Рефинансирование ипотеки в втб 24

Содержание:

Рефинансирование ипотеки ВТБ24 в других банках
Что такое рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24
Одобрение заявки и залога
Рефинансирование ипотеки – что это
- Перекредитование дает возможность решить следующие проблемы:
Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24
- Процентная ставка
Условия программы рефинансирования ВТБ
Рекомендуемые ипотечные продукты других банков
Реальная выгода от рефинансирования
- Нюансы с налоговым вычетом
Пошаговая процедура рефинансирования ипотеки
- Необходимые документы
- Процедура оформления заявки
  - Какую информацию нужно указать
Пошаговая процедура рефинансирования в 2021 году
Для кого доступно рефинансирование ипотеки в ВТБ 24?
- Требования к рефинансируемой ипотеке
- Требования к объекту залога
Условия и требования

Рефинансирование ипотеки ВТБ24 в других банках

Рассмотрения вопроса рефинансирования ипотеки ВТБ в других банках лишено смысла, поскольку каждое кредитное заведение предлагает собственные параметры и предъявляет отдельные запросы. То есть, итоговые параметры кредита зависят не от VTB24, а выбранного финансового учреждения.

При этом стандартные требования к нуждающимся в денежной помощи клиентам включают в себя:

отсутствие текущей просрочки платежей;
существование не более месяца общего времени просрочек за последние полгода (отдельные организации не допускают и подобных упущений);
отсутствие любых попыток изменить условия кредитования в прошлом (касается реструктуризации, кредитных каникул, изменения валюты, заключения дополнительных соглашений).

Рефинансирование ипотеки в ВТБ, если ипотека взята в Сбербанке

Банк, в котором ранее оформлялась ипотека, не имеет принципиального значения для рефинансирования. Условия остаются одинаковы, независимо от кредитного учреждения

При этом важно упомянуть, что, помимо описанного выше предложения VTB предлагает альтернативную программу оформления кредитного договора. Он называется «Победа над формальностью» и выделяется отсутствием необходимости предоставлять справки о доходах

Но следует подготовиться к тому, что отсутствие финансовых документов приведёт к повышению ставки, от 10,1%.

Основные требования к клиентам

Каких-то специальных требований, которым обязаны соответствовать клиенты, не предусмотрено. Для получения денег понадобится:

постоянно проживать на территории Российской Федерации;
или быть гражданином России, работающим за границей.

Следовательно, для получения одобрения достаточно быть дееспособным и не иметь текущих просрочек по имеющемуся займу. Ничего дополнительного не требуется. А существование программы, позволяющей обойтись без справок о зарплате и получаемых доходах, доказывает, что кредитор не ставит строгих ограничений и в финансовых вопросах.

Какие необходимы документы

Перечень документов содержит в себе следующие пункты:

паспорт и его копия;
СНИЛС;
заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
справки о доходах;
для мужчин призывного возраста – военный билет;
справка об отсутствии задолженностей по кредиту на текущий момент и в течение всего периода погашения;
документы на недвижимость.

Для упомянутых выше упрощённых систем кредитования понадобится меньшее число документов из указанного списка.

Что такое рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24

Рефинансирование ипотеки в банке дельтакредит

Банк предоставляет простые и понятные условия перевода вашего ипотечного займа к себе. Что при этом получает клиент:

Сокращение размеров ежемесячных платежей.
Сокращение переплаты по кредиту.
Снижение времени выплаты ипотеки.

Нужно отметить, что всех трех параметров одновременно добиться не удастся. Вариантов два – либо снизить переплату в месяц, но получить большую переплату по итогам всего займа, либо снизить конечную переплату, но существенно повысить сумму, которую необходимо вносить в счет погашения долга ежемесячно. А чтобы снизить период выплаты ипотеки, сократив тем самым еще и переплату по всему кредиту, придется вносить каждый месяц существенную сумму – банк пойдет на это только в том случае, если вы подтвердите свои финансовые возможности и благонадежность как клиента.

