Что делать, если перевел деньги по ошибке на другую карту

Ответственность и сроки хранения

Письма на возврат, как и прочая деловая переписка, должны храниться не менее 5 лет.

Для претензионной переписки можно завести отдельный журнал регистраций, его форму и порядок ведения утвердите в учетной политике. Ознакомьте ответственное должностное лицо с данным порядком под роспись.

Ответственность за ведение и хранение этих документов пропишите в должностных инструкциях.

Налоги в России
В этой статье рассматриваются существующие в России налоги по состоянию на 2013 год.
15 января 2016 г. Владимир Путин подписал два указа, направленных на создание единого фискального суперведомства —

Эксперты оценили шансы россиян дожить до пенсии
Около 17,4 процента мужчин и 6,5 процента женщин могут не дожить до пенсионного возраста в течение предложенного правительством переходного периода. Такие расчеты представил
Оборотно-сальдовая ведомость
Оборотно-сальдовая ведомость — регистр бухгалтерского учета, который содержит информацию об остатках и оборотах по бухгалтерским счетам за период.
Оборотно-сальдовую ведомость называют также как
Рассмотрим штрафы и лишение прав за превышение скорости в 2018 году.
Величина разрешенной скорости не должна быть выше значения 130 км/ч на дорогах, обозначенных знаком 5.1, и 110 км/ч на дорогах, обозначенных знаком 5.3.
—

Нередкими являются ситуации, когда в крупных компаниях специалисты переводят деньги не по тем реквизитам или не тем контрагентам. В результате появляются ошибочно уплаченные деньги, причем при определенной последовательности действий имеется возможность для их возврата.

Для этого надо правильно составить письмо, которое отправляется организации, получившей средства, причем в нем должна указываться причина перечисления денег и реквизиты отправителя, на которые возвращаются средства.

Обычно факт того, что средства были отправлены по ошибочным реквизитам, выявляется уже после того, как была совершена данная финансовая процедура. Совершить ошибку могут бухгалтеры, менеджеры или иные работники организации.

Важно! Основным назначением такого письма является просьба вернуть получателем ошибочно переведенные средства, поэтому содержатся все данные, с помощью которых он может выполнить этот процесс. Как осуществляется возврат денежных средств на практике – смотрите пример в этом видео:

Как осуществляется возврат денежных средств на практике – смотрите пример в этом видео:

Кто и когда формирует этот документ

При обнаружении того факта, что деньги были неверно переведены, следует сразу начать формировать письмо.
Желательно, чтобы оно заверялось руководителем организации. Обязанность обычно ложится на бухгалтера.

Передать письмо другой компании можно разными способами:

• лично при посещении организации, причем обычно принимает бумагу секретарь, а при этом можно пользоваться услугами курьера;
• отправкой почтового уведомления.

Важно! Независимо от способа передачи письма требуется получить подпись получателя на втором экземпляре, чтобы убедиться в том, что он оповещен об ошибочном перечислении денег. Получатель, которым может быть физлицо или компания, должен проверить все операции, которые были совершены на его счету за конкретную дату

Компании обычно сверяют документацию, имеющую отношение к приходу денег и к их расходу

Получатель, которым может быть физлицо или компания, должен проверить все операции, которые были совершены на его счету за конкретную дату. Компании обычно сверяют документацию, имеющую отношение к приходу денег и к их расходу.

После проведение проверки высылается другой компании ответное уведомление, где прописывается, будут ли возвращены средства или нет. Если имеется отрицательный ответ, то непременно прописываются причины такого решения.

Куда обычно ошибочно перечисляются деньги

Перевести средства ошибочно компании могут разным организациям, причем обычно они направляются в:

• разные платежные системы. вы узнаете, какие существуют электронные платежные системы и какие из них выгоднее всего использовать;
• банковские организации;
• терминалы, предназначенные для оплаты разных услуг дистанционно;
• к телефонным или интернет операторам;
• разным контрагентам;
• ФНС или разные внебюджетные фонды. Какие отчисления должен выплачивать ИП во внебюджетные фонды – читайте .

Важно! Также нередкими являются ситуации, когда средства отправляются физлицам. Обычно связана такая проблема с тем, что сохраняются в компаниях платежные формы, с помощью которых при нажатии буквально нескольких кнопок производится платеж

Обычно связана такая проблема с тем, что сохраняются в компаниях платежные формы, с помощью которых при нажатии буквально нескольких кнопок производится платеж.

