Как получить ипотеку под 6% или меньше

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др. Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс. Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

Кому дают ипотечный кредит без ПВ?

Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте. Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика. Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку?

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

Как рассчитать проценты по ипотекеКак выбрать условия ипотекиКак рассчитать выплаты по ипотеке?

Способы подтверждения доходаИпотека с плохой кредитной историейПричины отказа банков в оформлении ипотеки

Ипотека без первоначального взносаПолная стоимость ипотекиМатеринский капитал при ипотеке

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Квартира в ипотеку Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Ипотека по 2 документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

• Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. Весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 5% годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. В середине года средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляла 5,82% (−2,42 п. п. год к году), на вторичном — 8,01% (−1,3 п. п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
• Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
• Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Льготные программы 2021 года:

1. Ипотека под маткапитал

Сегодня материнский капитал дают уже за первого ребенка. Сумма довольно крупная, и ее можно направить на первый взнос по ипотеке, либо на досрочное погашение имеющего кредита, в том числе и частичное досрочное.

Большой плюс в том, что для использования материнского капитала при оформлении ипотеки нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

2. «Молодая семья»

Это еще одна льготная программа. Здесь к заемщику будут жесткие требования. А именно:

• Максимальный возраст супругов не более 35 лет (либо какому-то из супругов, если семья является неполной).
• Семья должна быть в браке (либо наличие детей, если семья неполная).
• Заявители должны быть признаны официально нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Сложность заключается не в том, чтобы доказать, что семья на самом деле является нуждающейся. А в том, чтобы потом дождаться сертификат, так как существует очередь. Иногда ждать приходится несколько лет. Если семья все же дождалась своей очереди, то получит от 30% от средней стоимости минимального положенного по площади жилья в конкретном регионе.

3. Ипотека под 6%

Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок

Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке

4. Ипотека на Дальнем Востоке

Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:

• Процентная ставка – от 2%.
• Срок – до 20 лет.
• Сумма займа – до 6 млн рублей.

Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.

5. Деньги от государства на погашение ипотеки.

После появления в семье третьего ребенка семья может получить от государства на безвозмездной основе 450 000 р., если у нее уже имеется ипотека. Эти деньги разрешается направить только на частичное или полное досрочное погашения займа.

Посмотреть актуальные льготные программы и рассчитать ипотеку можно по этой .

Стать бюджетником – с субсидией

Для госслужащих также предлагается ипотека на особых условиях. Взять её могут, прежде всего, сотрудники аппарата Президента РФ, Совета безопасности, правоохранительных и законодательных органов, аппарата суда, избирательной комиссии, работники прокуратуры, счетной палаты и др.

Чаще всего на покупку жилья выдают субсидию. Деньги можно потратить на погашение основного долга или процентов.

Но даже если документы рассмотрят и примут положительное решение, придется ждать выплаты из бюджета. Это может затянуться на месяцы, если не на годы.

Реже банки предоставляют госслужащим кредиты на льготных условиях. Например, могут снизить первый взнос или процентную ставку.

На что следует дополнительно обратить внимание

Как уже было сказано ранее, при оформлении ипотечного продукта именно на процентную ставку заемщики обращают внимание. Многие только по ней выбирают продукт, чего делать, категорически не следует

Опытные финансовые эксперты рекомендуют обращать внимание на дополнительные условия по ипотечной программе. Для вашего удобства рассмотрим их

На что обратить внимание:

Пени
Все банки начисляют пени за нарушение сроков оплаты. Размер прописывается в кредитном договоре, и может достигать 0,10% от суммы задолженности

Важно учитывать, что пени начисляются каждый день, пока просроченный ежемесячный взнос не будет погашен.
Плата за пополнение
Часто банки за проведение платежа взимают комиссию. Её процент зависит от суммы взноса и может достигать нескольких сотен рублей.
Минимальный взнос
Некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса

Не стоит радоваться. Именно такие кредиторы предлагают завышенную ставку и много скрытых комиссий.
Досрочное или частичное погашение
По договору можно внести оплату большим платежом или погасить долг в полном размере. Ряд банков взимают комиссию за досрочное погашение. Условия по досрочному погашению всегда прописаны в договоре.
Комиссии
Часто банки устанавливают дополнительные комиссии.
Распространенные:
за выдачу кредита, от 0,5 до 5% от суммы задолженности;
ежемесячное обслуживание расчетного срока
за досрочное или частичное погашение
Также может взиматься комиссия, если клиент приобретает
страховку не в аккредитованной компании.

