Покупаем и продаем валюту вовремя

Несколько лайфхаков по размену валюты мелкими купюрами

Опытные путешественники знают, насколько важно иметь в кошельке мелкую валюту. Она понадобится для оплаты визы, оплаты небольших покупок в аэропорту и близлежащих магазинах

Если обычному человеку задать вопрос, где можно разменять деньги, то он, не задумываясь, укажет на банк.

Но это ошибочное мнение, поскольку сотрудник финансового учреждения сначала предложит поменять валюту в рубли, а уже затем выдаст ту же сумму в долларах, но запрашиваемыми купюрами. При подобных манипуляциях клиент понесет потери из-за серьезной разницы в курсах. Лучше прибегнуть к нескольким хитростям, которыми делятся опытные путешественники:

1. Во-первых, можно посетить зону беспошлинной торговли (дьюти-фри), которая находится в любом аэропорту и наземном переходе. Достаточно купить маленькую и недорогую безделушку, а сдачу попросить в валюте. Это самый популярный способ, который подходит абсолютно всем.
2. Во-вторых, при размене крупных купюр (например, 500 долларов) на помощь придет банкомат, который принимает валюту. Но проведение операции возможно при наличии мультивалютной карты. Человеку достаточно внести на счет нужную сумму, а потом снять ее в номинале 400 и 100 долларов.

Покупка в онлайн-банке

Для этого способа необходимо наличие валютной (как вариант – мультивалютной) платежной карты, на которую можно перевести купленную валюту. Проще всего покупку делать непосредственно в онлайн-банке или в приложении вашего банка.

В последнее время обменные операции оказываются более выгодными в Тинькофф Банке, Альфа-Банке, Сбербанке, и в Банке «Открытие». За предложенным на сайте курсом также нужно постоянно следить. В первой половине дня (во время онлайн-торгов на биржах) курс может быть куда выгоднее, чем в вечернее время и в выходные.

Принцип тот же, что и при покупке в офисах банка (но разница между курсами покупки и продажи может быть меньше).

Важно: банк обычно выставляет собственный курс как средний с учетом стоимости валюты в предыдущий день торгов. Плюсы и минусы покупки через онлайн-банк будут такими:

Плюсы и минусы покупки через онлайн-банк будут такими:

Достоинства

Недостатки

Все валютные операции проводятся в удобное время, не нужно выходить из дома или офиса; У вас на руках нет наличных, что обеспечит сохранность средств; Никто не будет знать о проводимой сделке (еще одна гарантия безопасности); Как правило, покупка валюты онлайн осуществляется по более выгодному курсу, чем в офисе банка; Средства конвертируются и поступают на счет моментально, максимум – в течение суток; Можно покупать валюту на сайтах других банков, по более выгодному курсу; Необязательно даже наличие банковской карты, можно открыть просто виртуальный карточный счет; Чтобы получить наличные, не нужно платить комиссию; Наличные можно снять в банкомате (если он их выдает) или в отделении банка, который выпустил карту.

Валютная карта может обходиться дороже в обслуживании, поэтому хранить там небольшую сумму будет невыгодно; Курс все так же завышен по сравнению с биржей и нужно его постоянно мониторить; Снимать доллары можно в небольшом количестве банкоматов, а для снятия через кассу лучше сделать заявку по телефону или лично обратившись в кассу (может не быть наличности); Проведение операции может занимать несколько часов, поэтому есть риск купить валюты по не очень выгодному курсу.

Банк старается привлечь клиентов на совершение онлайн-транзакций, обещая более выгодные курсы. Но стоит понимать, что операция может пройти не мгновенно, поэтому всегда остаются риски проведения не совсем удачных операций.

Где купить валюту?

Физ. лица не имеют возможности заключать сделки с Центробанком, однако они могут купить валюту по выгодному курсу одним из трех основных способов:

Разница между официально установленным курсом покупки и продажи валюты называется спредом. Именно спред представляет собой доход продавца – банка или обменного пункта. Широкий спред означает менее выгодные условия для физического лица.

В отличие от банков и обменников, покупка валюты через брокера является биржевой сделкой. То есть доллары на бирже покупаются с помощью организации-посредника – брокера, который берет за свои услуги комиссию. Покупка валюты без комиссии вряд ли возможна, однако ее можно попробовать свести к минимуму. Ниже будет рассмотрена покупка валюты на бирже физическим лицом.

