Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция на 2021 год

Срок процедуры реализации имущества гражданина

Закон устанавливает, что процедура должна быть реализована за 6 месяцев. Но у финансового управляющего есть право ходатайствовать перед судом о продлении этого срока. Если требование будет обосновано, то орган правосудия может растянуть продолжительность процедуры продажи вещей должника во времени.

После того, как порядок реализации имущества гражданина исполнен — все имущество продано, а долги розданы, финансовый управляющий подает в суд отчет о том, как проходила процедура, прилагает к нему все необходимые документы. Суд, изучив данный отчет, выносит определение о завершении процедуры продажи имущества и объявлении должника банкротом.

Если какое-то имущество не смогли продать на торгах, а кредитор не желает забирать его себе, то оно возвращается должнику.

Реализация имущества должника при банкротстве проводится не всегда. Это довольно длительная процедура, которая позволяет признать должника банкротом и погасить задолженность или её часть перед кредиторами.

В ходе корректировки состав конкурсной массы может меняться как в меньшую, так и большую сторону. По закону финансовый управляющий обязан провести анализ всех сделок, совершаемых гражданином за последние три года. Если среди них он выявит подозрительные и совершенные со взаимозависимыми лицами (супругой, детьми, родителями, подчиненными и пр.), то такие договора могут быть аннулированы, а отчужденное по ним имущество – возвращено в конкурсную массу

Особое внимание уделяется безвозмездным сделкам в пользу ближайших родственников (дарственным)

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года).
Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

К сведению

Стоит отметить, что все расходы, связанные с проведением торгов и публикацией сообщений в СМИ, ложатся на плечи должника.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу). Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение». Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

К сведению

Если заявки на участие в торгах не были получены или же допустили одного участника, организатор торгов может принять решение о их признании несостоявшимися. В такой ситуации стартовая цена имущества устанавливается уже с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной. О признании торгов несостоявшимися обязательно нужно опубликовать сообщения в СМИ.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию.
Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Срок процедуры реализации имущества гражданина

Закон устанавливает, что процедура должна быть реализована за 6 месяцев. Но у финансового управляющего есть право ходатайствовать перед судом о продлении этого срока. Если требование будет обосновано, то орган правосудия может растянуть продолжительность процедуры продажи вещей должника во времени.

После того, как порядок реализации имущества гражданина исполнен – все имущество продано, а долги розданы, финансовый управляющий подает в суд отчет о том, как проходила процедура, прилагает к нему все необходимые документы. Суд, изучив данный отчет, выносит определение о завершении процедуры продажи имущества и объявлении должника банкротом.

Если какое-то имущество не смогли продать на торгах, а кредитор не желает забирать его себе, то оно возвращается должнику.

Реализация имущества должника при банкротстве проводится не всегда. Это довольно длительная процедура, которая позволяет признать должника банкротом и погасить задолженность или её часть перед кредиторами.

В каких случаях предусмотрена реализация имущества должников

Консультация юриста бесплатно

Для реализации имущества должник сначала должен быть официально признан банкротом. Осуществляется это через суд, но для признания банкротства требуется соответствовать определенным пунктам. При этом суд может принять одно из решений:

• признать ответчика банкротом и начать процесс реструктуризации его задолженности через продажу движимого и недвижимого имущества;
• не отклонять заявление о признании банкротства, при этом не прекращая производство дела;
• прекратить производство по делу о признании физического лица банкротом и отклонить иск.

Для того, чтобы суд принял решение о признании ответчика банкротом, последний должен соответствовать определённым требованиям. Все они прописаны в Финансовом Законодательстве РФ. Суд признает физическое лицо банкротом при следующих условиях:

• если ответчик, за предоставленный ему временной отрезок, не предоставил суду подробный план реструктуризации своей задолженности;
• если план реструктуризации не одобрил суд;
• если план реструктуризации не был оформлен кредиторами;
• дело вернулось к производству по причине того, что ответчиком были нарушены какие-то условия ранее подписанного мирного договора. Если суд отменил введение начала реструктурирования долговых обязательств по законным причинам.