Валюта
Финансовые компании предлагают кредиты в рублях и иностранной валюте. Во втором случае ставка может составлять от 2%. Однако не следует соблазняться. Валюта подвержена серьезным колебаниям. Делать выбор лучше в сторону национальной валюты.

Часто задаваемые вопросы

️

Какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы, и готовности подтвердить доход. Участникам зарплатного проекта Сбербанк предлагает более выгодные условия оформления ипотеки.

Программа	Минимальный % (от стоимости недвижимости)	Получает зарплату в Сбербанке	Отсутствует справка 2-НДФЛ
Покупка готового жилья	15%	10%	50%
Покупка квартиры в новостройке	15%	10%	50%
Строительство дома	25%	—	—
Покупка загородного дома	25%	—	—
Военная	15%	—	—
С господдержкой для семей с детьми	20%	—	—
Приобретение гаража или машиноместа	25%	—	—
Акция «Свой дом под ключ»	15%	10%	50%

Внимание: сниженный первоначальный платеж для клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка, действует до 20 января 2020 года. При этом на момент подачи заявки на ипотеку клиент должен успеть получить как минимум одно поступление с места работы в рамках зарплатного проекта

Кредитный калькулятор помогает рассчитать минимальный первый платеж, требуемый банком. Для этого следует выбрать условия — остальное подсчитает автоматическая формула.

Программа кредитования «»Наличные под залог недвижимости»» является единственной, где не требуется внесение первого платежа.

️

Почему клиенты самостоятельно оформляют страховку?

Многие заемщики добровольно приобретают страховки Сбербанка при получении кредитов, чтобы обезопасить себя и свою семью от несчастных случаев.

️

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотеки права собственности сразу регистрируются на заемщика. Но согласно условиям кредитования имущество находится в залоге у кредитора — это и есть обременение.  Оно предполагает условия: смена планировки, сдача или продажа квартиры невозможна без согласования с банком. Справка из ЕГРН также содержит соответствующую отметку.

Снятие всех ограничений возможно только после полной выплаты ипотеки — тогда квартира переходит в полноправное владение. Процесс происходит автоматически: клиенту не нужно собирать документы, приходить в банк, общаться с менеджерами.

После последнего взноса по ипотечному займу в течение двух рабочих дней владельцу приходит sms-оповещение на мобильный телефон, указанный в договоре. В нем сообщается, что процесс снятия начат. Получателю остается отсчитать 30 календарных дней (столько длится процедура). Отслеживать статус рекомендуется в личном кабинете ДомКлик, который создается для каждого ипотечного клиента.

Если sms не пришло, следует заполнить заявку на ДомКлик.

Если за время выплат номер менялся, об этом обязательно нужно оповестить банк заранее.

Спустя 30 календарных дней на мобильный телефон снова придет sms-оповещение с информацией о том, что обременение снято.

Данные на сайте Росреестра обновятся на протяжении 7 дней. Проверить информацию бесплатно можно двумя способами:

1. Раздел «Справочный центр». После внесения адреса и кадастрового/условного номера откроются сведения. Графа «Права и ограничения» должна быть пустой. Если это не так, следует посмотреть на дату последнего обновления базы.
2. Личный кабинет (при условии, что была произведена регистрация). В разделе «Мои объекты» есть графа «Сведения об ограничениях/обременениях прав». В ней должен стоять прочерк.

