Одобрили ипотеку в сбербанке: дальнейшие действия заемщика

На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2019 году можно на такие объекты:

• готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
• строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
• загородный дом;
• жилой дом;
• гараж;
• машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

• по месту регистрации заемщика;
• по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
• по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

• Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
• Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
• Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Требования для получения

Для одобрения кандидатуры будущего заемщика, он должен отвечать определенным требованиям. Условия для получения кредита в Сбербанке таковы:

1. Наличие российского гражданства;
2. Возраст на момент получения займа – более 21 года, и на момент возврата кредита – не свыше 75 лет;
3. Стаж работы по последнему месту трудоустройства более полугода и не менее 1 года общего стажа за последние пять лет;
4. Супруг заемщика будет выступать как обязательный созаёмщик, независимо от его возраста и платежеспособности.

Созаемщиками по договору ипотечного кредитования могут быть не больше трёх граждан, размер дохода которых принимается во внимание во время расчета максимальной ипотеки

До какого возраста можно получить?

Возраст заемщика связан с подобранной программой и сроком ипотеки. В случае подачи заявки по обычной программе, сотрудник Сбербанка должен удостовериться, что на момент полной выплаты кредита заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста.

При предоставлении ипотечного кредита по 2-м документам (без трудовой книжки и справки 2-НДФЛ), заемщик обязан полностью погасить задолженность перед банком до наступления 60 лет.

По программе военной ипотеки предельный возраст военнослужащего не может превышать 45-ти лет.

Если уже есть ипотека в Сбербанке

Получить еще одну ипотеку, не выплатив полностью первую, допускается, но это может быть связано с некоторыми сложностями. Такую возможность Сбербанк дает не всем гражданам.

Взять ипотечный займ в банке, если уже есть одна ипотека можно, но заемщик должен соответствовать некоторым требованиям:

• Прежде всего потребуется подтвердить платежеспособность. Уровень ежемесячного дохода физического лица должен позволять погашать как старую, так и новую ипотеку. Сотрудники Сбербанка смогут одобрить заявку клиента на выдачу кредита лишь в случае, если регулярный платеж заемщика по займу будет не свыше 20% от его подтвержденной зарплаты;
• Клиент, обратившийся за получением второй ипотеки, не должен иметь просрочек по старому кредит, т.е. у него должна быть хорошая кредитная история.
• Получить новый ипотечный кредит, не «закрыв» как минимум 65% прежней не выйдет. Вероятность выдачи ипотеки клиенту банка повышается, чем меньше задолженности становится по первой ипотеке;
• В обязательном порядке необходима страховка и залог объекта недвижимости. Если стоимость залоговой недвижимости будет меньше размера образовавшейся задолженности по прежнему кредиту, то Сбербанк не одобрит заявку на новый ипотечный займ.

Если плохая кредитная история

Многие граждане задаются вопросом, можно ли взять ипотеку, если у заемщика плохая кредитная история.

Заемщик с плохой кредитной историей может подать заявку, но банк может пойти на компромисс и одобрить ее только в определенных случаях, например:

• если заемщик получает зарплату на пластиковую карту Сбербанка. В таком случае банку будет легче взимать необходимый ежемесячный платеж по ипотеке. Банк просто в автоматическом порядке сможет списывать денежные средства в определенный день месяца;
• если заемщик оформит ипотечный кредит с первоначальным взносом, составляющим как минимум 50 процентов от стоимости покупаемой недвижимости;
• в случае предоставления ипотечного займа небольшого размера. Если, например, покупается недорогая квартира в «хрущевке», то банк может выдать ипотеку. А если гражданин хочет приобрести большой жилой дом, то Сбербанк скорее всего отклонит заявку.

Поэтому нужно понимать на что можно рассчитывать при обращении в банк, имея плохую кредитную историю. Возможно после отказа, придется обратиться с заявкой в другой банк.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

В соответствии с ФЗ №102 каждый заемщик имеет право перепродать ипотечную квартиру, но только при согласии банка. По закону залогодержателем является кредитор, который заинтересован в ликвидации объекта, из-за чего он должен знать обо всех сделках с недвижимостью.

