Ипотечный калькулятор сбербанка 2021 год

На что обращает внимание банк

При расчете ипотеки, менеджер может запросить с вас дополнительные документы в зависимости от вашей кредитной истории или опыта работы. Среди нефинансовых факторов на решение о выдаче ипотеки может влиять:

• отсутствие гражданства РФ или постоянной регистрации в регионе обращения;
• короткий трудовой стаж: менее полугода в одной компании или общий трудовой стаж менее одного года;
• работа в государственной организации или известной частной фирме может сыграть в вашу пользу;
• высокий уровень официального дохода представит вас в глазах банка как надежного плательщика.

Обычно организации придают небольшое значение полу и возрасту клиента. Возрастные границы для получения положительного решения – от 21 года и до пенсионного возраста. Многие фирмы идут навстречу молодым семьям или многодетным семьям, предлагая специальные программы для этих категорий граждан.

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка в Сбербанке начинается с 6% и доходит до 11.1%.  Также существуют надбавки процентов:

• +0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20%.
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
• +0,3% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.
• +0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%.

Таблица ипотечных программ Сбербанка

Название	Процентная ставка
Военная ипотека	9,5%
Гараж/машиноместо	11,6%
Загородная недвижимость	11,1%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	6%
Приобретение готового жилья	10,5%
Приобретение строящегося жилья	10,5%
Рефинансирование	10,9%
Строительство жилого дома	11,6%
Ипотека для участников программы реновации	10,5%

Следующая статья
Документы для ипотеки в Сбербанке

6 комментариев

Оставить комментарий

Самые распространенные ошибки при досрочных выплатах

Неправильное погашение кредита досрочно может привести к обратному результату – вы не только не уменьшите сумму платежей, но и, возможно, получите задолженность. Многие заемщики совершают ошибки в процессе досрочного погашения.

Выплата ссуды на протяжении всего срока действия договора

Заемщики обычно считают нерациональной выплату долга досрочно. Лучше потратить имеющиеся средства на что-то нужное, а взносы вносить по графику. Но тогда получается, что вы просто отдаете банку больше денег с учетом процентов.

К примеру, при сумме кредита в 1 млн рублей на два года, вы думаете, можно ли погасить досрочно задолженность, если у вас есть свободные 200000 рублей.

Даже простой расчет на специальном калькуляторе покажет, что за два года вы можете сэкономить на процентах до 20000 рублей. Сама сумма (1 млн) не изменится, а переплаты значительно снизятся. Механизм уменьшения кредитной нагрузки действует следующим образом:

• досрочным погашением вы снижаете суммы выплат по основному долгу;
• за счет уменьшения остатка ссуды снижаются проценты.

Поэтому лучше стараться выплатить кредит досрочно.

Отсутствие отслеживания банковских платежей

Для удобства клиентов финансовые организации дают возможность досрочно погасить кредит онлайн через кабинет пользователя или посредством личного посещения банка. Но многие забывают о необходимости ежемесячного платежа.

Например, вы решили внести для досрочного погашения сумму в 70 тыс. рублей. Ваш ежемесячный платеж составляет 20 тыс. рублей. Банковский компьютер списал 20 тысяч для ежемесячного платежа и не может осуществить досрочку на 70 тысяч, поскольку осталось только 50000 рублей. Деньги останутся лежать на счете, их будут просто списывать на очередной платеж.

Важно! Всегда следите за наличием средств на счете и проверяйте, зачислились ли деньги на досрочный платеж.

Погашение долга в любое время, когда появляются деньги

Финансовые организации осуществляют досрочное погашение различными способами:

• списывают внесенную сумму в день платежа;
• списывают внесенную сумму точно в день, определенный графиками взносов.

Вторым способом действует, например, Сбербанк, Райффайзенбанк. То есть он сначала списывает с внесенной суммы проценты за пользование кредитом за прошедший период, и только оставшуюся часть переведет в счет досрочного погашения долга. Случается так, что вся внесенная сумма (если она небольшая) уходит на оплату процентов. То есть вы просто заранее уплатили процентную ставку.