Как вернуть деньги на карту Сбербанка, если ошибся номером телефона

При ошибочном указании цифр во время пополнения необходимо:

• составить заявку на сайте мобильного оператора;
• позвонить на «горячую линию»;
• обратиться в офис оператора (если было неправильно указано несколько цифр или переводилась слишком большая сумма, то обращаться в офис нужно будет в любом случае, так как требуется предъявить паспорт и чек, подтверждающий отправку).

Надо обратить внимание, что подобная услуга используется только в таком формате. От этого зависит комиссия

Если клиент оформляет заявку на возврат ошибочно перечисленных средств, то это возможно сделать бесплатно. Если же необходимо просто вывести на банковский счет денежные средства, то взимается комиссия (минимум 40 рублей и не менее 5 % от перечисляемой суммы)

От этого зависит комиссия. Если клиент оформляет заявку на возврат ошибочно перечисленных средств, то это возможно сделать бесплатно. Если же необходимо просто вывести на банковский счет денежные средства, то взимается комиссия (минимум 40 рублей и не менее 5 % от перечисляемой суммы).

Можно ли отменить транзакцию с карты на карту?

При совершении транзакций через банкомат необходимо сохранить чек. В том случае, если были изначально введены неверно реквизиты (номер карты получателя), деньги никуда не уйдут с баланса карты, но могут оказаться «заморожены». Если это произошло нужно идти в банк для выяснения ситуации и обязательно сохранить чек, который выдаст банкомат. Чтобы вернуть деньги на свою карту, необходимо посетить отделение банка, написать заявление с просьбой отменить перевод, приложить к нему квитанцию банкомата и копию паспорта.

В заявлении нужно указать дату и время перевода, сумму, адрес терминала, банкомата или интернет-банкинг, через который осуществлялся перевод. Также, потребуется предоставить копию квитанции. Деньги будут возвращены в течение 10 дней.

Если же отправитель неправильно ввел реквизиты карты получателя, но карта с такими данными существует, процедура возврата будет намного сложнее. Поскольку перевод будет выполнен и со счета отправителя спишется сумму перевода и комиссия за нее. Доказать, банку или полиции, что вы отправили финансы по ошибке будет сложно, остается надеяться на порядочность того, кто их получил. Для этого придется узнать кому принадлежит карта по ее номеру и далее просить человека вернуть денежные средства.

Узнать владельца карты по ее номеру самостоятельно невозможно, такие сведения и доступ к базе данных есть лишь у полиции. Поэтому необходимо посетить отделение, написать заявление, дождаться ответа с ФИО владельцев карты и далее с этой информацией отправиться в банка, которому принадлежит ваша карта.

Дальше, все зависит от получателя. Он будет оповещен банком отправителя (к примеру Сбербанком) о том, что на его счет поступили денежные средства по ошибке. Получатель может вернуть деньги самостоятельно. А если он этого не сделает, придется подавать иск в суд.

Аналогичная ситуация при переводах через кассу. Так как время перевода денег через кассу длится дольше (1-3 дня), чем транзакции через интернет-банкинг или Мобильный банк (в этом случае деньги поступают на счет получателя в течение часа) у отправителя есть время исправить ошибку и отменить перевод. Пока платеж не поступил получателю, можно отменить операцию. Если не успели это сделать вовремя и финансы поступили на ошибочный номер карточки остается действовать по проверенной схеме: в начале идем в полицию, потом в банк.

Отменить транзакцию можно личный кабинет «Сбербанк Онлайн» или мобильное приложение при условии, что заметили ошибку в номере карты в течение первых 1-3 минут.

Чтобы отменить перевод с карты через интернет нужно авторизоваться в личном кабинете (к примеру, Сбербанк Онлайн, если у вас карта этого банка) и проверить состояние операции. Если она еще не прошла, то есть находится в стадии «в работе», платеж можно отменить. Нажмите на необходимый платеж и выберите пункт «Отменить» или аннулировать, подтвердите отзыв. Если все сделали правильно, то в архиве этот платеж будет находиться в статусе «отменен».

Важно! Банковские переводы следует совершать крайне внимательно, так как при отправке денег на сомнительные реквизиты шансы получить их обратно минимальны. Мошенники часто просят отправить деньги и далее вернуть их практически невозможно, поскольку отследить владельца счета, на который перевели деньги невозможно

Часто они мгновенно мошенниками отправляются на иные счета. О том, что делать если перевел на счет мошенника читайте в статье.