Причины продажи ипотечной недвижимости

Некоторые категории заемщиков продают свои квартиры, которые находятся в ипотеке. Причин для этого может быть несколько:

1. Приобретение новой квартиры. С рождением второго ребенка семья нуждается в более просторном жилье. Не исключено, что хорошее финансовое положение позволяет заемщику купить квартиру в более дорогом районе.
2. Трудности с погашением ипотеки. По причине увольнения, потери трудоспособности или сокращения человек не в состоянии выплатить долг.

Продажа ипотечной квартиры может быть связана с различными ситуациями бытового характера (конфликты с соседями, свадьба, развод).

Отношение банковской организации к продаже ипотечной недвижимости

Финансовые компании всегда заинтересованы в том, чтобы их клиенты своевременно погашали оформленные займы. Если у заемщика возникает желание продать квартиру, то кредитор одобряет такое решение. Сбербанк разрешает реализовывать жилплощадь, находящуюся у него в залоге, а также помогает граждан в оформлении сделки.

Нужно ли согласовывать продажу ипотечного жилья с банком

Заемщик должен всегда согласовывать продажу ипотечной квартиры. В категорию исключений входят только те случаи, когда покупатель погасил всю задолженность. Если в подписанном кредитном договоре присутствует возможность реализации жилья, находящегося в залоге, тогда финансовое учреждение не может препятствовать сделке.

Как получить разрешение на продажу жилья с непогашенной ипотекой

Заемщик должен подать в банк заявление, указав объективные причины реализации квартиры. Ответ кредитора во многом зависит от способа продажи жилплощади, а также срока выплаты процентов. Для увеличения шансов на получение положительного решения продавцу необходимо отыскать клиента, который готов купить квартиру за наличные средства.

Специальные программы ипотечного кредитования в Сбербанке

В перечне предоставляемых услуг, помимо возможности привлечь государственные бюджетные средства в общем понимании, присутствуют специальные условия предоставления ипотеки в Сбербанке. Для различных категорий граждан предлагается:

1. «Рефинансирование под залог недвижимости». Это отдельный вид кредитования в Сбербанке (ипотека выдается для погашения ранее полученного займа в другой кредитной организации на менее выгодных условиях).
2. «Молодые семьи с тремя и более детьми». Для данной кредитной программы характерно обязательное требование, чтобы на иждивении родителей находились трое и более детей несовершеннолетнего возраста.
3. «Строящееся жилье». Деньги выдаются в случае, если строительство объекта кредитования начато, но в настоящий момент не окончено. Это выгодно ввиду меньшей стоимости квартир в строящихся домах.
4. «Готовое жилье». По условиям программы квартира должна находиться в новостройке, введенной в эксплуатацию.
5. «Молодые семьи». Программа, дающая возможность получить права собственности на квартиру молодым супружеским парам без ребенка или если их не более двух.
6. «Строительство жилого дома». Это отдельная категория. Касающаяся строительства индивидуального жилья в частном секторе. Об это есть отдельные публикации.

Самыми уязвимыми среди людей, нуждающихся в собственном жилье, являются многодетные молодые семьи, а также недавно родившие ребенка. Для этих категорий Сбербанк при участии правительства Российской Федерации разработал специальные программы. Поэтому им перед тем, как брать ипотеку на квартиру в Сбербанке, нужно ознакомиться с условиями этих программ.

Можно ли увеличить срок ипотеки после одобрения

Каждый банк устанавливает свой срок, в течение которого можно воспользоваться одобрением по ипотеке. Раньше он составлял в среднем два месяца, сегодня можно найти предложения с возможностью использовать средства банка на покупку жилья в течение 3-4 месяцев. Этот период дается для того, чтобы кредитополучатель мог найти подходящий объект, провести всю сделку. Но иногда установленного времени не хватает. Тогда встает вопрос о возможности продления ипотеки.

Сделать это действительно можно, хотя банки идут на некоторые хитрости. В ходе рассмотрения заявления можно:

• получить отказ;
• стать обладателем меньшей суммы;
• воспользоваться предложением по более высоким процентным ставкам.

