Переходят ли долги по наследству?

Законодательство о долгах по наследству

По закону, если получатель имущества не знал о наличии определенных сумм, которые требуется вернуть, то это не снимает с него ответственности.

Важно! При наследовании человек должен сразу проверить весь состав наследственной массы, так как вместе с имуществом по долевому разделу передаются и различные виды ответственности покойного перед третьими лицами. Данный факт должен быть озвучен нотариусом при принятии наследства гражданином.. По статье ГК РФ в наследственную массу входит:

По статье ГК РФ в наследственную массу входит:

• движимая собственность;
• недвижимость;
• финансы (счет в банке или иные виды накоплений и сбережений);
• активы в виде акций или долей в бизнесе;
• долговые обязательства перед юридическими или физическими лицами.

Если человек принял собственность по завещанию или стандартным способом в порядке раздела ее очередями, то долг в соразмерном его доле виде переходит к нему. То же самое происходит, если был долг в пользу умершего.

Какие долги переходят по наследству?

• непогашенный налог;
• задолженность по ЖКХ;
• кредитные займы;
• займы под расписку.

В категорию также вносят штрафы, пени, проценты. Наследник после принятия собственности обязан выплатить имеющиеся суммы.

При наличии неоплаченного кредита и произошедшем рассмотрении дела в суде финансовая организация после смерти заемщика может перевести свои требования к поручителям при их наличии. Если суда не было, то все погашения сумм сразу переходят к наследникам.

Права и обязанности, которые не передаются по наследству

Важно! После смерти алименты не передаются, то есть преемник не должен оплачивать дальше установленный размер перечислений.

Также не осуществляются выплаты финансовых займов, которые не закреплены на бумаге.

Среди остальных вариантов:

• не выплачиваются моральные компенсации или возмещения вреда, которые были назначены судом умершему в отношении кого-либо;
• неустойки по договорам и контрактам. Пример, отец или мать трудились в творческой сфере, но не успели доделать проект или заказ. По договору полагается неустойка, но такое долговое обязательство теряет свою силу после смерти лица, которое указано в контракте;
• не переходят обязательства финансового типа, которые невозможно погасить без личного участия покойного.

Весь список невозвратных средств при смерти человека обговорен Гражданским кодексом РФ, а в частности статьей .

Все невозвратные средства списываются и в дальнейшем не имеют отношения к передаваемой собственности.

06 Дек Переходят ли долги по наследству?

Часто случается так, что после смерти человека остается не только представляющее какую-то ценность имущество, но и долги. В этой статье мы ответим на вопрос, переходят ли долги по наследству и как по ним отвечают наследники.

Итак, переходят ли долги по наследству?

Да, но не всегда. Со смертью должника прекращаются те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо которые иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

Например, наследники не должны платить за умершего родственника алименты. За вред, причиненный наследодателем жизни или здоровью третьих лиц, наследники также не отвечают.

В остальных случаях наследники отвечают по долгам наследодателя. А это долги по кредитам, займам, договорам о покупке какого-либо имущества и так далее. При этом к долгам относятся суммы основного долга, а также проценты, пени, штрафы, начисленные на дату смерти наследодателя.

В каком объеме наследники отвечают по долгам?

Наследники отвечают в пределах стоимости полученной доли в наследстве. Таким образом, наследник отвечает по долгам наследодателя только в том случае, если он принял наследство.

Например, всё наследство состоит из квартиры. Наследников двое, они приняли наследство – по половине квартиры. Банк предъявил иск к наследникам по долгам наследодателя на сумму 3 000 000 рублей. Суд в рамках данного дела обязан установить стоимость квартиры на дату смерти наследодателя. Если стоимость составляет 4 000 000 рублей, то есть она покрывает долг наследодателя, то с наследников будет взыскано по 1 500 000 рублей.

Если же стоимость квартиры окажется меньше долга, например, 2 000 000 рублей, то с наследников будет взыскано по 1 000 000 рублей.