Возвращается ли комиссия?

Комиссия при ошибочном переводе с карты Сбербанка плательщику не возвращается. Все дело в том, что банк снимает определенную сумму за услугу. И даже если сам перевод является ошибочным и деньги, после рассмотрения заявления, вернут отправителю, сама услуга оказана, а значит, вполне справедливо, что банк снимает определенную сумму (комиссию) за свою работу.

Время возврата денег

Возврат денег на карту при ошибочном переводе на несуществующие реквизиты происходит в течение 10 дней. Все это время деньги остаются на счету, но находятся в «замороженном» состоянии и воспользоваться ими нельзя

Поэтому важно не ошибаться с данными карты получателя, чтобы не создавать дискомфорт самому себе

Если же карта с такими данными существует, процесс может затянуться, так как все зависит от добросовестности получателя.

Разновидности ошибочных банковских платежей

В целом, при совершении ошибочного платежа клиент должен оперативно обратиться в финансовую организацию для получения подтверждающих документов, затем запросить контактные данные получателя и согласовать с ним процесс возврата средств. Нюансы процедуры зависят от типа платежа:

1. Платёж на ошибочные реквизиты был совершён наличными деньгами в отделении банка. В этом случае средства клиента остаются на счёте банка-отправителя в течение нескольких часов, поэтому сумму можно вернуть, подав заявление или обратившись к операционисту банка. Клиент может лично подойти в отделение банка или позвонить на горячую линию, обычно требуется назвать место (адрес отделения) и время совершения платежа, а также уточнить контрагента и сумму операции.
2. Платёж на ошибочные реквизиты был совершён через мобильное приложение или на сайте банка. В этом случае платёж обрабатывается в течение нескольких минут, если деньги переводятся на счёт в другом банке, операция может «зависнуть» до следующего дня. Клиенту следует обратиться на горячую линию или в чат приложения, чтобы запросить отмену транзакции. Реквизиты ошибочного получателя останутся в истории операций по счёту, поэтому отправитель платежа может самостоятельно связаться с организацией или частным лицом, чтобы запросить возврат средств.
3. Платёж на ошибочные реквизиты был совершён в адрес организации (юридического лица). В этом случае шансы вернуть деньги высоки, бухгалтер организации может сам связаться с отправителем и перевести деньги, чтобы избежать проблем с контролирующими органами. Российское законодательство предписывает юридическим лицам подтверждать каждый перевод документами (например, договорами купли-продажи и чеками), поэтому компании не заинтересованы в получении «чужих» денег.
4. Платёж с неверной суммой был отправлен по корректным реквизитам. Если клиент оплачивал штраф, совершал бюджетный или коммунальный платёж и указал неверную сумму, не следует запрашивать возврат средств. Целесообразно обратиться в организацию-получатель (например, в местное отделение налоговой инспекции) и попросить зачесть средства в счёт будущих платежей. Например, при оплате квитанции за ЖКУ переплата будет автоматически учтена, клиенту предоставят перерасчёт в следующем месяце.
5. Платёж клиента был переведён на реквизиты кредитного (ссудного) счёта. Многие пользователи кредитов создают автоплатёж (регулярную операцию на фиксированную сумму) для быстрого внесения ежемесячных платежей по займу. При совершении ежемесячных платежей пользователь может перепутать реквизиты и отправить средства в счёт погашения кредитов. Вернуть такие суммы не представляется возможным, однако банк автоматически обновит график платежей и пересчитает задолженность с учётом переведённых средств.
6. Клиент ошибся при пополнении счёта мобильного оператора. В этом случае следует оперативно обратиться с письменным заявлением к оператору сотовой связи, предоставив платёжные документы и абонентский договор. Сотовые операторы склонны возвращать деньги, если клиент обратился в офис не позднее суток после совершения платежа.
7. Клиент ошибочно оплатил покупку в интернет магазине. В этом случае возможность вернуть деньги предусматривается российским законом ФЗ-2300-1, защищающим права потребителей. Клиенту следует подать заявление об отмене заказа или возврате товара (услуги) на горячую линию магазина, аннулировать заказ и дожидаться возврата выплаченных средств.

