика. Если главный офис находится в другом городе, иск подается по адресу регистрации ближайшего дочернего предприятия. При наличии уважительных причин невозможности выезда допускается обращение в судебный орган по месту жительства истца.
• Дождаться вынесения определения о принятии материалов к делопроизводству. На рассмотрение документации судье отводится 5 дней, после чего назначается подготовка дела к разбирательству, дата предварительного или основного судебного заседания, и пр.
• На заседаниях от СК, а в случае с коллективной страховкой – от банка, – присутствуют представители организаций. Они выступают ответчиками.
• На рассмотрение дела отводится 2 месяца. Срок может быть продлен судьей при наличии веских оснований.

Бланк досудебной претензии.

По результатам разбирательств оформляется судебное решение. После вступления в законную силу СК должна руководствоваться им и выплатить все назначенные суммы, если оно принято в пользу истца.

Оспаривание решения суда допускается в апелляционном порядке до вступления в силу. После этого подается кассационная жалоба. Документы следует направлять в суд, принявший оспариваемое решение. Впоследствии они перенаправляются в вышестоящую инстанцию.

СК «Ренессанс» – Как Составить Исковое Заявление для Отказа от Страховки?

Иск должен соответствовать требованиям, указанным в ст. 131 ГПК РФ. Унифицированной формы документа нет. Внесению подлежит следующая информация:

• наименование судебного органа;
• наименование и адреса СК и банка;
• Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные истца;
• дата заключения договоров страхования и кредитования;
• размер кредита и страховой премии;
• дата обращения за возвратом страховки, дата получения письменного отказа;
• исковые требования: признать отказ СК недействительным, обязать страховщика выплатить страховую премию на основании указа ЦБ РФ при обращении в «период охлаждения», либо на основании ГК РФ при досрочном прекращении долговых обязательств;
• опись прилагающихся документов;
• дата и подпись.

Важно! Иск составляется в двух экземплярах. Один передается в суд, с него снимается копия и направляется ответчику, оригинал приобщается к материалам дела

Второй экземпляр остается у истца с отметкой о принятии.

Для судебных разбирательств понадобятся те же документы, что и для обращения в Роспотребнадзор. Обязанность по доказыванию правоты возлагается на истца, поэтому ему необходимо представить всю документацию, имеющую отношение к делу.

СК «Ренессанс» – Судебная Практика по Возврату Страховки по Кредиту

В большинстве случаев суды принимают сторону ответчиков, и всему виной распространенные ошибки, допускаемые истцами в момент заключения договоров:

• Подписание документов «не глядя». Эта ошибка занимает первое место. Между тем, именно договоры содержат основные условия возврата и составляются юристами таким образом, чтобы заемщикам было трудно вернуть деньги, при этом не были нарушены нормы ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».
• Пропуск «периода охлаждения». При наличии рисков возникновения страхового случая СК вправе отказать в удовлетворении заявления, если кредит еще не погашен, но гражданин обратился после 14 дней.
• Невозможность выплаты премии при досрочном погашении по договору. Если договор содержит условие, согласно которому страховка в такой ситуации может быть аннулирована, но выплаты не производятся, оспорить документ будет проблематично.

Чтобы избежать длительных судебных разбирательств, рекомендуется тщательно знакомиться со всеми документами в момент совершения сделки и задавать вопросы сотруднику банка.

Как отключить страховку в Альфа-Банке

Отключить страховку после подписания договора вы можете в так называемый период охлаждения. Это понятие означает промежуток времени, в течение которого вы имеете право расторгнуть договор без объяснения причины. Это правило работает для всех банков, в том числе и для Альфа-Банка.

С 2018 года период охлаждения для покупателей страховых полисов составляет 2 недели, если иное не прописано в договоре. То есть, чтобы отключить страховку в Альфа-Банке, вы должны подать заявление об отказе в течение этого времени. Датой заключения договора является дата, в которую вы оплатили страховую премию. Перед оформлением заявления проверьте, не истек ли срок его подачи.

Отключить страховку вы имеете право, если она не была обязательным условием договора кредитования. То есть ее действие должно распространяться не на имущество заемщика, а только на него самого.

Таким образом, вы сможете отключить навязанную вам страховку в Альфа-Банке по любому из видов добровольного страхования в течение 14 дней. Но не допустите возникновения страхового случая в этот период. Это послужит причиной для отказа отключить ее и вернуть вам страховую премию.

Расчет возврата страховой премии будет производиться с учетом тех дней, в течение которых действовал договор. Например, если договор был подписан 10 дней назад, то из общей суммы, оплаченной за полис, будет удержана стоимость этих 10 дней. Соответственно, чем раньше вы решите отключить страховку, тем больше средств вам вернут.

