Как не платить за ипотеку полгода

Субсидия на оплату ипотеки

Если заемщик является членом многодетной семьи, то по закону ему положена субсидия на оплату ипотеки. Размер субсидии — до 450 000 р. Субсидия предоставляется только 1 раз.

Основные условия получения субсидии:

1. Заемщик — это родитель 3 или более детей. Причем один из трех детей рожден в 2019 г. или позднее. Если же младший ребенок появился на свет до 2019 года, то это не страшно. Главное, чтобы еще один ребенок родился до конца 2022 г.
2. Ипотека оформлена на приобретение готового жилья или только строящегося (по договору ДДУ), покупки земли для возведения частного дома (ИЖС) или на рефинансирование.
3. Заемщик и его дети, в том числе и приемные, — граждане РФ.
4. Дети заемщика — от разных или от одного брака. Причем возраст старших сыновей (дочерей) не учитывается.
5. Договор ипотеки подписан до 1 июля 2023 г.

Для получения субсидии на уплату ипотеки нужны:

• личное заявление;
• личный паспорт, СНИЛС;
• СНИЛС, свидетельства о рождении всех своих детей (в том числе и приемных), и паспорта лиц 14 лет и старше. Причем присутствие детей обязательно — они подписывают свое согласие на обработку личных данных;
• ксерокопии свидетельств о рождении всех своих детей — нужно предварительно заверить у нотариуса;
• договор ипотеки;
• договор ДДУ, купли-продажи жилья — что есть на руках по жилью.

Личное заявление на получение ипотечной субсидии нужно подавать в:

1. Центр ипотечного кредитования в регионе прописки.
2. Банковский офис — при отсутствии Центра кредитования ипотеки.

Банк передает документы по заемщику в ДОМ.РФ. По закону, со дня подачи личного заявления до принятия решения о предоставлении субсидии заемщику проходит 19 рабочих дней как максимум.

В случае положительного решения деньги переведутся на счет заемщика на протяжении 5 рабочих дней.

Кроме ипотечной субсидии многодетной семье государство выплачивает субсидию и молодой семье. Это делается по соответствующему сертификату. Деньги предоставляются по федеральной программе (так, «Молодая семья»). При этом:

• возраст мужа и жены — 35 лет как максимум;
• семья признана местным Управлением соцзащиты населения, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Что не нужно делать если нечем платить по кредиту

Столкнувшись с невозможностью погасить кредит, многие люди думают про незаконные способы уклонения от оплаты кредита. Можно переждать 3 года пока закончится срок исковой давности. Иными словами заемщик может уйти от долга, но при условии, что не было контакта между ним и представителями банка. Поэтому придется игнорировать телефонные звонки и письма, поменять место жительства для избежания визита коллекторов. При любых контактах сроки обнуляются, то есть, придется играть в прятки 3 года.

Справка! Срок исковой давности по кредитному договору в Россйской федерации составляет 3 года.

Исчезновение должника

Заёмщик решает исчезнуть по причине смерти или пропасть без вести. Но в таком случае выплачивать кредит будут его ближайшие родственники если они выступали поручителями по кредиту. Также им придётся оплатить все неустойки.

Важно! Не стоит игнорировать претензии банка относительно выплат кредита и процентов к нему. Одновременно банк может обращаться в суд, письменно предупреждать заёмщика, звонить ему, направлять к нему коллекторов для решения проблемы

Что делать если нечем платить ипотеку.

Слово «ипотека» сейчас на слуху. Ведь это едва ли не единственный способ приобрести, наконец-то, собственное жилье. Но ипотека также печально известна большими регулярными выплатами,

Что делать если нечем платить ипотеку

которые должны продолжаться весьма длительное время. Безусловно, подписывая ипотечный договор, заемщик прекрасно понимает, что его ждет и какие обязательства он принимает. Но никто не застрахован от непредвиденных происшествий, которые могут сделать очередную выплату просто невозможной. Что делать если нечем платить ипотеку?
Итак, если вы вследствие форс-мажорных обстоятельств не имеете возможности продолжать выплаты по ипотеке, вам следует попробовать следующие действия:
1.Немедленно связаться с кредитным инспектором.
2.Взять другой кредит.
3.Сдача в аренду ипотечной квартиры
4.Взять залог за квартиру у нового будущего владельца.
5.Написать заявление на продажу квартиры банком.

