Где взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Вопреки бытующему среди большинства мнению, банки не сильно заинтересованы в том, чтобы отсечь от своих услуг большое количество клиентов, создав жесткие условия отбора, выдавая кредиты только самым платежеспособным. Напротив, в условиях жесткой конкуренции на рынке кредитования все банки ведут настоящую битву за каждого клиента, чтобы получить с него какую — либо прибыль. Тоже самое касается и ипотечного кредитования, когда у разных банков имеются свои критерии отбора заемщиков для получения ипотечных займов. Тем не менее, следует знать о некоторых моментах, которые могут затруднить получение кредита по приобретению жилья с тем, чтобы потом грамотно выстроить свою стратегию или тактику взаимодействия с кредитной организацией.

Причины отказа в выдаче ипотеки

Итак, помимо трех главных причин, по — которым банки стараются не выдавать ипотечные займы – это отсутствие определенного уровня заработка, состояние здоровья и наличие какого — либо имущества

Следует обратить внимание на важные факторы, которые могут затруднить банку принять решение в пользу ипотечного заемщика:

отсутствие кредитной истории. Т.е. по сути, получается так, что если человек ни разу не брал кредита, вообще и нигде, имеет нулевую кредитную историю, то он автоматически попадает, по мнению банка, в группу риска ненадежных заемщиков. Это давно сложившаяся мировая практика, так как банк просто пока не знает, что ждать от такого клиента;
довольно часты случаи, когда заемщик по каким – то, пусть даже объективным причинам, задерживает расчеты с банками по текущим кредитным платежам, иными словами — допускает просрочку таких платежей

Это очень не любят банки и часто отказывают таким заемщикам при получении долгосрочных кредитов, в том числе и по ипотеке;
если заемщик, претендующий на ипотечный займ, до этого часто получал кредиты, причем менял для этого банки, то это наводит на подозрение, что таким образом клиент старался каким — то образом «запутать» свою кредитную историю, либо он получал немало отказов от других кредитных организаций;
отсутствие значительного остатка средств на кредитной карте клиента, либо перед тем как обратиться в банк за кредитом, он снял с нее значительную сумму денег, оставив на карте почти нулевой баланс;
клиент нередко прибегает к досрочному погашению займов, что заставляет любой банк относиться к нему с осторожностью, так как есть риск не до получения прибыли от претендующего на ипотеку клиента.
у будущего клиента есть непогашенные кредиты, в том числе и в других банках, пусть даже это будут небольшие потребительские займы;
Кроме этих основных критериев отбора банками заемщиков для ипотеки, также не будет лишним напомнить, что банки проверяют потенциальных клиентов по займам на то — есть ли у них непогашенная судимость (особенно по экономическим преступлениям, типа мошенничество). Интересуются — есть ли у них задолженность по налогам, административным штрафам, алиментам и не находится ли их будущий клиент на стадии банкротства физического лица и не имеет ли он уже такой статус (статус банкрота, присвоенный по решению суда, длится не менее 5 лет).

Как видно, перечень риск — факторов, по которым банк определяет возможность выдачи ипотечного кредита, довольно внушителен, содержателен. Прежде чем обращаться в банк за подобным займом настоятельно рекомендуется внимательно проанализировать все финансовые кредитные операции за прошедшие несколько лет с тем, чтобы определить свои шансы и состояние кредитной истории. В крайнем случае можно сделать запрос в Бюро кредитных историй и узнать точно каково ее состояние.

Как взять кредит с плохой историей: советы

Низкий уровень доверия финансовых структур и ненадёжная репутация всё же влекут за собой неприятные последствия, и шанс получить отказ есть всегда. Обращаясь с прошением в банк, чтобы с бо́льшим шансом получить кредит, лучше всего начать принимать меры по исправлению ситуации:

• попытаться закрыть текущую задолженность;
• оформить рефинансирование долга;
• купить что-либо в магазине в рассрочку;
• взять ипотеку.

