Страхование коммерческой недвижимости: страховка для арендуемого торгового объекта

Объекты

К коммерческой недвижимости относятся:

• торговые склады;
• офисы;
• торговые и производственные помещения;
• складные помещения;
• объекты незавершенного строительства.

Перечень страховых рисков определяется исходя из типа помещения. К примеру, риски при производстве выше.

Страховка может распространяться не только на само помещение, но и на имущество, находящееся в нем. К примеру:

• различные виды отделки: наружная, внутренняя;
• инженерные коммуникации: вентиляционные системы, сантехнические конструкции.

Отдельно можно застраховать собственность юридического лица:

• производственное оборудование;
• инвентарь;
• предметы интерьера, мебель;
• оргтехника;
• оборотные средства.

Чем больше объектов подлежит страхованию, тем выше будут взносы. Полис можно оформлять на помещения без отделки. То есть, страховка выплачивается за порчу стен.

От чего зависит стоимость?

Стоимость страховки зависит от цены недвижимости, выбора страховой программы (полное или частичное страхование), размера франшизы (непокрываемой страховщиком суммы убытка), а также перечня страховых рисков.

Методики расчета

Страховая премия определяется в соответствии с тарифными ставками страховщика с применением коэффициентов, учитывающих факторы, влияющие на степень риска, а также другие условия страхования.

К примеру, базовый тариф может быть 0,2% страховой суммы, но при наличии различных факторов, к нему могут быть добавлены коэффициенты, которые увеличат стоимость страховки до 1-3% страховой суммы.

Выбор подходящего тарифного плана зависит от оптимального для предпринимателя набора рисков, страховой суммы, наличия и размера франшизы.

Как рассчитать при помощи калькулятора?

Подсчитать тариф можно и самостоятельно, поскольку методика расчета указывается и в Правилах страхования, и в страховых договорах. При заключении договора страхования на срок более одного года со страховой суммой, страховой тариф определяется в отношении каждого объекта страхования по формуле:

Т = Тг * m/12, где:

• Тг — страховой тариф при сроке действия договора страхования 1 год.
• m — срок действия договора страхования (в месяцах).

Неполный месяц принимается за полный. При этом страховая премия по объекту страхования рассчитывается следующим образом:

П = S * Т, где:

• S —страховая сумма по объекту страхования.
• Т — тариф.

К подсчитанной премии могут быть применены поправочные коэффициенты.

Гораздо проще подсчитать размер страхового платежа, воспользовавшись калькулятором на сайте страховщиков. Но далеко не все компании предоставляют такую возможность именно по страхованию коммерческой недвижимости.

Узнать ориентировочную стоимость страхового полиса можно на сайтах и «Galaxy Страхование».

Как выбрать страховую компанию, на что стоит обращать внимание при выборе

От правильного выбора страховой компании зависит очень многое. Сегодня на рынке страхования представлено огромное количество страховщиков, каждый из которых предлагает свои условия страхования. Часто цены некоторых компаний являются явно демпинговыми. Но не следует клевать на эту приманку. Есть множество недобросовестных страховщиков, есть страховые компании-однодневки. Какие проблемы может принести страховщик своему клиенту? Назовём основные:

• не выполнить свои договорные обязательства полностью или выполнить их частично;
• задержать выплату страховой суммы;
• оказаться банкротом;
• внезапно прекратить свою страховую деятельность.

При страховании коммерческой недвижимости желательно предварительно ознакомиться с реноме выбранной компании, попросить предоставить лицензию на проведение страховой деятельности, а также детально познакомиться с отзывами её клиентов.

Эксперты рекомендуют прибегать к услугам страховой компании, которая входит в категорию страховщиков, постоянно работающих именно с юрлицами и индивидуальными предпринимателями. Желательно внимательно ознакомиться с рейтингом страховых компаний, который составляется специализированными экспертными агентствами.

Наилучшей рекомендацией и характеристикой надёжности страховой компании станет эффективность и скорость её действий при наступлении реального страхового случая у другого застрахованного клиента, от которого можно получить объективную информацию. С большой долей вероятности можно предположить, что именно так она будет действовать и в остальных страховых случаях.

