Ипотека на деревянный дом в 2019 году: какие банки дают? можно ли оформить?

Нюансы оформления кредита под строительство жилья

Ипотечное кредитование довольно сложный процесс и обязательно оформляется у нотариуса, так как речь идет о залоговом имуществе. Многие клиенты недостаточно хорошо разбираются в таких процедурах, и хотят себя обезопасить, при этом нанимают опытных юристов, которые помогут отстоять права. Данный специалист поможет выяснить все важные нюансы и избавит от переплат в будущем. Перед подписанием ознакомьтесь с договором.

Кредит на строительство жилья предусматривает наличие поручителя. В роли такого человека обычно выступает один из родственников, чаще всего один из супругов.

Дополнительно заемщик подписывает договор страхования имущества и жизни. Платежи вносит ежегодно если не вносятся вовремя платежи, то повышается процентная ставка по кредиту.

Валюта кредита

Договор страхования имущества и жизни

Банки осуществляют кредитование в нашей стране в следующих валютах – рубли, доллары, евро. Вы можете выбрать себе любую валюту, именно в той которой вы будете рассчитываться с продавцами товара для строительства либо с застройщиком. Очень часто люди берут прямо в рублях, так как у большинства заработок в таком виде и при росте иностранной валюты могут привести к финансовым трудностям. Как вариант, можно изначально взять в нужной валюте, а через некоторое время просто перевести в рубли, путем банковской операции, которая называется рефинансирование.

Минус состоит в том, что это будет длиться некоторый период и плюс будет разница между продажей и покупкой валюты на валютном рынке, а еще затраты у нотариуса. Это позволит вам не переживать за будущее

Обратите внимание, на то, что по валютным кредитам ставки немного ниже, чем у национальной

Какую сумму кредита можно получить

Банкиры очень осторожно относятся к ипотечному кредитованию не смотря, что это один из главных источников дохода банка. Как правило, сумма предоставляется в размере 70% общей стоимости строительства жилья

Таким образом, перед тем как взять кредит необходимо собрать 30% от стоимости жилья. Некоторые банки относятся к своим клиентам более лояльно и предоставляют суму в полном объеме.

Как раньше уже обсуждалось в статье, много зависит от дохода заемщика. Чем больше доходы, тем вероятнее получить большую сумму банковской ссуды. По расчетам кредитных экспертов плановый ежемесячный платеж не должен превышать половины месячного дохода клиента.

Залог

Одним из важных моментов кредита на строительство жилья считается именно залог. Это дает банку гарантии, что ссуду клиент вернет в полном объеме. Это происходит таким образом, что заемщик передает свое имущество временно под арест банка, когда все обязательства будут выполнены, то с имущества будет снят арест и все права перейдут его владельцу. В противном случае, если обязательства не будут выполнены и заемщик откажется от уплаты кредита, то все права владения переходят к банку.

Без предварительной оценки банк не берет в имущество под залог. Для этого заемщики нанимают оценщика и получают от него в письменном виде заключение. После этого банк принимает решение предоставлять кредит или нет

Важно понимать, что запрашиваемая сумма не может быть больше залога

Очень часто предметом залога выступает приобретённое имущество. Как правило, оценка в этом случае также необходима. Для банка любые нюансы подтверждаются документально.

Начальный взнос

Приобретение недвижимости, довольно значимое событие, что требует дополнительной подготовки. Поэтому есть такое понятие, как начальный взнос. В большинстве случаев, он составляет 15–30% от стоимости. Таким образом плательщик показывает свою платежеспособность. Но сегодня, нет ничего невозможного, и банки предоставляют кредит в полном объеме, без каких-либо начальных взносов. Но такой банк нужно искать. Также необходимо отметить, что такие банки устанавливают более высокую процентную ставку.

Сроки кредитования

Сроки кредитования могут быть разными, опять же все зависит от заемщика. Чем выше доход, тем меньше срок кредитования. Некоторые пытаются сделать свой доход меньше, чтобы срок дольше был. На самом деле это не совсем полезно для заемщика. Если подсчитать, то чем больший срок, то и больше переплата.