Поэтому при указанных условиях (досрочное погашение в день платежа) лучше просто вносить по графику сумму, превышающую очередные выплаты.

Погашение большой суммой

Часто заемщики стараются насобирать как можно больше денег, чтобы потом сразу внести большую часть кредита. Это не самый эффективный способ погашения долга. Ведь чем больше времени вы пользуетесь ссудой, тем больше процентов выплачиваете.

Аннуитетный платеж, к которому чаще всего прибегают банки, складывается из следующих элементов:

• взнос в оплату основного долга;
• проценты за пользование средствами.

Учитывая, что аннуитетные платежи исчисляются равными долями, можно понять, что первоначально большую часть суммы составляют проценты.

Например, у вас взята ссуда в 100000 рублей на три года. Если внести дополнительный платеж через год в сумме примерно равной половине основного долга, можно намного больше снизить выплаты по процентам, чем привнесении этой же суммы через два года. Раннее частичное погашение кредита позволяет сэкономить больше средств.

Отсутствие финансовой подушки

Конечно, досрочное погашение положительным образом скажется на финансовом положении кредитополучателя. Однако лучше запастись средствами на случай возникновения затруднительной ситуации. Ведь можно заболеть или потерять стабильный заработок. Такие форс-мажорные обстоятельства не влияют на выплату взносов по кредиту.

Целесообразно иметь небольшие накопления, которые могут покрыть 3-6 ежемесячных платежей. Ведь просрочка повлечет за собой наложение штрафов и пени, которые сведут на нет все ваши усилия по досрочному погашению кредита.

Основные положения

Даже, если финансовое положение заемщика стабильно, кредитный долг ограничивает владельца жилья, не позволяя в полной мере распоряжаться и вносить изменения в конструкцию. Многие заемщики, получая ипотеку, заранее предполагают получение крупной суммы, которая будет направлена на выплату сверх графика. Так как кредиторам невыгодно досрочное погашение из-за потери процентной прибыли, несколько лет назад погасить займ до срока было проблематично. Банк назначал штрафные санкции, пытаясь компенсировать потери от процентной прибыли, либо и вовсе вводил мораторий.

С 2011 года, после вступления в силу нового федерального законодательства, запрет и штрафы на более раннюю выплату по кредиту были отменены, а свои действия заемщик должен координировать, исходя из правил, установленных конкретным банком.

Плательщику остается определиться с выбором, каким образом провести данный взнос:

• сократить срок кредитования;
• снизить размер ежемесячной выплаты.

В большинстве случаев, кредиторы, не желая нести потери в виде недополученной прибыли, оставляют срок финансирования неизменным, меняя лишь сумму для оплаты.

Процесс досрочного проведения выплаты имеет свои особенности:

1. При частичной выплате происходит снижение остатка долга, с дальнейшим перерасчетом платежа (в редких случаях – сокращение срока).
2. При полной ликвидации кредитного долга необходимо зафиксировать факт отсутствия каких-либо финансовых претензий и снять обременение с жилья в Росреестре.

В редких случаях банк разрешает выбрать способ учета досрочного частичного взноса. Как правило, финансовая организация уже имеет отлаженную схему действий, включающую предварительное уведомление банка и согласование суммы.

Следует быть осторожным при внесении сумм, превышающих долг. Если ипотека выдана с аннуитетным расчетом платежей, ежемесячно будет списываться со счета исключительно та сумма, которая указана в графике. В результате, заемщик, не подозревающий об особенностях досрочного погашения, будет ожидать снижения дальнейших выплат, в то время как банк продолжит начислять проценты в прежнем объеме, не снижая основного долга. Основанием для учета досрочного погашения является только письменное заявление заемщика.

На какой срок выгоднее брать ипотеку?

Какой срок выгоднее банку

Любому банку выгоднее выдать ипотечный кредит на более длительный срок.

