Схема подачи заявки на ипотеку в сбербанке-онлайн и в какой срок ожидать рассмотрения

Способы подачи заявки

Заявку на жилищный займ в Сбербанке можно подать несколькими способами:

• на официальном сайте организации, заполнив специальную форму;
• через специализированный ресурс ДОМКЛИК;
• в личном кабинете на сервисе Сбербанк Онлайн;
• в отделении банковской компании.

На главном сайте Сбербанка заемщик имеет возможность оформить предварительную заявку. Для этого понадобится заполнить подробную анкету, внеся в нее основные сведения о себе, в том числе паспортные данные, контактную информацию и о трудоустройстве.

Через ДОМКЛИК

Подать заявку на ипотеку также можно через удобный сервис ДомКлик, который принадлежит Сбербанку. Данный ресурс позволяет найти в нужном регионе страны подходящую квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости. Доступ к сервису есть у всех граждан.

После выбора подходящего жилья, клиент может создать личный кабинет на ДомКлик для получения консультации и одобрения ипотеки.

Через Сбербанк Онлайн

Подача заявления на жилищный кредит через Сбербанк Онлайн доступна только зарегистрированным в системе клиентам банка, к примеру тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка. Таким образом, постоянные клиенты организации, могут после авторизации на ресурсе, пройти в личный кабинет и заполнить предварительную анкету на кредит. Это не единственное преимущество для зарплатников. Они же могут оформить ипотеку в Сбербанке по двум документам и без надбавки в 0,3% к минимальной ставке.

В отделении банка

Любой гражданин России, решивший приобрести жилье в ипотеку, может обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и подать заявление и документы лично. В данном случае анкета заполняется в присутствии сотрудника организации, а затем передается ему. Преимуществом этого способа является возможность получить консультацию по всем интересующим вопросам от специалиста финансовой компании. И узнать сразу какие именно документы следует привести в порядок, чтобы получить положительный ответ от банка.

Одобрение заявки

Внутренние правила финансовой организации регламентируют рассмотрение обращения в течении двух рабочих дней. Финансовые специалисты подчеркивают, что правильное, аккуратное заполнение сведений сокращает срок принятия решения до одних суток. При хорошей кредитной истории, наличии требуемого пакета документов с подтверждением платежеспособности, положительное решение не заставит долго ждать.

Оповещение приходит в виде СМС на указанный в качестве контактного номер мобильного устройства. Сообщение будет содержать срок действия предварительного одобрения, подробную информацию по выбранной программе займа с указанием сумм, периодичность платежей.

Далее следует звонок от специалиста по ипотечным кредитам, назначенного клиенту. Менеджер проговаривает условия предоставления средств на покупку объекта недвижимости, убеждается в отсутствии недопонимания условий программы будущим заемщиком. Будет выбрано удобное время для личного посещения отделения банка покупателем. При желании узнать точный статус заявки всегда можно с помощью альтернативных способов коммуникации с банком:

• бесплатный телефон горячей линии +7(495)500-55-50;
• электронная почта sberbank@sberbank.ru;
• форма обратной связи;
• интерактивный чат.

Во время обращения требуется указывать номер заявки, отображающийся при ее оформлении.

Преимущества для финансового учреждения

Только представителям старшего поколения может показаться подозрительным желание банка принимать заявки от клиентов в режиме онлайн. Под таким решением кроется сугубо экономический расчёт. Финучреждение при взаимодействии с клиентами онлайн получает такие выгоды:

1. Инновационное продвижение банковских услуг в интернет-пространстве.
2. Снижение нагрузок на банковских сотрудников.
3. Привлечение в СБ граждан, у которых нет времени на личное посещение отделений.

Развивая технологии будущего, Сбербанк вошёл в топы инновационных кредитных организаций России с наиболее комфортным сервисом.

Условия погашения ипотечного кредита

Банк даёт ипотеку на определённый срок, в течение которого заёмщик выплачивает долг ежемесячно равными суммами согласно графику платежей.

