6 категорий граждан, кому положена социальная ипотека

Жилищные программы для бюджетников

Агентство ипотечного жилищного кредитования теперь называется не АИЖК, а ДОМ.РФ – портал, где представлены все доступные жилищные кредиты и программы повышения доступности жилья в стране.

Для работников бюджетной сферы ДОМ.РФ предлагает социальную ипотеку совместно с региональными властями. В нескольких субъектах РФ у льготных категорий граждан, в том числе и у бюджетников, есть возможность получить кредит под 6% годовых. В других предлагается субсидирование из областного бюджета части затрат заемщика на оплату первоначального взноса, погашение основного долга, процентов.

На сегодня такая социальная ипотека для бюджетников и не только доступна всего в 14 регионах, но в последнее время число субъектов-участников растет:

• Владимирская область поддерживает выдачу ипотеки для военнослужащих и семейной ипотеки под 6% годовых, предложений для бюджетников нет.
• Волгоградская область работает с льготами только для молодых семей, они могут получить скидку 1–3% годовых при покупке квартиры в новостройке, а те семьи, где с января 2021 года появился второй ребенок, сразу могут оформить ипотеку под 6% годовых.
• Воронежская область помогает не только работникам любых бюджетных учреждений, но еще государственным и муниципальным служащим, стаж работы которых более 3 лет и постоянная регистрация в области не менее 1 года, выплачивая адресную субсидию в возмещение средней стоимости жилья и с учетом нормативов обеспеченности жилплощадью.
• Калининградская область субсидирует часть первоначального взноса по ипотеке для педагогических и медицинских работников, которые не старше 36 лет, субсидия – 10 000 рублей на кв. м. с учетом нормы жилплощади, в итоге на одного можно получить 297 тыс. рублей, на семью из 5 человек – 810 тыс. рублей.
• Кемеровская область осуществляет только поддержку семей с недавним пополнением, предлагая им кредиты с низкой ставкой – 6% годовых, а также оформляет военную ипотеку под 9% годовых.
• Московская область – для врачей, соцработников, учителей, ученых, молодых специалистов предлагается платить только проценты по ипотеке, а основной долг выплатит областной бюджет.
• Новгородская область предлагает лишь семейную ипотеку под 6% годовых, спецусловий для бюджетников нет.
• Омская область не предусматривает ничего особенного, кроме выдачи семейной ипотеки для тех, у кого появился второй ребенок в этом году.
• Республика Карелия не выдает больше субсидий молодым учителям, а только поощряет оформление военной ипотеки под 11,5% годовых и использование льготной ставки 6% годовых для семей с новорожденными.
• Республика Мордовия предоставляет семейную ипотеку с господдержкой, но главное – работникам любых бюджетных организаций, молодым семьям, молодым специалистам, специалистам научной сферы, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий предоставляет субсидию на компенсацию части процентной ставки (до 5% годовых) или возмещение части ежемесячного платежа по кредиту, а также частично или полностью может погасить ипотеку при рождении или усыновлении ими детей.
• Саратовская область компенсирует некоторым категориям заемщиков от 50 до 70% суммы начисляемых процентов по ипотеке, на эти выплаты могут рассчитывать инвалиды, ветераны боевых действий, молодые и многодетные семьи, если у них не хватает жилплощади – по норме не более 14 кв. метров на члена семьи. Для бюджетников отдельных мер поддержки не предусмотрено.
• Удмуртская Республика только поддерживает программу семейной ипотеки под 6% годовых, но ничего особенного для других льготников не предлагает.
• Ульяновская область совместно с Кошелев-Банк предоставляет семейную ипотеку под 6% годовых.
• Ямало-Ненецкий автономный округ также не отстает и всем желающим, у кого недавно появился второй ребенок, выдает кредиты с господдержкой под низкий процент.

В каждом регионе свои условия кредитования и требования к участникам, поэтому уточняйте на месте, как именно можно оформить льготную ипотеку и какие бонусы предоставляются разным категориям клиентов.

Познакомимся с параметрами ипотечной программы в Московской области.

Требования к участникам

Ответ на вопрос о том, как получить льготную ипотеку, стоит начать с перечня требований, которым должен соответствовать заемщик:

профессия и стаж. Программа предназначена для лиц, работающих в государственных образовательных учреждениях и ведущих преподавательскую или научную деятельность.