Покупка, а также продаже валюты на бирже

Процесс выхода на биржу постоянно упрощается. На сегодняшний день брокеры открывают счета своим клиентам дистанционно. Просто установите мобильное приложение и совершайте сделки. Покупка либо продаже валюты таким способом ничем не отличается от обмена валюты в том же интернет-банкинге.

Если раньше на бирже можно было обменять только сумму свыше 1.000 долларов, то сейчас можно совершить обмен даже 1 доллара.

«БKC», тариф «Покопеечный»

Самым лучшим тарифом считается «Покопеечный». Преимущества его заключается в отсутствии платы за вывод денег с брокерского счета, также нет никаких дополнительных комиссий за обслуживание.

«ВТБ Мои Инвестиции»

Чтобы покупать и продавать валюту, воспользуйтесь мобильным приложением, которое называется «ВТБ Мои Инвестиции». Комиссия за сделку составит в среднем около 0,05% + 1 рубль. Если вы планируете проводить операции лотами на суммы от 1 тысячи долларов, то тогда комиссия составить 50 рублей.

Стоит отметить, что других комиссий у ВТБ нет. Открытие, а затем дальнейшее обслуживание брокерского счета, осуществляется абсолютно бесплатно. Карта «Мультикарта» также обслуживается бесплатно. Брокерский счет можно открыть в «ВТБ Онлайн».

«Тинькофф Брокер», тариф «Инвестор»

Приложения является максимально интуитивно понятным. Брокерский счет открывается достаточно легко, без особых усилий. Обменять можно валюту в размере от 1 у.е.

Откройте дебетовую карту банка Tinkoff Black. Срок ее изготовления составляет от 2 до 5 дней.

Брокер Сбербанк

Это не только самый крупный, но и весьма легкодоступный брокер. Офисы Сбербанка есть практически в любом уголке страны. Откройте брокерский счет в Сбербанк Онлайн, а затем пополните его рублями. Также можно оформить бесплатную карту, которая называется «Моментум». Вывод валюты на банковский счет будет осуществляться без какой-либо дополнительной комиссии.

«Открытие Брокер»

Воспользуйтесь мобильным приложением, которое позволит совершать сделки. Однако сразу скажем, что обменивать валюту на сумму свыше от 1 у.е. здесь не представляется возможным.

Откройте удаленно брокерский счет и пополните его рублями. Если вы хотите пополнить его валютой, то придется обратиться за помощью в офис банка.

На тарифе «Универсальный» комиссия за сделку составит 0,01025% + 65 рублей.

 «Альфа Директ»

Брокер удобен тем, что многие операции будут совершаться без уплаты какой-либо комиссии. Если вы хотите обменять валюту через «Альфа Директ», то сделать это можно только лотами от 1000 у.е.

Если вы хотите открыть брокерский счет, то сделать это можно в интернет-банке. У данного банка есть множество банкоматов, которые успешно работают на прием и выдачу валюты.

Главным минусом биржевого валютного рынка является наличие множества звеньев, с которыми придется взаимодействовать, чтобы купить валюту, а затем ее вывести на счет. Время занимает и изучение торгового терминала, и вывод денег в банк, и открытие счета у брокера. Если вы хотите обменять небольшую сумму, то лучше все-таки воспользоваться более удобным способом.

Выгодно ли купить валюту через Московскую биржу?

Чтобы понять, не проще ли конвертировать рубли в валюту внутри банка или снять наличные и добежать до ближайшего обменника, подсчитаем наши расходы:

120 рублей + 6 рублей + 60 рублей + 1,8 рубля + (25 евро * курс рубля к евро)

Если прибавить эту цифру к той сумме, которая потрачена на покупку евро, то можно будет понять, каким оказался для нас реальный курс евро — с учетом всех понесенных расходов:

(сумма, потраченная на покупку евро в рублях + размер комиссии) / полученную сумму в евро 

Много это или мало? Нужно считать, но в целом цена может оказаться очень близкой к той, что предлагают в обменниках, а то и больше. Тут действует правило: чем больше сумма сделки, тем ниже комиссионные в процентном отношении, и тем выгоднее реальный обменный курс. Если на тех же условиях мы приобрели бы 10 000 евро, то реальный курс был бы уже намного выгоднее.