В случае когда у заёмщика появилась определённая денежная сумма, он имеет право досрочно выплатить ипотеку без предварительного уведомления банка:

• частично погасить долг раньше установленного срока;
• полностью погасить ипотеку раньше установленного срока.

Оформить досрочное погашение ипотеки можно в отделении Сбербанка или через систему Сбербанк Онлайн.

Комиссию или штраф за досрочное погашение займа Сбербанк не взимает, а плата по процентам осуществляется только за фактическое время пользования ипотекой.

 Загрузка …

Преимущества для клиента

Граждане, которые Обращаются за займом для покупки недвижимого имущества, могут вести диалог с технической поддержкой. Для обратной связи имеются: электронная почта, номер телефона или адрес ближайшего офиса. На горячую линию можно позвонить в любой момент, 24 часа в сутки. Окно чата открывает доступ к онлайн помощи.

Для себя клиент получает следующие премущества:

• Временная экономия. Банковское отделение работает с 9-18 часов, в среднем, что невыгодно для людей, работающих ежедневно по такому же графику. Через онлайн сервис устраняется необходимость личного посещения отделения Сбербанка. Средняя очередь состоит из 5 людей, а консультантов ограниченное количество. Удаленное обращение позволяет, находясь дома, узнать о результатах.
• Удобство. Не выходя из дома потенциальный клиент знакомится с условиями той или иной программы, советуясь с созаемщиками. Если работает интернет, необходимые данные заявке на ипотечный кредит пройдут через Сбербанк структурированным типом.
• Не требуются лишние комиссии и прочие затраты. На официальном сайте действует калькулятор, предоставляющий доступ к расчету по ипотечному займу. Клиент указывает данные касательно будущего займа, чтобы можно было рассчитать свои возможные траты. На официальном сайте имеется информация о том, как сохранить свои деньги.
• Наглядность. Для подбора удобного кредитования клиент выставляет параметры, после чего система подстраивается под интересы человека. Человек получит отображение зависимости срока и выплачиваемой ипотечной суммы.
• Минимальная банковская волокита. Начинается оформление возможности получения кредита до того момента, как будут переданы документы.

Процесс онлайн подачи заявления проходит за 15 минут при наличии электронных версий документов.

Ипотечные программы Сбербанка

Сегодня банк готов предложить своим клиентам ипотечные продукты для любых целей. С помощью оформления такого кредита можно приобрести квартиру, дом, апартаменты, таун-хаус, заняться строительством собственного жилья, рефинансировать действующий займ, а также взять нецелевой кредит под залог недвижимости.

Потенциальным заемщикам доступны следующие программы:

1. Строительство жилого дома.
2. Загородная недвижимость.
3. Рефинансирование ипотеки и других кредитов.
4. Приобретение готового жилья.
5. Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
6. Приобретение строящегося жилья.
7. Ипотека + материнский капитал.
8. Нецелевой кредит под залог недвижимости.
9. Военная ипотека.
10.  Ипотека на гараж и машино-место.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями кредитования обозначенных ипотечных продуктов.

Сбербанк является постоянным участником реализации различных социальных проектов с государственной поддержкой. В настоящее время доступны программы с оплатой первого взноса или текущего долга средствами маткапитала, жилищные займы для военнослужащих, оформление займа для молодых семей. Подробнее условия ипотеки Сбербанка и все ипотечные программы рассмотрены в специальном посте.

Подробнее о том, с чего начать ипотеку и как правильно её подобрать и взять читайте далее.

Также вам будет интересно узнать, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что запись к ипотечному специалисту на бесплатную консультацию осуществляется прямо на нашем сайте через специальную форму.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Условия погашения ипотеки

По умолчанию кредит аннуитетный, что означает возврат задолженности равными платежами. Дифференцированный кредит выдается по требованию заемщика, если таковое указано в заявке. Придется подтвердить документально больший доход и предоставить гарантии в виде созаемщиков и поручителей. В первом случае ежемесячный платеж не меняется. Во втором – с каждым месяцем сумма уменьшается.