При этом общий учительский стаж должен быть не менее трех лет и не меньше одного года на последнем месте. Но могут быть и исключения: для выпускников педагогических ВУЗов достаточным считается образовательный стаж от одного года;

• репутация. Участник программы должен положительно характеризоваться руководством школы или ВУЗа. Отсутствие претензий по исполнению должностных обязанностей – это важный показатель при рассмотрении заявки для получения субсидии;
• место работы и проживания. Участвовать в программе могут жители всех регионов РФ. При этом стоит знать, что субсидия от местных властей выделяется только на покупку жилья в данном территориальном округе. Например, если местом постоянного жительства является Московская область, то кредит на покупку дома в Краснодарском крае не одобрят.

• платежеспособность. Уровень доходов должен позволять ежемесячно рассчитываться с банком;
• кредитная история. Если у соискателя государственной субсидии есть отрицательный опыт кредитования, невозвраты и просрочки, то отказ последует незамедлительно. Поэтому, перед подачей заявки в администрацию, стоит запросить свою кредитную историю в БКИ;
• возраст. Льготная ипотека молодым специалистам и учителям оформляется, если возраст основного заемщика не превышает 35 лет;
• отсутствие собственного жилья. Участниками программы могут стать молодые учителя, не имеющие собственной недвижимости или проживающие в помещениях, не соответствующих социальным нормам. Социальная ипотека учителям  в 2019 году предоставляется, если соискатель проживает на площади менее 18м2. Это средний норматив, принятый в Москве и МО, на него ориентируется большинство областей РФ. Но на местах могут быть установлены и другие показатели, о них нужно узнать в администрации.

Таким образом, льготная ипотека молодым учителям 2019 года доступна заемщикам, нуждающимся в собственном жилье. Портрет идеального соискателя субсидии таков: в возрасте до 35 лет, с профессиональным стажем в образовании от трех лет, с хорошими характеристиками, стабильными доходами  и отсутствием претензий банков.

«Учительский дом»

Это государственная программа ипотечного кредита, разработанная специально для преподавателей. Она функционирует с лёгкой руки президента и занимается постройкой кооперативного жилья.

За счёт того, что федеральные земли предоставляются застройщикам безвозмездно, жильё дешевеет на 35%, и выплачивать ипотеку значительно легче. Тем более, что правительство обязалось оплатить из бюджета прокладку коммуникаций и сооружение инженерных систем.

На местах заинтересованы в том, чтобы избежать нехватки учителей, да и федеральное руководство добивается содействия в данном вопросе.

Льготы 2021

Субсидия на оплату жилищных и коммунальных услуг предоставляется гражданам, чьи расходы на ежемесячную оплату услуг ЖКХ составляют большую долю в общем объёме расходов. Каждый субъект РФ устанавливает свой стандарт стоимости услуг ЖКХ. В регионе также устанавливается предельная доля расходов семьи (или гражда­нина) на оплату ЖКУ в общих расходах семьи. Как правило, такая доля устанавливается для двух категорий граждан: чей доход превышает прожиточный минимум (тогда доля колеблется в пределах 22–25 процентов) и чей доход ниже установленного в субъекте РФ прожиточного минимума (в этом случае доля в среднем определена в размере 12 процентов).

В России есть несколько разновидностей подобных выплат. Это безвозмездная — то есть предоставление субсидии производится однократно, для определённой цели, но возможен возврат средств по субвенции; целевая — средства выдаются для поставленной цели и могут использоваться только в данном направлении; долевая — софинансирование производится с соблюдением определённых условий субсидии.

Рекомендуем прочесть: Размер Пенсии Ветеранам Труда

Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:

Ипотека в Российской империиИздательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014

Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита
Большое внимание уделено пореформенным государственным, частным и кооперативным ипотечным банкам

Рассмотрен широкий круг вопросов, характеризующих деятельность…

Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков
МонографияИздательство: Прометей. Год: 2019.
В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты…

смотреть все книги

Ипотека для бюджетников

Право на оформление льготной ипотеки имеют труженики организаций, находящихся на обеспечении государственного бюджета и нуждающиеся в получении собственных квадратных метров. В особом приоритете находятся представителя таких профессий, как:

• педагоги и ученые;
• врачи;
• работники органов, стоящих по защите правопорядка и суверенитета.