 Итак, для того чтобы отключить страховку в Альфа-Банке, нужно собрать следующий пакет документов:

• заявление об отказе. Оно может быть заполнено как вручную, так и на компьютере;
• копия паспорта;
• копия договора страхования;
• квитанция, подтверждающая оплату премии.

Заявление обязательно должно включать:

• реквизиты страхового соглашения, то есть адрес офиса, куда вы направляете заявление;
• сумму страховой премии;
• банковские реквизиты счета, на которые должны вернуть средства;
• данные страхователя. Кроме паспортных реквизитов, укажите свой телефон и фактический адрес проживания;
• дату подписания договора;
• список приложений;
• дату составления заявления и подпись заявителя.

На сайте компании «АльфаСтрахование» есть образец заявления, который можно заполнить и распечатать. Это значительно упростит задачу и сэкономит вам время.

Как отключить страховку в Альфа-банке по кредитке или по любой другой программе добровольного страхования? У вас три варианта действий:

• обратиться напрямую в офис компании «АльфаСтрахование». Возвратами денег занимается сам страховщик, а не Альфа-Банк;
• отправить заказное письмо с уведомлением по почте на адрес компании. К заявлению приложите опись документов, которые вы предоставляете. Сохраните уведомление до возврата вам средств;
• оформить отказ на официальном сайте страховщика.

Для обращения в офис к специалисту вам следует сделать два экземпляра заявления. На каждом из них специалист должен поставить отметку о принятии. Один экземпляр хранится у вас, другой – в офисе компании. Также сотрудник страховой компании должен проверить подлинность ксерокопий ваших документов, сравнив их с оригиналом. Копии он прилагает к заявлению, оригиналы всегда хранятся у вас. Официальный ответ на ваше заявление должен прийти в течение 5 дней. Это может быть как возврат средств, так и отказ.

Зная, как отключить страховку по карте, можно сохранить денежные средства. Чаще всего Альфа-Банк включает сумму страховки в сумму кредита, поэтому отключить ее – значит существенно сэкономить.

Как правило, страховые компании, неохотно делают возврат средств. Если этого не произошло в течение 5 дней, то вам нужно обратиться к страховому агенту и добиться официального ответа. Отрицательный ответ можно попробовать опротестовать потом в суде. Затем отправьте жалобу в Роспотребнадзор и уведомите «АльфаСтрахование» о том, что вы это сделали. Этого порой достаточно для того, чтобы отключить страховку.

Если же компания продолжает игнорировать ваше заявление, то остается только оформлять иск в суд с требованием отключить страховку по кредиту. К иску нужно приложить все документы, которые имеются у вас, в том числе уведомление о вручении, если вы отправляли документы по почте, либо заявление с отметкой компании о его приеме.

«АльфаСтрахование» — Список документов для получения выплаты

Каждый поданный документ следует заполнить правильно. В зависимости от характера обращения заполняется бланк заявления, который подтверждается подписью и расшифровкой. По итогам заполнения на каждом бланке ставится дата.

Стандартного списка, который распространялся бы на все программы, нет. Все зависит от конкретного случая, страхового продукта, травм, полученных застрахованным лицом. Следует привести несколько примеров.

«Отказ от страхования»

Клиенты организации «АльфаСтрахование» имеют право расторгнуть договор, заключенный со страховщиком, в течение 14 дней

При этом нужно обратить внимание на 2 нюанса:

• Срок рассчитывается с момента выплаты страховой премии.
• Если в течение 14 дней наступил страховой случай, отказаться от полиса будет невозможно.

Заполняя заявление, следует указать:

• ФИО;
• адрес регистрации;
• номер контактного телефона и email при наличии;
• номер договора страхования;
• реквизиты для получения неиспользованной части страховой премии;
• какие документы являются неотъемлемой частью заявления.

Вместе с заявлением необходимо иметь при себе:

• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• страховой полис;
• квитанции, свидетельствующие в пользу оплаты пошлины.

Предоставление этих бумаг ускорит процедуру возврата утраченных сумм. Максимальный срок рассмотрения запроса клиента и перевода средств на его счет – не более 10 дней.

Все документы необходимо предъявить в оригинале. По итогам визита у каждого клиента должна остаться копия бланка, с отметкой о принятии. Копия заявления пригодится, если страховая компания по каким либо причинам затянет выплату или откажет в перечисление денег.

Важно! При расторжении договора ОСАГО дополнительно указывается причина. В рамках закона возврат предусмотрен только в случае продажи ТС, утилизации, смерти собственника.