Объясняется это тем, что аннуитетная схема погашения подразумевает в основном выплату процентов по предоставленному кредиту, и только к концу срока выплату основного долга (т.е. фактического погашения суммы кредита).

Таким образом банк получает хороший по абсолютному и относительному значению процентный доход, основная же часть долга при длительном сроке кредита практически не гасится.

Чтобы не быть голословными, предлагаем взглянуть на цифры.

Вариант 1	Вариант 2
Сумма кредита	3 000 000 руб.	3 000 000 руб.
Срок кредита	30 лет	10 лет
Процентная ставка	10%	10%
Ежемесячный платеж	26 320. 15 руб.	39 645. 22 руб.
Погашение процентов	25 479. 45 руб.	25 497. 45 руб.
Погашение тела кредита	847. 70 руб.	14 165. 77 руб.
Общая переплата	6 493 315. 82 руб.	1 759 556. 33 руб.

Выгоду банка можно увидеть в графе «Общая переплата». Такая колоссальная разница в переплате объясняется сроком кредитования и аннуитетной схемой платежа.

Вообще, одним из важнейших параметров общего кредитного портфеля банка (все кредиты выданные банком и действующие на данное время) является средний срок погашения. Чем он выше, тем дороже ценится портфель кредитов.

Также банку выгоднее иметь длительный срок по ипотечным кредитам из-за того, что ежемесячный платеж по таким кредитам значительно меньше (можете заметить это в таблице), т.е. вероятность получить просроченный кредит из-за дефолта заемщика значительно ниже.

Какой срок по ипотеке выгоднее для заемщика банка

Клиенту выгоднее брать ипотеку на срок, который является чем-то средним между коротким и длинным. Дело в том, что существует определенная планка по сроку кредита, после которой ежемесячный платеж практически не уменьшается, а переплата по кредиту растет в прогрессии.

Давайте попытаемся это рассмотреть на примере ипотечного кредита в размере 3 000 000 руб. по ставке 10% годовых.

Срок кредитования	Ежемесячный платеж, руб.	Общая переплата за весь срок кредитования, руб.
60 месяцев (5 лет)	63 741, 13	824 468, 05
120 месяцев (10 лет)	39 645, 22	1 757 426, 53
180 месяцев (15 лет)	32 238, 15	2 802 867, 64
240 месяцев (20 лет)	28 950, 65	3 948 155, 84
300 месяцев (25 лет)	27 261, 02	5 178 306, 71

Из таблицы выше сразу заметно, что сроки кредитования свыше 15 лет, практически не уменьшают ежемесячный платеж, а общая переплата по кредиту растет гигантскими темпами.

Если сравнить срок кредита 5 лет и 25 лет, то можно увидеть, что ежемесячный платеж снизился в 2,34 раза (с 63 741 руб. до 27 261 руб.), а общая переплата возросла в 6,28 раз (с 824 468 руб. до 5 178 306 руб.). Такая вот диспропорция.

Это означает, что в каждом платеже при больших сроках ипотеки Вы будете гасить практически одни проценты по кредиту, гася мизерную долю основного долга. Это и есть ловушка при ипотеке, когда заемщик на протяжении 10 лет платит ежемесячный платеж, а гасит за это время всего 5% основного долга. Не делайте так.)))

На какой же срок выгоднее брать ипотеку?

О том, как оформить ипотеку, читайте в нашей предыдущей статье здесь.

Резюме

Что хочется сказать в заключении? Умейте считать свои деньги. Это как минимум интересно, а как максимум позволяет расходовать их более эффективно для Вашего бюджета.

Кстати хорошим способом исправить свои ошибки, если Вы уже взяли ипотеку на большой срок и большой процент является рефинансирование ипотеки. При рефинансировании Вы можете заново выбрать удобный срок погашения ипотеки под лучший процент.

Дополнительные расходы

Прежде, чем рассчитать сумму ипотеки, стоит учесть не только размер кредита, его срок, ставку и вид платежа. Ознакомьтесь с договором и спросите у менеджера банка, что входит в размер процентной ставки и какие существуют дополнительные комиссии.