Так как цель бюджетной ипотеки — позволить гражданам создать нормальные условия для проживания, то на кредит могут рассчитывать те, кто:

1. не владеет собственной жилой недвижимостью;
2. проживает в домах, официально имеющих статус аварийных;
3. вынужден обитать в помещениях, которые не соответствуют нормативам по метражу, санитарии, техническому устройству.

Кроме того, право на субсидирование могут получить, если:

1. Претенденты имеют профильное образование, работают 3 и более лет:
2. в органах государственной власти федерального, регионального, муниципального значения;
3. в государственных структурах: армии, полиции, таможни, спасательных подразделениях;
4. государственных учреждениях образования и медицины.
5. Возраст претендентов:
6. на момент получения льготы — менее 35 лет;
7. на момент погашения не более 55/60 лет в зависимости от половой принадлежности.

Особые категории граждан

Государство считает своим долгом поддерживать финансово представителей бюджетной сферы, которых можно отнести к особой категории. Для них разрабатываются и внедряются льготные ипотечные программы, жилье предоставляется на безвозмездной основе, создаются комфортные условия для погашения долга.

Эти профессии занимают особое место в обществе и имеют стратегическое значение.

Военные и сотрудники МВД

Для решения жилищных проблем среди сотрудников силовых органов был принят и эффективно работает закон о накопительно-ипотечной системе. Он позволяет служащим приобрести собственное жилье с помощью ипотеки, которую полностью финансирует государство. Система функционирует так:

• на счет участника программы ежемесячно перечисляется взнос;
• ежегодно накопления подлежат индексации;
• использовать средства можно не только через три года участия в программе, но и по истечении 10 -20 лет.

Каждый участник программы получает именное свидетельство участника накопительно-ипотечной системы, которое можно использовать с единственной целью — купить жилье.

Учителя

Государство мотивирует молодых специалистов из числа педагогов оставаться в профессии тем, что позволяет участвовать в ипотечных программах на льготных условиях:

• «Дом для учителя»;
• «Ипотека для молодых учителей»;
• «Социальная ипотека».

Финансовая помощь со стороны государственного Агентства Ипотечного Жилищного кредитования может выражаться следующим образом:

• предоставляется субсидия для погашения уже оформленного долга по ипотеке в размере до 40%;
• дается право на получение материальной помощи со стороны государства на оплату первоначального взноса необходимого при оформлении кредита;
• получение ссуды в кредитной организации происходит на упрощенных условиях;
• предлагается приобрести жилье по сниженной цене из госфонда.

Но обязательным является не менее чем трехгодовой стаж и работа по специальности на момент подачи заявления, достаточный уровень заработной платы.

Ученые

Продвигая научные разработки российских ученых, государство изыскивает возможности для создания им нормальных жилищных условий: предоставляет единовременную субсидию молодым ученым, которую подтверждает сертификат.

Жилищный сертификат служит основанием для приобретения жилья или начального капитала при оформлении большего ипотечного кредита в банке-участнике программы субсидирования.

Другие категории

Граждане России, занимающие другие должности в бюджетной сфере, тоже вправе рассчитывать на льготную ипотеку, если они нуждаются в жилье. В частности:

1. молодые или многодетные семьи;
2. имеющие длительный стаж работы в государственных структурах — более 25 лет;
3. обладающие редкой профессией, в которой данный регион заинтересован.

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется для военных, которым государство,  в лице «Росвоенипотека» и обороно-военного ведомства открывает специальный накопительный счет, на который в течение определенного времени поступают отчисления. Каждый участник получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Это сертификат дает право каждому военному с данным сертификатом и другим пакетом документом (стандартный пакет при бюджетной ипотеке) обратиться в любой банк. При этом первоначальным взносом могут выступать средства со счета НИС. При этом сумма с открытого счета может покрыть любую сумму займа, как в пределах первоначального взноса, так и больше.

Для военных также предусмотрены пониженные процентные  ставки. Министерство обороны может обеспечивать также и компенсацию ежемесячных платежей. Условия необходимо узнавать в каждом отдельном банке.