Таким образом, наследники не должны отдать больше, чем получили. Но, согласитесь, целью должно быть отдать как можно меньше

В судебном процессе крайне важно правильно соотнести стоимость полученного наследства и перешедшего долга. И это задача юриста, представляющего интересы наследника

Каким образом происходит взыскание долга?

Продолжим пример с наследуемой квартирой. В решении о взыскании задолженности суд не может обязать наследников погасить долг за счет квартиры. Он просто взыщет соответствующую сумму. Откуда наследники её возьмут, зависит от них.

В то же время, возможно, что уже в ходе судебного процесса кредитор наследодателя попросит суд наложить арест на квартиру в качестве обеспечения иска. В дальнейшем данный арест будет играть роль обеспечения исполнения решения суда. Если наследники не рассчитаются по долгам наследодателя, взыскание будет наложено именно на квартиру.

Распределение ответственности по долгам между наследниками

Если наследников, принявших наследство, несколько, то по долгам наследодателя они отвечают солидарно. Это значит, что кредитор сможет по своему усмотрению обратиться с иском сразу ко всем наследникам или к одному (нескольким) из них, сразу на всю сумму долга или на какую-то её часть.

Если с иском обратились ко всем – вопросов, как правило, не возникает. Сложнее — если с иском обратились к одному наследнику и на всю сумму. С него будет взыскан долг в полном объеме. Потом такой наследник, исполнивший солидарную обязанность, будет иметь право регрессного требования к остальным наследникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого. Это уже отдельный процесс.

Как узнать о долгах наследодателя?

Кредитор наследодателя в течение шести месяцев со дня открытия наследства может подать претензию нотариусу по месту открытия наследства. Таким образом, о долгах можно узнать у нотариуса. Но обязанности подавать такие претензии у кредитора нет.

Кредитор может обратиться с иском в суд. При этом до принятия наследства наследниками, если кредитор спешит не пропустить срок исковой давности, требования могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Что дает наследнику знание о долге наследодателя? В случае, если долг соразмерен получаемому наследству, наследнику может быть целесообразно отказаться от наследства, чтобы не нести издержки, связанные с разбирательством в суде и погашением долга наследодателя. Но такой отказ возможен лишь в течение шести месяцев после открытия наследства (смерти наследодателя). Поэтому если кредитор обратился с иском к принявшему наследство наследнику лишь по истечении указанного срока, то отказаться от наследства будет уже нельзя и по долгам наследодателя придется платить.

Отказ от долгов по наследству

Первым делом как вступить в наследство и предъявить свои права на имущество, необходимо поинтересоваться о долгах, если такие имелись у родного человека.

Если они есть и их сумма составляет больше, чем само наследство, лучше всего отказаться от выступления в наследство. Такими действиями можно избежать  непредвиденных затрат по кредитным делам усопшего.

К сожалению, даже после смерти своего должника, банк не прекращает начислять пени и проценты по кредиту и начинет требовать полные выплаты с наследников. Такие действия считаются неправомерными и наследники вправе отказать в подобном погашении, для этого цели достаточно обратиться в суд.

Ведь законом предусмотрено, чтобы любой вступивший в наследство человек, имеет право выплачивать лишь те пени и задержки, которые были начислены во время жизни заемщика.

Если все же решились полностью отказаться от всего наследственного имущества вместе с долгами, необходимо:

1. Обратиться в нотариальную контору или выбрать адвоката. Хотя второй вариант требует определенных денежных средств, когда первый абсолютно бесплатный.
2. Написать заявление, в котором необходимо указать полный отказ от всего наследства.
3. Через полгода подтвердить свои намерения или же, в случае если передумали, написать обратное заявление, где указать прием всего наследства.

Отметим! Получив уведомление о том, что стали должником, не стоит паниковать. Возможно, родственник застраховал свои кредит на случай непредвиденной смерти.

В таком случае, страховая компания, в которой был заключен страховой договор, обязана погасить все задолженности своего умершего клиента. Порой возможно выплаты придут не только банку, но и  стороне, которая утратила своего близкого.