Как и платежи, комиссии могут быть разных видов. В практике ипотечных займов встречаются единовременные и ежемесячные комиссии.

Единовременная комиссия взимается за рассмотрение заявки, за выдачу и за получение средств. Первый вид распространен в небольших кредитных фирмах, крупные банки отказались от ее использования. Второй вид встречается чаще и составляет от 1 до 1,5% от суммы займа. Третий вид комиссий действует при выдаче кредита наличными в кассе организации. Обычно банки проводят безналичные расчеты, но если требуется оплата налом, то услуга может стоить около 0,5 – 1,5% от суммы средств.

В дополнительные траты может входить аренда сейфовой ячейки, которая обойдется в 3 – 11 тыс. руб. Эта услуга пригодится опять же при расчете наличными средствами. Внесение правок в договор тоже является платным и может стоить до 10 тыс. руб. Небольшую комиссию с вас возьмут за выдачу справки о наличии ипотеки.

К прочим расходам можно отнести оценку стоимости жилья, которую проводит банк или риелтор. Эта услуга необходима, чтобы узнать сумму займа. Кроме того, клиенту может потребоваться проверка жилого объекта, чтобы рассчитать ипотеку в новостройке или на этапе строительства жилья. Учтите стоимость нотариальных услуг, без которых невозможно заверить договор купли-продажи, например, при получении согласия супругов на выдачу жилищного кредита. К еще одному пункту расходов относится регистрация права собственности на недвижимость у юриста. Если вы не рискуете оформлять документы самостоятельно, тогда лучше обратиться в юридическую компанию.

Процентная ставка

Ставка – это один из параметров, которые позволяют рассчитать ежемесячный платеж. Эта величина отображает размер выплаты по заемным денежным средствам

Заявитель обращает внимание в первую очередь на это значение

На величину вашей процентной ставки может повлиять способ подтверждения дохода. Обычно банки снижают ставку для клиентов, которые предоставляют справку по форме 2-НДФЛ. Многие организации-кредиторы позволяют подтвердить доход справкой от работодателя или по форме банка, но в этом случае ставка может быть выше.

На ставку влияют и другие факторы: ключевая ставка Центробанка РФ, условия договора, специальные программы, размер первоначального взноса, срок и сумма жилищного кредита. Сегодня ключевая ставка ЦБ – 7,25%, а средняя ставка по ипотеке в России – порядка 9−10%.

Оформление заявки на ипотеку онлайн

Подавая заявление на получение ипотеки онлайн можно сэкономить 0.4%. Для этого необходимо рассчитать кредит, используя ипотечный калькулятор, далее заполнить онлайн анкету-заявление с данными полученными при расчете ипотеки на кредитном калькуляторе. И прикрепить копии документов.

Необходимые документы на получение ипотечного кредита

Если вы выбрали ипотеку с подтверждением дохода, то вам необходимо получить по месту работы справку 2-НДФЛ. Обязательно вначале получите форму справки в банке, так как у каждого банка своя форма и чужие они не принимают. Если вы выбрали ипотеку без подтверждения дохода (обычно увеличивается процент) тогда вам форма 2-НДФЛ не нужна. В обоих случаях вам потребуется также предъявить российский паспорт и один документ на выбор (заграничный паспорт, вод. удостоверение или военный билет).

Сейчас банки рассматривают кредит очень быстро. Обычно это занимает не более 2-х дней. В течении этого времени вам должна прийти смс с результатом – одобрили вам ипотеку или нет. В случаи одобрения ипотеки, вам необходимо явится в отделение банка с оригиналами всех документов в течении 30 календарных дней. По истечении этого срока, вам придется подавать заявление повторно.