Согласно статистическим данным по России, чаще всего инициатором процедуры банкротства выступает сам человек, который не может расплатиться с долгами. Похожая ситуация происходит, когда дружески настроенный финансовый управляющий помогает должнику начать процедуру банкротства. С финансовой точки зрения в таком решении нет ничего необычного, но многим подобный сценарий кажется странным. Рассмотрим, зачем люди делают процесс банкротства.

Задолженности могут все равно лишить вас имущества, но уже на менее приемлемых для вас условиях. В результате чего обязательства будут даже не полностью погашены. Не забываем и о возможности получения реального срока заключения по одной из статей уголовного кодекса, с последующей конфискацией имущества в пользу кредиторов. Те же варианты с передачей задолженности коллекторам приведут к последствия.

Процедура реализации имеющегося имущества при банкротстве физических лиц помогает человеку «обнулиться» — избавиться от всех задолженностей за счет своих активов и пассивов, тем самым начать все с чистого листа

Важно то, что при добровольном признании банкротства предоставляют более приятные условия по выплате долгов. Например, могут дать больше времени на выплату задолженности или уберут часть штрафных санкций – зависит от конкретной ситуации

С долгами все равно что-то нужно делать и как-то их выплачивать, пускай даже не в полной мере. Если имущества хватает лишь на неполное погашение, в некоторых ситуациях кредиторы согласятся и на такие условия, тем самым вы получите скидку, а они вернуть большую часть своих денег, вместо потенциальных неликвидных задолженностей.

Для того, чтобы пройти через процедуру банкротства, требуется иметь соответствующие активы или пассивы. Например, у вас есть квартира, загородный дом, несколько автомобилей и несколько участков земли. Тогда крупную задолженность будет погасить легко, если движимое и недвижимое имущество покрывает ее. Более того, у вас все равно будет потенциальная возможность получить скидку от кредиторов. Если же вы живете в съемной квартире, а из имущества у вас есть только старенький автомобиль – не получится избавиться от задолженности, условно, в 2-3 миллиона рублей.

Более того, выступая истцом по делу о собственном банкротстве, у вас будет возможность попросить суд начать производство без введения реструктуризации задолженности. В таком случае после положительного решения суда сразу начнется реализация процедуры продажи движимого и недвижимого имущества, в частности того, которое вы указали в материалах дела. Так поступают в тех ситуациях, когда общее финансовое состояние далеко не в лучшем положении и деньги можно получить только с прямой реализации имущества.

Что такое опись имущества?

Процедура банкротства выстроена на процессе сопровождения процедуры документами. Что это означает по-русски? А тоже самое, что и гениальная мимолетная фраза «Москва слезам не верит». Никто в суде не верит словам и клятвам — все действия и слова должны подтверждаться определенными справками, выписками и квитанциями. Ну и описью, конечно.

Опись имущества — это документ, который обязательно участвует в реализации имущества. Он устанавливает количество и стоимость объектов, которыми владеет должник.

В форме описи указываются следующие сведения:

1. Перечень недвижимости должника.
2. Перечень движимого имущества.
3. Сведения о банковских вкладах и депозитах.
4. Данные об акциях, облигациях и иных ценные бумагах — или производных контрактах на базовый актив «бумаги». Например, фьючерсы на рост котировок ТОП-20 Московской биржи.
5. Другая информация о материальных и нематериальных активах.

Арестовали брокерский счет и спрашивают про акции «Газпрома» — что это?

Также в представленной описи содержатся сведения:

• вид собственности: дом, квартира, часть или доля участка;
• адрес расположения имущества;
• характеристики объекта: например, год выпуска и марка авто, площадь квартиры;
• цена объекта;
• на каком основании объект перешел в собственность должника;
• является ли имущество предметом залога.

Как проводятся электронные торги по банкротству — инструкция

Торговые операции с собственностью банкрота финуправляющий проводит с помощью электронных площадок — это обеспечивает прозрачность аукционов и предотвращает мошенничество. Аукцион финуправляющий вправе проводить самостоятельно или доверить его проведение организатору. Что нужно для участия в торгах при банкротстве гражданина:

Получить квалификационную электронную подпись. ЭЦП требуется для участия в электронном документообороте и является единственным способом подтверждения личности гражданина при подписи электронных документов. Торговые площадки не предоставляют доступ участникам без ЭЦП. Срок действия такой подписи составляет 1 год, получить же ее можно в одном из аккредитованных Минкомсвязи удостоверяющих центров.