При проведении каких-то операций с квартирой (например, продажи) подтвердить снятие обременения можно заказав выписку из ЕГРН. Услуга платная, срок действия справки составляет 30 дней. С 15 июля 2016 года этот документ является единственным, способным подтвердить полноправное владение жильем, бумажные экземпляры больше не выдаются.

Если оформлялась закладная, необходимо подать заявление в МФЦ или Росреестр.

Использование материнского капитала на погашение кредитной задолженности на снятие обременения никоим образом не влияет. Дальнейшие действия с квартирой нужно уточнять в Пенсионном фонде.

При покупке квартиры в строящемся доме регистрация прав собственности происходит согласно действующему законодательству после его сдачи. Потребуется обращение в МФЦ с полным пакетом документов.

Если возникли сложности/вопросы, все клиенты могут получить консультацию в ЛК ДомКлик или обратиться по телефону 8 800-770-9999 (в меню 2, далее снова 2).

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Получить ипотеку без первого взноса можно лишь в следующих случаях:

• Льготные программы. Чаще всего они предоставляются военнослужащим, молодым семьям и молодым учителям.
• Военная ипотека. Подходит только для военнослужащих.
• Материнский капитал. В этом случае, в качестве первого взноса используется сертификат на материнский капитал.
• Ипотека с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства

Все банковские организации в качестве требований предъявляют своим клиентам, наличие официального места работы. Однако вполне возможно, что заёмщик получает доход не официально и может оплачивать кредиту. Для этого ему необходимо доказать банку свою платёжеспособность.

Обратите внимание! Проще всего будет получить ипотеку без официального трудоустройства в небольших региональных банках. Если же вы уже брали кредиты и не успели их вовремя погасить, то ваша кредитная история будет испорчена

В этом случае ни один банк не предоставит вам ипотеку просто так. Однако получить деньги всё же реально. Для этого можно: привлечь надёжных поручителей, оплатить первый взнос, отдать, приобретаемую квартиру в залог. Кроме того, некоторые организации готовы дать деньги ненадёжным клиентам под более высокую процентную ставку

Если же вы уже брали кредиты и не успели их вовремя погасить, то ваша кредитная история будет испорчена. В этом случае ни один банк не предоставит вам ипотеку просто так. Однако получить деньги всё же реально. Для этого можно: привлечь надёжных поручителей, оплатить первый взнос, отдать, приобретаемую квартиру в залог. Кроме того, некоторые организации готовы дать деньги ненадёжным клиентам под более высокую процентную ставку.

Видео: где лучше всего брать кредит — самые популярные и лучшие российские банки.

Читайте далее:

Разгар приемной кампании: как узнать, кто вошел в список поступивших абитуриентов в вуз и колледж в 2021 году

«Сдали?»: где и когда посмотреть результаты ЕГЭ 2021 по паспорту – график оглашения баллов

Новая дата выплаты 10000 рублей на школьника в августе 2021: кому положено пособие и когда будет выплачено

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

• ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
• компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
• 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
• 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов
Директор по розничному кредитованию МТС Банка
Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Отправиться на Дальний Восток – 2%

На Дальнем Востоке жилье в ипотеку можно взять под фантастические 2% в год. Владивосток, Якутск, Хабаровск активно строятся и развиваются, так что если вы хотите крутые пейзажи из окна, неизбитую экзотику и удаленку с комфортом, стоит подумать о квартире в ДФО.

Ипотеку могут оформить граждане РФ в возрасте до 35 лет. Это либо супруги в браке, либо одинокий родитель с ребенком в возрасте до 18 лет. Ипотеку также дадут участникам программы «Дальневосточный гектар».

Первый взнос за жилье по программе дальневосточной ипотеки – от 15%, максимальная сумма кредита – 6 млн. Кредитуют на срок до 20 лет.

В городе можно купить только квартиру в новостройке, в сельской местности – и вторичное жилье, а также коттедж или таунхаус. В рамках программы придется зарегистрироваться в новом доме или квартире.