Что можно застраховать?

Страхование недвижимости – это защита от пожара, залива, стихийных бедствия, взрыва котлов, противоправных действий третьих лиц и других рисков.

Полис оформляется на срок от 15 дней до 1 года. Если страховка покупается для защиты залога, то страховой договор заключается на весь срок кредитования. Страховой суммой обычно выступает стоимость недвижимости либо сумма кредита.

Компания может застраховать:

• здания, сооружения, строения;
• отделку помещений;
• оборудование (офисное, складское, торговое и пр.);
• инвентарь, мебель;
• товарные запасы (различной номенклатуры), размещенные на складах, в торговом зале.

Также популярны программы по страхованию магазинов, складских помещений, помещений в торговых центрах. Тарифы таких страховок зависят от стоимости недвижимости, вида франшизы и выбранной группы рисков.

Важно! Учитывая статистику пожаров в России, страхование коммерческой недвижимости может оказаться действительно выгодным. Тем более, что его стоимость не так уж и велика – от 0,3% страховой суммы

Цена страхования коммерческого помещения зависит от статуса страхователя

На фоне анонсируемого пересмотра тарифов страхователи всерьез
заинтересовались возможностями снижения для себя лично стоимости
страхования помещений. В связи с чем возникла потребность в рассмотрении
различных факторов, на нее влияющих. В частности, такого условия, на
которое большинство покупателей полиса не обращают внимания, как статус
страхователя.

По закону, в России оформить страховой договор на коммерческие помещения
может любой из участников правовых (договорных) отношений, а именно:

• Собственник недвижимости. Речь о юридическом лице (ИП), которое владеет
  и использует актив в бизнесе.
• Арендатор (пользователь) помещений торгового центра, офисного
  комплекса, склада, магазина и т. д.
• Арендодатель – управляющая компания или владелец объекта, который не
  пользуется своим имуществом (и может быть не оформлен как юрлицо), но
  получает пассивный доход от его сдачи в аренду компаниям и
  организациям.

ДЛЯ ЧЕГО НУЖЕН ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Договор страхования имущества, заключенный в соответствии с условиями договора аренды, не является обязательным видом страхования.
Однако неисполнение обязательства по страхованию арендованного имущества может быть основанием для расторжения договора аренды или уплаты неустойки (штрафа, пени).
Таким способом собственники объектов нежилого фонда (здания, сооружения, нежилые помещения) обеспечивают страховой защитой свою недвижимость на случай гибели или повреждения.

С целью защитить себя от всех опасностей, возникающих при эксплуатации арендованных помещений, мы рекомендуем дополнительно заключить договор страхования в отношении имущества, находящегося в арендованном помещении и принадлежащее арендатору на праве собственности.

ПДТЛ

противоправные действия третьих лиц

Стоимость договора страхования имущества зависит от множества факторов и рассчитывается индивидуально по каждому клиенту

Зачем страховать квартиру

Существует несколько разновидностей страховки, которая предполагает возможность защиты от повреждения отдельных частей строения. В частности у владельца частного дома имеется право оформить полис для страхования:

• всего дома целиком;
• наружной или внутренней отделки;
• имеющихся пристроек, в число которых входят гаражи, бани, домики для гостей или садовый домик;
• имущество, имеющееся в помещении, в число которого входит оргтехника, предметы мебели, иные бытовые приборы;
• различные системы жизнеобеспечения дома, среди которых вентиляция, отопление, водоснабжение и даже видеонаблюдение.

Также существует еще одна разновидность  страхования частного дома, которая носит название «титульное». Это означает оформление полиса для страховки дома, который находится в пользовании третьих лиц. Подобная процедура помогает предотвратить нежелательные последствия при совершении незаконных или неправильно оформленных сделок.

Нюансом страхования частного дома является разграничение понятия «частный дом» и «дача». Каждая страховая компания делает четкое разделение, и предлагают в разных случаях свой вариант страхования.