Сроки взыскания долгов

Для данной процедуры он составляет 3 года

Кредитор может затребовать возврат долга в момент оформления собственности, а также после этой процедуры, но срок давности устанавливается с момента перехода материальных благ в частную собственность после завершения процесса.

Если произошел пропуск срока, то получить средства невозможно. В таком случае единственным вариантом взыскания будет обращение кредитора в суд с предоставлением там веских причин, которые не позволили взыскать сумму в установленные сроки.

Суд может как продлить срок после рассмотрения дела, так и отказать, если недостаточно оснований.

Что будет если не погашать унаследованный займ?

Случаются ситуации, при которых, наследники могут и не знать о смерти родственников, и тем более о наличии у них непогашенных кредитов. Сложно сказать, сколько времени может продлиться период неведения. Однако очевиден тот факт, что рано или поздно наследник найдется, и ему придется отвечать по обязательствам наследодателя.

В таких ситуациях остро стоит вопрос о начисленных штрафах и неустойках. Ведь заемщик ранее заключил с банком договор, согласно которому в случае отсутствия поступления денежных средств, в отношении его применяются штрафные санкции.

С юридической точки зрения обязанность погашать долг автоматически переходит на получателя наследства. И незнание его о кредите умершего родственника вовсе не является уважительной причиной.

Однако как показывает судебная практика, исход может быть как в пользу банка, так и в пользу наследника. Все потому что законодатель четко не определил, как в такой ситуации действовать кредитным учреждениям.

Вместе с тем очевиден тот факт, что банки должны принять штрафные санкции не с момента смерти заемщика, а с даты вступления наследником в свои законные права.

В любом случае наследнику следует обратиться в кредитное учреждение и согласовать этот вопрос. С большой долей вероятности банки с радостью пойдут на уступки, чтобы хоть как-то возместить убытки.

Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика

Перевод долга допускается в тех случаях, которые прямо указаны в законе или же — в кредитном договоре. Если получатель кредита скончался, то его обязательства никогда не будут автоматически аннулированы. Закон предусматривает тот факт, то долги за умершего человека должны вернуть его наследники — это ситуация называется термином «правопреемство по долгам» в отношении наследников.

Также банк сможет получить страховку, вернуть деньги с поручителей и созаемщиков в том случае, если жизнь заемщика была застрахована. Но и страховку тоже выплатят далеко не всегда.

Выдавая кредит, банк рассчитывает на добросовестность заемщика, на своевременный возврат денег по графику. Чтобы обезопасить себя на случай невозврата, или что еще хуже, на случай смерти заемщика, банк может:

• предложить заемщику оформить добровольную страховку на случай смерти или временной нетрудоспособности. Но заемщик вправе от такой страховки отказаться;
• выдать деньги под поручительство других лиц (родственников, знакомых получателя кредита);
• требовать заключения договора с участием созаемщика (обычно им является супруг основного заемщика).

Чем больше сумма кредита, тем больше нужно найти и предъявить гарантий его возврата для банка. Поэтому при рассмотрении заявки на кредит в районе 1 млн рублей и больше клиенту предложат оформить страховку жизни и здоровья. Это не всегда является обязательным требованием при кредитовании, но встречается практически в 99% случаев.

Если страховой случай наступил через день после окончания срока полиса, оплатит ли долг по кредиту страховая?

А для получения ипотеки оформить такую страховку нужно почти всегда. Если же клиент откажется страховать себя, то банк вправе отказать в удовлетворении заявки на кредит. Почему? Да потому что ипотека — это кредит не на год, а на много лет. И внешне здоровый сегодня человек может за эти 10-25 лет серьезно заболеть, получить инвалидность, или вообще умереть.

Предлагать страховку, или как часто можно услышать от заемщиков банка — навязывать полис — это обычная практика, с которой можно столкнуться в любом банке.