Настроить программное обеспечение. Большинство ЭТП требуют для работы браузер Internet Explorer или Mozilla Firefox. Кроме того, необходимо установить ПО КриптоПро для работы с сертификатом электронной подписи и специальные плагины для браузера.

Пройти регистрацию и аккредитацию на ЭТП. Для этого нужно загрузить на площадку копии документов участника — для физических лиц это будет паспорт. Аккредитация занимает около 3–5 рабочих дней.

Найти интересующий лот. Для этого участнику необходимо воспользоваться формой поиска, которая есть у каждой электронной торговой площадки. Найти выставленные на продажу активы можно по названию, номеру лота или номеру дела о банкротстве гражданина, ФИО финансового управляющего или банкротящегося лица.

Оформить заявку на участие. Это один из самых ответственных этапов, поскольку от правильности поданной заявки зависит победа в аукционе. Поскольку каждая торговая площадка предъявляет собственные требования к оформлению заявки на участие, рекомендуется этот этап проводить при поддержке специалиста, разбирающегося в процедуре.

Сделать гарантийный взнос. Без него созданная и поданная заявка на участие в аукционе не будет допущена на аукцион торговой площадкой . Как правило, величина взноса составляет 5% от общей стоимости лота. Если планируется участие сразу по нескольким лотам, то задаток придется вносить за каждый. Некоторые площадки требуют не только перевода средств, но и предоставления квитанции — ее потребуется добавить к основному пакету документов.

Подать заявку на участие

Каждая ЭТП устанавливает собственные требования к подаче заявки — поэтому важно сначала ознакомиться с правилами проведения аукциона. Ведь заявившись слишком поздно, вы утратите шансы на победу, а поданную преждевременно заявку площадка аннулирует.

Участвовать в электронном аукционе

Здесь все зависит от типа аукциона — если проводятся первичные или вторичные торги, то необходимо отслеживать все сделанные другими участниками ставки и перебивать их своими. С каждой сделанной ставкой итоговая стоимость лота повышается согласно шагу аукциона.

Дождаться итогов. Протокол о проведении аукциона формируется организатором в течение получаса после его окончания. Но окончательно оформляется и утверждается он в течение 3 рабочих дней — именно тогда будет назван победитель.

Дождаться завершения аукциона. Здесь все просто: участники, которые не стали победителями торгов, получают назад сделанный гарантийный взнос. Обычно торговые площадки возвращают деньги в течение 3 дней, если же сроки возврата затянулись, то необходимо обратиться к представителям ЭТП.
Победитель аукциона обязан заключить договор купли-продажи на имущество, указанное в лоте. Договор будет направлен через электронную площадку. Его нужно будет подписать с помощью ЭЦП, а также распечатать и направить 2 подписанных экземпляра на почтовый адрес организатора торгов.

Полностью оплатить стоимость лота и вступить в права. После подписания договора купли-продажи и полной оплаты стоимости победитель становится полноправным собственником имущества. Если речь идет об имуществе, сделки с которым обязательно регистрируются в госорганах (к примеру, автомобиль или недвижимость), то регистрация проводится в обычном порядке на основании договора купли-продажи.

Победитель торгов также вправе отказаться выкупать лот и подписывать договор. Тогда аукцион признают несостоявшимся и запустят повторно. Задаток не возвращается.

По закону, сам должник или напрямую заинтересованное лицо (если это доказано судом) не вправе выкупать свое же имущество на электронных площадках. Но это не означает, что отсутствуют рабочие схемы по его сохранению в распоряжении банкрота.

Нужна помощь при банкротстве родственника?

Сделки, которые были совершены до подачи заявления о банкротстве

Положения закона «О несостоятельности», в частности, требуют от должника, подающего заявление о банкротстве, предоставить суду информацию обо всех сделках, которые были совершены им за последние три года, если цена договора составила более 300 000 рублей.