Это связано с тем, что частный дом предполагает постоянное нахождение человека, а на даче владелец появляется сезонно, в основном летом. Именно поэтому страхование дачного участка и расположенных там строений включает в себя меньшее количество рисков.

Оформление страхового полиса лучше всего совершать в проверенной компании, которая обладает большим количеством положительных отзывов и является надежной

При этом следует обращать внимание на реальность получения компенсационной выплаты со стороны страховщика, а не попытки последнего вывести случай в категорию нестрахового

Выбирая компания можно посоветовать обращать внимание на ряд параметров:

1. Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
2. Положительные отзывы. При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
3. Количество оформляемых программ страхования. Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
4. Стоимость страховки. Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.

Общая стоимость страховки обычно зависит от цены страхуемого имущества. В частности, страхование деревянного дома обойдется клиенту максимум в 1% от реальной стоимости строения. Оформление страховки кирпичного дома будет стоить в пределах от 0,2 до 0,6% от реальной цены.

Как оформляется договор и какие документы нужны?

Процесс страхования имущественного интереса собственника предполагает возмещение компенсации от компании. Компенсация должна пойти на восстановление ущерба вследствие наступления одного из указанных в договоре случаев. Во время процедуры оформления полиса необходимо собрать нужную документацию, список которой может меняться в каждой индивидуальной ситуации. Но есть основные документы, которые придется подготовить в любом случае:

• Анкета-заявление;
• Документ, в котором подтверждается право собственности на объект обратившегося гражданина;
• Опись;
• Договоры аренды, лизинга.

Сотрудник страхового агентства осматривает помещение, узнает пожелания клиента и определяет итоговую стоимость услуг страховщика. Страховые взносы рассчитываются на основе страховой суммы и тарифной ставки. Ну а уровень базового тарифа устанавливается внутри каждой компании отдельно на основе внутренних и заверенных законом факторов. Обычно стандарт тарифа 0,05-1,0% от суммы общего договора. Стандартный порог тарифной ставки может меняться как в большую, так и меньшую сторону в зависимости от следующих факторов:

• Перечень рисков в договоре;
• Характер строения и близость источников опасности по отношению к нему;
• Степень износа;
• Наличие сигнализаций.

Сам процесс заключения договора прост. Для начала нужно выбрать компанию, имеющую все лицензии и разрешения на подобную деятельность. После нужно поговорить со страховщиком и сообщить о намерении заключить договор. Если понадобится, он предложит составить соответствующее заявление или заполнить анкету. После выбирается вид страхования и на его основе (посоветовавшись предварительно со страховщиком) подбираются требуемые документы. После составляется договор

Важно, чтобы во время процедуры присутствовал один из представителей (сторон). После подписания договора страхователь должен оплатить первый страховой взнос для получения на руки полиса

Варианты защиты коммерческой собственности

Страховые организации предлагают несколько вариантов для защиты:

• страхование зданий от обычных рисков (пожар, залив, противоправные действия третьих лиц, падение летательных аппаратов и т.д.);
• защита от рисков на случай перерыва в производстве;
• защита ответственности при использовании торгового или офисного помещения.

Каждый из этих вариантов предлагает свой перечень рисков, которые будут покрываться в случае наступления ущерба. И, соответственно, каждый из них будет обладать своими недостатками и преимуществами.

При этом некоторые формы страхования будут совершенно бесполезными для определенных компаний, например, если фирма занимается только торговлей, то защита от рисков на случай перерыва в производстве ей не нужна.

Если для страхования предприятия, компании или холдинга необходимы все варианты защиты, то рекомендуется покупать сразу пакет из нескольких видов услуг. При необходимости страховые организации могут разрабатывать специальные предложения для крупных холдингов.

Не стоит забывать и про возможность страхования ответственности арендатора перед клиентами.

Подробнее о страховании коммерческой недвижимости

Чаще всего оформляется страхование нежилой недвижимости – офисные здания, торговые центры и прочие сооружения, которые собственник (арендодатель) сдает в аренду по частям. Чуть реже страхуются склады и производственные помещения, реже всего – жилые дома и земельные участки.