Что можно купить во Владивостоке за 6 млн? Например, 3-комнатную квартиру площадью 75 кв. м с черновой отделкой и тремя балконами.

Сколько придется платить за неё? При ставке 2%, первоначальном взносе 20% (1,2 млн рублей) и кредите на 20 лет ежемесячная выплата составит 24 366 рублей.

Ответы на популярные вопросы

Что такое семейная ипотека?
Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года. Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша. Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

Как получить семейную ипотеку?

Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

• паспорта супругов;
• свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
• медицинская справка (для детей с инвалидностью);
• свидетельство о браке;
• сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
• подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
• налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

Да. Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%. Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года. Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

С апреля 2019 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно

Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование

Сколько раз можно брать семейную ипотеку?
Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку. Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации. Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

Дополнительные способы экономии по ипотеке

Каждый заемщик мечтает получить максимально выгодные условия в рамках ипотечного кредитования. Для получения выгодного кредита следует учитывать несколько простых советов.

Дополнительные способы экономии:

Налоговый вычет	В рамках закона каждый заемщик может вернуть 13% от стоимости приобретаемого жилья. При этом ждать полного погашения кредитного долга не нужно. Для получения компенсации следует обратиться в налоговый орган по месту регистрации.
Страхование	Отказаться от дополнительной страховки квартиры, которая включает защиту: имущества; внутренней и внешней отделки; гражданской ответственности.
Оплата большими взносами	Внося оплату большими платежами, клиент сокращает сумму задолженности и переплату по процентам.
Рефинансирование	Ежегодно банки предлагают новые продукты и выгодные тарифы. Клиент всегда может перекредитоваться и получить ипотеку под меньший процент. Главное, чтобы разница в ставке была как минимум несколько процентов. Прежде чем менять программу и кредитора, следует просчитать переплату по новой программе и предварительные расходы. Если полученная сумма менее переплаты по текущему договору, то следует менять условия.
Отключить дополнительные услуги	Некоторые финансовые компании предлагают подключить смс-уведомления о дате оплаты или поступления денег. За информирование взимается плата от 30 до 60 рублей в месяц. Бесплатно можно получить сведения по телефону службы поддержки клиентов.

Часто задаваемые вопросы о кредите

Как взять кредит онлайн?

Нужно выбрать выгодное для вас предложение банка из списка выше, нажать кнопку «Онлайн заявка», заполнить форму обратной связи на сайте финансового учреждения. Далее с вами свяжется сотрудник банка и уточнит все подробности.

Выгодно ли брать кредит онлайн?

При оформлении онлайн заявки на кредит вы экономите свое время, не стоите лишний раз в очереди в банк.

Можно ли предоставить в качестве залога по кредиту свое имущество в России?

Да, в том случае если предмет залога является вашей собственностью, остальные условия уточните у сотрудника банка.

Сколько нужно времени, чтобы взять кредит в России?

В среднем для оформления потребительского кредита нужно от 2-х минут до 2-х дней. Вы можете сократить время, подобрав подходящий банк из нашего каталога и оформив онлайн заявку.

Какие процентные ставки по кредиту минимальные на сегодня в России?

В среднем для оформления потребительского кредита нужно от 2-х минут до 2-х дней. Вы можете сократить время, подобрав подходящий банк из нашего каталога и оформив онлайн заявку.

Как узнать одобрили ли мне кредит ?

С вами свяжется сотрудник банка доступным способом: непосредственно по телефону, либо по SMS. Далее нужно будет оформить необходимые бумаги и получить деньги.

Можно ли получить кредит в выходные дни в России?

Оформить кредит можно онлайн круглосуточно на сайте банка, выбрав подходящий из нашего каталога. Получение денег зависит от режима работы отделения и банкоматов России.

На какую сумму можно получить кредит в России?