Вам также будет интересно

• Обезличенный металлический счет (ОМС): плюсы и минусы
• Кто такие инвестор и спекулянт?
• Как формируется курс валют
• Знаки масонов на долларе США

Для чего покупать или продавать валюту / доллары?

• собираетесь в отпуск или поездку
• копите на образование детей
• на покупку недвижимости в своей или другой стране
• на пенсию
• на инвестиции
• хотите диверсифицировать свои сбережения и инвестиции
• хотите сохранить сбережения от обесценений нацвалюты
• копите на любые другие большие и долгосрочные цели в будущем
• и если при всем при этом вы не доверяете нацвалюте (а для этого есть основания, если вспомнить 1992 1994 1998 2008 2014 и 2020-й годы — см. здесь),

тогда перед вами рано или поздно встанет вопрос покупки валюты (долларов, евро или любой другой твердой валюты). Ни рубль, ни одна другая валюта любой страны бывшего СССР твердой НЕ является и при нашей жизни таковой скорее всего не станет. По крайней мере сейчас для этого нет ни малейших фундаментальных показателей и даже намека на них.

Итак, если вы решили прикупать валюту, как делаю это я, перед вами встанет вопрос: где и как это делать, где найти лучший курс, как не стать жертвой мошенников и т.д. Сегодня разложу этот вопрос по полочкам, как я люблю это делать. Поделюсь приемами, которым лично следую много лет, некоторым их них — в течение 20+ лет.

Меняйте в начале года

Вариант для тех, кто меняет валюту на долгосрочные цели. Некоторые эксперты указывают на то, что в начале года, а также в октябре рубль стоит дороже. 

«Жёсткого графика слабости и силы рубля нет. Тем не менее конец года рубль часто встречает в плохой форме, а попытки укрепления демонстрирует в середине весны и осени. Соответственно, покупка валюты для долгосрочных накоплений более оправдана в эти периоды», – комментировал ранее «Сравни.ру» аналитик «Открытие брокер» Андрей Кочетков.

Однако, как указывает Владимир Кущев из «ВТБ 24», такие закономерности работают на стабильном рынке, а на волатильном — они срабатывают далеко не всегда. «Поэтому лучше покупать в тот момент, когда текущий курс устраивает. Если же выжидать, что он изменится до определённых уровней, то это скорее спекулятивная стратегия. И здесь все риски аналогичны тем, что действуют при валютных спекуляциях. Если вы не профессионал, то, вероятнее всего, рынок вас обыграет», – заключает эксперт.

По теме:

Где получить информацию о курсе валюты

Официально установленный курс валют есть на сайте Банка России, сайтах официальных структур, онлайн-агрегаторах. Курсы коммерческих банков размещаются на их официальных страницах в интернет, на рекламных баннерах, в представительствах финансовых компаний.

Онлайн-агрегаторы помогают не только узнать курс валюты на сегодня, но и произвести конвертацию валюты и определиться, в каком банке выгоднее произвести покупку или продажу. Разница между установленными курсами в разных банках может составлять 2 и более рулей, поэтому сайты помогут существенно сэкономить на операции.

Например, вы хотите купить 500 евро. Проанализировав минимальные и максимальные курсы на евро в разных банках, выяснили, что при покупке в банке АК Барс заплатить придется 35615 руб. (курс 71,23 руб.), а в банке РНКБ 36550 руб. (курс 73,10 руб.), разница составит 935 руб.

Обратите внимание, за операцию дополнительно может быть взыскана комиссия, согласно тарифному плану банка. Она может быть фиксированной или устанавливаться в процентном отношении к сумме

Покупая/продавая валюту с помощью онлайн-банкинга кредитной компании, вы сможете рассчитывать на самые выгодные условия.

Мы покупаем валюту, когда курс растёт

Земля полнится слухами, угрозами новых санкций или скачка валют. Это приводит к тому, что мы бежим в обменники. На волне ажиотажа, когда все покупают тот же доллар, он растёт ещё сильнее. То же самое происходит перед новогодними праздниками. И валюту мы покупаем по максимально высокому и невыгодному курсу. А когда ажиотаж спадает, валюта теряет в цене. Яркий пример — 2014 год:  евро и доллар побили исторические максимумы, выросли до 100 и 80 рублей, и люди стояли в очереди в обменники. Сегодня же в среднем  — доллар 64,5 рубля, а евро — 72 рубля. Был ли смысл в лихорадочном обмене?