Досрочное погашение возможно в любой момент, пока срок действия договора не истек, если в нем не указан запрет на данную меру. Просрочка карается наложением штрафных санкций. Неуплата по графику обойдется до 20% от неоплаченной суммы. Помимо штрафов, есть возможность сэкономить. Размер полагающегося налогового вычета – до 260 тыс. руб. Это сумма налогов, от которой заемщик освобождается, если взял кредит на жилье.

Законодательство предполагает, что с момента согласования заявки на ипотеку до даты внесения последнего платежа квартира является залоговым имуществом. По факту она принадлежит банку. В собственность подавшего ранее заявку она переходит после получения свидетельства собственника и внесения соответствующей записи в реестр. Точнее, договор подписывается напрямую с застройщиком, но жилье остается обремененным.

Пока существует задолженность по кредиту, недвижимость не получится продать, заложить, подарить, обменять. Ипотека таких возможностей не предусматривает. Проживать, ремонтировать, пользоваться для собственных нужд разрешается. В результате – улучшение условий проживания всей семьи.

Интернет-банк онлайн – сервис позволяющий выплачивать суммы по кредиту удаленно. Идти в офис, нести документы и деньги не нужно. Достаточно иметь компьютер (ноутбук) или мобильное устройство с точкой доступа в интернет. В разделе платежей есть функция, позволяющая проводить транзакции в удаленном режиме. В форму заявки на перевод вносится:

1. Номер кредитного счета, указанного в договоре на ипотечный кредит.
2. Сумма платежа. Может отличаться от обязательной, если речь идет о досрочном погашении.
3. Реквизиты счета-источника средств. Это не номер заявки. Выбирают зарплатную карту или сберегательный счет.

Удобно пользоваться услугой автоплатежа. Установив дату перевода, плательщик избавляется от необходимости отслеживать день выплаты по кредиту. Заявка на автоплатеж формируется один раз. Переводы совершаются каждый месяц в указанное число.

Оформление кредита

Прежде чем рассмотреть, какие необходимо пройти для получения ипотеки в Сбербанке стадии, следует выбрать программу кредитования. Они отличаются по многим параметрам, но главное отличие состоит в предназначении. По типу выбранного жилья классификация представлена таким образом:

• Квартира в доме, который недавно пущен в эксплуатацию или еще строится.
• Квартира, покупаемая у собственника (вторичный рынок недвижимости).
• Дом, который будет возводиться силами заемщика.
• Дом за городом.

Этапы получения ипотечного займа

В отдельные категории стоит выделить проекты с государственным участием. Это военная ипотека, когда выплаты заемщик осуществляет со счета участника НИС, и материнская, дающая возможность погашать задолженность за счет перечисленного капитала на ребенка.

Исходя из типа жилья, которое необходимо клиенту, будут подбираться и условия кредитования. Поэтому к категории стоит отнестись ответственно. От ее выбора зависит ставка, которая варьируется в пределах 12,5-13,5%.

Предварительные стадии жилищного кредита

Независимо от вида кредитного продукта процедура имеет общие черты. Прежде чем обращаться в отделение, рекомендуется пройти все подготовительные моменты, чтобы впоследствии получить скорый и положительный ответ. К таким относят:

• Выбор займа.
• Предварительный подбор условий по онлайн-калькулятору.
• Сбор документов: документальное подтверждение сферы и периода занятости, уровня зарплаты, дополнительных доходов, удостоверения личности.
• Поиск жилья.

Рекомендуем ознакомиться со статьями:

Перечень бумаг и справок не полный, но остальные можно предъявить после получения согласования по займу. Изучая вопрос оформления жилищного займа в Сбербанке, этапы на форумах и в отзывах могут незначительно отличаться, но в целом происходят в указанном порядке.