Причины, побуждающие клиентов пересматривать условия ипотеки

Они только что были перечислены выше:

• увольнение и, следовательно, потеря основного ежемесячного дохода. Но потеря работы считается уважительной причиной, только если обстоятельства действительно были объективными – сокращение бюджета предприятия, закрытие предприятия, по состоянию здоровья работника. Увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины не считается уважительной причиной;
• проблемы со здоровьем у заемщика или самых близких ему людей (муж/жена, мать/отец, дети, родные братья, сестры, бабушка и дедушка), требующие серьезных финансовых затрат;
• в обязательном порядке – рождение ребенка. Период изменения кредитного погашения здесь может доходить до 3 лет;
• аварийная ситуация, когда происходит неожиданный серьезный материальный ущерб (пожар, затопление, домовая кража, угон авто или его уничтожение в аварии);
• резкие негативные изменения в общей экономической ситуации, что, кстати, и наблюдается с 2014 года. Беда в том, что банки редко когда рассматривают данный фактор как причину послабления для клиента, заявляя: «А кому сейчас легко? Надо мочь!». Как правило, банк соглашается на рассмотрение, только если имеет место валютная ипотека и курс данной валюты резко изменился – например, клиент взял ипотеку в долларах США и платит за неё долларами США, но в 2015 году доллар по отношению к рублю стал дороже почти на 100% от цифры предыдущего курса (где-то с 34 рублей до 67 рублей за доллар).

Что будет, если не платить ипотеку?

1. Через два-три месяца просрочки банк передает договор заемщика специалистам по работе с долгами физических лиц. Проводятся следующие мероприятия:

• Работники банка пытаются связаться с должником, выяснить причины такого инцидента и уточнить сроки очередного платежа;
• На сумму долга начисляются указанные в договоре пени и штрафы. Зачастую он начинает расти как снежный ком, загоняя гражданина в долговую яму;
• В конце месяца банк отправляет отчет в Бюро кредитных историй. Увидев эти данные, другие организации могут отказать клиенту в финансировании.

2. Через полгода банк обратится за помощью в коллекторское агентство. Давления с его стороны могут избежать только официально признанные инвалиды и банкроты;

3. Еще через 3–4 месяца банк или коллекторы могут подать иск об изъятии имущества должника для погашения ипотеки. По статистике, они выигрывают 95% дел;

4. Разумеется, суд не занимается решением конфликтов между банками и заемщиками самостоятельно. Его задача — выдать постановление о взыскании, исполнение которого находится в компетенции приставов. Что будет, если не платить ипотеку:

• На залоговую недвижимость накладывается взыскание. Гражданин и члены его семьи выселяются из квартиры, причем при необходимости принудительно;
• Взнос материнским капиталом не спасет жилье, так как до погашения ипотеки в нем нельзя выделить детские доли. Поэтому его забирают так же, как и любое другое;
• Единственное жилье формально изъять нельзя. Но именно для ипотечных квартир законодательство делает исключение;
• Сама недвижимость банку не нужна, потому он выставляет ее на продажу на закрытом аукционе. Полученными от продажи деньгами погашается ипотека;
• Сведения о должнике заносят в межбанковские списки. Для получения нового займа гражданину придется хорошенько подумать, как улучшить кредитную историю.

Понятие

Закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, который подтверждает право владельца бумаги на обремененное кредитом имущество. То есть он обеспечивает права банка на приобретаемое жилье при оформлении кредита на его покупку. Документ, по сути, гарантирует исполнение интересов финансового учреждения и оформляется в банке во время подписания договора на кредит.

Гарантию можно оформить на следующие виды недвижимости:

• Квартира в многоэтажном доме, как на первичном, так и на вторичном рынке;
• Частный дом, таунхаус или коттедж,
• Земельный участок с построенным зданием или без;
• Дачный участок;
• Коммерческий объект и др.

Порядок оформления документа прописан в ФЗ № 102 «ОБ ипотеке». При этом закон не делает закладную обязательной для подписания. Однако банки все равно требуют ее наличие. Дело в том, что ипотечный кредит означает большие суммы и долгий срок, а залог квартиры – это гарантия того, что заемщик вернет банку полученные деньги, даже если не сможет выполнять свои обязательства по договору.