Что делать?

Менять рубли на «спокойном» рынке, когда курс ровный. А ещё лучше — когда снизился. Не покупать валюту перед Новым годом. Если отправляетесь на каникулы в поездку — купите валюту заранее. Лучше всего как только запланировали отпуск. Например, если купили путёвки летом на зиму и запланировали потратить в поездке 1000 долларов, меняйте деньги после покупки. Если курс пойдет в рост, вам может просто не хватить денег на покупку нужной суммы.

Важно

Что касается банков и обменников:

• Чем выше обмениваемая сумма, тем лучше будет курс.
• Затраты времени и риски: до и от обменника / банка нужно идти с, возможно, крупной суммой денег — а это время и дополнительные риски, связанные с безопасностью. Это когда вы будете оценивать целесообразность покупки валюты онлайн или в обменнике или в банке.
• В обменнике или банке вам могут «втюхать» купюру, которую вы не сможете потом обменять. Такая купюра может быть грязной, слишком обветшалой, иметь надписи и печати, иметь оторванные уголки или надрывы и повреждения. Такие купюры, как правило, будет крайне сложно обменять в российских банках и обменниках. Их могут принять с достаточно большой комиссией. Но их часто без проблем примут во многих странах, например, во время вашего отпуска.

Как устанавливаются курсы валют

В зависимости от статуса курса валют, устанавливаются и применяются они по-разному. Но в любом случае курсы, устанавливаемые коммерческими банками и биржами, содержат в себе маржу, определяющую прибыль организации от операции.

Официальный курс Банки России

Официальный курс валюты по отношению к рублю устанавливает Банк России. Он является ориентиром стоимости рубля для людей и организаций, стандартным курсом для государственных структур. Однако совершать по нему обменные операции не получится.

Коммерческий курс

Операциями покупки и продажи иностранной валюты занимаются межбанковские валютные биржи. Они и устанавливают реальный курс, по которому можно совершать валютные обменные операции. Курс валюты зависит от соотношения между спросом на нее и предложением по продаже. Рост стоимости валюты обуславливается повышенным спросом на нее по сравнению с предложением и наоборот. Определяющими моментами для установления стоимости валюты выступают политические, финансовые, экономические факторы.

Банки и биржи предлагают клиентам два курса обмена валюты: покупки и продажи. При установлении курса анализируется общая обстановка на рынке. Кроме соотношения спроса/ предложения курс определяется валютной позицией финансовой организации. Если ей требуется приобретение валюты, то ее курс может вырасти, при избытке, курс падает даже ниже среднерыночного значения. Курс может изменятся в течение одно дня неоднократно.

Курс конвертации

При безналичных и наличных расчетах используется курс конвертации. Он может быть установлен по коммерческому, официальному курсу или по официальному курсу, увеличенному на определенный процент. По нему осуществляются экспортно/импортные операции, покупаются товары за рубежом, выезжают за границу.

Валюты различают по способу конвертации: Свободно конвертируемая (доллар США, евро), частично конвертируемая (российский рубль, китайский юань и т. д.), неконвертируемая (валюта может обращаться только внутри страны). Если покупатель приобретает НКВ или ЧКВ, может потребоваться двойная конвертация.

Если продается один вид валюты за другую валюту, чтобы произвести расчет, банки устанавливают кросс-курс. Он определяет отношение курса одной валюты к другой через третью валюту, например, через российские рубли.

В этом случае банки получают повышенную прибыль, у клиента разница между покупкой и продажей валюты будет еще ощутимее.

Как физлицу купить валюту на бирже?

Напрямую торговать на Московской бирже физические лица не могут, поэтому они пользуются услугами брокерских компаний. На сайте Московской биржи размещен список из более 500 таких посредников – банков и других аккредитованных финансовых организаций.

Брокерская компания – организация, имеющая специальную лицензию, которая дает возможность вести торги на бирже. Это может быть банк или другая коммерческая организация.