Чтобы получить жилищный займ, клиент должен соответствовать определенным требованиям

Подбирая параметры на кредитном калькуляторе, рекомендуется проверить разные варианты. Условия будут значительно меняться при изменении величины первой выплаты, уровня дохода, срока погашения. Также оказывает существенное влияние факт, получает ли заемщик перечисления по зарплатному проекту банковского учреждения или нет.

Некоторые параметры оказывают влияние и на пакет документов. Так, при выплате сразу более половины от величины займа, можно не собирать бумаги о платежеспособности. При этом также можно рассчитывать на  сумму любого размера.

Заключение договора

После обращения в отделение на оформление ипотеки в Сбербанке, этапы и сроки рассмотрения заявки по которой стоит уточнить заранее, клиент должен иметь при себе первый пакет документов. В отделении он заполняет заявление. Указываются необходимые параметры займа, которые лучше подобрать заблаговременно, чтобы не растеряться. После передачи всего необходимого сотруднику, потребуется обождать определенный срок, который предполагает процесс согласования.

Это специальное предложение на 2020 год для решения жилищного вопроса

При этом происходит оценка характеристик потенциального заемщика и сопоставление с его пожеланиями и выбранным жильем (стоимость). В среднем период длится порядка 5 дней. Согласно отзывам, данный срок чаще увеличен.

После получения ответа, происходит заключительная стадия процедуры, которая включает:

1. Окончательный выбор жилья.
2. Подписание контракта на приобретение недвижимости согласно с обязательными пунктами кредита.
3. Заключение страхового полиса.
4. Передача данных документов в банк.
5. Подписание кредитного договора.

Оформление ипотеки онлайн

Во время карантина и самоизоляции особо актуально стал вопрос удаленного оформления банковских сделок. Для этого клиентам необходимо зайти на сайт портала ДомКлик. Далее в панеле меню выбрать Ипотека Сбербанка. Теперь необходимо войти в кабинет или авторизироваться с помощью Сбербанк ID.

Даже в карантин банки продолжают работать, так же все онлайн услуги доступны клиентам

Выбрав интересующий вид ипотеки и заполнив необходимые данные в заявке, после подачи клиенту надо будет ждать ответ от банка в течении 24 часов.

Так заявку можно подать через меню Ипотечный калькулятор.

Заключение

Мы рассмотрели основные стадии заключения жилищного займа в Сбербанке. Эти знания помогут облегчить процедуру и сократить сроки на ее проведение, что особенно ценится при покупке квартиры со вторичного рынка.

Ипотека на вторичное жилье

Сбербанк предлагает своим клиентам отличные условия на ипотеку для готовой недвижимости. Молодые семьи имеют возможность приобрести вторичное жилье по кредиту с наименьшей (насколько это возможно) процентной ставкой 12,5%.

Сбербанк выдвигает такие условия оформления ипотеки на вторичную недвижимость:

• займ является целевым, поэтому получить его можно исключительно на покупку жилого помещения;
• кредит выдается в размере от 300 тысяч рублей;
• сроки действия кредитного соглашения максимально составляют 30 лет;
• не всегда для выдачи кредита требуется представление справок о финансовом состоянии заемщика;
• клиент банка должен сделать первоначальный взнос, который составляет 15 процентов от суммы ипотеки;
• ставка по процентам составляет 12,5% в год.

По ставке 12,5% годовых ипотеку можно оформить на 10 лет, а первоначальный взнос будет составлять от 50% и выше. Внести полсуммы ипотеки не так и просто, но имеет смысл постараться найти эти деньги, так как процентная ставка в этом случае действительно очень небольшая.

На размер процентной ставки по кредиту влияет несколько факторов, а именно:

• зачисляет ли клиент свою заработную плату на счет в Сбербанке;
• есть ли у него страховка;
• может ли он подтвердить свой уровень доходов.