Чтобы избежать нежелательных тщательных банковских проверок при плохой истории и открыть новый займ, можно подать заявку в некрупные финансовые организации и взять займ онлайн. Финансовые организации со сравнительно небольшим числом клиентов больше заинтересованы в их привлечении.

Банки, в которых дают ипотеку при плохой кредитной истории

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Совкомбанк

Тарифы на кредит в крупнейших банках РФ:

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Решение
Сбербанк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 11,9	от 2 минут
Альфа-Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,5%	до 2 минут
Тинькофф	до 2 000 000 ₽	до 3 лет	от 8,9%	от 1 минуты
ВТБ	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 7,5%	до 5 минут
Почта Банк	до 1 500 000 ₽	до 5 лет	от 5,9%	от 1 минуты
Банк Открытие	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 15 минут
Газпромбанк	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,9%	Индивидуально
Райффайзенбанк	до 2 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,99%	до 2 минут
Россельхозбанк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 9,5%	до 3 дней
Совкомбанк	до 1 000 000 ₽	до 5 лет	от 17,9%	Индивидуально
МТС Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 5 минут
Промсвязьбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,5%	от 5 минут
Росбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 8,99%	от 15 минут
ОТП Банк	до 4 000 000 ₽	до 7 лет	от 10,5%	от 1 минуты
Хоум Кредит	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,9%	от 2 минут
Росгосстрах Банк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 8,9%	от 1 минуты
Ренессанс Кредит	до 300 000 ₽	до 5 лет	от 10,5%	до 1 минуты
Русский Стандарт	до 500 000 ₽	до 5 лет	от 19,9%	от 15 минут

Исправить кредитную историю для получения ипотеки

Довольно часто бывает, что кредитная история была испорчена по независимым от клиента причинам. Например, вы исправно платили кредит и вдруг вам задержали зарплату, в результате чего платеж поступил не своевременно или платеж внесен был вовремя, но до банка он дошел после указанного срока погашения. В подобных ситуациях нужно постараться объяснить банку причины и убедить его, что на самом деле вы ответственный и порядочный клиент. Если банк поверит в искренность ваших слов, то с оформлением кредита сложностей возникнуть не должно. Способы исправить кредитную историю Можно попробовать, прежде чем отправиться в банк оформить ипотеку, исправить кредитную историю — это позволит в будущем получить ипотечный кредит на уже выгодных условиях. Все что потребуется это оформить в банке небольшой потребительский кредит и постараться выплатить его строго в оговоренные сроки или раньше. В результате в кредитную историю будут внесены соответствующие, уже положительные моменты.

Конечно, на это может уйти несколько лет, но зато при условии, что оформленные новые кредиты выплачены без нарушений, удастся исправить кредитную историю и обратиться в банк с большей вероятностью на то, что кредитор даст одобрение на получение ипотеки на выгодных условиях.

Если нет времени или желания на исправление кредитной истории обращаемся к кредитному брокеру, который подскажет, в каком банке существует наибольшая вероятность получения положительного ответа, несмотря на испорченную кредитную историю. Преимущество сотрудничества с кредитными брокерами заключается еще и в том, что эти специалисты помогут правильно составить заявление и помогут собрать все необходимые для оформления кредита документы.

Почему кредитная история становится плохой?

Самая распространенная причина — это просроченный платеж по кредиту; 

Нередко бывает, что заемщики забывают вносить ежемесячный платеж день в день. Небольшие просрочки в несколько дней не портят вашу кредитную историю, а вот задолженность в несколько месяцев превратит вас в неблагонадежного заемщика. Вполне вероятно, что такому клиенту откажут при повторном обращении в банк за кредитованием.  

невыплаченный кредит; 

В случае если взятый вами кредит до сих пор не оплачен и по нему продолжают начисляться пенни, вы переходите в список нежелательных банковских клиентов. В таком случае банк будет вынужден отказать вам в предоставлении кредита. 