Если человек умирает, то сотрудники кредитной организации проверят наличие страховки, изучат договор на предмет возврата средств с созаемщика и поручителей. Если перечисленные меры не принесли результата или их нельзя использовать, то есть нет такого человека, кто будет возвращать кредит, то остается вариант взыскания долга с получателей наследства.

Это допускается нормами ГК РФ. Поэтому и пункт о переводе долга на наследников не нужно прописывать в кредитном договоре.

Если по кредиту нет просрочки

Если до смерти заемщика не было просрочек по графику платежей, то банк сможет попытаться вернуть деньги:

• за счет страховки (при ее наличии и при правильной оплате продления полиса);
• с поручителей или созаемщиков, которые несут дополнительную ответственность за долги получателя кредитов;
• с наследников, которые примут имущество покойного.

Умереть человек может, а вот не выплатить кредит — нет
Кредитные обязательства не прекращаются после смерти заемщика. У банка есть право требовать возврата кредита с поручителей, созаемщиков и наследников. Если у заемщика была оформлена страховка жизни, то банк сможет попытаться получить компенсацию со страховой компании.

Отметим, что банк может использовать сразу несколько из перечисленных вариантов. Например, если страхового покрытия оказалось недостаточно для погашения всего кредита, то остаток можно требовать с наследников. Но получать двойное возмещение по кредиту нельзя. Если страховщик выплатил весь остаток по кредиту за покойного, то и требовать деньги с наследников нельзя.

Есть ли вариант не платить за долги родственника по коммуналке, вступая в наследство?

Если есть задолженность

Если на дату смерти с заемщика была взыскана задолженность по суду, а приставы возбудили производство, то банк сможет использовать еще одну специальную норму закона.

Также кредиторы получат дополнительный шанс на возврат денег, если наследство получено гражданином-банкротом. Унаследованное имущество нужно указать в описи, подаваемой в суд на банкротство.

После возбуждения банкротного дела будет проверено, какими активами располагает должник, чтобы включить их в конкурсную массу. После этого пройдет реализация имущества, а потом — и расчет по требованиям кредиторов.

Частные случаи наследования долгов

Среди частных случаев встречаются различные виды обременений. В каждом конкретном случае имеются свои особенности, которые потребуется учитывать при принятии наследственных благ с возможными выплатами.

Долги по ипотекам и автокредитам

Преемник уведомляет банк и либо переоформляет собственность на себя, что позволяет погашать ссуду по стандартному графику, либо продает имущество и оплачивает кредит.

Долги по алиментам

Но здесь есть нюанс. Если было назначено принудительное взыскание алиментных выплат, то такой тип ответственности переходит в общую массу. Получается, что преемник погашает всю сумму, которая была накоплена до момента смерти алиментоплательщика.

Долги за коммунальные услуги

Любые невыплаченные суммы за услуги ЖКХ переходят вместе с недвижимостью и в тех долях, которые назначены правопреемникам при получении прав на собственность.

Все суммы должны быть погашены в стандартном порядке после оформления собственности.

Долги по беззалоговым кредитам

Важно! Чтобы получить деньги от страховщика придется доказать, что смерть должника была страховым случаем. Например, если в договоре нет указанной причины смерти, то страховая компания может отказаться от погашения суммы.. Если долг переходит к преемникам, то они выплачивают его на общих основаниях

Но тот период, который был после смерти наследодателя, до принятия наследства не имеет накопления неустоек, то есть кредит не должен расти. В противоположном случае требуется обращаться в суд

Если долг переходит к преемникам, то они выплачивают его на общих основаниях. Но тот период, который был после смерти наследодателя, до принятия наследства не имеет накопления неустоек, то есть кредит не должен расти. В противоположном случае требуется обращаться в суд.

Наследование прав требований долговых обязательств

Такой вариант входит в наследственную массу и может быть затребован правопреемником после того, как он принял все права в положенной ему доли.

По процессуальному кодексу замена гражданина на его правопреемника возможна с любой стороны процесса.