Процентные ставки для расчета ипотеки онлайн

Банк	Программа	Ставка	Сумма	Срок
	Военная ипотека	9.2%	2502000р	20 лет
	Гараж/машиноместо	10%	30000000р	30 лет
	Загородная недвижимость	9.5%	100000000р	30 лет
	Ипотека для участников программы реновации	9.4%	100000000р	30 лет
	Ипотека с господдержкой для семей с детьми	5%	12000000р	30 лет
	Вторичное жилье	8.6%	60000000р	30 лет
	Залоговая недвижимость	9.4%	60000000р	30 лет
	Ипотека для военных	8.8%	2840000р	20 лет
	Ипотека с господдержкой	5%	12000000р	30 лет
	Новостройка	8.6%	60000000р	30 лет
	Новоселы	8.1%	60000000р	30 лет
	Военная ипотека	8.8%	2814000р	25 лет
	Рефинансирование	8.9%	45000000р	30 лет
	Семейная ипотека	4.5%	12000000р	30 лет
	Военная ипотека	8.75%	2700000р	27 лет
	Дом мечты	9.3%	20000000р	30 лет
	Ипотека по двум документам	10.3%	8000000р	25 лет
	Ипотека с господдержкой для семей с детьми	4.7%	12000000р	30 лет
	Ипотечное жилищное кредитование (вторичный рынок)	9.1%	60000000р	30 лет
	Готовое жилье	9.19%	50000000р	30 лет
	Строящееся жилье	8.49%	50000000р	30 лет
	Под залог имеющегося жилья	13.19%	50000000р	30 лет
	Рефинансирование	8.69%	50000000р	30 лет

ТОП5 банков: по выдаче кредитов

Кредитный калькулятор Сбербанка 2021
Ипотечный калькулятор ВТБ 2021
Кредитный калькулятор Газпромбанка 2021
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка 2021
Кредитный калькулятор Альфа-Банка 2021

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021
Кредитный калькулятор ВТБ 2021
Ипотечный калькулятор Газпромбанка 2021
Кредитный калькулятор Россельхозбанка 2021
Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

Ипотечные калькуляторы банков

От 5%

Сбербанк

От 5%

ВТБ

От 4.5%

Газпромбанк

От 4.7%

Россельхозбанк

От 8.49%

Альфа-Банк

От 7%

Московский Кредитный Банк

От 7.95%

Банк «ФК Открытие»

От 6%

ЮниКредит Банк

От 4.99%

Райффайзенбанк

От 6.99%

Росбанк

От 4.5%

Промсвязьбанк

От 8.9%

Россия

От 6%

Совкомбанк

От 4.99%

Банк «Санкт-Петербург»

От 4.5%

Ак Барс

Ситибанк

От 4.9%

Банк Уралсиб

Почта Банк

От 6.9%

СМП Банк

Тинькофф Банк

От 7.6%

Московский Индустриальный Банк

От 8.85%

Связь-Банк

Русский Стандарт

От 4.9%

Банк ДОМ.РФ

Восточный Банк

От 4.5%

Возрождение

От 4.99%

Абсолют Банк

От 9.1%

Сургутнефтегазбанк

Хоум Кредит Банк

От 9.5%

Уральский Банк Реконструкции и Развития

От 4.9%

Банк Зенит

Ренессанс Кредит

От 6%

РНКБ

Кредит Европа Банк

ОТП Банк

От 9.9%

МТС Банк

От 4.9%

Транскапиталбанк

Русфинанс Банк

От 5%

Запсибкомбанк

От 4.9%

Банк Финсервис

От 11%

СКБ-Банк

От 10%

Союз

От 8.5%

Металлинвестбанк

Локо-Банк

Росгосстрах Банк

БКС Банк

От 4.9%

Примсоцбанк

От 10%

Банк Интеза

Виды платежей: дифференциальный или аннуитетный

Вопрос относительно выгоды досрочного погашения кредита следует рассматривать с точки зрения типа ежемесячных платежей по ипотеке. При любом типе платежей сумма ежемесячной выплаты будет состоять из двух частей – суммы, погашающей основной долг (тело кредита), и суммы, которая начисляется в качестве процентов банка. В тот момент, когда заемщик заключает кредитный договор с банком, ему будет предложено два варианта выплаты ипотечного долга:

• Дифференциальный вид платежей. Данная система погашения предполагает неравномерное распределение долга по месяцам. Состоит ежемесячная выплата также из двух частей – фиксированной суммы, погашающей тело долга, и постоянно уменьшающейся суммы процентов. Уменьшение процентной выплаты происходит из-за того, что проценты начисляются на остаток долга. Соответственно, с каждым месяцем общая сумма долга уменьшается, что и приводит к уменьшению процентов по нему. В первые годы выплаты ежемесячная сумма будет достаточно большая. Но с каждым месяцем она будет уменьшаться. Такой вид выплат оказывается достаточно выгодным именно для заемщика, в связи с чем банки редко одобряют данный вариант. Для оформления дифференциального графика к заемщику предъявляются более строгие требования. В частности, официальная зарплата должна быть на 20% выше, чем у кредитуемого лица, которому предлагается аннуитетная схема погашения займа.
• Аннуитетный вид платежей. Данный вид погашения ипотеки предполагает простое суммирование общей суммы ипотечного займа и процентов по нему, с последующим разделением на равные части. Каждый месяц заемщик выплачивает четко определенную сумму, которая остается неизменной на протяжении всего срока погашения ипотеки. При этом, как и в случае с дифференциальной схемой, сумма ежемесячной выплаты состоит из двух частей – оплата тела кредита и проценты. Для того, чтобы максимально обезопасить себя и получить большую часть процентов на начальных этапах, банк формирует ежемесячный аннуитетный платеж таким образом, что большая его часть первые годы уходит на погашение процентов. Тело кредита при этом уменьшается медленно, что особенно выражено в первые несколько лет.

Каждый из видов погашения ипотеки имеет определенные преимущества. Дифференциальная система позволяет заемщику уменьшить сумму переплаты, даже при досрочном погашении небольшой части долга. Кроме того, с каждым месяцем кредитное обременение семейного бюджета уменьшается, что снижает риски для заемщика. Главное достоинство аннуитетной программы выплат – фиксированные платежи. Ведь точно зная, что каждый месяц придется платить по кредиту четко определенную сумму, значительно проще планировать расходы.

Также часто у заемщиков возникают вопросы относительно того, при каком виде ипотечных выплат досрочное погашение ипотеки более выгодно. Однозначный ответ дать сложно. Большинство ипотечных калькуляторов, представленных на официальных сайтах банков, рассчитывают одинаковую выгоду от досрочного погашения дифференциальной и аннуитетной программ. Очевидно, что при дифференциальной системе погашения ипотеки досрочное внесение средств будет приводить к уменьшению тела кредита, от которого рассчитывается сумма процентов. В результате и переплата по процентам уменьшается. При аннуитетной системе выгоды менее очевидны, особенно при досрочном погашении кредита на начальных этапах, когда большая часть ежемесячной выплаты уходит на уплату процентов банку. Тем не менее, досрочное погашение в этом случае также позволяет уменьшить срок выплаты ипотечного кредита либо снизить ежемесячную нагрузку на бюджет.

Что входит в стоимость займа

Ипотечный займ – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается под залог. В зависимости от условий организации в качестве залога может выступать приобретаемая квартира или уже находящаяся в собственности.

Основные параметры, которые влияют на размер ипотеки:

• процентная ставка;
• размер первоначального взноса;
• стоимость приобретаемого жилья;
• величина кредита;
• срок займа;
• вид ежемесячных платежей (аннуитетные или дифференцированные);
• дополнительные расходы: страховка, комиссия, услуги нотариуса и юриста, оценка стоимости жилья.

В зависимости от суммы параметров складывается стоимость ипотеки. Переплата за жилищный кредит зависит не только от процентной ставки и размера займа. Даже вид платежа влияет на итоговую сумму.

Ежемесячный платеж и его размер

Кредитные платежи делятся на аннуитетные и дифференцированные. Первый вид – это ежемесячные выплаты на фиксированную сумму. При втором виде сумма выплат уменьшается с каждым месяцем, максимальная финансовая нагрузка приходится на первые платежи. Однако переплата по займу будет гораздо выше при первом виде платежей.