Кредит можно получить и не выполняя все эти условия, но тогда условия кредитования будут не такими хорошими, а процентная ставка возрастет.

Преимущества приобретения вторичного жилья по ипотеке

Условия на ипотеку для готовой недвижимости

Если верить мнению специалистов, то ипотека на вторичное жилье в Сбербанке выгодна по нескольким аспектам:

• молодые семьи могут рассчитывать на льготные условия кредитования;
• после предоставления полного пакета документов и исполнения поставленных требований можно рассчитывать на получение минимальной ставки по кредиту;
• даже без подтверждения уровня доходов можно получить кредит на 15 миллионов рублей;
• комиссия во время проведения платежей не изымается;
• для увеличения размера ипотеки можно привлечь созаемщиков;
• рассмотрение каждой заявки происходит индивидуально, поэтому сотрудники банка могут войти в положение заемщика и предоставить ему более мягкие условия кредитования;
• если компания-работодатель заемщика имеет аккредитацию в Сбербанке, и он получает зарплату в этом банковском учреждении, то ему будут предоставлены более выгодные условия кредитования;
• можно также получить кредитную карту с лимитом 150 или 200 тысяч рублей.

15 миллионов можно получить на приобретение того жилья, которое расположено в Москве или Санкт-Петербурге. Для всех остальных максимальным размером ипотеки будет 8 миллионов рублей.

Во время оформления займа можно использовать материнский капитал. Чаще всего он идет на оплату первоначального взноса, реже – на погашение кредита (частично или полностью). Также заемщик получает возможность оформить налоговый вычет. Это позволит сэкономить до 250 тысяч рублей, так как вычет покрывает 13% от ставки по кредиту за все время кредитования.

Подать заявку на получение ипотечного кредита в Сбербанк достаточно просто. Для этого нужно посетить банковское учреждение или отправить прошение о кредите в режиме онлайн. Заявка будет рассмотрена через несколько часов, после чего заемщик получит ответ от сотрудников банка.

Как снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке смотрите в следующем видео:

Апр 2, 2018

Необходимые документы

Собирать справки для подачи заявки на ипотеку в Сбербанк клиент может начать, выбрав подходящую для себя кредитную программу и оценив свои потенциальные возможности. От полноты собранного пакета  будет зависеть решение банка о выдаче ссуды. Для оформления жилищного кредита потребуется:

• анкета-заявление (заемщика, созаемщика, поручителя);
• паспорт с обязательной отметкой о регистрации;
• второй документ, являющийся подтверждением личности заявителя;
• справка 2-НДФЛ, удостоверяющая уровень доходов за предыущие полгода;
• если есть дополнительные источники доходов, то следует предоставить его документальное подтверждение — это будет положительным моментом при одобрении  кредитором;
• документ о залоговом имуществе, если присутствует залог.

Существует установленный перечень документов, необходимый при подаче заявления

После принятия положительного решения понадобится документация на кредитуемое жилье (в течение 2 месяцев после принятия банком заявления), а также документальное подтверждение о наличии средств для оплаты первого взноса.

Вам может быть интересно:
Сбербанк ипотека: процентная ставка в 2017 калькулятор

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке онлайн

Кроме подачи заявления в стенах банковского учреждения подобную процедуру можно осуществить дистанционно — через сервис банковского учреждения. Благодаря подобной услуге можно просчитать предварительный размер суммы и получить предварительное решение по займу. Данный сервис удобен тем, что при заполнении анкеты можно получить одновременно консультацию от специалиста в онлайн-режиме.

Оформление происходит следующим образом:

• зайдя на сайт, выбрать раздел «Кредиты» и следом – «Заявка на оформление кредита»;
• внести личные данные и вид кредитования (ипотечный);
• далее – планируемую сумму;
• данные для контактов (телефон, электронную почту);
• внести капчу на проверку.