Обычно договор страхования заключается на год, с возможностью дальнейшего продления. Основной параметр, который должен интересовать каждого владельца коммерческой недвижимости – лимит покрытия. Когда вы заключаете договор страхования, вы выбираете, какую максимальную сумму вы получите от компании, если что-то случится

Здесь важно не прогадать – если сумма будет меньше, чем стоит ваша недвижимость, остаток придется выплачивать из своего кармана. Если же она будет намного больше, чем стоимость вашего имущества, то вы изрядно переплатите за полис

Дело в том, что стоимость складывается из множества факторов, все это выглядит примерно так:

1. Берется лимит покрытия.
2. Из лимита берется некоторый процент, от 0,05 до 1, в зависимости от ценовой политики страховой компании.
3. Получившаяся сумма умножается на повышающие и понижающие коэффициенты, который так же зависят от конкретного страхового агентства и конкретной недвижимости.
4. Напоследок, применяются скидки и надбавки.
5. В итоге получается окончательная стоимость полиса.

Поэтому и не существует универсального калькулятора – страхование офиса в «благоприятном районе» обойдется дешевле, чем страхование офиса, расположенного через дорогу от оружейного склада. Примерный образец подсчетов для разных компаний мы предоставим ниже, но итоговая стоимость для конкретного клиента может меняться в зависимости от коэффициентов.

Особенности страхования

Страхование гражданской ответственности осуществляется на случай предъявления письменных претензий или исков арендатору помещения вследствие причинения вреда третьим лицам.

Чтобы причиненный ущерб посчитали страховым событием, необходимо предоставить в страховую компанию письменное заявление от пострадавших. Также поводом для выплат будет исковое заявления адресованное арендатору.

Факт возникновения гражданской ответственности арендатора считается на основании:

• вступившего в законную силу решения суда
• мирового соглашения, с предварительным письменным согласием страховщика
• добровольного признания страховой компании законности требований.

Объекты страхования

Современный рынок страхования объектов недвижимого имущества на территории нашей страны только начинает развиваться.

До настоящего времени он развивался только за счет банков, которые страховали кредиты и при выдаче обязывали заемщика оформлять полис на приобретаемую собственность.

В европейских странах нет такой практики, там каждая компания не будет заключать договор и переезжать в помещение даже на самых выгодных условиях, если у собственника нет страховки.

В настоящий момент по Москве уже около 50% офисов застраховано. Это связано с тем, что страховые организации начали разрабатывать различные услуги по страхованию, чтобы удовлетворить потребности всех клиентов.

Также это заслуга и самих собственников, которые начали включать стоимость полиса в договора аренды помещения или смету на строительство, тем самым страхуя себя от финансовых рисков.

Однако коммерческая недвижимость не ограничивается только офисами, сюда также относятся: склады, производственные помещения, гостиницы. При этом в качестве покрываемых объектов могут также выступать: самолеты, которые находятся на земле без движения, ограждения и т.д.

При оформлении полиса необходимо четко выделять различные позиции, которые будут защищены. Так это могут быть стены (сооружения без отделки), наружная или внутренняя отделка, инженерные системы (вентиляция, кондиционирование, сантехника, различные коммуникации и т.д.).

В качестве отдельных позиций защиты зданий можно добавлять страхование имущества юридических лиц (оборудование, оргтехника, мебель, инвентарь и т.д.) и оборотные активы.

Когда нужна оценка стоимости

1. Внесение самого объекта или отдельных прав в уставный капитал юридического лица.
Для взноса в уставный капитал правообладатель обязан по закону оценить рыночную стоимость
имущества или отдельных прав на него.
В этом случае рыночная стоимость, определенная независимым оценщиком, является верхним
пределом стоимости, по которой этот объект может быть передан в уставный капитал, но
окончательное решение принимается по согласованию сторон. Подробнее об оценке вклада в уставный капитал…

2. Совершение сделки купли-продажи. В этой ситуации независимая оценка особенно востребована при совершении сделки между взаимозависимыми
(аффилированными) компаниями, отчет оценщика служит подтверждением рыночной цены сделки. Ведь налоговая служба
имеет право проверить соответствие цены сделки рыночным условиям и может доначислить налоги, если
сочтет, что сделка совершена по нерыночной цене.