Что такое рефинансирование другими словами? Это покрытие одного кредитного обязательства другим на более выгодных для заемщика условиях. Часто банки идут на рефинансирование не одного, а сразу нескольких кредитов. Так, рефинансируемая в ВТБ 24 ипотека может быть совмещена еще с 5-ю разными кредитами в один общий. Банк выдаст заемщику сумму, способную покрыть все его кредиты (до шести штук). Или сам переведет деньги на счета банков, перед которыми у заемщика имеются кредитные обязательства. После этого клиенту останется выплачивать свой ипотечный кредит и другие рефинансированные кредиты (если было что-то еще, помимо ипотеки) в ВТБ.

Рефинансирование оформленных ранее в других банках (поскольку свои кредиты ВТБ не рефинансирует) ипотечных кредитов в ВТБ 24 осуществляется под 9,7 % годовых (возможно повышение данного параметра в индивидуальном порядке). Максимальный срок пользования кредитом может составлять до 30 лет. Залоговое имущество, ранее оформленное в качестве такового в другом банке, переводится в ВТБ 24. Максимальный размер займа составляет 30 миллионов рублей.

Актуальным вопросом после взятие ипотеки считаеться рефинансирование ипотеки ВТБ в Сберанк и на оборот

Одобрение заявки и залога

Рефинансирование ипотеки в промсвязьбанке

Решив подать заявку для рефинансирования ипотеки в ВТБ, подготовьтесь к множеству дополнительных вопросов в процессе скоринга клиента. Поручители, как правило, не предоставляются, однако банк учитывает количество граждан на иждивении заемщика (дети, неработающие люди, проживающие на одной жилплощади), состояние здоровья, кредитную историю по всем видам ранее оформленных займов.

Важно! Полученное одобрение на рефинансирование ипотечного кредита действительно в течение двух месяцев – период на раздумья, просчеты и окончательное решение, насколько выгодна перекредитация.

Рефинансирование ипотеки – что это

Как заполнить и подать заявку на рефинансирование ипотеки

Процедура представляет собой пересмотр условий по действующему займу, взятых в других финансовых структурах или в той, в которую обращается заемщик за помощью. Сегодня практически все банки предоставляют такие услуги, так как стремятся помощь гражданам России улучшить свое финансовое положение. Спрос на перекредитование только увеличивается.

Чем меньше будут процентные ставки, тем больше будет заемщиков обращаться за перекредитованием. Все клиенты без исключения желают улучшить условия сотрудничества. Для этого нужны весомые основания даже при обращении в VTB24.

Перекредитование дает возможность решить следующие проблемы:

снижение процентных ставок;
изменение сроков займа в пользу заемщика;
уменьшение обязательного ежемесячного платежа;
получение дополнительной помощи для улучшения финансового состояния.

Обратите внимание, что каждый потенциальный или действующий клиент может рассчитывать на индивидуальное сотрудничество. Нужно лично явиться в офис компании и проконсультироваться со специалистом, предоставив всю необходимую информацию

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Ставка для кредита в банке ВТБ 24 составляет от 9.7 % на весь период кредитования.

Читайте по теме:
Реально ли рефинансировать кредит в одном и том же банке?
Оформить можно только в рублях.
Физическим лицам доступно досрочное погашение займа в любой момент, без опасения навлечь на себя санкции со стороны банка.
Максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Она зависит, прежде всего, от рыночной стоимости недвижимости, которую клиент оформляет в залог банку. Кроме того, максимальная сумма, то есть 30 миллионов, доступна только для жителей столицы и Санкт-Петербурга. 20 миллионов могут получить жители городов: Сочи, Тюмень, Владивосток, Казань, Екатеринбург, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону. Для всех остальных заемщиков займ не может превышать 10 миллионов рублей).
Комиссии за оформление кредита и рассмотрение заявки не взимаются.
Максимальный срок кредита составляет от 20 до 30 лет (в зависимости от полноты предоставляемых сотрудникам банка документов).
Размер кредита не может превышать 80 % от стоимости залоговой недвижимости на рынке (последний показатель определяется на основании данных, предоставленных независимой оценочной компанией, в которую обязан обратиться потенциальный заемщик). Если клиент может предоставить неполный пакет документов, то сумма рефинансирования не будет превышать 50 % от рыночной стоимости оформляемой в залог недвижимости).