Если человек не воспользовался одобрением, может последовать единичный отказ. Но последующая заявка обычно одобряется. Поэтому рекомендуется получить консультацию у своего кредитного менеджера. Если вам кажется, что он не совсем компетентен, тогда следует обратиться на горячую линию банка. Уточните причины отказа, иногда их легко устранить.

У Сбера, как и некоторых других банков, есть еще одна тонкость: при продлении вам могут предложить процентную ставку, которая действовала не в момент принятия решения первый раз, а на момент повторного обращения. Финансовые учреждения стремятся получить максимальную выгоду от своих сделок, поэтому такая практика распространена во всем мире.

Если случаи, когда вам могут не выдать разрешение на продление. Перенос сроков невозможен, если за это время изменился доход кредитополучателя в меньшую сторону. Если ипотечный менеджер решит, что вы не сможете оплачивать кредит по новому договору, то решение будет принято отрицательное.

Сложности с продлением могут возникнуть, если:

• кредитополучатель потерял постоянное место работы;
• произошли изменения в условиях работы банка;
• за это время кредитная история была испорчена.

Еще одна ситуация, когда могут возникнуть проблемы: вы уже выплачиваете долг по одной ипотеке. В этой ситуации документация будет проверяться более тщательно.

Есть и ряд технических повторных отказов. В этом случае достаточно исправить ошибки или устранить замечания банка. К таким причинам относится отсутствие нужного количества денег для первоначального взноса, были допущены опечатки при внесении личных данных, закончился срок действия паспорта.

Прежде всего обратитесь в банк. Вам предложат написать заявление, которое будут рассматривать определенное количество дней. Сделать это можно лично в отделении, а также через личный кабинет (услуга предоставляется не во всех банках). В некоторых финансовых учреждениях попросят обновить сведения. Для этого потребуется принести повторно копию трудовой книжки или трудового договора, справку о зарплате. Времени на повторное оформление уходит меньше, поскольку в основная информация сохраняется в базе данных.

Если за время поиска квартиры вы наши более подходящее предложение от другого банка, то заявка подается заново с полным пакетом документов. Первый банк можете не оповещать, после истечения срока предложение аннулируется автоматически. Специалисты рекомендуют все-таки позвонить своему специалисту, чтобы никаких негативных пометок в кредитную историю не было сделано.

В заключение отметим, что продление одобрения по ипотечной заявке – популярная практика. Меньше всего проблем возникнет, если документально подтвердите причину, по которой не воспользовались одобрением в назначенный срок. Более лояльно финансовые организации относятся к корпоративным или постоянным клиентам, в ситуации, когда главное направление работы банка – ипотечное кредитование.

На сегодняшний день банки России предлагают ипотечное кредитование сроком до 13 лет. Естественно каждый заемщик может подобрать для себя банк с наиболее лояльными условиями. Самый главный фактор, на который стоит обращать внимания при выборе банка, это величина его процентной ставки

Обратите особое внимание на требования и условия, которые выдвигает банк. Это могут быть: возрастное ограничение, стаж работы, регистрация, хорошая кредитная история

Подробно изучите пакет документов. Уточните, по какой форме необхадимо предоставлять справки. Бывает две формы: форма банка и стандартная НДФЛ. Немаловажным фактором является качество и комфорт обслуживания. Сегодня часто выбор идет в пользу молодых банков, так они предлагают очень привлекательные условия для пополнения своей базы клиентов. Но кто-то предпочитает сотрудничать только с крупными и устоявшимися банками.

Действия после одобрения ипотеки в Сбербанке

Положительное решение банка действует в течение 90 дней, в которые необходимо подобрать объект недвижимости, собрать необходимые документы и заключить кредитный договор, поэтому необходимо тщательно изучить последовательность действий. По истечению срока одобрение аннулируется и необходимо заново оформлять заявку.Подбор объекта: характеристика выбранного жилья – важный элемент при получении ипотечного кредита. Служба безопасности тщательно проверяет чистоту объекта недвижимости перед вынесением решения о его одобрении.

Для экономии времени можно воспользоваться специализированными агентствами, которые содержат всю базу предлагаемой недвижимости или изучить предложения на сайте Домклик по реализуемому залоговому имуществу.

