Ипотека «загородная недвижимость» сбербанка россии

Для рассмотрения заявки необходимы

В Сбербанке подразумевается последовательное представление нужной документации в зависимости от текущей стадии оформления ипотеки. На начальном этапе следует представить личную информацию о клиенте (или круге соучастников по ипотеке) и указать желанные параметры ипотеки. В первую категорию включаются не только социально-демографические гражданские характеристики, но и доходы.

Основные документы

На первоначальной фазе запроса ипотеки кроме представляемых документов для Сбербанка оформляется и анкета-заявление. Она представлена унифицированным в рамках данной финансовой корпорации бланком. Несмотря на представление личных документов, в ней также собственноручно дублируются персональные сведения и формулируется само прошение.

Перечень документов Сбербанку для покупки загородного дома:

1. Паспорт гражданина РФ с копией.
2. Бланк временной регистрации (при наличии только таковой).
3. Подтверждение трудовой занятости и материального благополучия.
4. Залоговая документация.

Если запрос удовлетворяется, оформление на этом не заканчивается. Далее кредитуемому выдается девяностодневная отсрочка для подготовки иной документации и совершения необходимых действий. Что касаемо последнего, то при покупке строящихся и готовых вариантов основным действием служит как раз выбор наиболее подходящего загородного объекта.

На второй ступени оформления от человека потребуется представить всю документацию по будущему объекту недвижимости (загородный дом), а также выписку со счета Сбербанка о зачислении сюда денег для совершения первичного платежа. Указанные бумаги являются стандартными. Сбербанк вправе потребовать расширения этого списка при возникновении дополнительных вопросов и проведении проверок.

Для получения кредита с предложением «Молодая семья» дополнительно предоставляются

«Молодая семья» это скорее некое ответвление от основных программ, нежели отдельно разработанный проект. Такое предложение может подключаться не только при покупке и постройке загородного жилья. Перечисленные далее бумаги необходимы наряду с усредненным перечнем. При донесении данной документации будущий собственник получает особые условия загородного кредитования.

Документы по акции в рамках ипотеки от Сбербанка:

1. Свидетельство о браке, если семья полная.
2. Свидетельство о рождении ее несовершеннолетних членов;
3. Документы, подтверждающие родственную связь с родителями заемщика, если их доход учитывается при согласовании ипотеки.

Главнейшая цель такого акционного предложения по загородному продукту Сбербанка — понижение планки первоначального платежа до 20 % с повышением продолжительности загородного кредитования максимум на 5 лет. По другим проектам — снижение ставки для новоиспеченных ячеек общества (при соблюдении возрастной границы получателя на момент подачи заявки — 35 лет).

Срок рассмотрения заявки

Заявка для выдачи ипотеки рассматривается специалистами Сбербанка в пределах восьми рабочих дней (без учета обычных и праздничных выходных). Увеличение этого периода происходит крайне редко. Например, при обнаружении неполадок в самой системе Сбербанка или при необходимости проведения добавочных проверок.

Подводные камни при получении кредита

Настоящим подвохом при оформлении сделки может стать сумма страховой премии. Страховка жизни и здоровья заемщика — негласное правило банков. Документально она не относится к обязательным процедурам, но по факту получить одобрение кредитора без страхового полиса проблематично.

Банк с неохотой выдает деньги на покупку дачи. Гораздо охотнее организации работают с лицами, приобретающими недвижимость у их партнеров — застройщиков.

Еще одним недоразумением могут стать ошибки в документах. Перед подачей пакета бумаг на рассмотрение в Сбербанк клиенту стоит заранее проверить все сведения, указанные в них.

Физическому лицу необходимо помнить, что до момента внесения последнего платежа по кредиту недвижимость находится в собственности кредитора. При ненадлежащем исполнении обязательств Сбербанк вправе продать ее для возвращения средств, выданных на покупку.

Программы на загородную недвижимость

Многие банки предоставляют кредит на покупку загородной недвижимости. Это может быть ипотека на покупку дачи или нецелевой кредит.

У «Сбербанка» есть целевая программа «Загородная недвижимость», процентная ставка – от 12% годовых. «РосЕвроБанк» предоставляет ипотечный кредит на дачи и участки по процентной ставке от 14.5% годовых.

Узнав, можно ли купить дачу в ипотеку, вам необходимо правильно и выгодно выбрать программу, обратиться во все ближайшие банки, понять какие условия они предоставляют, сравнить их, проанализировать, и только потом делать окончательный выбор.