Расчет аннуитетного платежа ведется следующим образом: выплата не должна превышать половины ежемесячного семейного дохода. Из суммы заработка семьи вычитается прожиточный минимум на заемщика или созаемщиков в регионе займа, а при наличии в семье детей – один детский прожиточный минимум на каждого ребенка. При расчете платежа также учитывается 1/12 процентной ставки в сотых долях.

Рассчитать платеж по ипотеке в форме дифференцированного может менеджер банка. Первоначальную сумму кредита делят на срок в месяцах, получая таким образом базовый размер платежа. К нему каждый месяц прибавляются проценты: для их расчета остаток базового долга умножают на ставку в процентах и делят на 12.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

Сбербанк самый крупный банк с большим количеством отделений по всей России. 70% всех кредитов выдаются именно в этом банке. И так, почему же стоит выбрать именно Сбербанк?

• Минимальная процентная ставка по ипотеки от 6%. Пожалуй, ниже уже не бывает (стоит уточнить, что 6% — это по программе Молодая семья)
• Простота подачи документов онлайн через мобильный банк.
• Самая большая сеть банкоматов, что несомненно упростит процесс оплаты ежемесячных платежей, а при наличии карты Сбербанка платежи будут списываться автоматически.
• Возможность получить ипотеку без официального подтверждения доходов. Подробнее

Страховой договор

Чтобы нивелировать риски, связанные с выдачей крупной суммы денег, банки предлагают клиентам оформить договор страхования жизни и здоровья. Ипотечный кредит заключается на продолжительный срок, некоторые заемщики подписывают договор на 25 и 30 лет. В связи с этим понятно желание кредитора подстраховать себя. Однако клиенту следует учесть, что страхование жизни и здоровья, финансовых рисков, трудоспособности и невозможности выплаты по займу – это дополнительные виды страхования. Право на выбор – оформлять такой документ или нет – остается за вами.

По закону, при получении ипотеки, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.

Сумма ипотечных средств

В зависимости от максимальной суммы кредита высчитывается и первоначальный взнос. Вместе с процентной ставкой эти параметры влияют на размер ежемесячного платежа. Большинство организаций выдает максимум 30 млн руб., но некоторые крупные игроки рынка или ипотечные банки предлагают клиентам займы до 99 млн руб. Однако банк покрывает до 80−85% от стоимости жилья, соответственно, клиенту придется выплатить порядка 15−20% первоначального взноса. Но среди ипотечных программ есть предложения для молодых семей или семей с детьми. В этом случае первоначальный взнос может составлять и 5%.

При первоначальном взносе от 50% сокращается срок кредитования и снижается размер ежемесячных выплат. К таким клиентам кредиторы настроены более лояльно и даже могут не запрашивать справку о доходах.

Пример расчета

Рассмотрим несколько типовых ситуаций. Стоимость квартиры составляет 5 млн. руб. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Таким образом получаем, что нам необходимо иметь 750 тыс. руб на первоначальный взнос. Процентная ставка 10.5%. Срок кредита 15 лет.

Вводим полученные данные в ипотечный калькулятор Сбербанка и нажимаем кнопку «Рассчитать кредит». Получаем следующие данные:

• Ежемесячный платеж: 46 979 руб. (эту сумму вам необходимо ежемесячно выплачивать банку в течении 15 лет)
• Полная сумма выплат: 8 456 302 руб. (вся сумма, которую вы выплатите банку за 15 лет)
• Сумма переплаты: 4 206 302 руб. (вы взяли у банка 4.2 млн. руб, а отдатите в два раза больше)

Таблица примеров расчета

Стоимость квартиры	Первоначальный взнос	Срок кредита	Ежемесячный платеж
5 млн. руб	750 тыс. руб	15 лет	46 979 руб
5 млн. руб	750 тыс. руб	25 лет	37 132 руб