О том, какие нужны документы, сказано на сайте банка, ниже мы к этому вопросу еще вернемся.

От кредитов, рефинансируемых для физических лиц, можно ожидать, что их условия окажутся более выгодными, чем были изначально у ипотечного кредита. И это действительно так: условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в настоящий момент относятся к числу наиболее выгодных среди всех крупных российских кредитно-финансовых учреждений. Сроки рассмотрения заявки не превышают пяти рабочих дней. Если анкета отправляется через форму обратной связи на сайте банка, то сотрудник банка может перезвонить вам уже через несколько часов (в рабочее время).

Процентная ставка

Процентная ставка по рефинансированию ипотеки в ВТБ 24 зависит от ряда параметров и может составлять:

10 % — для абсолютного большинства клиентов, соответствующих требованиям банка.
9,70 % — более низкий процент предоставляется для тех клиентов, которые получают зарплату на карту ВТБ 24.
10,70 % — процентные ставки вырастают для тех, кто не готов или не в состоянии предоставить в банк полный пакет документов, но при этом имеет хорошую кредитную историю и соответствует всем остальным требованиям банка.

Для рефинансирования ВТБ предлагает такие же ставки, как и для обычного ипотечного займа.

Рефинансируя кредиты, взятые на приобретение квартир большой площади, банк также может предложить еще более выгодный процент – всего 9,5 %.

Выгода – вот главный вопрос, который стоит перед потенциальным клиентов банка. Как снизить, понизить, снижают – как рефинансировать так, чтобы от этого была финансовая выгода? Вот именно поэтому, прежде чем решиться на данный шаг, стоит все тщательно проанализировать, поскольку на деле иногда выгода оказывается меньше, чем хотелось бы.

Условия программы рефинансирования ВТБ

В 2018 году клиенты, решившие подать заявку на перекредитование в ВТБ, погасив ипотеку в сторонней финансовой организации, могут рассчитывать на следующие выгодные условия:

Валюта – российские рубли.
Годовая ставка – от 9,2%, остается неизменной весь срок.
Имеется возможность повторного участия в программе, при возникновении подобных предложений от ВТБ.
Сумма ипотечного кредита – до 80% от стоимости объекта недвижимости.
Срок предоставления займа – до 30 лет.
Наличие дополнительных комиссий – отсутствует.
Имеется возможность частичного/полного досрочного погашения.
Возможно привлечение третьих лиц поручителями.

Важно знать! С 6 ноября 2018 года в ВТБ произошло повышение процентных ставок по программе рефинансирования. Ранее она была меньше на 0,4% пункта

Исключение составляет военная ипотека и займ с государственной поддержкой для семей, родивших второго, третьего ребенка.

Все вышеперечисленные условия являются общими. Во время подачи заявки на рефинансирование специалист ВТБ поможет подобрать оптимальную программу, проконсультировав по списку предъявляемых требований.

Окончательное решение зависит от платежеспособности клиента, чистоты кредитной истории, полноты пакета документов. ВТБ учитывает доходы самого заемщика, а также остальных членов семьи, созаемщиков.

Рефинансирование других банков

Подать заявку на рефинансирование может не только клиент, оформивший ипотеку в ВТБ. Она может быть взята в Сбербанке, Газпромбанке и других кредитных учреждениях. Если заявка будет одобрена, ВТБ самостоятельно погасит текущей займ, выдав взамен новый на более интересных условиях.

Основные требования, предъявляемые ВТБ

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, следует узнать, какие требования предъявляет ВТБ к своим потенциальным заемщикам:

Клиент может быть гражданином другой страны.
Не имеется ограничений по времени регистрации на территории РФ.
Любая деятельность гражданина другой страны на территории России обязана быть подтверждена документально, с указанием размера дохода.
Возраст – от 22 до 65 лет. Для женщин планка снижена до 60 лет.
Общий стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.
Общий трудовой стаж – непрерывно более 12 месяцев.