ошибка системы; 

В некоторых случаях причиной плохой кредитной истории являются сбои в системе. Ошибки компьютера или платежи, которые шли слишком долго. В случае ошибочной информации в кредитной истории, обратитесь в банк с предоставлением чеков об оплате. Это сразу решит все проблемы.  

досрочное погашение кредита; 

Ни для кого не секрет, что банки рассчитывают на выплату всех процентов по вашему кредиту. Досрочное погашение лишает банка прибыли. Если вы брали несколько раз кредит и досрочно его погашали, для банка вы также являетесь нежелательным заемщиком. 

пустая кредитная история. 

Отсутствие кредитной истории тоже плохо. Особенно для получения такого масштабного кредита, как ипотечный. У банка должна быть хоть какая-то информация, представляющая вас, как заемщика. В данном случае до оформления ипотечного кредитования необходимо взять и успешно погасить хотя бы один небольшой кредит или несколько займов. Это особенно удобно, потому что некоторые МФО выдают первый займ без начисления процентов.
Для того, что бы узнать какая у Вас кредитная история, нужно получить информацию из НБКИ. Сделать это можно бесплатно (один раз в год). Так и платно, если вы уже использовали до этого свой бесплатный шанс. Платно предоставляют ее такие сервисы как:

• Правильная история
• Кредитный Рейтинг — онлайн проверка кредитной историиМой рейтинг — онлайн сервис проверки кредитной истории

Список банков, где можно получить ипотеку с плохой КИ

Банк Особенности продукта Срок Взнос Процент Другое «Сбербанк России» Лучший выбор для заемщиков, которые в этом банке получают зарплату – к ним предъявляются более лояльные требования. 30 лет 20% От 12,5% Обязательная страховка всех возможных рисков. «Банк Москвы» Ипотечные займы предусмотрены для государственных служащих и владельцев зарплатных карт. При наличии поручителей повышается вероятность положительного решения по ипотечному заявлению. 30 лет 20% От 11.75% «ЮниКредит» Оформить ипотеку можно при наличии дополнительного имущества. 30 лет 20% От 9,5%
— Недвижимое имущество – оформляется под залог. — Обязательное страхование.
«Дельта-Кредит» Специализируется на ипотечном кредитовании

Важно предоставить документы, подтверждающие, что задолженность по платежам возникла не по вине клиента. При наличии дополнительной недвижимости повышаются шансы на положительное решение по заявке

Филиалы банка работают во всех российских регионах. Договор оформляется под залог недвижимости, которой владеет клиент, а также под залог приобретаемой недвижимости. 25 лет 15% От 14% «Жилищного Финансирования» Для клиентов с отрицательной кредитной историей ипотечный договор оформляется под залог имущества заявителя. 20 лет Максимальная сумма займа – 60% от стоимости недвижимости От 15%
— Можно привлечь четырех созаемщиков. — Возможно досрочное внесение кредитных средств.
«ВТБ 24» Ипотечное кредитование распространяется на государственных служащих и владельцев зарплатных карт. При наличии поручителей повышается вероятность положительного решения по ипотечному заявлению. В некоторых случаях банк может потребовать недвижимость под залог или привлечь надежных поручителей. 30 лет 15% От 14% «ГазпромБанк» Процентная ставка зависит от первоначального взноса. Для владельцев зарплатных карт более лояльные условия. 30 лет 15% От 11,5% «ПромСвязьБанк» Интересная ипотечная программа для молодых заемщиков в возрасте от 21 года с регистраций в Российской Федерации. Минимальный срок – 3 года Минимальная сумма займа – 3 млн. руб. От 12% «РоссельхозБанк» Предложение с оптимальными условиями — «Ипотека с поддержкой». Действует для российских граждан в возрасте от 21 до 64 лет, которые готовы подтвердить доходы. 30 лет 20% От 10,9% Обязательное страхование «СовКомБанк» Заем можно оформить по двум документам. Условия предоставления средств: возраст от 21 до 85 лет, гражданство РФ, прописка в регионе, где действует продукт. 20 лет 50 тыс. руб. 11,4% «Ак Барс Банк» Предложение с оптимальными условиями «Перспектива». Подходит для физических лиц, которые работают по найму, и частных предпринимателей. 25 лет 10% От 8,9% «МеталлИнвестБанк» Предложение с лучшими условиями «Готовое жилье». Условия: залогом является приобретаемое жилье, необходимо подтвердить доход, минимальный стаж трудовой деятельности на последнем месте – 4 месяца. 25 лет 10% От 10,4% «УралСибБанк» Заем выдает под залог приобретаемого жилья. Необходимо подтвердить доход, на последнем месте работы нужно проработать не менее трех месяцев. Обязательно страхование рисков. 30 лет От 300 тыс. руб. От 10% «ТрансКапиталБанк» Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет. Стаж трудовой деятельности – от 12 месяцев. Можно привлекать созаемщиков – максимум 4 человека. 25 лет 5% От 7,7%