3. Решение имущественного спора в суде. В судебном процессе независимая оценка служит базой для расчета
выплат и компенсаций, здесь, в основном, требуется оценка объекта на прошедшую дату —
на дату, когда происходили события, являющиеся предметом рассмотрения — это так называемая «ретро-оценка».
Установление прошлой стоимости имеет свои особенности, подробнее об оценке недвижимости для суда…

4. Передача объекта недвижимости в залог (ипотека).
Рыночная стоимость залогового имущества является базой для расчета величины кредита, а независимая оценка стоимости —
непременное условие оформления кредита. В этой ситуации, в зависимости от поставленной задачи, может определяться
либо рыночная, либо ликвидационная
стоимость объекта недвижимости. Подробнее об оценке для залога…

5. Страхование.
Размер страховой премии и страховая сумма тесно связаны с рыночной стоимостью страхуемого имущества — это
взаимозависимые величины. Объект недвижимости всегда состоит из зданий/сооружений и прав на земельный участок,
Но риски повреждения здания/сооружения и земельного участка совершенно разные и это нужно учитывать.
В данном случае цель оценки – определить оптимальный размер страховой суммы, на которую будет застрахован объект.
Подробнее об оценке для целей страхования…

6. Переоценка стоимости в бухгалтерском учете. Такая оценка проводится раз в год по состоянию на конец календарного
года с целью изменить (переоценить) балансовую стоимость объекта.
Ежегодная переоценка активов позволяет сделать баланс предприятия максимально соответствующим текущим рыночным
условиям и облегчить доступ предприятия к инвестициям и займам.
Подробнее о переоценке основных средств…

7. Определение арендной ставки. Независимое подтверждение рыночной величины арендной платы, в основном,
требуется при сдаче в аренду недвижимого имущества, находящегося
в федеральной или муниципальной собственности, в этом случае независимая оценка арендной платы
обязательна в силу закона.
Подробнее об оценке ставки аренды…

Получение страховки и оценка ущерба

Некоторые считают, что какой смысл страховаться, если потом страхования компания все равно не заплатит или будет максимально занижать ущерб. К сожалению, у нас в стране действительно есть подобная тенденция. Особенно страховщики любят занижать оценку ущерба и, соответственно, урезать выплачиваемую страховку. Ее нельзя назвать массовой, но тем не менее, чтобы добиться от компании выплаты всей суммы ущерба — приходится обращаться в суд. В данном случае, суд будет рассматривать две точки зрения на причиненный ущерб — ваш и страховой компании. В обоих случаях будут называться разные суммы.

• Оценка ущерба
• Оценка ущерба от залива
• Оценка ущерба от пожара

В любом случае сумма возмещения не превысит максимальной суммы, указанной в договоре. Но в ваших силах сделать ее максимально возможной.

Не пренебрегайте возможностью защитить себя и свое имущество. Страхование коммерческой недвижимости — современный эффективный инструмент, призванный максимально защитить вас от возможных проблем. Если у вас есть страховой полис — то вы, в любом случае, получите возмещение убытков и быстро восстановите деятельность вашего бизнеса.

Тарифы

Стоимость страховок зависит от целого ряда факторов. В среднем придется потратить от 0,06 до 0,20-0,75% стоимости недвижимости или суммы задолженности по кредиту (если он оформлялся). Если недвижимость с деревянными перекрытиями или не оборудована средствами пожаротушения, то стоимость страховки может возрасти до 1-1,5%.

Выбирая страховщика, желательно обращать внимание на следующие вещи:

1. Деловую репутацию и рейтинг надежности.
2. Размер тарифа, выбор программ страхования.
3. Уровень выплат по страхованию имущества юрлиц, ИП.
4. Отсутствие множества ограничений в выплатах в договорах.
5. Уровень сервиса (наличие личного кабинета на сайте и пр.).