Наибольший шанс на возврат ошибочно проведённого платежа имеют клиенты, обратившиеся в офис или на горячую линию банка сразу после завершения операции. Транзакции обрабатываются с небольшой задержкой, поэтому клиент может успеть отменить перевод и получить средства назад. Российское законодательство (ФЗ-395-1, регулирующий банковскую деятельность) запрещает банкам самостоятельно отменять переводы или возвращать деньги на основе комментариев заявителя, поэтому плательщику предстоит общаться с получателем средств.

Как предотвратить возвратные платежи

Следовательно, необходимость избегать возвратных платежей любой ценой так важна. Торговцу нужно ориентироваться на все доступные профилактические меры. Чтобы максимально отразить возвратные платежи, вы можете соблюдать следующие указатели;

Используйте одно и то же фирменное наименование для всех транзакций.

Когда клиенты понимают, что они санкционировали платеж для компании, чье имя кажется им странным и неизвестным, они часто заканчивают запросом возврата. Это происходит даже тогда, когда оплата производится на законный торговый счет. Основное решение состоит в том, чтобы сделать все расходы простыми и использовать имя, которое в значительной степени знакомо моим потенциальным клиентам.

Чтобы сделать это, убедитесь, что вы находитесь в рамках всех правил и положений, касающихся кредитных карт. Это помогает продавцу избежать всевозможных возвратных платежей со значительным отрывом.

То, что, кажется, работает для продавцов высокого уровня, является их тщательно продуманными квитанциями онлайн. Это будет далеко идущим, если я включу свои данные телефона и адрес электронной почты в квитанции или любые другие платежные ведомости. Клиент сначала свяжется со мной, прежде чем пройти лишнюю милю, чтобы подать отзыв.

Защита кредитных карт

Мошенничество с кредитными картами распространено во многих отношениях. В конце концов, это продавец, который несет ответственность. Следует признать, что обнаруживать транзакции с украденных кредитных карт довольно громоздко. В результате, продавцу, возможно, придется иметь дело с таким количеством возвратных платежей

Прежде всего, самое важное — это необходимость сделать ваш розничный онлайн-бизнес легким делом

При этом мне нужно работать с безопасным планом проверки. Что звучит многообещающе, так это количество крупных компаний с первоклассной технологией, которая помогает снизить риски для продавцов в онлайн-бизнесе. В конце концов, это средство быть уверенным, что вы не имеете дело с украденными кредитными картами.

Вот еще один.

Реклама ⓘ

Не стесняйтесь обращаться в банк-эмитент и проверять все детали через их службы проверки адреса. Обратитесь за помощью в банк, чтобы выяснить точность данных клиента. Для стран, которые занесены в черный список как горячие точки мошенничества с кредитными картами, настоятельно рекомендуется установить строгие шаги проверки. В конечном счете, это избавляет вас от риска будущих возвратных платежей.

Кроме того, опасно принимать просроченные кредитные карты. Это небезопасно и, к сожалению, подвергает вас потенциальным потерям.

Повысить качество вашей продукции

Это идет без йоты сомнения. Клиенту нужен продукт, который соответствует описанию. Кроме того, вам нужно продавать предметы, которые имеют товарное качество. Не больше, не меньше. Это единственный способ порадовать ваших клиентов. На самом деле, возврат будет последним, о чем они подумают.

Чтобы повысить доверие клиентов к моим продуктам и услугам, мне необходимо включить в него эффективную политику возврата. Это работает в направлении сортировки любых претензий как можно скорее, прежде чем клиент подумает о запросе возврата.

Храните все отчеты о транзакциях

Есть так много обращений транзакций, растущих ежедневно. С точки зрения продавца, это настолько ошеломляюще, если мы полностью учтем возвратные платежи, сделанные мошенническими способами. В случае возникновения претензии недобросовестного покупателя, торговец будет иметь преимущество в споре, если у него есть все квитанции на борту. Подробные квитанции всегда ускоряют расследование банка-эмитента.

Соблюдать правила обработки кредитных карт

Правила варьируются от одного бренда кредитной карты к другому. Если карта отклонена, очень полезно не пытаться провести ее еще несколько раз. Это часто приводит к возврату. Это также мера, чтобы избежать дублирования транзакций. Большинству розничных продавцов электронной коммерции целесообразно использовать системы проверки адресов в качестве способа проверки информации клиента. Отгоняет всякие двусмысленности.

Если сделка сделана, но при отсутствии действительной кредитной карты, настаивайте на проверочных номерах CVV и CVC.