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Не смотря на общественное мнение относительно того, что банки очень редко выдают ипотеки недобросовестным заемщикам, это не всегда так. Любой банк заинтересован в клиентах, которые берут кредиты, поэтому условия займов, в частности и для «безответственных» заемщиков, вполне доступные

Тем не менее, чтобы получить ипотеку, важно знать несколько нюансов, которые облегчат процесс принятия решения и ускорят выдачу заемных средств на покупку недвижимости.

Причины отказа в выдаче ипотеки

Есть три главные причины, по которым банки «бракуют» потенциальных заемщиков: отсутствие необходимого уровня дохода, плохие показатели здоровья и отсутствие залогового имущества. Кроме этого, есть еще ряд факторов, от которых зависит принятое банком решение относительно выдачи ипотеки тому или иному клиенту.

Основные причины отказа:

1. Если клиент ни разу не брал кредита. Такие заёмщики считаются «нулевыми» и рассматриваются банком, как потенциально опасные, ведь они не знают вообще ничего о том, как работает кредитная система. Среди таких клиентов часты случаи не возврата денег;
2. Если заёмщик постоянно задерживает выплаты по текущим кредитным обязательствам. Например, у клиента открыты кредитные линии, которые не оплачиваются вовремя, банк сомневается в ответственности такого клиента, поэтому может отказать в выдаче долгосрочного и достаточно крупного займа;
3. Если клиент очень часто берет кредиты в разных банках или часто пользуется функцией реструктуризации займов. Такие заемщики считаются подозрительными, поэтому банки не спешат открывать им кредитную линию на покупку жилья;
4. Если заёмщик снял почти всю сумму денег на кредитной карте перед тем, как подал заявку на ипотечное кредитование. Клиенты с «нулевым» остатком на карте также заносятся в число подозрительных клиентов для банка;
5. Если клиент не раз брал кредиты и часто оформлял отсрочку платежа, то есть вероятность, что с ипотекой произойдет то же самое, и сроки возврата денежных средств банку значительно увеличатся;
6. Если у заёмщика оформлены текущие непогашенные займы (в данном банке или в других организациях);
7. Кроме этого, банковские сотрудники перед тем, как принять решение по поводу выдачи ипотеки, проверяют каждого клиента на наличие судимости (особенно, по экономическим преступлениям), а также интересуются, есть ли неоплаченные штрафы, налоговые обязательства или другие незакрытые долги.

Таким образом, список факторов, по которым банк может отказать в оформлении ипотечного кредита, достаточно велик, поэтому следует внимательно отнестись к своему финансовому положению и перед походом в банк максимально закрыть все долговые обязательства.

Помощник

• Информация для заемщика
• Полезная информация

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей? Ответ зависит от позиции кредитора. Не каждый банк дает займы клиентам, которые не смогли закрыть долг в соответствии с графиком

Обстоятельства могут быть разными, но финансовые учреждения получают информацию только о факте просрочки, поэтому не берут во внимание ситуацию, которая привела к задолженности

Впрочем, некоторые банки все же дают деньги клиентам в том числе и с плохой КИ. При этом, как и в случае с любой другой ипотекой, недвижимость передается кредитору в залог и в случае просрочки переходит в его собственность.