Для предпринимателей очень важно качество страховой защиты, ведь в случае отказа в выплате, им придется компенсировать ущерб самостоятельно. При наличии больших помещений с дорогостоящим оборудованием, расходы в этом случае могут быть очень крупными

Поэтому выбирать компанию лучшего всего из лидеров рынка, которые обладают солидным запасом платежеспособности и опытом в урегулировании убытков.

Какие риски можно страховать

Итак, от чего же страховать квартиру, сдаваемую в аренду? Риски арендодателя очень разнообразны, т.к. арендаторы зачастую невнимательно относятся к арендуемому жилью, не считая его своим домом.

К сожалению, нельзя застраховаться от порчи имущества арендатором, потому что на сегодняшний день ни одна страховая компания не возьмет на себя обязательства страховать арендуемую квартиру от самого арендатора. Данных рисков можно избежать только, грамотно составив договор аренды. ( найти договор можно по этой ссылке)

Зато можно застраховаться от каких-либо стихийных бедствий или воздействия третьих лиц: залив, пожар, грабеж и т.п.

Важно: надо различать страхование конструктивных элементов, внутренней отделки и движимого имущества (бытовой техники, мебели). Во многих регионах Единый платежный документ («квартплата») включает страхование, но, как правило, это страхование именно конструктивных элементов (стены, потолок, пол) и для определенных страховых случаев. Вероятность разрушения стен из-за катаклизма ненулевая, но все-таки низкая

А вот намного более вероятный случай – залив вашими арендаторами соседей снизу – эта страховка не покроет, и поэтому мы рекомендуем купить дополнительную

Вероятность разрушения стен из-за катаклизма ненулевая, но все-таки низкая. А вот намного более вероятный случай – залив вашими арендаторами соседей снизу – эта страховка не покроет, и поэтому мы рекомендуем купить дополнительную.

Наряду со страхованием имущества имеет прямой смысл застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами на случай причинения вреда жизни, здоровью третьих лиц и ущерба имуществу третьих лиц. В противном случае вы можете понести серьезные убытки в случае, если вы или ваш арендатор зальет соседей или причинит какой-либо иной имущественный ущерб третьим лицам (причем стоимость ремонта у соседей может оказаться намного больше вашей). Ответственность за нанесенный ущерб в этих случаях несет собственник жилья, потому что именно он отвечает за правильное использование и безаварийное состояние квартир.

Как оформить страховку

Процесс оформления на 100% зависит от страховой компании. Традиционные варианты: одни страховые компании оформляют вашу заявку по телефону, и к вам приезжает курьер с уже готовым договором страхования; другие требуют выезда их оценщика на осмотр страхуемой квартиры и имущества.

Сегодня уже можно абсолютно законно застраховать квартиру он-лайн, без осмотра квартиры и встречи с агентом. Страхование производится на стандартных условиях, оплата – пластиковой картой, а полис страховая компания присылает на е-мейл клиента.

Вы можете выбрать страховой продукт, воспользовавшись услугами страховых компаний – партнеров «Правильной Аренды».

При этом важно правильно заполнить заявление на страхование – данные оттуда будут перенесены в полис, и если где-то допущена ошибка, то страховая защита «не сработает»

Обратите внимание и еще на один момент: как правило, купленная через Интернет страховка начинает действовать не сразу, а через несколько дней. Это сделано для того, чтобы исключить злоупотребления мошенников, страхующих квартиру «задним числом» уже после наступления страхового случая

• Большинство страховых компаний предусматривают «наценку» для стоимости страховки квартиры, сдаваемой в аренду. Разница в цене составляет около 25%, но мы не рекомендуем «экономить» – если страховка не предполагает сдачу в аренду, то при наступлении страхового случая она просто «не сработает».
• Хотя он-лайн страховку можно купить буквально «в один клик», не забывайте внимательно читать договор/правила страхования, особенно в части возмещения ущерба и документов, необходимых для возмещения ущерба в случае наступления страхового случая. Правила могут различаться в разных страховых компаниях.
• Адекватно оценивайте стоимость своего имущества. В любом случае, страховая компания не выплатит вам возмещение больше, чем был нанесен ущерб.
• Изучите, куда надо обращаться в случае наступления страхового случая и как зафиксировать его факт.