Комментарии: 8

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Анатолий Дарчиев

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Юлия Аксёнова 06.05.2021 в 19:58 Здравствуйте! При оплате счета приложение Сбербанка автоматически определило организацию, совпадающую по названию в одном крае, но города разные. Деньги списались. Прошла неделя. Выяснилось, что денежные средства ушли не туда. Удалось выяснить адрес и ФИО. Но интернет сообщает, что ООО уже не действует. Нет возможности связаться с данным лицом, на которое оформлен счёт. Как вернуть денежные средства, куда обращаться? Помогите пожалуйста! Ответить ↓ Анна Попович 07.05.2021 в 20:07

   Уважаемая Юлия, обратитесь, в первую очередь, непосредственно в Сбербанк с подробным описанием ситуации. Проконсультироваться по поводу процедуры опротестования платежа можно в поддержке банка по короткому номеру 900.

   Ответить ↓

Владимир 05.05.2021 в 11:49

При оплате услуг ТКО случайно деньги отправил по старым реквизитам счета.Потом понял что ошибся. Как возможно отменить платеж и вернуть деньги?

Ответить ↓

Ольга Пихоцкая 05.05.2021 в 13:54

Владимир, добрый день. Вы можете обратиться в службу поддержки банка, через который совершали платеж. Если реквизиты уже недействительны, деньги должны вернуться.

Ответить ↓

Ольга 30.04.2021 в 15:42

Здравствуйте, скажите пожалуйста я недавно оплатил кредит через яндекс . Мне нужно было оплатить отп а я отправила в банк открытие, номер счета был указан банка втб, вернуться ли мне деньги?

Ответить ↓

Анна Попович 01.05.2021 в 02:04

Уважаемая Ольга, поскольку задействовано несколько банков, то необходимо выяснить, куда же именно в итоге перечислены деньги. Далее, связаться со службой поддержки нужного банка и уточнить возможность и порядок возврата средств.

Ответить ↓

Ольга 09.04.2021 в 18:46

Я хотела получить платеж за товар через Яндекс. Доставку. Пришлось указать реквизиты карты МИР. Сначала часть суммы перевели на Тинькоф. Потом, через рекомендуемую ссылку мне пришел якобы возврат этих денег. Но при оформлении снова была списана сумма с моей карты теперь уже на банк Открытие. Каждый раз приходили СМС-коды для совершения операции. И вместо получения, деньги списывались с карты. Можно ли вернуть эти деньги. Или они потеряны совсем? Карту я заблокировала.

Ответить ↓

Анна Попович 09.04.2021 в 19:21

Уважаемая Ольга, если средства были списаны несколько раз, то рекомендуем обратиться к получателю и уточнить, по какой причине списания были повторными. Также вы можете обратиться в поддержку Яндекс.Доставки по телефону (ежедневно с 9:00 до 22:00 по Мск).

Ответить ↓

Если ошибочный перевод произошел по вине работника банка

Подобные ситуации не редкость, ведь в любой работе существует человеческий фактор, да и программное обеспечение может в любой момент дать сбой. Если виной всему являются именно эти факторы, то решить проблему можно достаточно легко.

Как только вы обнаружите, что ожидаемая сумма не зачислена на счет, необходимо сделать следующее:

1. Составить заявление с просьбой разобраться в ситуации.
2. Передать его в отделение банка. Сделать это можно как лично, так и с помощью электронной либо обычной почты. Кроме того, можно позвонить на номер горячей линии Сбербанка с указанием проблемы;
3. После поступления жалобы банк обязан провести внутреннее расследование и вернуть денежные средства в полном объеме.

Вы должны получить ответное уведомление или же зачисление денег. Если ничего подобного не произошло, то необходимо потребовать от Сбербанка разъяснений в письменной форме.

Форма и структура письма о возврате ошибочно перечисленных денег

Чтобы оно обладало оптимальным видом, непременно вносятся в него определенные обязательные сведения.