Чтобы вы не искали, где взять ипотеку, мы собрали на одной странице предложения за 2021 год для клиентов с плохой кредитной историей. Ознакомьтесь с условиями займов и выберите наиболее выгодную программу в Видном.

Кому доступна ипотека

Жилищные займы предоставляются клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

• являются российскими гражданами;
• официально трудоустроены (с рабочим стажем на текущем месте работы не менее 3 месяцев);
• могут подтвердить документами наличие постоянного дохода, которого хватит на выплату кредита.

Ипотека с плохой КИ с большей вероятностью будет предоставлена тем, кто может дополнительно передать в залог ценное имущество (помимо ипотечной недвижимости).

Как выбрать жилищный кредит

Определите, какой ежемесячный взнос будет для вас приемлемым. Используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру, чтобы узнать график платежей. В меню на странице программы для клиентов с плохой кредитной историей задайте нужные вам стоимость жилья, сумму первоначального взноса и срок погашения займа. Калькулятор покажет график погашения с указанием ежемесячного платежа.

Обратите внимание! Если банк предлагает как аннуитетную (равными долями), так и дифференцированную схемы погашения, вы вправе выбрать для расчета любой вариант.

Как оформить заявку

Чтобы узнать, дадут ли ипотеку, подайте заявление в отделении банка или онлайн. Второй вариант удобнее тем, что не придется тратить время на посещение офиса. Заполните и отправьте анкету и дождитесь ответа. Если заявка одобрена, нужно прийти в отделение банка. С собой следует взять документы для оформления договора (их список указан на странице кредита).

Вопросы и ответы

Дадут ли ипотеку с плохой КИ?

Кредитная история – важный фактор для одобрения ипотеки. Если испорчена КИ, заемщик вряд ли может рассчитывать на получение кредита. Теоретически клиент банка может оформить ипотечный кредит с такой КИ, если возьмёт его по повышенной годовой ставке, внесет первоначальный взнос не в стандартном размере около 15%, а выше, подтвердит платежеспособность, будет иметь постоянное рабочее место, высокий уровень дохода.

Какие требования у банков?

Банки выдают ипотеку тем заемщикам, которые достигли 18–21 года, имеют гражданство РФ, хорошую кредитную историю, определенный размер непрерывного стажа – общего и на последнем рабочем месте, уровень платежеспособности, за счёт которого на выплату кредита будет уходить не более 50% дохода семьи. Для одобрения ипотечной заявки нужно заранее проверить соответствие требованиям. Требования предъявляются к недвижимости. Оформить ипотеку можно на жильё (квартиру, дом, в том числе с земельным участком) на первичном или вторичном рынке.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками?

Чтобы оформить ипотеку с испорченной КИ, необходимо закрыть текущие долги, обращаться в лояльный банк (например, в тот, где клиент получает зарплату), внести увеличенный первый взнос. Не помешает залог – это может быть недвижимость или авто в собственности заемщика. Охотнее банки выдают ипотеку своим клиентам, которые уже погасили кредиты, имеют активные вклады, получают выплаты. Это повысит шансы получить деньги даже с испорченной кредитной историей.

Ипотека с плохой кредитной историейИпотека без первоначального взноса

Ипотечное страхованиеДополнительные доходы для оформления ипотеки

Причины отказа банков в оформлении ипотекиДосрочное погашение ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Под залог имущества в 2021 году

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Видном Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам На коммерческую недвижимость

Где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Мы сформировали специальный рейтинг банковских организаций, готовых идти на определенные уступки. В числе таких банков имеются даже крупнейшие в России. Причина проста — в стране, где экономическая и финансовая ситуация не отличается постоянностью и последовательным развитием, отказ от обслуживания хотя бы раз провинившихся заемщиков означал бы отказ от огромной части рынка. Вот и приходится банкам «входить в положение».