Свой дом — мечта каждого и это может стать реальностью

После этого останется только дождаться телефонного звонка или письма на почту о предварительном решении банка. Это может занять несколько часов. Стоит учесть, что подача онлайн-заявки еще не является обязательным подтверждением желания клиента о получении кредита. Такая процедура возможна через любое мобильное приложение. Главное, чтобы был доступ в интернет.

Заключение

Для всех желающих получить ссуду на жилье нет ничего сложного в том, чтобы оставить заявку на ипотеку в Сбербанке. Сделать это можно двумя способами: традиционным – во время посещения банковского учреждения или при помощи сервиса-онлайн.

Поэтапное описание процедуры

Онлайн заявка на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса подается через специальный сервис ДомКлик. Это современный интернет ресурс, созданный дочерней организацией Сбербанка – Центром недвижимости.

Работа с сервисом проходит в электронном режиме и включает определенный алгоритм действий:

Необходимо зайти на официальную страницу в интернете — https://domclick.ru. Вход можно осуществить через стационарный компьютер или любое другое мобильное устройство, подключенное к всемирной паутине. Установить приложение можно через App Store или Google Play.
Выбрать пункт Ипотека в левом верхнем углу. Ознакомится с предлагаемыми кредитными продуктами. Ставка начинается от 6% годовых. Услуга по кредитованию предоставляется на срок до 30 лет и зависит от ипотечной программы.
Кликнуть на выбранный раздел.
В открывшемся окне нажать кнопку Подать заявку. Удобный и простой интерфейс сайта позволяет без труда сделать предварительный расчет ипотеки на онлайн калькуляторе.
Далее следует пройти процедуру регистрации в личном кабинете. Для этих целей в ячейку вводится номер сотового телефона, на который придет смс-оповещение с кодом подтверждения и паролем. Символы необходимо ввести в соответствующее поле.
Можно приступать к работе в личном кабинете. Для этого необходимо прикрепить в электронном виде цифровые копии документов и заполнить заявление.

Калькулятор на Домклике не содержит специального поля — без первоначального взноса или о том, что будет использован материнский капитал. Поэтому подавать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса нужно на всю цену недвижимости. Просто когда будете прикреплять документы, то прикрепите материнский сертификат и справку об остатке средств материнского капитала

Обратите внимание, что доходов должно хватать на всю цену недвижимости.

Следующий пункт – собственно отправка заявки. Внизу окошка проставляется галочка о правильности заполненных данных.
После всех манипуляций остается ожидать решения банка

Рассмотрение онлайн заявки на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса занимает около 3-х суток. В большинстве случаев решение по предоставлению ипотеки принимается в течение дня, когда подано заявление. Как узнать одобрили ли ипотеку в Сбербанке через интернет?
После одобрения можно приступать к поиску подходящего жилья самостоятельно или полностью положиться на менеджера по ипотечному кредитованию, который будет вести сделку до приобретения заемщиком права собственности. На это отводится, как выше сказано, 90 дней. В этот срок надо определиться с типом недвижимого имущества, подготовить всю правовую документацию и заключить сделку. Проверить юридическую «чистоту» объекта можно собственными силами или при помощи профессиональных юристов. Такая проверка – гарантия безопасности от всевозможных рисков;
Наряду с клиентом, Сбербанк также проверяет информацию о потенциальном жилье на основании собранных заемщиком документов. От результата проверки зависит возможность приобретения выбранного жилья в ипотеку. Занимает такая процедура 3-5 суток.
Онлайн заявка на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса предполагает обязательную страховку на приобретаемый недвижимый объект. В дополнение предлагается застраховать здоровье и жизнь на добровольных началах.
После одобрения недвижимости участникам сделки на электронную почту приходит вся документация. Личное присутствие в офисе банка не требуется. При пользовании сервисом Безопасные расчеты денежные средства продавцу уходят автоматически.

Рекомендуемая статья: Как купить дачу в ипотеку

Далее в онлайн режиме происходит регистрация права собственности и получение ключей от приобретенного жилья.