Такие нормы в законе прописаны для того, чтобы:

• оценить финансовое состояние должника, имевшее место перед тем, как он решил обанкротиться;
• проанализировать, все ли сделки, совершенные должником, были законны.

Не нужно обладать предельно высоким интеллектом, чтобы придумать такую схему: в банке берется кредит на серьезную сумму, кредит не выплачивается, имущество распродается и подается заявление в суд о банкротстве. Таким образом, как представляется, можно неплохо обогатиться. Но реально ли применение такой схемы на практике?

С одной стороны, вполне реально. Даже если у суда возникнут вопросы: а куда делись деньги? Можно придумать массу ответов: «прогулял» в ресторане, проиграл в казино и т.п. Тем более, что представители банков, собираясь на обсуждения, друг с другом, а потом, выступая перед прессой, не пришли к единому мнению относительно того, как различить должника добросовестного и недобросовестного. С другой стороны – есть опасность, что суд признает описываемое банкротство фиктивным. А это уже уголовная статья. У кредиторов и финансового управляющего, кроме того, есть право признать сделку по отчуждению недействительной. Но и тут есть свои проблемы.

Юридическая помощь по сделкам при банкротстве

Консультация в офисе и по телефону

Помощь адвоката. Стаж 18 лет по сделкам при банкротстве!

Работаем в период карантина 2021 года! Звоните.

Как показывает практика, легко признать сделку недействительной, если она совершена:

• между близкими родственниками;
• на безвозмездной основе;
• с существенным занижением цены недвижимости.

В таких ситуациях, у суда лишних вопросов и сомнений не возникает, особенно учитывая то, что человек, после продажи недвижимости, пошел в арбитраж с заявление о банкротстве. Другое дело, когда совершена возмездная сделка между посторонними, на первый взгляд или, на самом деле, посторонними, людьми, и недвижимость продана по рыночной цене. Здесь каждый конкретный случай нужно рассматривать предельно пристально: или, на самом деле, человек, на момент совершения сделки, еще не думал о банкротстве, или это такой хитрый план.

Этапность реализации собственности обанкротившегося лица

Всего порядок реализации имущества содержит три этапа.

Конкурсная масса и ее формирование

Правила признания несостоятельности таковы, что вместе с заявлением в судебный орган о прошении признания неплатежеспособности подаются и все документы на вещи в собственности.

После того, как должник в судебном порядке будет признан банкротом, в период 30 дней финансовый управленец обязан предоставить в суд все данные о наличии и стоимости владений должника.

Оценка собственности должника

Организовывать оценку всех имений должника обязан финансовый управленец. Это фиксируется в статье 213 п.36 ФЗ. В самом процессе по оценке принимает участие специалист, на руках которого имеется специальный диплом. По получению результатов управленец в обязательном порядке передает данные об оценке не только судебному органу, но и кредиторам и должнику. Лицо, которого постигло банкротство, а также его кредиторы вправе обжаловать результаты проведенной оценки.

Торги

Торги открытого вида проводятся в том случае, если все владения должника имеют стоимость более 100 тысяч рублей. Денежные средства от продажи имущества физического лица передаются для погашения обязательств должника перед кредиторами.

Стадии реализации имущества

Данный процесс осуществляется в несколько этапов:

1. Составление реестра кредиторов. Обычно взыскателям дается 2 месяца, в течение которых они должны заявить о своих требованиях. Кредиторы могут узнать о банкротстве конкретного гражданина в ЕФРСБ (публикации делаются финансовым управляющим, которого назначил суд).

   Интересные казусы возникают при реализации залогового имущества. Если срок пропущен, кредитор в реестр не вносится. Так произошло и в деле № А05-3506/2016, где залоговый кредитор не включился в реестр своевременно. В связи с этим банкрот потребовал исключить ипотечное жилье из конкурсной массы на основании того, что оно является для него единственным.

   Суды нижестоящих инстанций сочли, что отсутствие залогового кредитора не предоставляет такой возможности, и квартира должна быть реализована в пользу остальных кредиторов. Однако ВС РФ в своем определении от 13.06.2019 № 307-ЭС19-358 не согласился с ними и вернул дело на новый пересмотр.

2. Формирование конкурсной массы. Сюда входят следующие процессы:
   • опись;
   • изъятие;
   • оценка имущества.