С помощью брокера покупаются и продаются ценные бумаги, обмениваются денежные средства, заключаются контракты.

Брокер учитывает средства клиента, регистрирует его на бирже, предоставляет все актуальные данные торгов, выполняет распоряжения о покупке или продаже актива, рассчитывается по сделкам и совершает денежные переводы.

В задачи брокера также входит удержание и уплата налогов с доходов от торговых операций клиента.

На что нужно обратить внимание, прежде чем подписывать договор:

1. У брокера должно быть разрешение совершать биржевые сделки (то есть он должен быть в списке участников торгов Московской биржи).
2. Уточните  тарифы, то есть размер комиссии, которую нужно будет заплатить за пополнение счета у брокера и вывод  валюты.
3. Выясните, выводит ли брокер валюту или только рубли.
4. Уточните минимальную сумму сделки (биржа устанавливает планку в 1000 долларов, однако некоторые брокеры заключают сделки от 10 тысяч долларов).

Традиционно советуют выбирать в качестве посредника надежный крупный банк. Но имейте в виду, что некоторые финансовые  компании могут предлагать условия выгоднее.

Покупка валюты на Московской бирже. Это выгодно?

Покупка и продажа валюты на Московской бирже может быть интересна как для частных лиц, так и для компаний. Обменивать валюту на бирже можно, если у вас есть необходимость обменять рубли на доллары/евро в сумме не менее тысячи условных единиц. Чем больше объем покупки, тем заметнее становится выгода.

Еще один плюс такого способа приобретения валюты в том, что, в отличие от частных площадок, торги валютой на Московской бирже гарантированно безопасны, поскольку операции контролируются надзорными органами.

Объем совершаемой сделки должен быть кратен тысяче у.е.: одна тысяча, две тысячи, 56 тысяч. Таким образом, купить на бирже 1250 долларов (евро, фунтов и т.д.) вы не сможете. Сможете купить или тысячу, или две тысячи.

Конечно, комиссионное вознаграждение заплатить все равно придется. В платежи за совершение сделок по обмену валюты на бирже обычно включают следующие комиссии:

• брокерская комиссия – около 0,1% от суммы сделки (продажи или покупки);
• биржевая комиссия – 0,015%.

Тем не менее, покупка валюты на бирже может быть заметно выгоднее покупки в обменниках. Интересно это и для компаний, ведущих свой бизнес в сфере внешней торговли. Благодаря бирже они могут значительно экономить на услугах по конвертации.

На МБ возможно совершение операций со следующими валютами:

• Долларом США, евро,  британским фунтом, швейцарским франком, гонконгским долларом, китайским  юанем, белорусским рублем и казахстанским тенге, золотом и серебром – за российские рубли;
• Евро — за доллары США.

Пассивное хранение

Смысл простой. Покупаете валюту. Ждем повышения обменного курса. Продаем дороже. Есть профит. Или просто держим до лучших времен.

А где можно купить валюту?

Обменники в банках

Наверное самый популярный вариант у россиян. Но популярный, не значит самый выгодный.

У каждого банка свой курс. Который может отличаться на несколько процентов от конкурента через дорогу. Идем за валютой не в ближайший Сбербанк, а используем для поиска сервисы мониторинга обменных курсов банков.

Это позволит сэкономить на покупке. От нескольких десятков копеек до рублей, с каждого купленного доллара.

Главный минус. Курс продажи в банке всегда будет выше официально установленного ЦБ.

Валютный рынок

Это не Форекс (о нем мы поговорим ниже). А покупка валюты на Московской бирже. По справедливому биржевому курсу.

Обменники в банках ориентируются именно на него. Устанавливая собственные курсы на покупку-продажу. Не забыв накинуть сверху свою маржу в виде нескольких процентов.

Выходя напрямую на валютный рынок, мы исключаем «банки-паразиты» из цепочки. Покупаем валюту еще дешевле.

Минусы:

• Необходимо заключить договор с брокером, для получения доступа к торгам.
• Минимальная сумма покупки валюты — 1 лот. Или 1000 У.Е. Долларов или евро.

Покупка валюты через интернет

Здесь речь идет в основном о электронных долларовых кошельках. Paypal, WMZ, Perfect Money, Advanced Cash, Payeer, Skrill.