«Жизнь»

Каждый гражданин может застраховать самое ценное, что у него есть – это его жизнь. При этом в рамках программы происходит накопительное страхование, благодаря которому можно заработать. Проценты начисляются на страховую сумму по договору инвестиционного страхования жизни.

Бланк заявления по всем программам единый. В бланке следует указать:

• личные данные застрахованного лица;
• размер страховой суммы;
• номер договора;
• телефон и адрес электронной почты;
• характер страхового события;
• данные получателя платежа и реквизиты личного счета;
• документы, которые являются неотъемлемой часть заявления.

Бланки заявлений в рамках программы:

Как расторгнуть договор страхования и вернуть комиссию

Перед тем как аннулировать полис, клиент должен помнить об одном нюансе. Если страховка куплена заранее с покрытием на весь срок кредитования, то расторжение оферты производят в офисе страховщика.

В случае когда свидетельство приобреталось на 1 год с последующим обязательным продлением, вернуть комиссию не получится. Банк-партнер потребует выплатить полную стоимость кредита либо расторгнуть договор. При этом процент по ссуде увеличат до базовой ставки. Единственной возможностью разрешения спора станет обращение в суд с требованием зачислить на счет деньги за навязанную услугу.

Если же цена полиса включена в сумму кредита и на нее начисляют проценты, то заявление на возврат страховки следует все равно подавать в страховую. Компания сошлется на кредитный договор-оферту с датой, подписью клиента и откажет в выдаче бланка только при наличии оснований. Аннулирование сделки возможно и после согласования с банком в течение срока свыше 14 дней.

Заполнение заявления

Расторжение договора страхования производят по особому регламенту. Клиенту требуется получить от компании бланк отказа от полиса. Для этого нужно связаться с сервисом «АльфаСтрахование-Жизнь» через кнопку обратной связи «Задать вопрос» либо получить образец для заполнения на месте при обращении в офис.

Помимо заявления, в отделении попросят предъявить паспорт РФ, договор на потребительский кредит, если полис выдавали в рамках соглашения сторон.

Данные для заполнения бланков:

1. Ф.И.О. гендиректора «АльфаСтрахования-Жизни».
2. Номер договора.
3. Банковские реквизиты для выплаты.
4. Ф.И.О. страхователя, дата рождения, телефон и адрес для связи.
5. Дата обращения.

Бланк заявления предоставляют клиенту по требованию. Документ заполняют онлайн через специальную форму на сайте, где его потом можно распечатать. Перед отправкой копию подписывают собственноручно. Заполненный образец отсылают на электронную почту alfastrah@alfastrah.ru либо передают секретарю офиса для визирования.

Заполненный образец

Заявление представляет собой двусторонний бланк, где клиент указывает личные данные по страховому полису. Пример заполнения выглядит следующим образом.

На обороте заявления указывают дополнительную информацию о предоставленных документах, дате обращения.

В случае возникновения вопросов при заполнении документа можно обратиться за консультацией в сервис техподдержки, работающий ежедневно с 08:00 до 20:00. Телефон горячей линии «АльфаСтрахования-Жизни»: 8-800-333-84-48. Звонок из России бесплатный.

Когда договор признается расторгнутым

Полис прекращает действие со дня подписания сторонами соответствующего решения. Рассмотрение заявления производят в течение 10 дней с момента его регистрации. По истечении указанного срока страховщик направляет клиенту письменное уведомление о своем решении. Премию к возврату перечисляют в установленные договором сроки.

Рассмотрение заявления происходит в течение 10 дней.

Сколько стоит страховка в АльфаСтрахование-Жизнь?

Цена программы страхования зависит от разных факторов, начинается от 0,5% от страховой суммы в год. Бонусы от страховщика. В некоторых программах страхования есть дополнительные сервисы, например, медицинские консультации, которые помогают сэкономить на походах к врачам, и другие дополнительные сервисы. Подробности уточнять нужно у сотрудника банка.

Если говорить очень обобщенно, то средняя стоимость начинается от 1 тысячи рублей в месяц. Полную стоимость за весь срок всегда рассчитывают в банке. Поэтому можно легко увидеть, сколько выходит страховка, в Вашем ежемесячном платеже.

Что же можно купить на 1 тысячу рублей? — Это один поход в недорогой ресторан или кино. Эту сумму, и даже больше, мы легко потратим в продуктовом магазине. Покупаем сладости, алкоголь, сигареты, подписку на онлайн-кинотеатр или очередную вещь в гардероб.

Важнее ли эти траты, чем застраховать себя, обезопасить свою семью, каждый должен решать для себя сам!