В среднем срок длится от 10 лет до 30. Но чем раньше вы погасите тем лучше для вашего финансового положения. По совету кредитных экспертов погашать лучше досрочно, это будет большой экономией. Законом разрешено досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций.

Процедура оформления

Оформление кредита на приобретение деревянного дома проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

1. Этап 1. Подача заявления в банк, который может предоставить ипотеку такого типа. Это можно сделать лично или в цифровом формате на официальном сайте. Помимо этого клиент обязан заполнить анкету, составленную по утвержденной форме. В ней указываются не только личные данные (ФИО, год рождения, адрес и пр.), но и другие сведения:
   • Информация о родных и месте их трудоустройства;
   • Период кредитования;
   • Сумма, необходимая для покупки недвижимости;
   • Контакты для связи;
   • Наличие транспортного средства или другой недвижимости;
   • Размер месячной прибыли;
   • Сумма обязательных затрат.

   Указанные сведения обязаны быть правдивыми, ведь именно на их основании банк принимает то или иное решение. Уличенному в обмане заемщику, скорее всего, откажут в оформлении кредита.

2. Этап 2. Сбор необходимых документов.
3. Этап 3. Рассмотрение запроса, изучение бумаг. Как правило, на это уходит от 7 до 10 дней.
4. Этап 4. Получение ответа (при личном посещении офиса финансовой организации, электронным письмом или же по телефону).
5. Этап 5. Поиск подходящего объекта. На это у клиента есть от 60 до 90 дней (точные сроки зависят от кредитора).
6. Этап 6. Заказ оценки недвижимости. Процедура оплачивается заемщиком. Стоимость услуги зависит от разных факторов (например, размера дома, региона его расположения и удаленности от офиса оценочной компании) и составляет от 3 до 15 тыс. руб. Список аккредитованных оценочных фирм можно получить в кредитной организации. Это будет намного проще, чем искать компанию самостоятельно. Дело в том, что фирмы из данного списка точно знают требования своих партнеров, поэтому их отчеты практически никогда не возвращаются назад.

Этап 7. Подготовка бумаг для строительного объекта и залогового имущества (в случае одобрения заявки).

Этап 8. Открытие кредитного счета на имя заемщика.

Этап 9. Внесение первоначального взноса.

Этап 10. Предоставление квитанции об оплате работнику банка.

Этап 11. Регистрация кредитного договора в ЕГРН.

Этап 12. Заключение контракта со страховой компанией.

Этап 13. Составление договора залога, в качестве которого выступает покупаемая недвижимость.

Этап 14. Регистрация залогового соглашения в Регпалате (как обремененного).

Этап 15. Перечисление суммы на счет продавца (если дом уже готов) или застройщика (если он пребывает в стадии строительства).

Этап 16. Получение клиентом экземпляров соглашений – залогового, страхового и кредитного. Последний должен содержать график ежемесячных платежей.

Этап 17. Закрытие ипотеки. Происходит после полного возврата одолженных денег, включая комиссию, проценты и страховые взносы. Для закрытия кредита клиент должен взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и полное погашение суммы займа в оговоренные сроки. Только в этом случае он может быть уверен в том, что на его кредитном счете не затерялись скрытые комиссии, растущая пеня и прочие неприятные сюрпризы.

Прежде чем поставить на договорах собственную подпись, внимательно ознакомьтесь со всеми деталями.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Особое внимание уделяйте разделам, в которых прописаны порядок внесения изменений в документ, условия досрочного погашения задолженности, а также список штрафных санкций и основания для их применения. Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста

Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста.

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита

Оформление ипотеки по госпрограмме проходит так:

Сначала заемщик должен подать заявку на оформление ипотеки.