В каких банках выдают ипотеку на дачу

Транскапиталбанк от 7,99% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Росбанк от 7,39% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Альфа-Банк от 6,5% ставка в год

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

1. Оформление обычного потребительского займа без залога. Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.

Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности. Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость

Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка

1. Использование собственных денежных средств и сбережений. Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,2% годовых

Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога

Особенности ипотеки земельных участковакции Сбербанка на строительство частного дома “Свой дом под ключ”

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Особенности получения и обслуживания ипотечного займа

Для получения кредита, необходимо:

1. Написать заявление о выдаче ипотеки на покупку участка и вместе с другими документами предоставить в кредитный отдел ближайшего банковского отделения. Сделать это можно в отделениях Сбербанка, расположенных вблизи: места регистрации и проживания клиента, отправляющего заявку; места аккредитации компании (предприятия), в котором работает заемщик; места нахождения земельного участка, для приобретения которого оформляется ипотека.
2. После предоставления в банк всех необходимых документов необходимо подождать некоторое время (обычно это от двух до пяти банковских операционных дней), чтобы в банке рассмотрели заявку, проверили все сведения и поданную заявителем информацию о доходах, составе семьи, трудоустройстве и прочее.
3. После рассмотрения заявления-анкеты потенциального заемщика банк примет соответствующее решение, о котором он будет лично извещен.
4. При одобрении поданной клиентом заявки на получение ипотеки на покупку земли, он будет приглашен в отделение Сбербанка для обсуждения и согласования деталей и подписания кредитного договора.
5. Также нужно будет представить еще пакет документов по кредитуемому земельному участку.
6. После того, как все документы собраны и представлены в банк, стороны согласовали все условия и тонкости возникших взаимоотношений, они подписывают двухсторонний договор, изменение условий которого в одностороннем порядке невозможно.
7. Завершающим этапом является государственная регистрация приобретенного объекта недвижимости – земельного участка в территориальном органе ЕГРН.

Банковское обслуживание ипотеки и процедура выдачи заемных средств имеет характерные особенности:

1. Сумма ссуды выдается заемщику одноразово в полном объеме либо равными частями в зависимости от выбранной кредитной линии (данный вопрос обсуждается с клиентом во время подписания договора и вносится отдельным пунктом в данный документ).
2. Внесение регулярных платежей в пользу погашения ипотечной задолженности осуществляется также аннуитетными (равными) платежами, количество которых равняется количеству месяцев (срок кредитования в месяцах).
3. Страховые платежи, которые должен оплатить заемщик, суммируются, образуя отдельный платеж, который оплачивается обособленно, ежегодно и является тринадцатым после основных (ежемесячных) платежей.
4. По возможности и по желанию клиент может закрыть ипотеку досрочно, погасив остаток задолженности раньше оговоренного срока. Сделать это можно только после предварительного оповещения о своих намерениях банка соответствующим заявлением. В нем должна быть указана предполагаемая дата внесения последнего платежа по кредиту (обязательно рабочий день), а также сумма этого платежа и номер банковского счета для списания средств в погашение долга.
5. При несвоевременном (просроченном) регулярном обязательном платеже, Сбербанк применяет по отношению к заемщику штрафные санкции – начисляет штраф за просрочку, размер которого вычисляется по формуле: сумма просроченного платежа умножается на ключевую ставку Банка РФ (которая действовала в день подписания ипотечного соглашения), затем полученное значение умножается на количество дней просрочки.

Несмотря на то, что банковские учреждения весьма неохотно кредитуют приобретение земельных участков по сравнению с выдачей ипотеки на покупку жилой недвижимости, все же можно получить одобрение Сбербанка и оформить ссуду на земельный участок, если он имеет достаточную ликвидность и соответствует основным требованиям к кредитуемым объектам.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

• Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
• Рядом с наделом должны быть пути объезда.
• Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
• При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
• Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
• Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Условия и процентные ставки программы

На сайте опубликован актуальный перечень основных условий предоставления Сбербанком кредитов населению:

1. Расчеты по кредиту производятся в государственной валюте — рублях.
2. Максимальный лимит составляет ¾ стоимости приобретаемого участка с постройками.
3. Обязательный первичный взнос по кредиту – ¼ цены.
4. Получаемые денежные знаки используются для приобретения, ремонта или строительства.
5. Средства предоставляются на 30 лет с регулярным частичным погашением тела кредита и процентов.
6. Никаких комиссий при оформлении Сбербанком не взимается.
7. Залоговым имуществом является приобретаемый (строящийся) объект.
8. Если сумма не превышает 1,5 млн руб., требуется поручитель, но при этом заем становится беззалоговым.
9. Страхование строений (не надела) обязательно на случай форс-мажора, а также заемщика (от несчастного случая).