Процедура оформления и подачи документов стандартная. Главное – получение сертификата НИС,

Жилищная ипотека для бюджетников: особенности

• Первое, что нужно знать, — не по всей стране такие льготы действуют. Иногда подобные кредиты на лучших условиях выдаются только в определенных регионах и городах. А связано это с тем, что все эти программы придуманы не просто так, а с определенной целью, чаще всего с одной – привлечь молодых специалистов в бюджетную сферу и удержать их на местах. Поэтому в первую очередь всякие субсидии появляются в регионах с острой нехваткой кадров. Сначала поинтересуйтесь, есть ли в вашем городе социальная ипотека.
• Существует очередь и определенные условия, которые в этой очереди могут продвинуть.  К ним относятся инвалидность, наличие тяжелого заболевания у одного из членов семьи, участи в военных операциях и т.д. Конечно, желающих поучаствовать в программе много, а средств в бюджете меньше. Поэтому дождутся свой очереди не все.
• Льготная ипотека для бюджетников была создана с той целью, чтобы помочь приобрести жилье людям, чей доход значительно ниже, чем у работников коммерческих организаций. Но у этой медали есть и другая сторона. Не все банки берутся работать с лицам, чей доход уж слишком невелик. Это понятно, они оберегают себя от рисков. По этой причине все чаще стараются выбирать банки с долей государства, например, Сбербанк.
• Участие в подобной программе требует от вас выполнения определенных обязательств. Одно из них – оставаться бюджетником до окончания всех выплат, то есть на ближайшие 20-30 лет. Это не значит, что вам вообще нельзя менять место работы, но менять его можно внутри бюджетной сферы. Другими словами, нельзя поучаствовать в программе, получить льготы, а потом уйти работать в коммерческую организацию.
• Есть несомненно очень положительный момент социальной ипотеки. Когда банк соглашается выдать вам кредит, он понимает, что идет на определенный риск. Иногда человек может испытывать финансовые сложности. Все это предусмотрено программой. Если вдруг возникнут сложные жизненные обстоятельства, никто не кинется судить вас и лишать квартиры. Для бюджетников предусмотрена отсрочка в погашении кредита.

Военная ипотека, как вариант льготного кредита для бюджетников

Военная ипотека предоставляется военнослужащим (солдатам и офицерам), находящимся на службе в российской армии на контрактной основе, на таких условиях:

• годовая ставка – 9,5%;
• срок погашения – до 20 лет;
• сумма займа — до 2,33 млн. рублей.
• При этом заемщику на момент оформления займа не должно быть более 45 лет.

Список требуемой документации:

• Заполненная анкета на ссуду
• Паспортный документ соискателя
• Свидетельство, подтверждающее участие военного в накопительно-ипотечной программе.
• Документальные акты на приобретаемый в ипотеку недвижимый объект.

Банк оставляет за собой право расширять данный список по своему усмотрению.

С чего начинать оформление?

Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.

Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.

Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение. Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора

Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк

Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.

Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.

Как оформить социальную ипотеку на льготных условиях: таблица по регионам

Ипотечный кредит для бюджетников, очередников, малоимущих оформляют в крупных банках страны – Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других кредитных учреждениях с отлаженным механизмом участия в государственных программах. Если при оформлении стандартного жилищного займа основные издержки выплаты долга несет получатель средств, при оформлении социальной ипотеки часть выплат принимает на себя государство. Поэтому для оформления субсидии гражданам следует обращаться в госструктуры.