• заемщик подает заявку, указывая стоимость желаемого объекта недвижимости и данные о своем доходе, имуществе;
• после предварительного рассмотрения заявки гражданина приглашают для более подробного изучения бумаг и расчета льготной процентной ставки;
• в течение 5-10 дней после предоставления пакета документов заемщику приходит ответ банка;
• в случае одобрения заявки у кредитуемого есть 2-3 месяца на поиск подходящего объекта недвижимости;
• после того как дом или квартира были найдены, заемщик должен заказать строительную экспертизу объекта (перечень аккредитованных экспертных организаций предоставляет банк-кредитор);
• если экспертиза подтвердила пригодность жилья, то заемщик готовит документы на недвижимость и залоговое имущество (когда залогом по ипотеке является другой объект);
• кредитный счет, на который клиент вносит первоначальный взнос;
• ипотечный договор будет зарегистрирован в Росреестре (ЕГРН) только после того, как заемщик предоставит в банк квитанцию об оплате первого взноса;
• при заключении кредитного соглашения составляется договор о залоге и приобретается страховка залоговой недвижимости;
• клиент банка получает на руки договоры страхования, об ипотеке и залоге, а также график платежей по кредиту;
• стоимость недвижимости перечисляется на счет продавца или застройщика.

Документы для оформления кредитования

Для оформления ипотеки заемщик должен собрать следующий пакет документов:

Список документов для оформления ипотеки.

• паспорт РФ (копии снимаются заемщиком заранее или непосредственно в отделении банка);
• второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт и др.);
• копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ установленной формы с места работы;
• справка по форме банка при отсутствии 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке (для супругов), нотариально заверенное разрешение второго супруга на оформление ипотеки или брачный контракт;
• техпаспорт и план залогового объекта, договор купли-продажи, выписка из Росреестра;
• документы о технической экспертизе приобретаемой недвижимости;
• при ИЖС – право собственности на земельный участок, кадастровый план и строительная смета. Банк может потребовать дополнительные документы, например выписки с депозитных счетов, декларацию 3-НДФЛ и др. При наличии поручителя требуется его согласие и документы, удостоверяющие личность.

Документы для отчетности

Для отчета об использовании заемных средств понадобятся:

• паспорт с регистрацией в купленном доме;
• свидетельство о браке, справка о составе семьи;
• техпаспорт или проектная документация на недвижимость, разрешение на эксплуатацию жилой постройки;
• договор купли-продажи или соглашение с застройщиком;
• выписка из Росреестра о праве собственности;
• справка из Регпалаты о снятии отчуждения на недвижимость, которая находится в залоге;
• квитанция, подтверждающая оплату земельного налога;
• чеки на строительные расходы.

Требования и условия ипотеки на частный дом

1. Банковские требования к ипотечной недвижимости.  

Квартиры в новостройках – желанный залог для банка, ведь, в случае возникновения у заемщика трудностей, с реализацией такой недвижимости не возникает проблем. Если клиент не может выплачивать ссуду или отказывается от своих обязательств, финансовая организация продает жилье через аукцион и возмещает свои расходы. С частными строениями сложнее: они менее ликвидны, что повышает риски банка и приводит, соответственно, к повышению процентной ставки по ипотечному кредиту на частный дом. Однако существуют программы, участие в которых позволяет заемщикам сэкономить на выплатах.

Можно обратиться за кредитом, предложив в залог банковской структуре жилье, аналогичное по стоимости частному строению, которой планируется приобрести.

Многие ведущие банки, такие как «Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие, предъявляют к частному дому как предмету ипотеки следующие требования:

• оценочная стоимость – не меньше суммы займа;
• оценка недвижимости – обязательное условие (оплачивается заемщиком);
• отсутствие обременений;
• земля должна быть в собственности у продавца;
• назначение использования земельного участка – под индивидуальное жилищное строительство.

Максимальная сумма ипотечного кредита на частный дом не превышает 70-85 % его стоимости. При рассмотрении заявки финансовая организация учитывает множество аспектов: оценочную стоимость, месторасположение и степень удаленности от центра города или границ крупного населенного пункта, инфраструктуру в районе постройки. В общем, вероятность одобрения займа на новый, расположенный в центре города частный дом из кирпича с подведенными коммуникациями значительно выше, чем если предметом ипотеки выступает деревянное строение в пригороде, построенное десятилетия назад.

Кроме того, есть объекты, на которые ипотека точно не будет оформлена:

• архитектурные памятники;
• строения, назначенные под снос;
• здания, износ которых составляет более 60 %;
• недвижимость, где была произведена незаконная перепланировка;
• объекты, права на которые принадлежат третьим лицам.