Минимальный период возврата – 12 месяцев. Если первоначальный взнос 25%, то размер ставки составит 11,1%, но она может измениться в любую сторону.

Проценты корректируются в зависимости от того, какую часть стоимости погашают кредитные средства. В некоторых случаях предусматривается увеличение этого показателя по дачному кредиту на покупку дачи. Если клиент отказался страховать свою жизнь и здоровье, это прибавляет 1,0%. Столько же придется доплатить, если речь идет об ипотеке, 0,3% обойдется тот факт, что пользователь не получает зарплату в Сбербанке.

ПАО Сбербанк совместно с региональными и муниципальными властями внедряет ряд проектов, улучшающих сегмент жилищного фонда. Если обращающийся гражданин является участником этих программ, для него снижается переплата до 10,6% годовых. В остальных случаях применяются стандартные условия. Главное, чтобы кандидатура удовлетворяла всем параметрам, среди которых на первом месте платежеспособность заемщика и хорошая кредитная история.

Ипотечный кредит на дачу. Какие могут быть подводные камни?

Приобретая дачу в ипотеку, не все так однозначно, как кажется на первый взгляд.

Как мы уже описали, большинство банков с неохотой кредитуют данный тип недвижимости. Причины разные: одни считают, что это «неликвид» и просто не хотят рисковать (ведь в случае расторжения кредитного договора такой объект придется «брать» на баланс и как-то продавать), другие — опасаются постоянных (чуть-ли не ежегодных) изменений в дачном и земельном законодательстве (а ипотека — это длинные, долгие деньги, здесь нужно рассчитывать все на годы вперед).

Помимо повышенных требований к качеству залога, следует учитывать и другие факторы, которые могут повлиять на решение о выдаче кредита:

• В идеале Продавцом дачи должен быть один собственник, при этом без каких-либо совладельцев, родственников и иждивенцев (несовершеннолетние дети, пенсионеры, или другие родственники отсутствующие на момент покупки);
• Если дача находится в лесной, прибрежной, заповедной зоне, у вас получится купить только дом, земля останется в собственности у государства;
• Важный фактор — это категория, назначение и разрешенное пользование земли под дачным домом. В идеале — это ИЖС. Немного хуже — земли сельхозназначения под дачное строительство. С другими вариантами — смысла подавать документы на ипотеку нет — только потратите время;
• В идеале если земельный участок размежеван, имеет кадастровый номер, и должным образом зарегистрирован в Росреестре. Все границы с соседями согласованы, а к самой территории — есть свободный подход или подъезд.

Поэтому, решив приобрести дачу в ипотеку, мы рекомендуем проанализировать будущий объект кредитования, насколько он подходит под требования банков, еще перед тем, как подавать документы. Отказ по кредиту, конечно, не испортит кредитную историю, но вы потеряете время (а внеся залог — и деньги) и, возможно, упустите более интересные варианты.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Особенности ипотеки на земельный участок

Покупку земельного участка через оформление кредита предлагают 89% кредитных организаций в России. Такое развитие услуг кредитования происходит по причине того, что граждане стараются переехать в экологически благоприятные районы. Ипотечная сделка для осуществления покупки собственного имущества имеет особенности, связанные с рисками невысокой ликвидности: такой надел практически нельзя продать.

Оформление ипотечного договора для покупки участка земли – сложная процедура, если сравнивать с покупкой квартиры. Причины следующие:

1. У надела земли ликвидность ниже, чем у квартир в менее престижном районе. Если должник не выполнит свои обязанности по обязательной оплате платежей, банк будет вынужден распорядиться имуществом путем продажи имущества, находящегося в залоге. Землю продать сложно, поэтому кредитор дополнительно вынужден тратить свои деньги.
2. В процессе оценки имущества имеются сложности. Оценочный специалист учитывает следующие факторы: расстояние до крупного мегаполиса, площадь участка, уровень инфраструктуры, тип района, необходимые коммуникации и т.д. Если будут соответствия по перечисленным параметрам, после итоговой оценки кредитор примет решение.
3. Сложность ситуации в том, что приобретается участок не для ведения огородничества, но и для строительных работ домов или других сооружений. Эти недвижимости – отдельные объекты. В зависимости от того, что будет построено дополнительно, понадобятся временные издержки, полученные из-за длительности регистрации во время сотрудничества с финансовым кредитором. Любое помещение на приобретенной в ипотеку земле автоматически станет объектом залога кредитора.
4. Оформляется сделка только на тот надел, который предназначен для строительства жилья, выращивания культур и занятия подсобным хозяйством.