Требуемый пакет документов

При подаче заявки нужны следующие бумаги:

Удостоверение личности.
Второй — на выбор.
Бумага, подтверждающая наличие постоянного дохода и его размер.
Подтверждение дохода каждого созаемщика.
Подтверждение дополнительного дохода.

Важно знать! Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно в любом регионе присутствия офисов ВТБ, вне зависимости от места прописки или проживания

Услуга страхования при рефинансировании

Услуга страхования не является обязательной, однако, в случае с рефинансированием ВТБ может потребовать ее обязательного оформления. Под защитное действие полиса попадает:

Жизнь и здоровье заемщика.
Взятая в кредит недвижимость.

Если ранее клиент приобрел полис у компании, являющейся партнером ВТБ, его просто продляют. Оформление нового не требуется.

Реальная выгода от рефинансирования

Чтобы перекредитовать ранее оформленную ипотеку, нужно помнить о том, что размер полученной в итоге выгоды является индивидуальным. Например, если клиент успел погасить большую часть кредита, то далеко не во всех случаях рефинансирование будет иметь смысл. Это связано с тем, что в первую очередь при аннуитетных платежах заемщик в большей части выплачивает банку проценты, а само тело ипотеки уменьшается очень медленно. Когда в ежемесячных платежах тело кредита преобладает, то в этот период рефинансирование практически не имеет смысла.

Заемщики должны учитывать дополнительные финансовые расходы, связанные с получением новой ссуды. Банк не взимает комиссий, но перед оформлением кредита понадобится независимая оценка объекта недвижимости. Дополнительные расходы будут связаны с покупкой страхового полиса, если эти действия небыли совершены клиентом ранее.

Нюансы с налоговым вычетом

Если человек планирует рефинансировать ипотеку, тогда ему следует учесть тот факт, что по таким займам не предусмотрен налоговый вычет, так как средства не выдаются банком для покупки недвижимости. Ели по ипотеке положенное возмещение получено не полностью, тогда нужно дождаться недостающей сумы или смириться с тем, что дальнейшая выплата подоходного налога не произойдет.

Часто задаваемые вопросы
Можно ли перекредитовать социальную ипотеку?

Понадобится ли оценка жилплощади при рефинансировании ипотеки?

Сколько раз можно выполнить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24?

Мне нравится3Не нравится

Пошаговая процедура рефинансирования ипотеки

Соблюдение рекомендуемого алгоритма действий при рефинансировании ипотеки в ВТБ поможет избежать распространенных ошибок. В общих чертах процедура выглядит следующим образом:

Подача корректно оформленной заявки в ВТБ.
Одобрение заявки экспертами финансовой компании.
Подготовка необходимых документов по объекту недвижимости.
Одобрение жилплощади.
Подписание кредитного договора.
Погашение ипотеки в другой кредитной организации.
Получение подтверждения о поступлении средств и закрытии кредита.
Официальная регистрация залога.
Уменьшение процентной ставки по займу.

Соблюдение пошаговой инструкции поможет выполнить рефинансирование ипотеки Сбербанка в ВТБ в максимально сжатые сроки.

Необходимые документы

Для перекредитования ипотеки в ВТБ необходимо заполнить заявление по образцу. Заявку можно подать на сайте финансовой компании либо в результате личного посещения офиса банка. Если заявка будет одобрена, тогда клиент должен прийти в офис ВТБ с необходимым пакетом документов. В стандартный перечень вошли:

Оригинал или копия паспорта гражданина РФ.
Корректно составленное заявление.
СНИЛС.
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (зарплатным клиентам понадобится только номер пластикового носителя).
Заверенная копия трудовой книжки либо выписка из нее.
Данные об истории погашения кредита (выписка по ипотечному счету либо любой другой документ, который сможет подтвердить тот факт, что клиент надлежащим образом исполнял возложенные на него обязательства).
Для мужчин младше 27 лет понадобится военный билет.
Официальная справка из другого банка об остатке суммы задолженности по займу и отсутствии просрочек.