   В большинстве случаев оценка осуществляется самим финуправляющим, однако в спорных ситуациях приглашаются сторонние эксперты. Их труды оплачиваются стороной, которая пригласила их к участию.

   На этом же этапе должник может ходатайствовать об исключении из конкурсной массы имущества, которое:

   • защищено законодательным иммунитетом;
   • стоит не дороже 10 000 рублей.
3. Организация торгов по банкротству. Можно разделить данный процесс на 2 этапа:
   • реализация движимого имущества, которое стоит до 100 000 рублей.

     Оно может распродаваться посредством подачи объявлений на тематических площадках;

   • продажа дорогостоящей недвижимости и другой собственности.

     Осуществляется через привлечение организатора по проведению электронных торгов на аукционах. Может проводиться в несколько этапов, по окончании которых оставшееся имущество:

     • будет предложено кредиторам в качестве оплаты долга;
     • или будет передано банкроту обратно в собственность.
4. Прекращение процедуры реализации. На данном этапе финуправляющий должен:
   • провести расчеты с кредиторами;
   • оплатить судебные расходы в счет вырученных средств, включая 7% вознаграждения для себя (право на 7% от суммы проданного имущества гарантировано ему законодательством — в этом одна из особенностей реализации);
   • провести расчеты с супругом банкрота, если реализовывалось совместное имущество;
   • составить отчет для суда.

Статья 20.6. Вознаграждение арбитражного управляющего в деле о банкротстве

1. Арбитражный управляющий имеет право на вознаграждение в деле о банкротстве, а также на возмещение в полном объеме расходов, фактически понесенных им при исполнении возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.

1. Вознаграждение в деле о банкротстве выплачивается арбитражному управляющему за счет средств должника, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
2. Вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов.

   Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для: финансового управляющего — двадцать пять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

1. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет семь процентов размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Читать полностью

На финальном заседании суд просматривает отчет и закрывает дело, списывая оставшиеся долги и освобождая гражданина от обязательств перед кредиторами.

Подобрать проверенного финансового управляющего

Документы, подаваемые в арбитражный суд

Процедура банкротства физического лица начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Об условиях, которым должен соответствовать должник, смотрите опять же в предыдущей статье.

Заявление может быть подано должником или кредитором. Если размер обязательств более 500 тыс. руб. и удовлетворение требований одного кредитора приведет к невозможности исполнить обязательства перед другими, то должник обязан подать заявление о банкротстве.

Если заявление подается самим гражданином, то он должен приложить к нему определенный пакет документов. Перечень документов очень внушительный и для наглядности решил вместо обычного списка составить интеллект-карту и сделал ее видеообзор. В итоге получилась целая инструкция того, как действовать и какие документы подготовить. Кстати, это мое первое видео, которое я записал для блога.

В заявлении должно содержаться указание на СРО, из числа членов которого должен быть назначен судом временный управляющий. Сумма вознаграждения управляющего (10 тыс. руб.) вносится на депозит суда.

Реквизиты, по которым нужно перечислить деньги, можно найти на сайте арбитражного суда, в который подается заявление.

Но иногда можно обойтись и без немедленного внесения указанной суммы. Должник может ходатайствовать об отсрочке во внесении указанной суммы на депозит. Суд вправе предоставить эту отсрочку, действующую до момента судебного заседания о рассмотрении обоснованности признания гражданина банкротом.

Кстати, многие пишут, что для возбуждения процедуры банкротства у гражданина должно быть в наличии только 10 тыс. руб. Забывают еще про государственную пошлину, уплачиваемую при подаче заявления, которая составляет 6 тыс. руб. (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). В ряде случае, конечно, могут быть исключения (льготы). Но сбрасывать со счетов эту «мелочь» не следует.

Если заявление о признании физического лица банкротом подается кредитором, то список прилагаемых документов значительно уменьшается.

Нужно приложить документы, предусмотренные АПК РФ и выписку из ЕГРИП подтверждающую наличие или отсутствие у должника статуса ИП. Выписка должна быть получена не позднее чем за 5 дней до подачи заявления в арбитражный суд.