Для чего? Как мы уже сказали ранее, закладная обеспечивает кредитной организации право требовать возврат выданных денежных средств или взыскание заложенного имущества в случае, если заемщик больше не может выплачивать долг. Кроме того, кредитор может продать или передать ценную бумагу без согласия должника, но с его уведомлением. Документ может привлекать и сторонние инвестиции, если они обеспечивают банку заработок – это также позволяет ему предложить заемщику более выгодные условия займа. Такие гарантийные обязательства помогают сформировать организации качественный финансовый портфель.

Погашение ипотеки за счет потребкредита

Некоторые должники практикуют следующую схему: перед началом банкротства они оформляют потребительский кредит и направляют эти деньги на то, чтобы погасить ипотеку. В результате квартира больше не является залоговым объектом и переходит в собственность. В будущем при невозможности расплатиться по долгам гражданин подает на банкротство, а квартира становится единственным жильем (при отсутствии других квартир). За счет этого она не попадает в состав конкурсной массы, а задолженность по взятому ранее потребкредиту и иные долги списываются без продажи квартиры на торгах. Такая схема практикуется, когда до полного погашения ипотеки остается небольшое количество платежей.
Если Госдумой будут приняты поправки в закон, то лишиться можно будет и единственного жилья. Весной с инициативой частично отменить мораторий на изъятие единственного жилья выступал Конституционный суд

В результате остаться без него могут и злостные неплательщики, и те, кто стал банкротом непреднамеренно — по неосторожности или вследствие низкой финансовой грамотности.

Что делать, если пришли коллекторы?

Визиты коллекторов – неприятная процедура. Однако данное общение должно быть конструктивным. То есть Уголовным кодексом не допускаются агрессивные действия коллекторов. Знайте свои права, избегая подобных случаев.

Внимание! Любая агрессия со стороны коллекторов является противозаконной, должник может пожаловаться правоохранительным органам, написав соответствующее заявление. Поскольку коллекторский кодекс запрещает незаконные попытки попасть в дом или угрозы, за подобные вещи агентству предъявляются определенные обязательства

Общаясь с коллекторами, помните, что описывать имущество можно только после решения суда. Поэтому нужно сначала внимательно изучить предъявляемые бумаги. Незаконной является конфискация, если отсутствует судовое решение.

Необходимая документация

Признав факт невозможности оплаты на прежних условиях, человеку нужно обосновать уважительность своих доводов по изменению условий кредитования.

Для этого необходимо предоставить в банк следующую документацию в зависимости от основания:

1. Запись об увольнении в трудовой книжке с указанием причины.
2. 2-НДФЛ, иллюстрирующая падение доходов должника. Есть смысл ее подавать в случае неосуществления переводов на протяжении более одного месяца.
3. Заключения врачей о здоровье пациента с указанием рецептов на лекарственные препараты. Это продемонстрирует цены на медикаменты.
4. Свидетельство о появлении на свет малыша или справка об установлении опеки над ребенком. Помимо этого, банк может запросить сведения об объеме материнского капитала.
5. Бумажное подтверждение произошедшего непредвиденного обстоятельства и оценка понесенного ущерба. Так, при затоплении квартиры, заключение о нуждающихся расходах составит сотрудник ЖЭУ.

ВАЖНО !!! В интересах самого же заемщика обосновать уважительность просрочки платежей или требования изменить договор, поэтому к предоставляемым документам стоит отнестись серьезно. Именно по представленной информации сотрудники учреждения станут решать вопрос – пойти ли навстречу должнику или отказать

Пути решения проблемы

При возникновении трудностей необходимо постоянно поддерживать контакт с банком, пытаясь найти оптимальное решение проблемы. Игнорирование звонков и уклонение от общения ничем не помогут, поскольку суд как правило встает на сторону банка и выносит решение в его пользу.

Рефинансирование или реструктуризация долга

Наиболее очевидный вариант – договориться с банком об изменении условий ипотечного кредита, т.е. о процедуре реструктуризации задолженности. Ее суть состоит в следующем:

1. Увеличивается общий срок ипотеки.
2. Благодаря этому уменьшается ежемесячный платеж.
3. Появляется возможность временно приостановить выплаты (на несколько месяцев).
4. Банк снижает процентную ставку по ипотеке (это бывает крайне редко).
5. Банк изменяет валюту кредита, пересчитывая сумму по более выгодному курсу (для валютной ипотеки).