Примечание! При выборе новостроек необходимо тщательно изучить историю застройщика. Многие строительные компании заключают партнерское соглашение со Сбербанком и действуют дополнительные сниженные процентные ставки по данным предложениям.

Сбор документов: после выбора объекта недвижимости необходимо собрать по нему документацию и передать ее специалистам банка для дальнейшей оценки залога (можно загрузить документы онлайн).

Так, при приобретении готового жилья необходимо предоставить:

• Предварительный договор купли-продажи, обязательными условиями которого являются пункты об использовании заимствованных денежных средств при приобретении и передаче объекта недвижимости в залог ПАО Сбербанк с момента государственной регистрации ипотечного договора;
• Подтверждение собственности продавца: выписка ЕГРН или свидетельство о собственности;
• Выписка ЕГРН, подтверждающая, что жилье не находится в обременении;
• Нотариально заверенное согласие супруги продавца, отказ участников долевой собственности от права первоочередного выкупа доли;
• Отчет об оценке.

Оценка: на любой объект недвижимости, приобретаемый с использованием кредитных средств Сбербанка необходимо составление отчета об оценке.

Оценка составляется аккредитованными в банке агентствами: оценщик фотографирует все помещения и определяет рыночную стоимость объекта на основании предложений рынка недвижимости в данном секторе, а также внешнего состояния объекта. Получить полный список оценочных агентств можно в отделении банка или на официальном сайте.

Примечание! При приобретении недвижимости в строящемся объекте оценку необходимо провести в сроки, которые будут указаны в кредитном договоре, например, не позднее 3 месяцев с оформления права собственности на объект.

Страховка: условиями банка предусмотрено обязательное страхование залогового имущества. Сделать это можно как в Сбербанк Страховании, так и в аккредитованных страховых компаниях, например, Ресо-Гарантия, Кит-Страхование, Zetta (полный перечень указан на сайте). Как правило, страховые компании, аккредитованные в ПАО Сбербанк, предоставляют более выгодные условия.

Также по кредитным договорам предусмотрена страховка жизни и здоровья заемщика. По многим кредитным продуктам она не обязательна, но отказ от нее влечет повышение процентной ставки на 1% пункт. Перед отказом следует рассчитать, что будет выгоднее.

Внесение первого взноса: первоначальный взнос заемщика может быть внесен наличными средствами или безналичным перечислением, а также сертификатами государства (при использовании средств материального капитала в качестве первоначального обеспечения сделки).

После получения первоначального взноса банк переходит к процедуре оформления сделки купли-продажи объекта и осуществляется повторная проверка кредитной истории заемщика.

Сделка: после проверки всех документов банк приглашает заемщика для подписания кредитного договора. Необходимо ознакомится со всеми пунктами соглашения, графиком платежей. В случае возникновения спорных моментов необходимо обратиться к ипотечному менеджеру за разъяснениями.

Примечание! В день оформления сделки необходимо наличие страховки. Если было принято решение оформлять страховку не через Сбербанк Страхование необходимо заблаговременно решить данный вопрос.

Договор считается заключенным в момент подписания договора всеми участниками.

Регистрация: после заключения договора купли-продажи залоговый объект недвижимости подлежит обязательной регистрации или сделка будет считаться несовершенной.

ПАО Сбербанк предлагает своим клиентам прохождение электронной регистрации сделки.

В сервис входит:

• Оплата обязательной государственной пошлины;
• Выпуск усиленной электронной подписи для всех участников;
• Взаимодействие с Росреестром: отправка документации, сопровождение регистрации;
• Персональный менеджер.

Сбербанк – выгодные условия ипотеки

На данный момент Сбербанк РФ – крупнейший банк, предоставляющий несколько вариантов ипотечных кредитов. Следовательно, один из актуальных вопросов: как взять ипотеку с помощью Сбербанка?

Оформить ипотеку в Сбербанке возможно не только на покупку недвижимости, но также на ее ремонт или на постройку личного дома или дачи. Существует три варианта жилищного кредитования:

1. Ипотечный-плюс.
2. Ипотечный кредит.
3. Кредит на приобретение недвижимости.