Нужно пополнить валютный кошелек, обращаемся в электронный обменник. С банковской карты, с рублевых кошельков можно произвести мгновенный обмен.

В сети миллион сервисов по обмену валюты. Для поиска лучшего курса используем мониторинги обменников.

Самый популярный — bestchange.ru. Он отслеживает только надежные и проверенные сервисы. Всякий хлам и сайты-однодневки в рейтинг не включаются.

Плюсы: можно купить валюту даже по курсу ниже официального.

Минусы: на непопулярные направления — курс обмена сильно завышен.

Описанные выше варианты, нацелены на долгосрочное хранение. Заработать можно только при значительном увеличении курса. Процентов на 15-20. Сильный рост в течение короткого времени — явления редкое. Поэтому, покупаем и забываем на несколько месяцев или лет.

Лайфхаки по покупке валюты

Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:

1. Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
2. Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
3. Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
4. Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.

Как купить валюту по биржевому курсу, и выгодно ли это вам?

Валюту можно купить в кассе банка, так обычно и делает большинство людей. Но валюты разных стран могут быть и хорошей инвестицией. Если вы решили инвестировать в валюту, чтобы заработать, выгоднее обратиться на валютный рынок биржи и купить валюту по биржевому курсу. Курсы валют постоянно меняются, и именно на изменении курсов зарабатывают банки и инвесторы. Продавая и покупая вам валюту, банки устанавливают свои цены.

Но прежде чем покупать или продавать валюту, ответьте для себя на несколько важных вопросов.

Первый. Какую сумму вы хотели бы инвестировать в валюту? Если речь идет о сотне или даже нескольких сотнях долларов или евро, торговля на валютном рынке биржи вам не подойдет. Дело в том, что валюта продается на бирже лотами от 1000. Так что, если у вас на руках небольшая сумма, и вы хотите, например, купить валюту, чтобы отправиться на отдых, вам лучше обратиться в банк. Обменный курс там, конечно, будет выше, чем на бирже, но это не будет иметь такого уж большого значения, если речь идет о небольшой сумме.

Второй. Хотите ли вы купить больше $1000 или просто обменять крупную сумму, а возможно – подержать какую-то сумму в валюте на счете и заработать, когда курс валюты вырастет?

Если вы хотите долгосрочно инвестировать, вам нужно будет заплатить брокеру, а значит – важно учесть все расходы и сделать вывод, выгодна ли вам сделка. Есть и краткосрочная стратегия – это когда вы покупаете валюту, а затем продаете ее в течение одного торгового дня

В таком случае вы сможете заработать даже при незначительном изменении курса.

Вот по этой ссылке можно найти информацию о том, какую валюту можно купить на Московской бирже.

Валютная биржа

Последний способ – самый выгодный для крупных покупателей, которые регулярно сталкиваются с покупкой-продажей валюты. Как правило, курс биржи значительно выгоднее среднебанковского и на 1000 долларов можно сэкономить едва ли не тысячу рублей.

Для начала работы на бирже (на примере Московской биржи) нужно выбрать брокера (компанию-посредника), которая даст выход на биржу. Затем предстоит зарегистрировать брокерский счет, через который и будут проходить сделки.

В качестве брокера стоит выбирать тот банк, с которым вы сотрудничаете в повседневной жизни – так проще и дешевле выводить купленную валюту. Или можно отдать предпочтение сторонней компании, комиссия за их посреднические услуги обычно ниже.

Важно! Нужно изучать все условия сотрудничества: некоторые посредники берут повышенную комиссию за вывод средств, другие ограничивают сумму вывода

Стоит обратить внимание, что торговля на бирже осуществляется лотами. У части брокеров нет ограничений, покупать можно даже 1 доллар, к примеру, в Тинькофф

А вот в «Сбербанк Инвестор» один лот составляет минимум 1000 долларов, купить 50-100 долларов как в кассе или онлайн-банке не получится. Но и курс покупки будет значительно выгоднее банковского.