Кредитор вносит на депозит 10 000 руб. на вознаграждение временному управляющему. Но выплачена эта сумма за счет кредитора будет выплачена только в случае отсутствия такой сумму в конкурсной массе должника.

Сам должник должен направить отзыв на заявление кредитора, к которому прилагает:

1. опись имущества (в т. ч. залогового);
2. сведения о полученных доходах за период до подачи кредитором заявления;
3. справку из банка о наличии счетов, вкладов (депозитов), об остатках на них денежных средств, выписка по произведенным на них операциям с денежными средствами, справку о наличии ЭДС и опереациях с ними.

Эти документы должны быть получены не позднее чем за 10 дней до направления отзыва в суд.

Подлежат ли «аресту» расчетные счета, есть ли какие – либо исключения?

Процедура ареста и взыскания с должника регулируется Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 22.12.2020) «Об исполнительном производстве».

При проведении процедуры исполнительного производства судебным приставом — исполнителем, именно банковские счета физического лица подлежат проверке в первую очередь. Именно денежные средства, находящиеся на счетах физического лица, подлежат изъятию на начальном этапе исполнительного производства.

Судебный пристав-исполнитель на сегодняшний день обладает полномочиями по аресту и списанию денежных средств со счетов физического лица.

Процесс списания денежных средств, поступивших физическому лицу в качестве заработной платы регулируется ст. 98 ФЗ «Об исполнительном производстве». Согласно положениям данной статьи, судебный пристав – исполнитель обращает взыскание на заработную плату и иные доходы в случае, если:

1) необходимо исполнение исполнительных документов;

2) необходимо взыскание суммы, не более 10 000 рублей;

3) иных денежных средств или имущества, находящегося в собственности физического лица недостаточно для исполнения исполнительного документа.

В качестве исключения из общего правила, можно выделить — социальные выплаты, перечисляемые на расчетные счета физического лица. На сегодняшний день, ФЗ «Об исполнительном производстве» установлены ограничения по списанию денежных средств перечисленных в качестве социальных выплат физическому лицу.

С 1 июня 2020 в ФЗ «Об исполнительном производстве» в силу вступили изменения, которые направлены на исключение возможности списания судебными приставами-исполнителями сумм социальных выплат. Поправки связаны прежде всего с необходимостью соблюдения судебными приставами – исполнителями положений ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве», которая указывает на виды доходов, не подлежащие обращению к взысканию.

Исходя из содержания ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» нельзя обращать взыскание на:

1) компенсационные выплаты;

2) пенсии по случаю потери кормильца;

3) материнский капитал и многое другое.

Согласно изменениям, внесенным в ФЗ «Об исполнительном производстве» от 1 июня 2020 года взысканы, также не могут быть денежные средства, выплачиваемые физическим лицам, пострадавшим при чрезвычайной ситуации:

1) единовременная выплата при утрате имущества первой необходимости;

2) единовременная выплата в связи с причиненным вредом здоровью физического лица и членам его семьи.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Согласно указанному выше ФЗ, оценка имущества – прерогатива
назначенного судом управляющего. Итогом его работы должно стать оформленное в
письменном виде решение. Данную должностным лицом оценку можно оспорить.
Подобным правом могут воспользоваться кредиторы, участвующие в деле
уполномоченные органы и сам должник.

В рамках разбирательства благодаря содействию управляющего
кредиторы созываются на собрание. На нем они вправе принять решение о полной
или частичной оценке имущества, о необходимости прибегнуть к услугам оценщика.
Расходы на участие специалиста ложатся на самих кредиторов, выразивших свое
согласие на его привлечение.

Выставляемое на продажу залоговое имущество (при его
наличии) оценивается конкурсным кредитором. Он же устанавливает условия
проведения и порядок торгов, благодаря которым осуществляется реализация.
Требования указанного кредитора обеспечены находящимся в залоге продаваемым
имуществом.

При возникновении спорных ситуаций между конкурсным
кредитором и управляющим следует обращаться в тот же суд, который ведет дело о
банкротстве физлица. Заявителем может выступить и та, и другая сторона.
Вынесенное судом решение обжалуется в вышестоящей инстанции.