Материалы, частные и загородные коттеджи из которых могут быть оформлены в ипотеку:

• дерево;
• брус;
• кирпич;
• газо- и пенобетон;
• с деревянными перекрытиями;
• каркасные строения.

Материалам фундамента, опор и несущих стен уделяется особое внимание. Частный кирпичный коттедж на бетонном фундаменте более долговечен, чем деревянное строение на насыпном основании, и эксплуатироваться может значительно дольше, что означает его большую ликвидность

А требование к быстрореализуемости объекта залога становится основным на период действия ипотечного договора.

При оценке частного строения учитываются:

• Коммуникации и дороги.
• Инфраструктура населенного пункта, на территории которого расположен дом.
• Удаленность от крупных городов.
• Назначение земельного участка (должен иметь статус земель населенных пунктов с видом разрешенного использования для ИЖС) и наличие права собственности на землю.

Таким образом, получается весьма внушительный список требований, соответствовать которым в полном объеме заявителю проблематично. Ещё более осложняется ситуация, если заемщик желает оформить ипотеку на объект первичного рынка жилья. Финансовой организации в таком случае требуется скрупулезно оценить юридические и строительные риски, которые всегда выше, чем при покупке вторичного жилья. Соответственно, часто заемщику отказывают в выдаче ипотечного займа на частный дом.

Если у заемщика возникают проблемы с выплатой кредита, недвижимость продается. А спрос на частные строения ниже, чем на квартиры.

Человеку, решившему приобрести в ипотеку частный дом, стоит внимательно изучить требования разных банков, которые размещаются на официальных порталах финансовых организаций. Там же можно найти калькуляторы и самостоятельно рассчитать сроки погашения долговых обязательств, ежемесячный платеж для разных процентных ставок и проч.

2. Банковские требования к заемщикам. 

За ипотечным займом на покупку частного строения могут обратиться граждане РФ, которые должны быть:

• не младше 21 года на момент подписания договора ипотеки и не старше 65-75 на день внесения последнего платежа;
• в обязательном порядке трудоустроены;
• зарегистрированы (постоянно или временно) в регионе выдачи кредита;
• если уровень дохода не позволяет рассчитывать на требуемую сумму займа, заявитель может привлечь созаемщиков.

Лучшие предложения от банков

Практика показывает, что кредитных организаций, выдающих займы без внесения первоначального взноса, на территории России не так уж и много. Самые популярные российские банки не имеют особого желание нести подобные финансовые риски. В свою очередь, более мелкие кредиторы с большой готовностью предоставляют указанные услуги.

СКБ-Банк

Условия

• Процентная ставка: 15%.
• Срок кредита: от 3 до 10 лет.
• Общая сумма займа: от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Дом можно приобрести как в Подмосковье, так и в других районах Российской Федерации.

Требования к заемщику

• Необходимо предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности, размера дохода, а также подтверждение того, что трудовая деятельность осуществляется заемщиком не менее четырех последних месяцев.
• Возраст: от 23 до 70 лет.
• Страхование жизни и здоровья будущего клиента банка не является обязательным, однако, в таком случае размер процентной ставки возрастет на два процента. Страховой партнер банка — ОАО «АльфаСтрахование».

АО «Интерпрогресбанк»

Условия:

• Процентная ставка: 18 %
• Срок выплаты кредита: от 20 до 60 месяцев
• Указанное банковское учреждение может оформить кредитный заем для приобретения или постройки дачного жилого строения с земельным наделом (кредит «Удачный»).

Требования:

• Процентная ставка подлежит увеличению на один процент от общей суммы, ввиду отсутствия страховки жизни и жилья у клиента;
• Выплата может увеличиться в таком же размере, если лицо не застраховано от возможной потери рабочего места;
• Условия предоставления ипотечного кредита мало чем отличаются от требований других банков, и предполагают обязанность оформления залога на покупаемый или строящийся дом

ПАО «Плюс Банк»

Условия:

• Минимальная сумма займа: 300 000 рублей;
• Процентная ставка: 14,5 %;
• Размер ставки может увеличиваться в зависимости от наличия или отсутствия соответствующей страховки (страховой партнер СГ «Согаз»);
• Возможность оформления гражданином займа на приобретение частного жилого помещения и земельного участка;
• Оформление ипотеки на покупку объекта вторичного рынка, коттеджей и квартир.