Вопросы и ответы

Дееспособное физическое лицо – Клиент Банка, приобретающий полис, старше 18 лет.

В отношении застрахованного имущества:

В отношении гражданской ответственности:

Застрахованными лицами считаются не только владельцы квартиры, но и все лица, законно проживающие в квартире (обычно – родственники или арендаторы).

Для досрочного прекращения (расторжения) договора страхования, отказа от договора страхования необходимо заполнить заявление, подготовить необходимые документы и направить в страховую компанию удобным для Вас способом:

• Письмом по адресу: 115035, г. Москва, ул. Садовническая, д. 71, стр. 3;
• Лично передать в страховую компанию.

Днем подачи заявления считается:

• День вручения заявления страховой компании (уполномоченному представителю страховой компании);
• При направлении по почте — дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления или дата передачи курьерской службе.

Обращаем внимание, что для ускорения процесса дополнительно рекомендуется представить следующие документы:

• Копия договора страхования;
• Копия платежного документа;
• Копия паспорта Страхователя / Лица, представляющего интересы;
• Копия документа, подтверждающий полномочия лица, представляющего интересы Страхователя;
• Копии документов, подтверждающих причины отказа и иные документы согласно договору страхования или применимым по договору страхования правилам страхования.

Что является предметом страхования?

Страхование имущества, в том числе недвижимости, регулируется положениями Гражданского кодекса РФ, а также Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в России». Согласно этим нормативным актам, а также Правилам страхования, разработанным объединением страховщиков или отдельной страховой компанией, объектом договора страхования зданий и сооружений могут выступать:

• Здания, сооружения, в том числе хозпостройки, бани, гаражи, отдельные помещения;
• Конструктивные элементы;
• Внутренняя и внешняя отделка здания;
• Все подключенные инженерные коммуникации;
• Имущество, находящееся внутри, мебель, техника и другое оборудование.

Страховые компании могут предлагать готовые программы страхования, направленные на защиту каких-то конкретных объектов или их перечня, а могут предоставить клиенту право выбрать отдельные объекты, которые тот желает застраховать. Таким образом, страхователь может заключить договор на страхование дома, включая внутреннюю отделку, стоящие рядом постройки, земельный участок и прочее, а может застраховать каждый из перечисленных пунктов в отдельности.

Сколько стоит страхование квартиры

Страховка квартиры (комплексная) стоит от 1 тысячи рублей. Довольно сложно назвать более точную цифру, поскольку стоимость страхового полиса зависит от многих параметров. В большинстве случаев владелец недвижимости самовольно определяет все нюансы и условия страховки. Как вариант, в договор включают различные дополнительные риски: к примеру, бой зеркал, стекол т.д. Помимо этого, страхование квартиры предусматривает возмещение дополнительных расходов: розыск украденных или потерянных предметов роскоши, восстановление замков и ключей, документов и т.д.

Стоимость страховки имущества и отделки квартиры составляет 0.5%-0.8% от страховой суммы. Страхование дома – от 0.3% до 0.9%.

Поисковая форма лучших предложений

С помощью поисковой формы вы можете найти лучшие предложения страхования недвижимости. Всегда актуальные предложения и лучшие цены. Убедитесь сами!

Субъекты и объекты

При заключении любого договора должны быть четко определены объект, о котором договариваются, а также субъекты, стороны, между которыми происходят переговоры.

Мнение эксперта
Королев Евгений Витальевич
Юрист-практик с 6-летним опытом. Специализируется в области семейного права. Член коллегии адвокатов.

Если имена и названия сторон договора конкретно не указаны, тогда такой документ считается недействительным, как и в любом другом соглашении. То же самое и с договором страхования ответственности арендатора.