Если не удается задействовать реструктуризацию, можно воспользоваться рефинансированием, т.е. обратиться в другой банк для получения кредита на более выгодных условиях. Тогда новый заем полностью гасит старый, и появляется возможность выплачивать долг в более комфортном режиме (но такое возможно в случае отсутствия просрочек).

Применение страховки

Получить страховку по ипотеке желательно еще в момент оформления кредита. Если страховка предусматривает возмещение на случай потери работы или трудоспособности, необходимо обратиться в компанию и предъявить документы, подтверждающие наступление страхового случая. Это единственный способ законно освободиться от финансовых обязательств по ипотеке, поскольку компенсацию банку переводит именно страховая компания.

Государственная помощь ипотечным заемщикам

На сегодняшний день действует специальная программа государственной помощи по ипотеке. Она адресована тем гражданам, у которых при выплате кредита возникли серьезные финансовые проблемы. Суть госпрограммы помощи ипотечным заемщикам состоит в 2 моментах:

1. Существующий долг подлежит реструктуризации для облегчения кредитного бремени. При этом новая процентная ставка должна составить не более 11,5% годовых.
2. Государство компенсирует до 30% от оставшегося долга по ипотеке.

Помощь предоставляется только при соблюдении нескольких условий:

1. Максимальная сумма оставшейся задолженности 1,5 млн. руб.
2. Жилье должно быть единственным у семьи.
3. Площадь квартиры не должна превышать: 45 м2 для 1-комнатной, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.

Для участия в этой программе необходимо обратиться в свой банк, написать соответствующее заявление и предоставить документы, подтверждающие трудное финансовое положение:

• трудовая книжка;
• справка о доходах;
• медицинские справки;
• свидетельство о смерти и т.п.

Банк рассматривает обращение и принимает решение в течение нескольких рабочих дней. Если заявка одобрена, начинается реструктуризация долга. Кредит на новых условиях можно получить только в тех банках, которые участвуют в программе. Например, можно оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Ипотечные каникулы и другие изменения в законодательстве 2019

Наряду с описанными мерами помощи в 2019 году предполагается принятие нескольких законов, которые должны облегчить положение ипотечных заемщиков:

1. Если гражданин не смог платить ипотеку, он сможет взять отсрочку в банке на период до 6 месяцев. В это время по ипотеке не нужно вносить никаких платежей. Однако каникулы можно взять только 1 раз и только на 1 объект недвижимости. Точные критерии предоставления права рассрочки пока не известны – закон находится на стадии разработки.
2. Согласно другому законопроекту судебные приставы будут обязаны сразу прекращать исполнительное производство по ипотеке (а также закрывать ранее открытые дела), если кредитор получает сумму страхового возмещения.
3. Предусматривается отмена исполнительского сбора, если заемщик воспользовался реструктуризацией ипотеки в рамках описанной программы государственной помощи.
4. Для остальных должников сумма сбора будет зафиксирована на уровне 7% от оставшейся задолженности – увеличивать этот процент теперь будет нельзя.

Таким образом, ипотечные заемщики могут рассчитывать на переговоры с банком и заключение нового договора, а в ряде случаев – и на государственную поддержку. В ближайшем будущем меры защиты будут усилены, что связано с кредитными каникулами и изменению порядка проведения исполнительного производства. Поэтому найти решение даже в довольно сложной ситуации становится проще.

Рекомендуем прочитать:

1. Ограничения для людей с плохой кредитной историей;
2. Платная помощь по кредитной истории.

Чего делать не следует

Предупрежу о некоторых подводных камнях, которые ждут вас в нелегком деле погашения ипотеки:

• Не ввязывайтесь в финансовые авантюры – хайпы, пирамиды, сомнительные КПК, алгоритмическая торговля на форексе, роботы-автоматы и прочее. Всё это мрак и полная потеря денег.
• Не играйте на бинарных опционах. От слова совсем.
• Не играйте в лотерею. Тоже от слова совсем.
• Правильно рассчитывайте свои силы. Не зажимайте себя в плане экономии. Иначе погашение ипотеки превратится в сущую муку. Но и отказывать себе ни в чем не нужно. Подходите к экономии разумно.
• Не перерабатывайте.
• Не становитесь одержимым идеей погасить ипотеку. Помните – она рано или поздно кончится, а свое здоровье и уважение окружающих не вернете.
• Не берите кредит. Самое последнее, что можно сделать – это погасить ипотеку кредитом. Это выгодно только в одном случае – если ставка по кредиту ниже, чем по ипотеке. Слышите? По кредиту – ниже, чем по ипотеке. Да, мне тоже смешно.