Необходимые документы для того, чтобы грамотно оформить ипотеку в Сбербанке

Кредит оформляется любому жителю РФ от совершеннолетнего возраста (18 лет) и с достаточным доходом. Один из обязательных для выполнения пунктов договора – кредит обязательно полностью погасить до достижения 75-летнего возраста. Оформляется ипотечный кредит не более чем на тридцать лет. Можно оформить кредит в валюте иностранной, чтобы уберечь себя от рисков падения национальной валюты.

Для приобретения ипотеки банк будет запрашивать документы, которые подтверждают платежеспособность, устанавливают личность заемщика и поручителей, и анкету.

Список обязательных документов:

1. Заполненное заявление в виде анкеты.
2. Официальные бумаги, удостоверяющие личность заемщика, а также личности поручителя, созаемщиков и залогодателя, если такие имеются.
3. Любые документы с места работы, которые подтвердят уровень дохода и платежеспособность за предыдущие шесть месяцев у заемщика, поручителя и созаемщика.
4. Для пенсионеров главным условием будет предоставление документа о пенсионном размере.

Оценивать платежеспособность заемщика будут сотрудники банка, которые обращают внимание так же на стаж работы, на наличие поручителей или платежеспособных созаемщиков и на состав семьи заемщика. Статья в тему: кто такой созаемщик?

Статья в тему: кто такой созаемщик?

Если получить ипотеку нужно человеку, который занимается частным предпринимательством, но не зарегистрирован как юридическое лицо, в банк надо принести такие официальные бумаги:

1. Учетная книжка, где видны доходы и траты.
2. Лицензия на тот тип работы, которым занимается заемщик.
3. Свидетельство о действующей регистрации, которое выдано ЕГРИП.
4. Декларация по налогам.

Под залог может быть взято такое имущество, как земельный участок, предприятие, жилой дом, квартира или дача.

Преимущества и недостатки ипотеки через Сбербанк

Среди основных плюсов оформления ипотеки в Сбербанке следует отметить:

• Большой выбор программ кредитования. Предусмотрена возможность оформления ипотеки на любой вид жилья, в том числе на дачный участок и машиноместо.
• Льготы. Программа государственное финансирование предусматривает оформление ипотеки по выгодным льготным ставкам для военнослужащих, молодых семей, а также лиц, работающих в бюджетной сфере
• Сниженная ставка по процентам на жильё в новостройке. Сбербанк уже не один год предлагает самые выгодные условия по такой группе.
• Акции строительных компаний, сотрудничающих с банком. Заемщику предоставляется возможность оформления первоначального взноса в рассрочку либо получение скидки до 20% на приобретение жилья.
• Наличие возможности оформления займа с минимальным вкладом либо без него. Второй способ является актуальным, если кредитование происходит по программе государственного финансирования.
• Предоставляется отсрочка, кредитные каникулы при сложных материальных обстоятельствах либо после рождения ребёнка.
• Сниженная ставка для зарплатных клиентов. Банк предоставляет скидку 0,5% от основного тарифа.
• Возможно получение займа, используя всего два документа, если первоначальный взнос составляет минимум 50%.
• Надежность договора. Купленное жильё, согласно законодательству, является залоговым обеспечением, поэтому вся документация подвергается проверке в службе безопасности.

Минусы ипотечного кредитования:

• В Сбербанке предусмотрены строгие требования к лицам, решившим взять жилье в ипотеку. Если уровень доходов или кредитная история не соответствуют установленным правилам, потенциальный заемщик получит отказ.
• Реклама редко озвучивает дополнительные платежи, входящие в окончательную стоимость ипотеки.
• Лица, оформляющие ипотеку, вынуждены застраховать свою жизнь и здоровье. Оформлять полис необязательно, но это способствует снижению процентной ставки на 1%.
• Заявка рассматривается долго. В некоторых случаях анкета может обрабатываться больше 5 суток, что связано с загруженностью сотрудников банка либо неполнотой представленных документов.