Процедура оформления заявки

Перед обращением в банк нужно правильно составить заявлением и указать всю необходимую информацию. В документе не должно быть ошибок и неточностей, так как это вызовет подозрения у работников кредитной организации. Заемщик может воспользоваться образцом заявления, чтобы понять, как правильно оформить заявку.

Какую информацию нужно указать

Образование.
Личные данные заемщика и поручителя, а также контактная информация. Дополнительно клиент должен указать степень родства с поручителем.
Место работы, стаж и основные сведения о работодателе.
Семейное положение, количество детей.
Нужно указать, является ли заемщик участником зарплатного проекта ВТБ.
Условия оформления кредита.
Наличие активов (финансовые накопления, недвижимость, автомобиль).
Цель кредита.
Заемщик должен указать, есть ли у него алиментные обязательства.
Страхование.
Дополнительные активы.
Желаемый платежный период.
Дополнительные данные о заемщике (планируются ли в скором времени долгосрочные командировки, смена места работы либо места проживания, изменение семейного положения и состава семьи).
Будут ли использованы специальные программы кредитования.
Дополнительное место работы.

На финальном этапе нужно дать согласие на обработку указанной информации, а также указать дату и поставить подпись.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2021 году

Займ для рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков включает такие действия:

ознакомление с ключевыми требованиями ВТБ по программе перекредитования ипотеки;
сбор выписок о погашении действующего договора;
оформление залога;
подписание кредитного, страхового договора;
перечисление средств на счет первичного кредитора с полным закрытием ипотеки;
получение остатка суммы на руки.

Важно! Если первичный страховщик удовлетворяет заемщика, полис продлевается. В противном случае клиенты вправе сменить страховую компанию, защищающую имущество от порчи и ненамеренного разрушения.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в ВТБ 24?

Получить одобрение по заявке на рефинансирование ипотеки других банков или ссуды, полученной в ВТБ, могут граждане, соответствующие следующим требованием:

Наличие российского гражданства.
Соответствие возрастному порогу – минимум 22 года в дату подписания договора и максимум 65 лет в день внесения последнего платежа для мужчин и 60 лет для женщин. То есть женщина может оформить рефинансирование в 54 года на 5 лет.
Наличие постоянной или временной прописки в любом регионе РФ.
Наличие официального трудоустройства.
Наличие регулярного дохода, которого будет хватать и на месячные потребности и на оплату кредитного платежа.
Соответствие рабочему стажу – на последнем месте трудоустройства от полугода, а в совокупности за последние 5 лет – от 12 месяцев.

Обратите внимание! Банк предлагает привлечь дополнительно платежеспособных созаемщиков, чтобы увеличить максимальную сумму кредита. Несмотря на то что ВТБ не предъявляет строгих требований к месту прописки, но если будет иметься временная регистрация в регионе получения кредита, то это будет большим преимуществом

Несмотря на то что ВТБ не предъявляет строгих требований к месту прописки, но если будет иметься временная регистрация в регионе получения кредита, то это будет большим преимуществом.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Рефинансировать можно не любой ипотечный кредит, а только тот, который подходит под установленные требования ВТБ:

Заемщик не совершил ни единой просрочки за весь период действия ипотечного договора.
До окончания договора должно быть больше 3 месяцев.
Оформлена первоначальная ипотека должна быть минимум ранее шести месяцев назад.
Валюта ипотеки – рубль.

Требования к объекту залога

Залог рефинансируемой ипотеки должен быть оформлен в другом кредитно-финансовом учреждении.
Дом, в котором находится квартира или частный дом, приобретенный в ипотеку, должен быть полностью достроен и находиться в собственности заемщика.
Если для передачи залога предлагается другой объект недвижимости (не квартира или дом, купленная за ипотечные средства), то он не должен находиться в обременении. И в этом случае регистрировать залог придется до получения кредитных средств.