Преимущества и недостатки биржевых сделок такие:

Достоинства

Недостатки

Более выгодный курс покупки; Проведение сделки удаленно (онлайн) с помощью приложения, работающего даже на мобильном; Посредник берет небольшую комиссию: от 0,02% до 0,5%; Присутствует большое предложение, то есть валюту можно купить всегда. Главное, успеть взять по самому выгодному курсу; Всегда можно купленную валюту сразу вложить в еврооблигации для получения пассивного дохода от 2% до 6% годовых; Возможно приобретение привилегированных пакетов, по которым покупка валюты осуществляется по еще более выгодным курсам; Если посредником является банк, то валюту с брокерского счета сразу можно выводить на свою валютную карту совершенно бесплатно, после чего в нужное время ее можно обналичить также бесплатно.

Работа на бирже без посредника невозможна, а это значит нужно заключать договор и в некоторых случаях платить за открытие брокерского счета; Часть посредников берут комиссию не только за каждую операцию, но и за вывод средств; Любая операция, принесшая доход, облагается налогом; Для разовой покупки валюты слишком много сложностей; Необходимо владеть знаниями по правилам торгов и проведению сделки.

При всей выгодности сделок на Московской бирже, стоит отдавать себе отчет, что это довольно сложная финансовая система, которую предварительно нужно изучить, чтобы реально уметь выгодно осуществлять покупку валюты.

Интересные точки зрения

Аналитик «Калита-Финанс» Д. Голубовский буквально 1 час назад выразил уверенность, что падение доллара из-за предвыборной неопределенности в США непременно приведет к обрушению рубля

Правда, в этом же интервью он осторожно прибавил, что не стоит все сбережения вкладывать только в один вид валюты

Д. Иконников, управляющий портфелями инвестиционной компании QBF, уверен, что падение рубля вызвано политической ситуацией в Беларуси и Нагорном Карабахе, рисками новых санкций, которые стали причиной массовой продажи рубля.

По его мнению, Россия находится в прекрасном финансовом положении — на фоне профицита бюджета и отсутствия внешнего долга, в то время как у Штатов и пятерки развитых стран — дефицит бюджета и значительные внешние задолженности.

А. Алиев, доцент РЭУ им. Плеханова, на вопрос, стоит ли сейчас покупать доллары и евро прямо ответил, что время обогащения на валютных котировках уже миновало.

С. Хагестанов из РАНХиГС сообщил, что ослабление рубля выгодно правительству, пополняющему казну продажей валюты. Пока население будет усиленно покупать доллары и евро, рубль будет падать, казна пополняться.

Важно! Сбережения, рассчитанные на долгий срок, лучше не делать в долларах, поскольку к концу 2021 года все же ожидается постепенное падение, которое усилится к 2024 году.

Д. Ферапонтов из университета «Синергия» уверен, что евро в экономическом плане намного привлекательнее доллара. Несмотря на волатильность рубля, он категорически советует не вкладывать последние деньги в валютные операции.

На заметку! Выплаты по беременности и родам в 2021 году

https://www.youtube.com/watch?v=zxxNwgWfVEEVideo can’t be loaded because JavaScript is disabled: Стоит ли покупать доллар по 79? Курс доллара на ноябрь 2020. Курс доллара на сегодня. (https://www.youtube.com/watch?v=zxxNwgWfVEE)

Несколько советов при обмене валют

Сегодня можно встретить довольно большое количество мошенников, поэтому все денежные операции необходимо тщательно проверять. Вот несколько рекомендаций, которые помогут клиенту не нарваться на мошенников:

• совершать операции по обмену валюты необходимо только с официального сайта Сбербанка или через мобильное приложение;
• если у вас возникли сомнений в правильности действий, то лучше всего позвонить на горячую линию банка и проконсультироваться со специалистом о порядке своих действий;
• нельзя покупать валюту с кредитных карт, для этого подойдут только дебетовые;
• вы можете заранее создать шаблон для обмена валют, чтобы в дальнейшем не пришлось каждый раз вводить данные заново.

Зная, как купить доллары США в Сбербанке, вы теперь можете сделать это без каких-либо сложностей. Те, кто не привык пользоваться Интернет-ресурсами, могут приобрести валюту напрямую в банке через кассу, однако, с помощью личного кабинета сделать это можно не только быстрее, но и выгоднее, это необходимо учитывать, при выборе способа покупки.