Для того, чтобы предупредить риски, предъявляются жесткие требования к возводящимся объектам и клиентам. Обязательным условием является оформление страхования. Если отказаться от страховки, у заемщика будут следующие варианты: получить займ под более высокий процент, получить отказ. Предварительный подсчет по программе ипотечного кредитования осуществляется на сайте Сбербанка при помощи кредитного калькулятора.

Срок рассмотрения кредитной заявки

На проверку представленной информации и бумаг потребуется время. Постоянно звонить в Сбербанк не стоит. Это ничего не ускорит и не сократит. В большинстве случаев ожидание кредита длится от двух до пяти суток. Можно отслеживать статус процесса на сервисе в личном кабинете Сбербанк-онлайн. Там же оформляется онлайн кредит, ипотечный, в том числе.

Если длительное время нет сообщения из банка, волноваться не стоит. Решение может приниматься в течение 1-2 недель, когда будущий дачник не является пользователем банковских продуктов (зарплатной, дебетовой, кредитной карты, потребительских кредитов, депозитов). Служба безопасности Сбербанка передает сведения в отдел, сообщение о решении поступает на телефон или электронную почту. Иногда клиент информируется по телефону.

Ипотека на участок земли в Сбербанке

Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».

Данная программа позволяет оформить ипотеку на:

• покупку / строительство дачи, а также иных строений;
• строительство жилых объектов;
• покупку участка земли.

Условия оформления ипотеки

Условия кредитования следующие:

• Валюта: рубли РФ.
• Минимальная сумма займа: 300 000 р.; максимальная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости земельного участка или объекта недвижимости, оформляемого в залог.
• Первоначальный взнос: от 25%.
• Срок кредита: до 30 лет.
• Комиссия за выдачу займа отсутствует.
• Обеспечение по кредиту: залог жилого помещения, поручительство физлиц.
• Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог (за исключением земельного надела) от рисков утраты, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентная ставка

Значение процентной ставки зависит от того, является ли соискатель кредита зарплатным клиентом или вкладчиком Сбербанка. Минимальная процентная ставка действует для участников региональных и федеральных программ, направленных на жилищное кредитование.

Надбавки к процентной ставке:

• 0,3% для соискателей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
• 1% — на период времени до регистрации ипотеки;
• 1% — в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья.

Требования к заёмщикам

К соискателю кредита на земельный участок Сбербанк предъявляет следующие требования:

• Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору).
• Стаж работы: 6 месяцев на текущем месте трудоустройства; 1 год общего стажа.

Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3 физлиц, доход которых учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.

Супруг(а) заёмщика обязательно привлекается в качестве созаёмщика вне зависимости от его(её) возраста и платёжеспособности.

Исключение составляют случаи, когда:

• У супруги(а) отсутствует гражданство РФ.
• Между супругами заключён брачный договор, в рамках которого установлен режим раздельной собственности.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Требования к участку земли

Чтобы заявка на ипотеку участка земли была одобрена, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого объекта недвижимости.

Основные критерии определения качества земли:

• вид участка (для ведения сельхозработ, ИЖС и пр.);
• категория почв;
• расположение участка относительно населённых пунктов;
• степень развития инфраструктуры;
• наличие/отсутствие рядом транспортных коммуникаций;
• наличие/отсутствие рядом с участком мест для сброса отходов;
• расположение участка не в природоохранных зонах;
• наличие подъезда к участку;
• расстояние от места расположения кредитной организации;
• размер участка земли;
• наличие официально зафиксированных границ;
• постановка на кадастровый учёт;
• отсутствие обременений (аренда, арест, залог);
• нахождение леса или водоёма на территории;
• наличие правоустанавливающих документов на участок у продавца.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы:

• Заявление заёмщика.
• Заявление залогодателя юрлица.
• Паспорт заёмщика (всех созаёмщиков, залогодателя и поручителя).
• Справки, подтверждающие финансовое состояние заёмщика (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
• Документы по залогу.

Документы, предоставляемые заёмщиком после одобрительного решения по заявке:

• Документы по кредитуемому объекту (могут быть предоставлены банку в течение 90 дней со дня принятия решения Сбербанка о выдаче займа).
• Бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.

Где можно получить кредит на земельный участок?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту:

• регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
• расположения участка земли.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно или частями.