Реализация имущества при банкротстве

Под реализацией имущества должника при банкротстве
понимаются действия управляющего, связанные с поиском объектов, их оценкой и
продажей. Вопрос поиска решается благодаря рассылке запросов должнику,
государственные органы (Росреестр, ГИБДД и т.д.). Стоит отметить, что
предоставление информации об имеющемся имуществе – прямая обязанность должника,
а сокрытие сведений наказуемо.

Обнаруженное имущество подвергается оценке. В этом контексте
дает о себе знать понятие конкурсной массы. Она представляет собой все
имущество, которое может быть реализовано с целью погашения долговых
обязательств должника (в данном случае физического лица).

Параллельно с оцениванием имущества управляющий подготавливает
бумаги, в которых отражен порядок продажи. Судья может их утвердить при условии
корректного составления. Затем наступает черед собственно продажи оцененного
имущества. Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица –
отдельная тема, требующая особого внимания (об этом еще будет сказано).

Банкротство имущество торги

Выявленные в ходе работы финуправляющего вещи, предметы, а
также движимое имущество, стоимость которых меньше 100 тысяч рублей (по
отдельности), подвергаются «прямой продаже». Например, у должника имеется
современный компьютер, оценочная стоимость которого равна 80 тысячам рублей. В
результате продажи техники по объявлению была получена указанная сумма. Именно
она составит конкурсную массу.

Торги представляют собой продажу имущества на
специализированных площадках, проводимую в форме аукциона. Выставляемые лоты
приобретаются в соответствии с правилами конкретной торговой площадки.
Последняя имеет со сделки свой процент. Торги предполагают внесение задатка.
Все вырученные средства также пополняют конкурсную массу.

Продажа залогового имущества

Приобретенная в ипотеку квартира (жилой дом), автомобиль,
взятый в кредит – недвижимое и движимое имущество, которое в ситуации
банкротства подвергается реализации. Продажу залогового имущества необходимо
вести в строгом соответствии с установленными залогодержателем
(банком-кредитором) правилами. Банк может установить нижнюю границу стоимости
продаваемого имущества. В ситуации, когда за отведенное время продажа не
состоится, банк вправе забрать имущество.

Продажа имущества супругов

Нажитое в законном браке имущество супругов при банкротстве
физ. лица также подпадает под акт реализации. Финансовый управляющий в случае
банкротства будет вынужден оценить и продать тот или иной объект
(зарегистрированный на одного члена семьи), а половину вырученных с продажи
средств отдать другому супругу.

Имущественный иммунитет

Выше было сказано, что выявленное у должника имущество
образует конкурсную массу. В этом вопросе нужно сделать оговорки, поскольку не
всякое имущество может быть реализовано (его попросту нельзя изымать у
признаваемого банкротом физлица).

Во-первых, это касается единственного жилья должника. Причем
принципиальной роли не играет, будет ли это квартира, жилой дом или комната.
Квартира в собственности может располагаться в населенном пункте, в котором
гражданин фактически не проживает. Тем не менее иммунитет на единственное жилье
сохраняется.

Во-вторых, изъятию не подлежат денежные средства должника,
составляющие его прожиточный минимум (в конкретном регионе установлен свой
размер). В случае проживания с должником иждивенца, несовершеннолетнего
ребенка, учащегося ВУЗа на указанную категорию лиц распространяется
дополнительный прожиточный минимум. Его также нельзя использовать для погашения
долгов.

Алгоритм продажи собственности должника

Продажа вещей и активов банкрота проводится в форме торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.
Управляющий, однако, не может произвольно определять продажную цену имущества должника. Её указывает суд на основании отчёта независимого оценщика. Существуют также законодательные требования к величине начальной продажной цены. Так, в соответствии с положением пп. 4 п. 2 ст. 54 «Закона об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.
Что касается реализации залогового имущества, она проводится по определённому сценарию.

1. Собственность передаётся кредитору, в пользу которого она обременена.
2. Кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы.
3. Остаток средств передаётся финансовому управляющему.
4. Управляющий из полученной суммы удовлетворяет требования остальных кредиторов.

Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – если есть официальный запрос тот устанавливает очерёдность выплат согласно требованиям ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.