Условия и требования

Эксперты банка ВТБ 24 готовы выполнить перекредитование ипотеки по условиям, которые не имеют существенных отличий от рефинансирования в других банках. Существует ряд общих условий:

ВТБ не принимает в залог права по договору покупки недостроенного объекта недвижимости (заемщик может предложить в залог другое жилье, которое находится в его собственности).
Не нужно получать официальное разрешение первого кредитора на то, чтобы перевести ипотеку и обеспечение в ВТБ.
Клиент может получить дополнительные средства на цели личного потребления.

Перед обращением в ВТБ для перекредитования ипотеки вместе с другими потребительскими займами следует оформить возврат подоходного налога (при желании клиента). После выдачи новой ссуды налоговый орган может отказать в возврате, сославшись на изменения условий договора. В процессе перекредитования ипотеки в ВТБ такой проблемы можно избежать.

Требования к залогу

Для рефинансирования ипотеки залоговое имущество должно быть оформлено заемщиком в сторонней кредитной организации. Объект недвижимости должен быть достроен (введен в эксплуатацию) и официально оформлен в собственность клиента ВТБ. В соответствии с действующими законодательными нормами ипотека должна быть зарегистрирована в течение 60 дней со дня выдачи денежных средств и погашения кредита в другой кредитной организации.

Если заемщик готов предложить экспертам ВТБ другой объект недвижимости в качестве залога, тогда жилплощадь должна быть свободна от обременений в виде ипотеки. В этом случае регистрация залогового имущества будет осуществлена до выдачи займа.

Требования к кредитам

Перекредитование ипотеки не является выходом из сложившейся ситуации, когда у заемщика нет денег для исполнения своих кредитных обязательств. Перекредитование существенно отличается от реструктуризации. Для получения такого кредита нужно иметь достаточную платежеспособность. В ВТБ действуют следующие требования к кредитам:

Своевременная выплата ипотеки в течение последних 12 месяцев. Эксперты ВТБ допускают наличие одного просроченного платежа длительностью до 30 календарных дней либо трех платежей сроком не более 5 дней.
Со дня подписания текущего кредитного договора должно пройти минимум 180 календарных дней.
На момент подачи заявки у клиента не должно быть задолженности по ипотеке.

При обращении в ВТБ для рефинансирования ипотеки граждане должны помнить, что до окончания срока действия текущего кредитного договора должно оставаться минимум 3 месяца.

Требования к заемщикам

От потенциальных заемщиков эксперты ВТБ требуют немного. Для рефинансирования ипотеки клиент должен соответствовать следующим требованиям:

Заемщик должен иметь российское гражданство.
Возраст клиента должен быть в пределах от 22 до 65 лет для мужчин. Максимальный возраст для женщин – 60 лет. Например, мужчина в 58 лет сможет оформить кредит максимум на 6 лет. Последний платеж по ипотеке должен быть внесен тогда, когда ему будет 64 года.
Заемщик должен подтвердить свой официальный доход справкой по форме банка либо с помощью документа 2-НДФЛ.
Необходимо иметь постоянную либо временную регистрацию на территории Российской Федерации (не обязательно в регионе по месту оформления ипотеки).
Кроме основного места работы, можно сообщить работникам ВТБ еще 2 дополнительных источника доходов.
Нужно документально подтвердить официальное трудоустройство по основному месту работы.

Сумма

Максимальная сумма займа зависит от конкретного региона и оценочной стоимости залоговой недвижимости. Например, жители СПб и Москвы могут оформить заявку максимум на 30000000 рублей. А вот для жителей Екатеринбурга, Владивостока, Красноярска, Казани, Ростова-на-Дону, Новосибирска, Уфы, Тюмени и Сочи допустимая сумма кредита снижена до 15000000 рублей. Максимальная сумма ипотеки для жителей остальных регионов составляет 10000000 рублей.

Сумма займа не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового объекта. При кредите по 2 документам оформляемая в ВТБ сумма не может быть больше 50% от рыночной стоимости недвижимости.