Требования:

Обязательным условием для получения оформления договорных отношений с заемщиком является подтверждение платежеспособности заемщика, которое складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Коммерческий банк «Кубань кредит»

Условия:

• Общая сумма выплат: от 150 000 до 20 000 000 рублей;
• Процентная ставка: 7,7 %;
• Срок погашения задолженности: от 1 месяца до 40 лет.

Требования:

• Возрастное ограничение: от 18 до 80 лет;
• Залог приобретаемой собственности;
• Подтверждение платёжеспособности клиента;
• Страхование имущества (страховой партнер САО «ВСК»).

«ФорБанк»

Условия:

• Годовая ставка: 9,25%
• Общая сумма: от 500 000 до 20 000 000 рублей;
• Срок выплаты: от 3 до 30 лет;
• Возрастное ограничение: от 21 до 60 лет

Требования:

• Подтверждения постоянного дохода;
• Справка с последнего места работы, на котором клиент осуществлял трудовую деятельность последние 6 месяцев;
• Страхование имущества (страховой партнер ПАО СК «Росгосстрах»).

Коммерческий банк «Союзный»

Условия:

• Возможность получения ипотеки на жилой дом с земельным наделом по специальному предложению «Под залог имеющейся квартиры»;
• Срок оплаты кредита: от 3 до 30 лет;
• Общая стоимость: от 300 000 до 20 000 000 рублей;
• Процентная ставка: 9,25 %;
• Кредитный пакет также предполагает приобретение квартиры, комнаты в квартире или недвижимого имущества в жилом доме блокированной застройки.

Требования:

• Обеспечение кредита подразумевает залог имеющегося у заемщика недвижимого имущества;
• Лицу, получающему ипотечный займ, необходимо застраховать предмет залога от утраты, недостачи или повреждения имущества (страховой партнер АО «СК «ПАРИ»);
• Доказательства платежеспособности;
• Российское гражданство;
• Общий рабочий стаж сроком от одного года, при этом, стаж на последнем месте трудоустройства не должен быть меньше шести месяцев.

Условия новой программы

Льготное кредитование на строительство или покупку готового деревянного жилья – новая разновидность займа, введенная по инициативе, высказанной премьер-министром Медведевым. Первоначальный срок действия программы 01.04. – 30.11.2018, потом ее продлили.

Можно оформить кредит не только на частные деревянные домики, но и квартиры, находящиеся внутри деревянных зданий. Главная особенность проекта – 5% субсидия, покрываемая государством.

Специалисты рассчитали, что строительство полноценного каркасного дома (100-130 кв.м.) будет стоить 2,5 млн. рублей. Давая возможность гражданам возводить большее жилье, правительство РФ постановило увеличить первоначальный кредитный лимит до значения 3,5 млн. рублей. Это сделает ипотеку доступнее большему количеству людей.

Возможно ли оформление кредита на здание, стоимость которого выше заявленного максимума?

Разумеется, просто 5% субсидия, выдаваемая государством, покроет лишь часть общего займа. Остальное гражданину придется погашать самому.Чтобы выдать такую ипотеку, банк должен сначала заключить договор с клиентом и Министерством промышленности и торговли РФ. Следуя порядку, установленному Постановлением Правительства №259.

Другие условия программы:

· валюта кредитования – только рубли;

· продолжительность ипотеки – 15 лет (примерно), низкий показатель связан с общей недолговечностью деревянных домов;

· залоговое имущество – используется недвижимость заемщика или иной ценный объект, принадлежащий ему;

· дополнительное обеспечение – привлечение поручителей, кто даст гарантию;

· первоначальный взнос – 10% минимум с суммы, выданной финансовым учреждением в долг клиенту;

· ипотечная ставка – это разница, получившаяся в итоге после вычислений: установленный процент – 5% субсидии;

· срок передачи готового дома застройщиком получателю (заемщику) – 4 месяца (самое позднее) после заключения между сторонами договора;

· состояние – собранное или разобранное.