Оформление жилищной ипотеки может осуществляться непосредственно в Сбербанке или в онлайн-режиме. Если выбран второй способ, в отделение необходимо прийти для подписания соглашение о кредитовании. Прежде чем обратиться в банк, нужно ознакомиться с условиями оформления ипотеки в Сбербанке, это поможет предотвратить отклонение заявки.

Ипотеку в Сбербанке одобрили — схема дальнейших действий

Если человек ранее не использовал ипотечный кредит, у него может сложиться мнение, что после одобрения заявки Сбербанк предоставит запрашиваемую сумму, и заемщик сможет заключить договор купли-продажи с владельцем недвижимости. Однако на практике схема значительно сложнее, ведь клиенту предстоит пройти целый перечень этапов до получения денег в долг.

Выполняется поиск квартиры

Подбирая помещение для последующего проживания, граждане обычно руководствуются внешней привлекательностью квартиры или дома, его местоположением и функциональностью планировки

Если оформляется ипотека в Сбербанке, важно учитывать качественные составляющие и технические характеристики. Финансовая организация выдвигает к кредитуемому помещению ряд требований, которые нужно выполнить в обязательном порядке

Нарушение правила влечет отказ учреждения продолжить сотрудничество. Производя поиск квартиры, нужно учитывать стоимость недвижимости, и количество денежных средств, которые человек планирует предоставить в качестве стартового платежа. Сбербанк согласится выдать не больше 80-85% от рыночной стоимости помещения. Заемщик должен самостоятельно предоставить минимум 15-20% от цены жилья. Требования могут меняться в зависимости от особенностей выбранного тарифного плана.

Экспертиза ипотечной квартиры

Процедура требует дополнительных финансовых затрат, возлагаемых на потенциального заемщика. Эксперт проведет обследование объекта и составит официальное заключение, в котором фиксируется рыночная стоимость, нередко отличающаяся от фактической.

Проведение процедуры требуется для выявления истинной цены недвижимости. На основании документа принимается решение о требуемой сумме денежных средств для его покупки. Учитываются следующие параметры:

• величина первоначального взноса;
• платежеспособность клиента;
• период расчета;
• оценочная стоимость.

Проверка квартиры экспертом

Сбор документов для получения ипотеки в Сбербанке

Экспертного заключения недостаточно для выполнения процедуры оформления. Если заявку одобрили, лицо обязано подготовить следующие бумаги:

• техническую документацию на недвижимость;
• правоустанавливающие документы и оригинал выписки из ЕГРН;
• паспорт владельца недвижимости — достаточно ксерокопии;
• официальную регистрацию отношений, если человек состоит в браке, и нотариальное разрешение супруга на реализацию квартиры;
• справку о лицах, прописанных на территории жилплощади;
• документы об отсутствии задолженности и иных обременений на покупаемую недвижимость.

Финансовая организация имеет право счесть предоставленный пакет недостаточным и запросить иные бумаги, о чём заемщику сообщат лично. Документация подвергается тщательной проверке юристами Сбербанка, которые определяют подлинность бумаг и достоверность представленных в них данных.

Заключение ипотечного договора

Если представленная документация нареканий не вызвала, назначается день подписания договора. Обычно одновременно происходит оформление страховки. Заемщик имеет право отказаться от неё, однако в этом случае процентная ставка существенно возрастет. Защита имущества от рисков выступает обязательным условием, которое должно соблюдаться в течение всего периода кредитования.

Организация выдвигает особые требования страховщику, поэтому эксперты советуют заранее выбрать фирму для сотрудничества, соответствующую установленным критериям.

Подписание договора в сбербанке

Составление закладной

Если заключается ипотечный договор, гражданин обязан предоставить залог, ведь его наличие предполагает сама суть услуги. В качестве обеспечения может быть рассмотрена приобретаемая недвижимость или жилье, находящееся в собственности заемщика.

В первой ситуации оформление закладной возможно только после переоформления купленной квартиры на гражданина и государственной регистрации сделки. Обременение снимается, когда лицо произведёт полный расчёт с финансовой организацией, выполнив взятые обязательства.

Когда человек является владельцем другой недвижимости, оформление закладной происходит в момент подписания договора, если предоставлен пакет документации. Получив бумагу, финансовая организация снизит размер ставки.