Хотя, с другой стороны, идея погасить кредитом ипотеку звучит разумно, если вы решили продать ипотечную квартиру и ее нужно вывести из-под залога. Но в этом случае разумнее взять предоплату (залог) в размере остатка долга по ипотеке, и не прибегать к танцам с бубном.

Досрочное погашение кредита

• Можно обратиться за помощью к друзьям или родственникам. Если кто-либо из них достаточно обеспечен и знает, как заработать деньги на квартиру в Москве, то наверняка окажет поддержку попавшему в сложную ситуацию заемщику;
• Можно продать какое-то ценное имущество — дачный участок, автомобиль, старый дом в деревне. В самом деле, лучше покупать продукты в магазине и ездить на метро, чем кататься на машине и не иметь нормального жилья;
• Можно попробовать выкупить жилье с хорошей скидкой. Для этого следует снизить или, вообще, остановить платежи. Пока банк дойдет до суда, можно накопить денег. Если затем объявить себя банкротом, квартира будет изъята и выставлена на торги.

Как избавиться от ипотеки и сохранить квартиру

В отечественной правовой системе не существует инструментов, позволяющих погасить ипотеку в обход интересов банка. Тем не менее, практика разительно отличается от теории. На протяжении нескольких лет в России усугубляется ситуация с просроченными займами. В 2019 году ФССП РФ возбудила исполнительные производства по принудительному взысканию кредитов на сумму 1,08 триллиона рублей.

Доля проблемных ипотечных кредитов невелика – около 1%. Однако эксперты ожидают увеличения этого показателя в связи с пандемией в 6 раз. Ситуация может стать критической уже летом. Часть заемщиков попадет под действие правительственного постановления № 435. Льготникам дадут 6-месячную отсрочку.

Остальным придется вступать с банком в длительные переговоры. Финансовые организации будут заинтересованы в сотрудничестве по следующим причинам:

1. Регуляторный риск. Рост объема просроченных кредитов снижает показатели надежности и стабильности банка. В условиях экономического кризиса это грозит отзывом лицензии. Финансовым организациям выгоднее оказать клиенту помощь в сохранении платежеспособности.
2. Снижение ликвидности залога. Падение доходов россиян неблагоприятно сказывается на вторичном рынке недвижимости. Добившись решения об обращении взыскания на квартиру, банк столкнется с отсутствием спроса. Продажа помещения, особенно в провинциальных городах, может затянуться на неопределенный срок.
3. Коллапс судебной системы. В течение всего периода самоизоляции служители Фемиды откладывают разрешение несрочных дел. По существу рассматриваются только неотложные споры. Возобновление же работы будет происходить в период резкого всплеска активности. В мае-июне 2020 года ожидается рост числа новых исковых заявлений (процессы о форс-мажоре, расторжении арендных сделок, трудовые конфликты). Это означает, что ожидать решения по искам об обращении взыскания на ипотечную недвижимость банкам придется очень долго.

Правильная расстановка акцентов поможет заемщику добиться лояльности кредитора. Если финансовое положение недалеко от банкротства, банк может согласиться на частичное списание задолженности. Юридической основой такого решения станет ст. 415 ГК РФ. В обмен заемщику придется выплатить какую-то сумму либо гарантировать внесение взносов по вновь согласованному графику.

В судебной практике встречаются и исключительные случаи. Так, избавиться от ипотеки можно без погашения задолженности. Прецедент создан ВС РФ при рассмотрении дела 84-КГ16-7. Из определения от 01.11.2016 года следует, что между гражданами был заключен договор купли-продажи. Поскольку оплата недвижимости производилась после государственной регистрации, на квартиру наложили обременение. Впоследствии между сторонами возник спор. Покупатель заявлял о полной оплате и требовал снятия ипотеки. Продавец обвинял истца в обмане. Противостояние длилось более 3 лет. В результате  ответчик (залогодержатель) пропустил срок давности. На момент рассмотрения дела о прекращении ипотеки он не мог предъявить иск о взыскании долга и обращении взыскания на имущество. Верховный суд РФ счел это достаточным аргументом. Недвижимость освободили от залога.

Маловероятно, что схема будет работать с банком. Применительно к ипотечным заяймам та же инстанция придерживается куда более жесткого подхода. Примером отрицательной практики является определение ВС РФ № 127-КГ16-10.