Важно! Допускается изменение конечных сроков окончания строительства жилья, но это нужно отразить во всех имеющихся экземплярах соглашения. Мнение эксперта

Мнение эксперта

Игорь Юрьев, кредитный консультант

После продления срока действия деревянной ипотеки Правительство начало думать о повышении субсидии до 10 % + 10 % как первоначальный взнос вносится покупателем. Кому-то очень хочется чтоб люди дома из дерева брали в ипотеку, наверно, есть кому выгодно их строить, продвигать закон и продавать. Но для нас, как для простых граждан, главный критерий для любого ипотечного кредитования – доступность, понятная помощь от государства и возможность погасить займ в кратчайшие сроки.

Основные требования

В зависимости от типа дома (ИЖС или готовое жилье) госпрограмма и банк-кредитор предъявляют требования к заемщику, производителю домокомплектов, покупаемой и залоговой недвижимости.

К заемщику

Предъявляются следующие требования:

• имеет гражданство Российской Федерации и постоянно зарегистрирован в регионе, где есть филиалы банка-кредитора (некоторые организации допускают постоянную регистрацию на территории РФ без дополнительного регионального условия);
• официально трудоустроен у одного работодателя в течение последних 3-6 месяцев;
• заемщик не младше 18 лет и не старше 75 лет на момент погашения кредита (некоторые банки повышают минимальный возрастной ценз до 21-24 лет);
• кредитуемый обладает достаточным уровнем дохода для выплаты ипотеки в течение 10-15 лет и готов внести не менее 10% стоимости жилья в качестве первоначального взноса;
• если заемщик состоит в браке, то супруг выдает согласие на взятие ипотеки и выступает поручителем либо заключает брачный контракт, в котором отказывается от собственности и ответственности по кредиту.

Если заемщик состоит в браке, то необходимо согласие второго супруга на оформление ипотеки.

К застройщику

При строительстве дома с применением государственной субсидии застройщик (подрядчик) должен соответствовать следующим требованиям:

• аккредитован Министерством промышленности и торговли;
• имеет лицензию на строительные работы с использованием древесины;
• предоставил в контролирующие организации отчет о выручке за прошлый год в размере не менее 200 млн руб.;
• заключил соглашения с финансовыми организациями, участвующими в госпрограмме.

К перечню аккредитованных подрядчиков относятся компании “Тамак”, “Хотвелл”, “Лескон”, “Эльбрус”, “Форт Росс Хаус”, “Зодчий”, “Свод-Строй”, “Сокольский ДОК”, “Теремъ”, “ЛесПромГруп”, WoodVil, GoodWood и др.

Застройщик подписывает с заемщиком договор подряда на работы, где указывает сроки изготовления дома, размер неустойки за задержку сдачи или несоответствие качества объекта.

К недвижимости

К готовому деревянному жилью предъявляются следующие требования:

• стены и другие конструктивные элементы выполнены из прочных сортов дерева (лиственницы, хвойных пород и др.);
• квартира или дом полностью готовы к проживанию, оборудованы коммуникациями (водоснабжением, электричеством, отоплением) и предназначены для постоянного проживания (сезонные летние постройки не отвечают условиям программы);
• возраст частного или многоквартирного дома не превышает 15 лет, а степень его износа – не более 70%;
• строение не признано аварийным, не имеет конструктивных дефектов и отвечает правилам пожарной безопасности;
• кровля дома находится в исправном состоянии.

Готовый деревянный дом обязательно должен быть из прочного сорта дерева.

При индивидуальном строительстве к жилью предъявляются такие требования:

• земельный участок, где планируется строительство, находится в собственности у заемщика и/или членов его семьи либо в длительной аренде, срок которой превышает период выплаты ипотеки;
• участок предназначен для ИЖС или сельскохозяйственных работ, на его территории отсутствуют незаконные сооружения и постройки, включая самострой;
• конструкция выполнена профессиональным застройщиком из прочных сортов дерева (для постройки может применяться цельный и клееный брус, ламели, панели из МДФ, ОСП или деревянного массива); фундамент капитальный (глубокий и цельный);
• готовая постройка отвечает требованиям пожарного надзора и предназначена для круглогодичного проживания;
• к дому подведены все необходимые инженерные коммуникации, выполнены подъездные пути.