Максимальная сумма кредита зависит от предложений банка, а также от индивидуальных особенностей. Максимальные суммы потребительских кредитов варьируются до 60000000

На какой максимальный срок можно оформить кредит в России?

Потребительский кредит выдают до 7 лет, сроки ипотечных кредитов достигают до 30 лет.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в 2021-м эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом по-прежнему пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Материал по теме
Как безопасно арендовать жильё через сайты объявлений: восемь ценных советов

Общие условия и требования к заемщикам в этом году

Банки выдвигают схожие требования к заемщикам:

• Российское гражданство. Большинство организаций-кредиторов готовы сотрудничать только с гражданами РФ. В последнее время наметилась тенденция к послаблению требований – ряд организаций начал сотрудничать с гражданами Украины, Казахстана и других бывших союзных республик.
• Постоянная регистрация на территории РФ. Есть исключения – например, ВТБ сотрудничает с заемщиками, временно зарегистрированными в России, и даже с клиентами без регистрации.
• Возраст от 21 до 65 лет, хотя бывают исключения. Например, Сбербанк устанавливает верхний возрастной порог на момент погашения кредита – 75 лет. Банки не смогут выдать ипотечный кредит на срок более 15 лет, если заемщик достиг 50-летнего возраста.
• Стаж работы. В большинстве случаев требуется отработать на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Общая продолжительность стажа – от 1 года. Наличие постоянного устройства и стабильного дохода служит гарантией того, что заемщик сможет исполнить обязательства по договору. Многие банки предоставляют возможность ипотеки без подтверждения официального дохода. Однако подобные программы отличаются более высоким процентом и увеличенным первоначальным взносом.
• Достаточный уровень дохода для погашения ипотеки. Полученных средств должно хватать не только на ежемесячный платеж, но и на жизнь: питание, оплату коммунальных услуг, покупку необходимых вещей и. т. д. Оптимально, если на ипотеку уходит не более 40% совокупного дохода семьи заемщика.
• Хорошая кредитная история и высокий рейтинг заемщика. Если у вас были просрочки в прошлом, или сейчас имеется непогашенная задолженность, шансы получить одобрение будут ничтожно малы.
• Наличие созаемщиков или поручителей. Кредитор рассматривает доходы всех привлеченных лиц, что повышает шансы на одобрение кредита. В некоторых случаях – например, если квартиру приобретают в совместную собственность супруги – они становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Важно! Банк вправе отклонить вашу заявку без объяснения причин.

Приобретаемое жилье тоже должно соответствовать минимальным требованиям кредитора. В частности, учитывается возраст здания — если оно было построено до 1975 года, то получить одобрение будет проблематично

Во внимание принимается этажность постройки и ее состояние. Квартиру в аварийном или ветхом доме приобрести в ипотеку тоже вряд ли получится

На что обращать внимание при выборе банка?

• Размер процентной ставки. Если хотите как можно меньше переплатить по кредиту, то ищете банк, предлагающий минимальную ставку.
• Срок кредитования. Такой фактор зависит, прежде всего, от ваших финансовых возможностей. Так, если вы хотите, чтобы размер ежемесячного платежа был минимальным, то необходимо искать предложение с максимальной длительностью кредитования. Но, учтите, что в таком случае сумма переплаты будет существенно выше.
• Возможность погашения долга раньше назначенного срока. Такая возможность доступна во всех банках. Однако некоторые финансовые организации накладывают определённые штрафные санкции за погашение долга ранее срока, обозначенного в договоре. Так что, если вы планируете возможность досрочного погашения, то необходимо выбирать такого кредитора, который не возьмёт за это дополнительной платы.

Как выбрать

Выбор выгодной процентной ставки по ипотеке предполагает изучение множества предложений. Для поиска оптимального решения следует воспользоваться фильтром. Также выводится список банков с лучшими предложениями (с минимальной процентной ставкой или другими важными параметрами). Потенциальному клиенту остаётся только сравнить их между собой в соответствующем рейтинге финансовых учреждений.