Регион	Куда обратиться	Особенности оформления
Москва	Бланк заявления можно скачать на официальном сайте Мэра Москвы и передать через МФО района проживания.	Социальные льготы на жилье по его себестоимости, построенное по городскому заказу или безвозмездную субсидию, предоставляются очередникам в возрасте 18-55 лет, нуждающимся в расширении жилплощади, платежеспособным, получившим предодобрение банка.
Санкт-Петербург	Субсидии предоставляются Жилищным комитетом администрации города (области).	Реализуется очередникам в виде безвозмездных выплат на каждого нуждающегося члена семьи, продолжительности ожидания в очереди, беспроцентной рассрочки на 10 лет, социальной выплаты в 5% от стоимости квартиры при рождении ребенка.
Казань	Можно заполнить заявление на сайте «Госуслуги» и приложить сканированные копии документов или лично отнести бланк в администрацию города Казани. Срок рассмотрения заявки — 10 дней.	Для участия в госпрограмме по льготной ставке 7% годовых понадобится первый взнос в размере 10-30%. Срок кредитования 20-30 лет в зависимости от вида социальной поддержки — малоимущие, бюджетники, очередники. У обладателей большого взноса рейтинг выше. За оставшуюся часть квартиры придется платить аренду, нельзя 10 лет менять работодателя.
Нижний Новгород	Обращаться в городскую и областную администрацию, жителям регионального центра — в администрацию Нижнего Новгорода (Кремль).	Государственная субсидия предоставляется незащищенным категориям, в том числе бюджетникам, на оплату первоначального взноса, погашение основной суммы и процентов по долгу, частичное или полное погашение в случае рождения ребенка, компенсацию части расходов на выплату кредита не позднее 2 лет с момента его оформления.
ХМАО (Югра)	Обращаться в ОАО «Ипотечное агентство Югры», прием заявлений продолжается.	Приобрести жилье и получить субсидию для малоимущих можно лишь на территории АО, возможно заключение не только договора кредитования, но и соглашения о покупке или строительстве жилого помещения.

Условия ипотеки для бюджетников

Как уже говорилось ранее, для участия в программе необходимо соответствовать некоторым условиям: иметь определенный стаж, возраст и т.д

Однако самое важное – нужно еще доказать, что вы в жилье нуждаетесь. И вот за это придется побороться

Задолго до того, как пойти в банк за кредитом, вам необходимо будет обратиться в местную администрацию и узнать, подходите ли вы под какую-либо программу.

Если окажется, что мы можете стать участником, начнется следующий непростой этап – предоставить все документы, доказывающие, что вам действительно нужно жилье. Какие нужны документы, вам сообщат, все очень индивидуально.

Если квартиры вообще нет и вы живете на съемной, значит нужна будет справка о том, что вы не являетесь собственником никакого жилья. Обычно при этом еще добавляют справку о составе семьи, так как если есть маленькие дети, это может ускорить процесс.

Вы можете и являться собственником квартиры, но она при этом не соответствует нормам. Например, крошечная комната в общежитии. При этом должна прийти комиссия, которая убедится, что так жить действительно нельзя. После этого у вас на руках должен остаться документ, это подтверждающий, с который вы вернетесь в администрацию.

Есть и другой вариант – предоставить документы на квартиру и справку о составе семьи, из которых будет понятно, что метраж квартиры из расчета на одного человека не соответствует нормам.

Чем печальнее ситуация с жильем и чем больше дополнительных условий для льгот (инвалидность, болезни, корочки ветерана), тем быстрее будет дан ответ. Если он положительный, вам выдадут документ под названием «сертификат на льготы». С ним можно идти в банк.

Все эти непростые шаги стоят того, потому что льготы очень даже существенные: процент гораздо ниже, условия лояльнее. Есть даже возможность получить ипотеку для бюджетников без первоначального взноса, а ведь именно в этой немаленькой сумме и кроется основная сложность приобретения жилья.

Ипотека школьным учителям

Если молодые учителя не старше 35 лет и работают в государственных школах, они могут воспользоваться правом поддержки государства на приобретение жилой площади. Субсидии выделяют для оплаты начального взноса. У учителя должна быть сумма, которая равна 10% от стоимости жилой площади. Этой программой могут воспользоваться также аспиранты и выпускники вузов, которые начинают работать в школе. Часто учителя меняют свою профессию на более прибыльную. Благодаря программе улучшения жилищных условий для бюджетников можно сохранить высокопрофессиональные кадры. Каждый учитель может обратиться за предоставлением субсидий в местные органы, если регионом осуществляется такая поддержка.

Такие программы по улучшению жилищных условий объединяет сниженная процентная ставка по кредиту. Некоторыми регионами реализуются свои программы для приобретения жилой площади, со своими условиями и субсидиями.

Какие нужны документы, чтобы оформить заявку на социальную ипотеку

Банки не обязаны подтверждать каждый запрос на социальное кредитование. Оно предусматривает только снижение необходимых выплат. Решение же о выдаче средств принимает непосредственно банк

Важно собрать и предоставить все запрашиваемые бумаги

1. Документы личного характера:

• прошение о предоставлении займа;
• состав семьи;
• домовая книга;
• паспорт, свидетельства о рождении.