Сбербанк

Об этом банке у народа сформировалось скорее впечатление бездушной машины — настоящего Левиафана — но никак не организации, способной понимать сложные ситуации. Между тем, Сбербанк как раз потому и стал самым крупным банком страны, что он старался работать со всеми гражданами, имеющими деньги.

Сотрудники изучат причины прошлых просрочек, количество просроченных дней и сумм, проанализируют нынешнее состояние заемщика. Почти наверняка ипотека будет выдана лишь на условии дополнительного страхования и повышенной процентной ставки.

• Срок кредитования не превышает 30-ти лет;
• Первоначальный взнос не меньше 20%, но может быть установлен и больший размер, в зависимости от договоренностей;
• Максимальная сумма кредита — до 15 млн рублей;
• Процентная ставка начинается  от 13% годовых , но реальная цифра, с учетом плохой КИ, скорее всего будет в районе 16-17% годовых.

ВТБ 24

Что можно сказать про Сбербанк, то же относится и к ВТБ — второму банку в стране. Только здесь упор идет в меньшей степени на массовость, а в большей — на работу с проверенными заемщиками.

Если клиент работает в бюджетной структуре (например, полиция или здравоохранение), если клиент давно пользуется услугами банка, регулярно погашая задолженность, то займ может быть выдан. В обмен банк попросит либо привлечение поручителей, либо дополнительное обеспечение займа транспортным средством или недвижимостью.

• Срок кредитования не больше 30-ти лет;
• Первоначальный взнос от 15%;
• Стоимость объекта кредитования (недвижимости) — не больше 30 млн рублей;
• Процентная ставка начинается  от 14% .

Уралсиб

Этот банк менее известен, но это и объясняет, почему он решил включить заемщиков с плохой КИ в часть своей клиентской базы. Таким образом банк конкурирует с другими организациями за несправедливо оцененных заемщиков. «Плата» за лояльность практически отсутствует, кроме обязательства оформить страховой полис.

• Первый взнос начинается от 15%;
• Процентная ставка начинается  от 10% годовых ;
• Сумма кредита — не меньше 300 000 рублей и не больше 50 млн рублей;
• Минимальный и максимальный срок ипотеки — 3 и 30 лет соответственно.

Металлинвестбанк

Еще менее популярный банк, борющийся буквально за каждого клиента. Как водится, борьба на финансовом рынке не вредит, а скорее оказывает помощь заемщику с плохой КИ. И, нужно заметить, условия у банка действительно лояльные: если клиент в самом деле не погашал предыдущие задолженности только из-за обстоятельств, а не по своему желанию, банк даст займ.

Он запрашивает в Бюро Кредитной Истории архив за последний год. Если у заемщика обнаруживается не больше 2-х просрочек длиной больше 30-ти дней, он автоматически получает одобрение займа. Правда, это только при условии, что общая сумма пропущенных дней не превысит 60 дней.

• Первоначальный взнос от 20%;
• Процентная ставка колеблется в диапазоне  10-11% годовых ;
• Размер займа — 0,25-25 млн рублей;
• Срок, на который можно оформить кредитный договор, колеблется между 1 и 30 годами.

Транскапиталбанк

Обычно банки не особенно афишируют свою готовность работать с бывшими неплательщиками. Но Транскапиталбанк, напротив, прямо на своем официальном сайте заявляет прямо противоположное. В сочетании с очень удобными условиями кредитования, это и вовсе звучит как предложение, от которого невозможно отказаться.

• Ставка  от 8,7% годовых ;
• Первый взнос не меньше 5%;
• Срок кредитования до 25 лет;
• Сумма небольшая: одобряют чаще всего порядка 1-4 млн рублей, совсем редко — от 4 млн до 10 млн рублей;
• Возможно оформление иностранным гражданам, по 2 документам, с привлечением маткапитала, неофициальным доходом или низким официальным.