Для подсчёта экономической выгоды при взятии кредита с самым низким процентом по процентной ставке стоит воспользоваться онлайн-калькулятором. Его применение помогает заёмщику банка избежать неоправданной переплаты.

Перед подачей заявления на предоставление ипотеки по низкой ставке в процентах, обращают внимание и на такие дополнительные параметры:

• предоставление бонусов зарплатным клиентам;
• возможность погасить задолженность досрочно. В таком случае жильё может достаться вам сравнительно недорого.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы желаете воспользоваться своим сертификатом на материнский капитал для приобретения жилья в ипотеку, то обращаться вам необходимо в те банки, которые разработали специальные кредитные программы. Среди таких банков можно отметить следующие:

1. Юникредит. Этот банк разработал множество ипотечных программ с материнским капиталом. Подробно ознакомиться с условиями получения ипотеки можете на .
2. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России. Большая доля акций контролируется государством. Поэтому здесь предусмотрено множество программ с использованием материнского капитала.
3. ВТБ 24. Ещё один государственный банк. Здесь вы также сможете получить деньги на жильё, воспользовавшись сертификатом материнского капитала.

Что влияет на размер процентной ставки?

Если рассмотреть предложения банков по ипотеке, то можно заметить, что всегда указан минимальный и максимальный процент. Минимальный можно получить в том случае, если выполнить ряд условий и соответствовать требованиям банка.

От каких факторов зависит процент по ипотеке:

1. Зарплатный проект. Если вы получаете зарплату на карту банка, в котором хотите получить кредит, то можете рассчитывать на снижение ставки. Как правило, банки снижают ее на 0,3-1%. Хоть такие условия предлагают не все банки, но их большинство. Среди них Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк.
2. Специальная госпрограмма. Их несколько: есть льготная ипотека для всех под 6,5% годовых на новостройки, есть семейная ипотека под 6% годовых. Меньше всего платят жители Дальнего Востока – по некоторым программам процентные ставки по ипотеке в этих регионах составляют лишь 1% годовых.
3. Первоначальный взнос. Если внести взнос более 20%, можно снизить ставку на 0,5-1%. Некоторые банки предлагают градацию. К примеру, при внесении 20-30% скидка на ставку – 0,5%, а при оплате 50% – 1%.
4. Срок кредитования. Изучив предложения в банках, можно заметить закономерность: чем меньше срок, тем ниже ставка. Некоторые банки предлагают специальный процент на конкретный срок. К примеру, оформить ипотеку на 8 лет, под 8%. Также есть предложения, в рамках которого вы получаете минимальную ставку на первые годы действия договора. После ставка повышается.
5. Страхование. Конструктивные элементы страховать обязательно. А вот жизнь и здоровье страхуются по желанию. Оформив страховку в компании, которую предлагает банк, можно получить скидку на ставку. Чтобы понять выгоду, надо знать цену страховки, стоимость переплаты со ставкой без повышения и с повышением. На практике выгоднее купить полис, поскольку это дополнительная защита, по которой страховая компания будет погашать кредит, если вы временно или постоянно будете нетрудоспособным.
6. Заполнение заявки через сайт. Сейчас большинство банков принимают заявки через интернет. Это не только удобно, но и выгодно. Так можно получить небольшую скидку на ставку. К примеру, СБЕР дает бонус в размере 0,5%.

К примеру, на сайте Сбербанка под каждой ипотечной программой, можно увидеть подробно, какие надбавки предусмотрены к минимальной ставке.

Получается, чтобы оформить ипотеку под минимальный процент, следует обратиться в банк, на расчетный счет которого зачисляется зарплата. Также надо оставить заявку через сайт, внести максимально возможный первоначальный взнос, оформить страховку и заключить договор на минимальный срок.

Что касается специальных программ, то по ним обычно ставка фиксированная, но банк может требовать оформить страховку, и внести определенную сумму в качестве первоначального взноса.