Здесь все просто:

субъекты договора страхования ответственности арендатора – это две стороны:

• одна сторона соглашения – это страховая компания, которая берет на себя возмещение страховых рисков, в случае их возникновения – Страховщик;
• вторая сторона – это лицо (Арендатор), ответственное за арендуемое им имущество, которое принадлежит Арендодателю, и желающее максимально застраховать риски порчи этого самого имущества – Страхователь.

объект договора страхования ответственности арендатора – это предоставление Страховщиком защиты – страховки – Страхователю, который в то же время является и Арендатором, имеет имущественные интересы касательно его сохранения или возмещения причиненного ущерба.

Страховые интересы в данном случае имеются не только у арендатора, но также и у арендодателя. Оно и понятно, ведь имущество-то принадлежит ему, и он заинтересован также, чтобы оно максимально сохранялось целостным.

Однако полис оформляется непосредственно между арендатором и страховой компанией. Соответственно и оплачивает страховые взносы именно арендатор, а выгодоприобретателем является пострадавшая сторона – собственник имущества.

Судебная практика при страховании отвественности экспедитора рассматривается в статье: страхование отвественности экспедитора.

Информацию о договоре страхования гражданской отвествтенности застройщика вы можете найти тут.

Как выбрать страховую компанию, на что стоит обращать внимание при выборе

От правильного выбора страховой компании зависит очень многое. Сегодня на рынке страхования представлено огромное количество страховщиков, каждый из которых предлагает свои условия страхования. Часто цены некоторых компаний являются явно демпинговыми. Но не следует клевать на эту приманку. Есть множество недобросовестных страховщиков, есть страховые компании-однодневки. Какие проблемы может принести страховщик своему клиенту? Назовём основные:

• не выполнить свои договорные обязательства полностью или выполнить их частично;
• задержать выплату страховой суммы;
• оказаться банкротом;
• внезапно прекратить свою страховую деятельность.

При страховании коммерческой недвижимости желательно предварительно ознакомиться с реноме выбранной компании, попросить предоставить лицензию на проведение страховой деятельности, а также детально познакомиться с отзывами её клиентов.

Эксперты рекомендуют прибегать к услугам страховой компании, которая входит в категорию страховщиков, постоянно работающих именно с юрлицами и индивидуальными предпринимателями. Желательно внимательно ознакомиться с рейтингом страховых компаний, который составляется специализированными экспертными агентствами.

Наилучшей рекомендацией и характеристикой надёжности страховой компании станет эффективность и скорость её действий при наступлении реального страхового случая у другого застрахованного клиента, от которого можно получить объективную информацию. С большой долей вероятности можно предположить, что именно так она будет действовать и в остальных страховых случаях.

Обязателен ли такой вид страхования?

Согласно статье 650 ГК РФ при заключении соглашения аренды лицо, выступающее арендодателем, обязуется передать во временное пользование арендатору объект недвижимости с прилагаемыми к нему материальными ценностями, отдельно отражаемыми в акте приема-передачи. С другой стороны, положениями ГК РФ определяется, что страхование имущества арендатором не является обязательным условием. Арендодатель может страховать снимаемое помещение в добровольном порядке. Основные положения порядка страхования отражаются в статье 929 ГК РФ и согласно им страхованию могут подвергаться следующие интересы:

• Риск потери, недостачи или частичного повреждения арендуемого имущества;
• Риск ответственности, которая может возникнуть в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (к каким, в частности, может относиться и сам арендодатель);
• Риск убытков, наступающих в период осуществления деятельности, а также риск от неполученных доходов, который произошел по независящим от лица обстоятельствам.

Законом допускается страховать имущество в пользу лица, непосредственно заключающего договор со страховой компанией при этом без отдельного указания имени или в случае юридического лица наименования выгодоприобретателя — в таких случаях действует формулировка «за счет кого следует». Наряду с таким фактором многие арендодатели, желающие, чтобы страхование арендованного имущества имело место, включают в договор аренды имущества (объекта недвижимости) пункт об обязанности арендатора выполнить такое действие. В подобных ситуациях хоть получение полиса и является добровольным, страховку потребуется приобрести в обязательном порядке.