Какие условия предъявляют заемщику

Рассмотрение заявки на оформление займа осуществляют не компьютеры, а люди, и можно быть уверенным, что будут взвешены все нюансы. Итак, какие требования могут быть предъявлены к потенциальному заемщику:

1. Скорее всего, на ипотечный кредит будет установлена максимальная процентная ставка;
2. Кредитная организация может уменьшить срок на выплату задолженности;
3. Необходимо иметь постоянное место работы с продолжительным трудовым стажем;
4. Банк вероятнее одобрит заявку, если у заемщика высокая заработная плата (естественно, официальная);
5. Для оформления кредита, вероятно, потребуется как минимум один поручитель;
6. Банк, дающий кредит, может потребовать дополнительный залог.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: инструкция

Обращение в банк

Основная задача банков – обеспечить максимальную возвратность по выданным ими ссудам. Ипотека же, вследствие длительного срока кредитования, относится к высокорисковым продуктам.

Именно по этой причине даже клиенты с идеальной кредитной историей и приличным доходом могут получить отказ. Точно так же, клиенты, даже имевшие в прошлом проблемы с выплатами займов, могут получить одобрение.

Что повысит шансы на одобрение?

• привлечение поручителя со стабильным доходом, способного в случае проблем с выплатами погашать за вас заем;
• замена заемщика – заемщикам, состоящим в официальном браке, банк сам может предложить оформить ссуду на супруга/супругу, у которого вы выступите поручителем;
• привлечение дополнительных созаемщиков – увеличивает сумму кредита и снижает риск неуплаты;
• предоставление в банк максимального пакета документов (если есть собственность – авто, квартира, дом, земля, – обязательно приложите документы на нее к анкете, это увеличит вероятность одобрения ссуды);
• увеличение суммы первоначального взноса за жилье;
• наличие обеспечения по кредиту – оформление в залог в качестве дополнительного обеспечения ссуды иной собственности (при ее наличии);
• оформление страхования от потери работы – если в прошлом просрочки были вызваны именно причиной потери работы или задержками в выплате заработной платы.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

В какие банки можно обратиться?

Считается, ипотеку при плохой кредитной истории легче взять в небольшом региональном банке. Так вот, дорогие читатели – это миф. Небольшие региональные банки относятся к кредитной истории точно так же, и даже более предвзято, чем их известные коллеги. Поэтому не стоит идти по этому пути.

Сколько будет стоить оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке? Подробный ответ находится здесь.

Лучше подготовьтесь к подаче в банк полноценно, и вы существенно повысите шансы на выдачу нужной ссуды.

ВАЖНО ПОМНИТЬ: Вы должны предоставить банку документально подтвержденное обоснование возникших просрочек (если это была задержка зарплаты – информационное письмо от работодателя, если недоплата или несвоевременное зачисление средств на счет – копии квитанций о совершенном платеже). От вас потребуется предъявить максимальный пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность и благонадежность, как заемщика

Справки о дополнительных доходах, выписки с банковских карт, вклады, депозиты, имеющаяся недвижимость – все это повышает ваш кредитный рейтинг в глазах банков

От вас потребуется предъявить максимальный пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность и благонадежность, как заемщика. Справки о дополнительных доходах, выписки с банковских карт, вклады, депозиты, имеющаяся недвижимость – все это повышает ваш кредитный рейтинг в глазах банков

А теперь рассмотрим список банков, которые готовы дать ипотеку с учетом плохой кредитной истории.

Возможно ли получение ипотеки с плохой кредитной историей

Если Вы “более чем уверены”, что выполните условия банка, но у потенциальных кредиторов находитесь в «чёрном списке», можно воспользоваться одной из специальных программ. У каждой из них есть особые условия, которые влияют на процентную ставку, размер первоначального платежа, сроки погашение процентов.