1. Акты о платежеспособности:

• свидетельства о праве на выдачу субсидий / социальной ипотеки, сертификат от государства — жилищный;
• подтверждение занятости, стажа и зарплаты;
• трудовая книжка;
• ИНН;
• справки о банковском счете;
• свидетельство о материнском капитале.

1. Акты по сделке:

• запись единого государственного реестра прав на имущество о площади;
• договор о купле-продаже квартиры;
• удостоверение в правах собственности;
• подтверждение частичной оплаты цены жилья.

Агентство по вопросам ипотеки или банк могут затребовать добавочные документы

Это важно уточнять перед обращением

Социальная ипотека в Россельхозбанке

В другом банке с госучастием льготы по «бюджетной» ипотеке предоставляются также исключительно одной категории заемщиков – военнослужащим. Сейчас в Россельхозбанке нет специальных программ кредитования для учителей, работников здравоохранения и культуры, госслужащих, других лиц, занятых в социальной сфере.

Военная ипотека здесь выдается на таких условиях:

• Сумма – до 2,23 млн рублей, причем размер кредита не должен превышать 90% от стоимости недвижимости, остальное – первоначальный взнос за счет средств, накопленный в НИС.
• Срок погашения – от 3 до 24 лет, но пользоваться этой программой возможно лишь до достижения заемщиком возраста в 45 лет.
• Процентная ставка – 9% годовых.

На средства из бюджета и с помощью банка военнослужащий может приобрести готовое жилье или строящееся – квартиру или дом с землей на территории РФ. При оформлении сделки потребуется приобретаемый объект застраховать и зарегистрировать обременение на него.

Кроме этой программы, в Россельхозбанке нет специальной ипотеки для работников бюджетной сферы. Работники медицинских учреждений, школ, библиотек, музеев могут обращаться за кредитом на общих условиях, без льгот, скидок, особых условий.

Но зато тут также есть соципотека с господдержкой для семей, где с начала года появился второй (третий, четвертый и т. д.) ребенок. Под низкий процент им удастся получить деньги на покупку квартиры в новостройке или на вторичке. Ставка при этом составит 6% годовых.

Дополнительные меры поддержки предусмотрены для молодых семей (где хотя бы один из супругов моложе 35 лет) и для получателей материнского капитала (семьи, где два ребенка и более). Они могут оплатить первоначальный взнос на 5% от стоимости жилья меньше, чем другие категории заемщиков. Так, при покупке готового жилья им понадобится всего 10% от цены квартиры или дома, а при оформлении кредита на новостройку или самостоятельное строительство дома – 15% собственных средств. Материнский капитал можно использовать в зачет этого взноса. Остальные условия для них такие же, как у остальных клиентов. Никаких отдельных поблажек бюджетникам не предлагается.

Получить льготный кредит на жилье сегодня не так-то просто, даже статус бюджетника не всегда поможет сэкономить. Ипотека под 2 процента, которую предлагали для жителей Крыма, так и не прижилась. Минимальная ставка – 6% годовых во всех регионах страны.

Вот только в разных частях России свои требования к заемщику и правила предоставления низкой ставки, где-то она остается стандартной – 9–11% годовых, но зато регион погашает часть первоначального взноса, субсидирует проценты или основной долг для работников сферы образования, здравоохранения, культуры или науки, молодых или просто ценных и уникальных специалистов.

Для получения льгот нужно обратиться в областную администрацию или к региональному партнеру ДОМ.РФ и уточнить правила участия в такой программе. Возможно, в вашем городе есть особые условия получения господдержки, которые позволят вам заплатить за покупку жилья намного меньше, чем при обращении за стандартным ипотечным кредитом.

Кому доступны

Законодательно определено сразу несколько форм поддержки для сотрудников бюджетной сферы. Касаются они не только покупки жилья, но и других аспектов жизни. Например, во многих регионах для молодых учителей предусмотрены стимулирующие и иные зарплаты – на начальном этапе работы это хорошая прибавка, пока человек не наработает стаж, категорию. Ключевым же вопросом для бюджетников является покупка собственного жилья. Чтобы хоть как-то помочь, государство разработало целевую программу «Жилище» федерального уровня. Она была запущена еще в 2010 году, когда в силу вступило Постановление Правительства РФ № 1050 от 17 декабря 2010 года.