Важно! Отсутствует строгая форма, на основании которой составляется этот документ, но если в нем будет недостаточно сведений, то это может стать основанием для отказа получателя возвращать полученные средства. Структура документа состоит из следующих элементов:

Структура документа состоит из следующих элементов:

Сама ситуация, когда деньги отправлялись не тому получателю, возникает достаточно редко, поэтому и содержание письма, отправляемого компании или гражданину, будет всегда индивидуальным и специфическим, но чтобы не возникало сложностей с возвратом денег, важно грамотно формировать этот документ, соблюдая вышеуказанную структуру. перечисленных средств

перечисленных средств

Как составляется письмо

Процедура формирования данного письма предполагает внесение последовательно сведений:

• ФИО руководителя компании, которая ошибочно перечислила средства, и ее полное наименование, причем записывать эти сведения надо в верхнем правом углу бумаги;
• далее должно иметься вежливое обращение к руководителю фирмы или физлицу, которому по ошибке была переведена определенная сумма денег;
• после требуется кратко, но доступно объяснить, каким образом средства были ошибочно перечислены не тому получателю, причем для этого должны представляться доказательства, представленные платежными документами;
• в конце заявитель указывает свои ФИО с расшифровкой, а также ставится дата, когда формировался документ.

Важно! Перед составлением документа следует выяснить, кому именно ошибочно были отправлены средства, что позволит понять, в каких отношениях компания состоит с получателем, так как от этого зависит, насколько быстро и без проблем будут возвращены деньги. Непременно к письму прикладываются другие документы, подтверждающие совершенную оплату, а к ним относятся разные чеки или квитанции

Сам документ формируется на специальном фирменном бланке, содержащем название и логотип организации

Непременно к письму прикладываются другие документы, подтверждающие совершенную оплату, а к ним относятся разные чеки или квитанции. Сам документ формируется на специальном фирменном бланке, содержащем название и логотип организации.

Как избежать ошибок

Чтобы правильно сделать этот документ, учитываются рекомендации:

• собираются подтверждения совершенной оплаты;
• пишется информация на стандартном листе А4;
• непременно в письме должны содержаться реквизиты компании, которые будут использоваться получателем для перечисления средств обратно;
• как и в иных служебных письмах требуется обращаться к руководителю фирмы-получателя;
• непременно указывается точная сумма денег, которая должна быть возвращена.

В самом документе ставится приписка, называемая «Приложение», где перечисляются другие бумаги, которые отправляются вместе с ним.

Когда можно ожидать возвращения средств

Нет в законе каких-либо строгих и точных сроков, в течение которого неправильно перечисленные деньги возвращаются владельцу. Этот параметр полностью зависит от того, куда именно переведены средства:

• если бухгалтер перевел деньги на счет в банке или на карту, то возвратить деньги можно в течение пяти дней, но этот период может изменяться самими банковскими учреждениями;
• если неверно перевелись деньги частному лицу или компании, то рациональные сроки заключаются в семи днях с того момента, как письмо будет принято получателем средств.

Нередко процедура значительно затягивается, а в этом случае имеется даже возможность через суд заставить получателя денег выплачивать проценты за каждый день просрочки.

Для этого первоначально надо подать заявление в суд, причем принимается исковое заявление только при предъявлении доказательства того, что первоначально возникшая проблема пыталась решиться мирным путем, поэтому надо доказать, что на самом деле было отправлено письмо с требованием вернуть средства.

Обычно суды встают на сторону истцов и заставляют получателей вернуть деньги, причем ответчик дополнительно вынужден нести судебные расходы и уплачивать проценты.

Как вернуть ошибочные деньги владельцу

И вот человек нашелся: написал или позвонил вам сам с просьбой поскорее вернуть деньги.

Возвращая ошибочно перечисленные средства нельзя

• обналичивать деньги и передавать неизвестному «пострадавшему» (пусть даже он знает точное время перевода, сумму и прочее). Это один из способов обналички похищенных денег, и «крайним» в глазах правоохранителей окажетесь вы;
• не задавая дополнительных вопросов, переводить средства по реквизитам, которые «пострадавший» передал удаленно — по Интернету или телефону. Вы не в курсе, кто на том конце трубки или за компьютером, действительно ли это его деньги или он просто как-то прознал про вашу ситуацию (к примеру, в сговоре с работником банка). Пусть даже это будут полноценные реквизиты счета, ваш перевод формально будет считаться добровольной передачей средств, никак не связанной с предыдущей ошибкой. И уже на следующий день может объявиться второй «потерпевший», якобы «настоящий», и вновь потребовать, чтобы вы возвратили деньги;
• сообщать кому-то какую-либо информацию о ваших счетах, карточках, приходящих от банка эсэмэсках и прочее. Какими бы причинами подобные просьбы ни объяснялись, в том числе весьма убедительными. Разумеется, не давать никому доступа в ваш мобильный или интернет-банк (совет кажется глупым, но такое случается часто). Вы не должны предоставлять другой стороне абсолютно никаких личных данных, это «пострадавший» должен дать их вам или банкирам.