«Ипотека без отказов»

Известная федеральная программа 12 банков, которые готовы предоставить средства даже клиентам с плохой кредитной историей. Максимальная процентная ставка – 10% годовых. Условия выдачи:

• у заёмщика не должно быть просрочек на момент подачи заявки;
• сумма, которую готовы выдать банки – до 12 млн. рублей;
• диапазон кредитной ставки: 8,9-10% годовых;
• если приобретается жильё на вторичном рынке, то банк взимает компенсацию – 50-100 тыс. рублей из-за риска невозврата. Сумма должна быть выплачена в первый же месяц после заключения кредитного договора;
• при покупке новой квартиры, компенсационный сбор не взыскивается, так как компенсацию выплачивает застройщик за привлечение покупателей;
• первый взнос – от 5%. Рассчитывается от реальной стоимости жилья;
• допускается использовать материнский капитал.

Какие негативные факторы могут повлиять на увеличения процентной ставки или размера компенсационной выплаты при покупке не новой недвижимости:

• нет официального трудоустройства;
• есть отказы по заявкам от других банков;
• отсутствуют бумаги, подтверждающие доход;
• оформлены кредиты в других организациях, МФО;
• приобретаемый объект считается рисковым: дом, участок, сильно удалённые от города.

Также могут повлиять и другие обстоятельства: возраст – более 60 лет, отсутствие гражданства РФ.

«Финансовые партнеры»

Если испорчена кредитная история, дадут ипотеку или помогут подобрать банк специальные фирмы-посредники. Они также разрабатывают собственные программы с учётом риска невозврата. Чтобы получить кредит, нужно:

• заполнить на сайте заявку;
• дождаться проверки данных системой;
• после одобрения – заключить договор с банком.

Компания «Финансовые партнеры» работает с надёжными банками:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Открытие;
• УралСиб.

Подбор лучшей программы подбирается в зависимости от нужной суммы и особенности кредитной истории. Размер процентной ставки – от 6,8%. В ряде случаев возможно получение ипотеки без первоначальных взносов.

«СитиФинанс»

Компанией разработаны программы для граждан, которым отказали банки и МФО, включая тех, у кого были задолженности по кредитам, нет официальной работы или возможности подтвердить свой доход. Ставка – от 9,7% в год от суммы займа, зависит от совокупности рисков для финансовой организации.

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей можно в банках:

• Альфа-банк;
• Райффайзенбанк;
• ПАО Совкомбанк;
• Россельхозбанк.

В базе компании более 30 российских банков. Сотрудники «СитиФинанс» не только подбирают готовые программы, но и помогают клиентам подготавливать документы, заключать ипотечный договор. Физическим лицам понадобится лишь заполнить анкету и показать паспорт.

Ипотечная программа Металлинвестбанк

Сотрудники проверят историю клиента за последние 12 месяцев

Важно, чтобы у заёмщика было не более 1-2 просрочек по кредитам. Срок пропуска выплаты процентов не должен быть более 2 месяцев (60 суток), а невыплаты в течение 30 дней вообще не учитывают, если клиент затем погасил задолженность

Условия ипотечного кредитования:

• процентная ставка – от 10%;
• первый взнос – не менее 20%;
• срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
• оформление страхового полиса обязательно;
• объект недвижимости передается в залог банку;
• предоставляемая сумма – от 250 тыс. до 25 млн. рублей.

Страховать собственную жизнь не нужно, ипотеку смогут оформить только граждане России не старше 70 лет с минимальным трудовым стажем – от года.

Ипотечные программы от банка Тинькофф

Организация выполняет функции финансового брокера, поэтому может подобрать предложения от многочисленных партнёров в зависимости от конкретной кредитной истории. Плюсы программ Тинькофф:

• процентная ставка – от 6%;
• срок изучения заявки – до 2 суток;
• небольшой пакет документов для одобрения ипотеки;
• большинство операций при заключении сделки выполняются онлайн.

В качестве первого взноса нужно внести не менее 15% от стоимости объекта. А максимальный срок предоставления средств в заём – 25 лет.