Передаются ли долги по наследству после смерти?

Когда человек умирает, далее встает актуальный вопрос: кому и как переходит его имущество? Сложные споры возникают, когда у покойного было не только имущество, но и непогашенные кредиты. Закон в данном случае четко регулирует порядок передачи наследства и оплаты долгов положениями СК РФ и ГК РФ. Ключевая особенность заключается в следующем: если вы хотите унаследовать имущество, будьте готовы и оплачивать долги покойного

Фото: Freeimages.com

В КАКИХ СЛУЧАЯХ МОЖНО УНАСЛЕДОВАТЬ ДОЛГИ? 

Рассмотрим на примере, переходят ли долги покойного на наследников и как это работает.

Умер наследодатель, к примеру мужчина 58 лет. У него остались дом, автомобиль и два кредита в разных банках на общую сумму 750 000 рублей. Из наследников – сын. В течение 6 месяцев после смерти отца ему необходимо заявить о своих правах на наследуемое имущество.

Соответственно, у него два варианта:

1. Унаследовать все имущество покойного отца, его долговые обязательства перед банками. То есть сыну достаются дом, автомобиль и два кредита. Банки обязаны прекратить начисление роста задолженности, пока сын не вступил в права наследования, но кредиты продолжают действовать с момента оформления наследства.

2. Отказаться от наследства. В таком случае банки не смогут предъявить претензии к сыну покойного. Они будут вынуждены списать кредиты, но могут предъявить претензии на имущество умершего заемщика. В любом случае сын не платит, но и имущество он не получает.

Нельзя унаследовать собственность частично, например, переоформить дом и автомобиль, но отказаться от обязательств перед кредиторами. Здесь действует принцип: либо все, либо ничего.

КТО ДОЛЖЕН ВЫПЛАЧИВАТЬ КРЕДИТ ПОСЛЕ СМЕРТИ ЗАЕМЩИКА? 

Рассмотрим наиболее типичные ситуации, демонстрирующие, кто платит кредит в различных обстоятельствах.

1. Наследников несколько. Например, дети покойного – три человека. При оформлении наследства обязанности по возврату кредита тоже разделяются на три части – на каждого из наследников отдельно.

2. У покойного был поручитель по кредиту или он сам выступал поручителем:

1. В первом случае банк обратит претензии к поручителю, пока наследники не вступили в права наследования. Соответственно, когда наследство будет переоформлено, у нового владельца возникает унаследованное обязательство по оплате кредита. Но заметим, что такие дела нередко заканчиваются в суде, они очень запутанные.

2. Во втором случае принцип тот же – после переоформления наследства поручителя у наследников возникают обязательства перед кредитором, ограниченные стоимостью унаследованного имущества.

3. Ипотека в случае смерти заемщика

В первую очередь необходимо обратить внимание на договор страхования. При крупных суммах займа параллельно с кредитным договором оформляется страховка, которая покрывает стоимость кредита при наступлении нетрудоспособности, кончины человека

Кредит после смерти заемщика обязана погасить страховая компания. Жилье достается наследникам.

После смерти заемщика его кредитные обязательства переходят по наследству вместе с имуществом. Если сумма задолженности больше, чем стоимость наследуемого имущества, имеет смысл отказаться от процедуры. Но также возможно оформление признания банкротства – вопрос о списании долгов решается в судебной процедуре.

Подробнее о процедуре банкротства можно узнать у нас на сайте – bankrotconsult.ru. ООО «Банкрот Консалт», 119021, Москва, Оболенский переулок, 9/5-6, ОГРН: 1027704015448. Реклама.

Процедура банкротства применима с учетом ограничений, установленных федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ.

Наследование долгов и обязательства

Принятие наследства включает в себя понятие не только переход к наследникам прав, но и принятие долгов наследодателя. Долги распределяются пропорционально между лицами, вступающими в наследство.