Как идентифицировать владельца полученных средств

В общих словах, вашей задачей является максимально точная идентификация владельца, полученных вами средств, и фиксирование факта возврата денег через банк. Отправитель должен иметь на руках однозначное подтверждение платежа: чек из ATM или терминала, выписку со счета, квитанцию из банковской кассы и прочее. Не ксерокопию, не скан, присланный по электронной почте. Себе сделайте копию, на которой читаются номер документа, дата, сумма, подпись работника банка.

Попросите человека, чтобы он написал вам письмо (лучше от руки), где изложил бы обстоятельства ошибочного перевода денег на ваш счет и просьбу их вернуть. Кроме того, в письме он должен дать реквизиты для возврата — только оформленный на его имя номер счета в финансовом учреждении или номер карты. О возврате наличных или переводе на интернет-кошелек не может быть и речи, слишком высока вероятность мошенничества! Если он собирается дать номер карты, пусть ее покажет, чтобы вы убедились, что это его карточка (на ней должно иметься его имя). Также в письме должно указываться, что затраты по возврату средств вы вправе компенсировать из этой суммы.

Если вы убедились, что перед вами владелец переведенных денег и получили от него письменную просьбу о возврате, перечислите ему ошибочно полученные средства (за минусом комиссии банка) по указанным им реквизитам. В графе «Описание платежа» сообщите: «Возврат ошибочно полученных средств от такой-то даты, перевод номер такой-то». Сообщите в кредитное учреждение, что вопрос закрыт, сумма возвращена.

Естественно, не всегда получится выполнить данную процедуру полностью. Пострадавший может жить далеко от вас и не иметь возможности показать вам чек, передать вам письмо на бумажном носителе и прочее. Так или иначе, постарайтесь максимально точно его идентифицировать и зафиксировать ваше общение — звонки, письма и другое, старайтесь вести переписку и сохраните все письма. Попросите, чтобы он сделал фото с копией платежки (или чеком) и паспортом, открытым на страничке с фотографией. Для возврата средств используйте исключительно банковский счет, чтобы деньги поступили по адресу конкретного человека с проверенными личными данными. Если что-то случится, найти его будет легче.

Если вы лично знаете пострадавшего и уверены, что он именно ошибся, то, конечно, процедура упрощается: достаточно вернуть средства на счет, не забыв зафиксировать в платежке, что речь идет об ошибочно полученных средствах.

Будьте внимательны и осторожны в подобных ситуациях. Еще раз прочтите наши рекомендации, лучше перестраховаться, чем стать жертвой мошенников.

Письмо о возврате ошибочно перечисленных средств.

Любой организации недостаточно устного обращения с просьбой или требованием на совершение каких-либо действий, особенно финансового характера. Как правило, необходимо официальное письмо от другого юридического лица, в котором указана суть проблемы и точные указания на обстоятельства.

Структура писем такого рода строго не оговорена. Они оформляются в свободной форме. Однако, лучше использовать бланк организации с указанием реквизитов. Часто для осуществления возврата денежных средств необходимо проведение сверки взаиморасчетов.

Ниже можно письма на возврат ошибочно перечисленных средств:

Возврат ошибочно перечисленных денежных средств письмо образец.

Вернуть деньги через суд

Суд принимает подобные обращения только на основании официального отказа банка в возврате денежной суммы и содержании дела, находящегося в полиции. Вам также потребуется юрист, который поможет составить обоснованное заявление (иск).

В судебной практике есть множество случаев, когда суд становился на сторону клиента, но также существует аналогичный ряд историй, когда закон останавливался на интересах банка.

На что опираться:

• Статья 1102 ГК РФ – гласит о том, что лицо, которое приобрело имущество за счет другого лица, обязано вернуть неосновательно приобретенные ценности (незаконное обогащение).
• Статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» поможет вам, если была нарушена банковская тайна – рассекречена информация о вас (передана третьим лицам).
• Взыскать с незаконного получателя проценты можно по статье 1107 ГК РФ.
• Статья 854 ГК РФ позволяет списывать денежные средства со счета клиента только на основании его личного распоряжения, либо по решению исполнительного органа.

Сроки подачи претензии

Согласно правилам Сбербанка, вы можете подать претензию об ошибочной операции только в течение 30 дней с момента её совершения (Постановление Правления Сбербанка №376 от 09.12.2009 г.)