Еще во время разработки закона было ясно, что субсидии в части получения собственного жилья предназначены и для работников бюджетных сфер. Но не все понимают, кто в этот перечень лиц входит. Речь идет об:

• учителях;
• медработниках;
• молодых ученых;
• военных.

Дополнительно по каждой из категорий устанавливаются свои требования к соискателю. Касаться они могут возраста, особенностей работы/службы. В общем виде это выглядит так:

Категория
Возраст
Иные условия
Учителя
До 35 лет
Обязательно работает в бюджетном образовательном учреждении (частные школы не берутся во внимание)
Медицинские работники
Не заявлен
Предусмотрены льготы для врачей, занимающих дефицитные должности, а также для выпускников и медиков, вынужденных работать во вредных условиях
Ученые
Не больше 35 лет для кандидата наук, для доктора наук – до 40 лет
Только специалисты с учеными степенями
Военнослужащие
Не заявлен
Претендовать могут контрактники, прапорщики и офицеры

По каждому направлению дополнительно устанавливается требование к стажу работы в социальной сфере.

Два фактора, подтверждающих, что человек нуждается в жилье

Молодому специалисту необходимо документально подтвердить свой статус нуждающегося. К какой категории учитель относится, если:

1. Нет жилья в собственности или по договору социального найма.
2. Проживает в одном помещении с родственниками, при этом на одного человека приходится меньше площади, чем того требует норма.
3. Жилье в собственности или по договору социального найма есть, но оно не соответствует допустимым нормам, находится в очень плохом состоянии.
4. Вынужден проживать под одной крышей с человеком, который страдает хроническим заболеванием в опасной для окружающих форме.

Второй критерий – это малообеспеченность. Он закреплен К этой категории молодой специалист может быть отнесен, если суммарный доход его семьи, поделенный на количество ее членов, меньше прожиточного минимума. Эта цифра отличается в различных регионах Российской Федерации, поэтому ее нужно уточнять в зависимости от места проживания.

Первоначальный взнос

Если работник не имеет собственного жилья, не оформлял жилищный заем, он может подать заявление и документы на получение от государства определенной суммы. Ее можно будет потратить на первоначальный взнос по ипотеке.

Данный вариант государственной помощи для госслужащих не является таким популярным, как дотация. Причина в долговременности перечисления одобренной суммы. Нередко ее приходится ждать более года.

Если вопрос с приобретением жилья не является острым и требующим быстрого решения, потребуется подготовить такие документы:

• Проект договора купли-продажи с обозначением стоимости объекта;
• Проект кредитного договора с обозначением суммы первоначального взноса.

Действуя данным способом, стоит быть готовым к тому, что запрашиваемой суммы не хватит для первоначального взноса. Кроме того, выбранный объект недвижимости может купить иной покупатель.

Условия «Социальной ипотеки» до 2020 года

Каждый регион Российской Федерации включая Москву, имеет свои программы льготного жилищного кредитования, которые могут отличаться по условиям и требованиям к гражданам, желающим взять квартиру в ипотеку. Поэтому если вы хотите знать все потребности (а это нужно, если вы собираетесь воспользоваться программой вашего региона), обратитесь в Администрацию вашего города.

Существуют следующие разновидности государственной помощи:

1. Частичное субсидирование процентов по ипотеке . Если сказать другими словами, банк предлагает вам одну процентную ставку, а государство снижает ее до определенного уровня. Благодаря этому вы сможете уменьшить расходы, размер ежемесячного платежа и конечную переплату. Стоит отметить, что указанная форма поддержки может реализоваться как посредством государственных дотаций, так и с помощью специальных предложений от самого банка.
2. Субсидия на первоначальный взнос или часть стоимости приобретаемого жилья . В этом случае клиент получает сумму средств, которая позволяет покрыть задолженность. Примерно она составит 30-40% от оценочной стоимости недвижимости. Точная сумма зависит от одного квадрата жилья в вашем регионе и от количества членов семьи.
3. Продажа недвижимости из социального жилищного фонда . Стоимость жилья в таком случае гораздо ниже рыночной. Обычно предлагается работникам различных государственных структур.

Вы не сможете самостоятельно выбирать форму поддержки. Только местные органы власти смогут предложить оптимальный вариант для каждого, кто подал соответствующую заявку.