Готовое или построенное жилье должно находиться в черте города. Заемщикам рекомендуется выбирать объекты, которые находятся в радиусе не более 50-100 км от филиала банка-кредитора.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на деревянный дом

	Ипотека Деревянная	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Татсоцбанк (Дом мечты)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	8.5	8.5 % в год
2	Зенит (Дом с участком)	30000000	30 000 000 руб.	25	25 лет	8.99	8.99 % в год
3	Сургутнефтегазбанк (Частный дом)	15000000	15 000 000 руб.	20	20 лет	7.49	7.49 % в год
4	Примсоцбанк (Загородная недвижимость)	50000000	50 000 000 руб.	25	25 лет	8.5	8.5 % в год
5	Татсоцбанк (Загородный дом)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	8	8 % в год
6	Датабанк (На покупку дома с земельным участком)	6000000	6 000 000 руб.	15	15 лет	8.4	8.4 % в год
7	МКБ (Загородная недвижимость)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	13.2	13.2 % в год
8	Почта Банк (На строительство дома)	3000000	3 000 000 руб.	5	5 лет	4.9	4.9 % в год
9	Совкомбанк (Покупка дома с земельным участком)	30000000	30 000 000 руб.	20	20 лет	12.99	12.99 % в год
10	Банк Финсервис (Загородная недвижимость)	44999200	44 999 200 руб.	10	10 лет	9.75	9.75 % в год
11	АТБ (Приобретение готового жилья: квартиры, апартаментов, дома с участком, таунхауса)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.3	7.3 % в год
12	Банк Санкт-Петербург (Земельный участок)	10000000	10 000 000 руб.	30	30 лет	10.99	10.99 % в год
13	Росбанк Дом (Готовый дом)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	7.59	7.59 % в год
14	Банк Финсервис (Загородный дом)	45000000	45 000 000 руб.	30	30 лет	9.25	9.25 % в год
15	Акибанк (Покупка дома)	15000000	15 000 000 руб.	15	15 лет	8.5	8.5 % в год
16	Райффайзенбанк (Коттедж на вторичном рынке)	26000000	26 000 000 руб.	30	30 лет	12.75	12.75 % в год
17	Россельхозбанк (Сельская ипотека)	5000000	5 000 000 руб.	25	25 лет	2.7	2.7 % в год
18	Сбербанк (Строительство жилого дома)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	8.8	8.8 % в год
19	Сбербанк (Загородная недвижимость)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	8	8 % в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

В 2018 году было запущено субсидирование ипотеки на строительство частных деревянных домов. По этой программе деревянная ипотека оформляется по льготной ставке со скидкой в 5 процентных пунктов. Если человек оформил кредит со ставкой в 11% годовых, то фактически платить будет только 6%.

Ипотечные кредиты на покупку деревянных домов на льготных условиях выдают не все банки. Для них такая ипотека все еще остается рискованной, так как деревянный дом сложнее реализовать при нарушении обязательств по кредиту. Узнать подробнее о доступных предложениях такого рода и об их условиях вы сможете на нашем сайте.

Преимущества

• Размер платежа при такой ипотеке будет достаточно маленьким, чтобы кредит было комфортно погашать
• Можно приобрести любой деревянный дом, кроме построенных самостоятельно
• Такая ипотека может иметь низкий первоначальный взнос

Недостатки

• Покупку участка и проведение коммуникаций заемщик должен оплачивать самостоятельно
• Банк будет предъявлять требования к году постройки дома, сорту древесины и к фундаменту
• Программа действует только при покупке дома от определенных застройщиков с наличием лицензии

Максимальная сумма кредита на льготных условиях составляет 3.5 млн рублей. Если заемщик оформляет кредит на большую сумму, чем указано в лимите программы, то проценты на сумму сверх этого ограничения он будет выплачивать в полном объеме. Планируется, что в 2020 году субсидировать будут и первоначальный взнос в размере 10% или 350 тысяч рублей.