А вот использование гражданами материнского капитала создаст кредиторам немало проблем. Формально обращать взыскание на ипотечные квартиры не запрещено. Однако требования банков явно ущемляют интересы несовершеннолетних. Суды в такой ситуации встают на сторону семей. Иски отклоняют (решение Свердловского райсуда г. Иркутска по делу № 2-2617/2015).

Используйте налоговый вычет

Это самое сладкое, что позволяет делать ипотека. Многие люди не представляют, что такое налоговый вычет и как его получить – и не пользуются этой возможностью. А ведь вы можете законным образом получить деньги от государства и погасить часть ипотеки без привлечения собственных средств.

Итак, бывает два типа вычета, работающих при ипотеке:

• имущественный;
• на проценты по ипотеке.

На имущественный вычет максимальная сумма – 2 млн рублей на 1 человека. Возвращается 13% от этой суммы. Например, вы купили квартиру за 3 млн рублей, то сможете вернуть только 13% от 2 млн рублей, т.е. 260 тысяч рублей. Если же квартира стоит 1 млн рублей, то вернете только 130 тысяч рублей, и еще 1 млн рублей вычета останется на будущие покупки.

Вычет на проценты по ипотеке чуть повыше – 3 млн рублей на одного человека. Вернуть можно 13% от этой суммы, т.е. максимум 390 тысяч рублей. Выплата, как и в предыдущем случае, производится при наличии налогооблагаемого дохода. Причем максимальный размер выплаты в год ограничен суммой выплаченных процентов.

Поясню на примере. У вас есть зарплата в 25 тысяч в месяц, и в год вы выплатили по ипотеке 500 тысяч рублей процентов. Всего вы (ну как вы – работодатель) заплатили налогов: (25000 * 12) * 0,13 = 39 000 рублей. Теперь вы можете вернуть 13% от уплаченных процентов, т.е. 0,13 * 500 000 = 65 000 рублей. Но вы получите только 39 тысяч, так как ровно столько вы заплатили в пользу государства. При этом максимально возможный налоговый вычет уменьшится – причем не на 500 тысяч рублей, а на 300 тысяч, так как именно они были «налоговозвращаемой» базой.

Вообще, это тема сложная и интересная, подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить статью, когда я ее напишу и расскажу о том, как я сам возвращаю налоги.

Рефинансирование ипотеки

• Уменьшение ставки по займу. Банки с высокой капитализацией могут позволить себе снижение показателя на 2–3%, что приводит к серьёзной экономии;
• Продление срока действия договора. По сути, напоминает реструктуризацию — сумма платежей за месяц снижается, но переплата растёт;
• Изменение расчётной валюты. Как и в предыдущем случае, актуально при сильной инфляции или девальвации рубля.

Механизм предоставления рефинансирования идентичен получению нового кредита. Потому перед обращением в банк гражданину придётся разобраться, соответствует ли он требованиям к новым клиентам, каковы правила погашения займа и как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн бесплатно. Есть и другие условия:

• Заявитель является гражданином РФ;
• Возраст клиента превышает 21 год, но не достигает 55–60 лет;
• Подлежащий рефинансированию кредит погашался без нарушений;
• Гражданин работает на одном месте не менее полугода;
• Кредитная история заявителя выглядит положительной.

Как правило, во время рефинансирования наличных денег заявитель не получает: его долги погашаются прямым переводом на счета кредиторов. После этого ему необходимо забрать закладную на жильё и отдать её в новый банк для оформления залога.

Вариант шестой: внимательное чтение кредитного договора

Банковские служащие тоже люди, которые иногда могут допускать ошибки. Поэтому рекомендуем всем заемщикам, попавшим в непростую ситуацию, внимательно ознакомиться с содержанием договора. Если банк перепродал заем коллекторской конторе, то необходимо проверить наличие согласия должника на передачу данных какому-то третьему лицу. В случае его отсутствия банк не имел права передавать сведения о заемщике посторонним лицам. Следовательно, подобными действиями он нарушает закон, который защищает персональные данные, а должник может быть освобожден от обязательств перед третьим лицом.

Второй пункт, на который необходимо обратить особое внимание, это не повышалась ли в одностороннем порядке процентная ставка. Кроме того, существует масса прочих важных нюансов, заметить которые может лишь квалифицированный юрист

Поэтому обязательно нужно проконсультироваться со специалистом.