Существует два вида долгов:

1. Первый вид долгов связан со смертью наследодателя. К таким долгам относится, в частности расходы на погребение, расходы на исполнение завещания и т.д.
2. Второй вид обязательств — это непосредственно долги самого наследодателя. Долги, вытекающие из договорных обязательств (договора купли-продажи, кредитного договора, долги по коммунальным платежам и так далее).

Долги к наследникам переходят солидарно (т.е. кредитор имеет право требовать исполнения обязательства от всех наследников сразу, либо же обратиться за исполнением к одному наследнику). Следует помнить, что в любом случае наследник несет ответственность только в пределах доли принятого имущества.

Пример

Между гражданином К. и В., был заключен договор займа и составлена соответствующая расписка. Гражданин В., умер, в связи, с чем гражданин К., обратился в судебном порядке к наследникам гражданина В.: А., С., М., о взыскании с них суммы долга в солидарном порядке.

А., С., признали исковые требования. М., исковые требования не поддерживал. В обосновании этого он приводил следующие доводы: расписка носит сомнительный характер, денежные средства не были по ней предоставлены, поэтому эта сделка является мнительной, что означает, что она должна быть аннулирована.

Проанализировав доказательства, суд первой инстанции правильно пришел к выводу об удовлетворении иска и взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца.

В состав наследственного имущество входят все имущество, принадлежащее на день открытия наследства, к ним относятся и все права и обязанности умершего гражданина по этому имуществу. В том числе и права требования долговых обязательств. Поэтому право требования возврата долгов с должников так же перейдет в наследственную массу.

В соответствии с гражданским процессуальным кодексом, в случае, если одна из сторон процесса выбивает из участия (например, в случае смерти) в спорном или установленном решении суда правоотношений суд допускает замену стороны правопреемником, кем и будет являться наследник имущества.

Проанализировав доказательства, суд первой инстанции правильно пришел к выводу об удовлетворении иска и взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца.

Страховка, проценты и штрафы

Если жизнь завещателя была застрахована, и его гибель признана страховым случаем, банк может обратиться за получением возмещения к страховой организации. Чтобы получить выплаты, обстоятельства смерти наследодателя должны быть указаны в договоре о страховании здоровья и жизни.

Если имущество уже было передано вместе с выплатой страховки, наследникам, банк может получить уплату долга с этих денежных средств.

Что касается начисления процентов, по долгам усопшего в расчет итоговой суммы не входит шестимесячный период, в течение которого наследники заявляют свои права на получение имущества завещателя. В остальной период времени проценты и штрафы начисляются в полном размере.

Наследникам предоставляется право на заявление исковых требований в суд о снижении суммы пени до нормальных пределов, с учетом выплаченных сумм, как завещателем, так и наследниками.

При взыскании долгов с наследников банк может самостоятельно производить розыск наследников, обращаться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании, а также подавать исполнительный лист в отдел судебных приставов.

Банку предоставляется право выбрать один из двух вариантов: уладить дело путем заключения с наследниками мирового соглашения или подать на них в суд.

Не выплачивать долги наследники могут только в двух случаях: если наследства нет и если гражданин отказался от получения своей доли имущества.

Правила распределения объема наследуемых обязательств

Если завещательного документа не имеется, то наследование производится в порядке очередности в долевом выражении, что приводит к равному разделению долга между всеми лицами.

При наличии завещания и неравноценном распределении собственности распределение ответственности по погашению производится по размеру полученных благ.

Важно! Кредитор может затребовать возврат долга от любого правопреемника, но каждый отвечает лишь за свою долю, то есть ответственность накладывается на всех участников раздела.

Каждый наследник не может отвечать по суммам к оплате, которые были получены в процессе, своим имуществом. Сумма вычитается из приобретенной доли. При таком варианте, если сумма превышает стоимость приобретенного имущества, то разницу кредитор не имеет права затребовать с наследника.

Долг может быть погашен как одним наследником, так и несколькими. В дальнейшем оплативший требуемый размер может затребовать у остальных возмещение затрат по соответствию их долям.