Что нужно знать про курс валюты

Курс ЦБ (Центробанка) — это всего лишь ориентир. Реальная цена валюты на валютном рынке может отклоняться от официального курса ЦБ и может отличаться конкретно! Банки, обменники и брокеры устанавливают курсы, следуя рыночным курсам с валютного рынка, а не курсу ЦБ. Реальный обменный курс всегда отличается от официального ЦБ.

Размер маржи банков/обменников/брокеров варьируется и может составлять от +0,0Х%, до +1-2-3%. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Открытие, Альфа) могут зарабатывать 2-3%. Разница в цене покупки и продажи доллара или евро может составлять от 1 до нескольких рублей в зависимости от ситуации на рынке.

Во время резкого или продолжительного изменения курса (кризис, обесценение валюты и пр.), банки всегда увеличивают свой процент за обмен. Комиссии могут увеличиваться в разы и составлять по 2-3-4 рубля за доллар или евро. Такое было в 2008, 2014, 2015 и в 2020-м.

На выходные и праздничные дни, а также в нерабочие часы  курс обмена валюты (в обменниках, в банках и в приложениях банков) всегда хуже. Таким образом банк страхуется от форс-мажорных обстоятельств, которые могут произойти в эти периоды времени. Поэтому выгоднее всегда обменивать валюту в рабочие дни и в рабочие часы.

PDF Малоизвестные Лайфхаки продвинутых инвесторов
по счетам ИИС. Как получить 5 вычетов за 3 года, вместо 3-х? Как получить 2 вычета за год, вместо одного? Как выводить с ИИСа деньги раньше срока? Как утроить вычет за год? И другие лайфхаки!

Почему о покупке валюты стоит задуматься каждому?

Рано или поздно каждый из нас приходит к логичному желанию откладывать на будущее. У всех на это свои причины: обеспечить старость, наконец-то открыть собственный бизнес, начать путешествовать или обеспечить будущее своих детей

И важно в этом вопросе не то, на что именно вы планируете копить, а как именно копить

Некоторые выбирают для этого покупку недвижимости, другие приобретают ценные бумаги и акции, а третьи используют для накоплений иностранную валюту. Во всех трех вариантах вам практически не обойтись без покупки этой самой валюты. Чтобы покупка стала выгодной, стоит знать: где именно лучше приобретать иностранную валюту и когда можно купить ее максимально выгодно.

Почему валюта выгоднее рубля? Все просто, это средство международной торговли, признанное во всем мире. В отличие от рубля, доллар обесценивается в разы медленнее, что гарантирует его большую устойчивость к экономическим спадам. Да и если учесть, что с 2012 года рост курса доллара остается стабильным, тогда вполне логично предположить, что он продолжит расти и в дальнейшем. А это гарантирует снижение рисков по обесцениванию ваших накоплений.

Как устанавливается курс покупки/продажи

Официальный валютный устанавливается в зависимости от спроса и предложения на иностранную валюту на рынке. Операции по покупке/продаже валюты проводятся на МВБ. Крупнейшей биржей в России является Московская МВБ.

Базовым расчетом является установление курса Доллара США к рублю, затем устанавливаются курсы других валют. После определения официального, банки рассчитывают внутренний курс, руководствуясь обстановкой на рынке, валютной позицией финансовой организации, внутренними показателями. Если спрос на валюту растет, курс покупки будет также повышаться.

При безналичных операциях стоимость определяется курсом конвертации. Конверсионные операции производятся при оплате покупок за границей картой со счетом в рублях, при денежных переводах по счету через банк.

Конверсионный курс может быть установлен по действующему в банке внутреннему курсу, официальному курсу ЦБ, курсу ЦБ+%. Самым выгодным является расчет по официальному курсу Банка РФ.

Выводы

Покупка валюты на бирже с целью вывода на банковский счет подойдет тем, кто заинтересован в больших лотах и может подождать поступления средств минимум сутки. Если вам нужно срочно поменять несколько сотен долларов, лучше воспользоваться услугами банка, кроме случаев, когда ваш брокер допускает торговлю дробными лотами и вывод средств без необходимости ожидания (например, Тинькоф). Если же вы планируете спекулировать на курсах или защитить свои сбережения от девальвации, то сделки на валютной секции предпочтительней обменников из-за меньшего спреда и комиссий.

Всем профита!

23.06.2020