Финансовые пирамиды 2021: рейтинг лучших российских + список как вычислить мошенников

Можно ли заработать на финансовой пирамиде

В интернете можно найти множество статей о том, как на финансовой пирамиде люди делают деньги. Главная идея это поиск молодых «хайпов» (сайтов), вложение в них денег и вывод через 1-3 месяца. Итогом служит доход в виде обещанных процентов. За столь короткое время сайт не успевает закрыться и можно успеть вернуть свои деньги.

Не могу посоветовать вам заниматься подобными вещами, поскольку это рискованная игра. Деньги вы доверяете чужим людям и даже через короткий срок они могут «кинуть».

Большие деньги в такой проект не инвестировать, а мелочиться особо нет смысла. Тем более еще и переживать придется за это.

Ответственность за создание финансовых пирамид

Деятельность финансовых пирамид нередко оказывается в поле зрения правоохранительных органов. Обычно это происходит после обращения туда обманутых вкладчиков.

Большинство бедолаг даже не осознает, что обманутыми они стали не с момента, когда финансовая пирамида прекратила выплаты по вкладам, а с момента, когда они сами же всучили свои кровные этим мошенникам…

Жадность, алчность, лотерейная ментальность – самые низменные чувства толкают людей на участие в финансовых пирамидах. Однако мало кто способен при этом правильно оценивать обстановку и контролировать соответствующие риски…

Фото 9. За мошеннические действия финансовых пирамид предусмотрена уголовная ответственность их организаторов

Государство и здесь готово протянуть руку помощи. Законодательство более 40 стран, включая Россию, Украину, Беларусь, страны дальнего и ближнего зарубежья, категорически ЗАПРЕЩАЕТ деятельность финансовых пирамид под угрозой уголовной ответственности.

В зависимости от обстоятельств действия организаторов финансовых пирамид могут квалифицироваться как хищение денежных средств в форме мошенничества, осуществление незаконной предпринимательской деятельности, уклонение от уплаты налогов и сборов, легализация преступных доходов и так далее.

Ответственность за финансовые пирамиды может наступать – как, например, в некоторых штатах США — за сам ФАКТ создания подобных структур.

В некоторых случаях обязательным условием уголовной ответственности за финансовые пирамиды является причинение материального вреда (ущерба) физическим и/или юридическим лицам.

В ОАЭ и Китае за причастность к созданию финансовых пирамид может грозить смертная казнь.

До 2010 г. ответственность за создание финансовой пирамиды в России наступала по статье 173 УК (лжепредпринимательство). С ее отменой соответствующие действия стали квалифицировать как «пособничество в незаконном предпринимательстве».

С 2016 г. такая ответственность наступает по ст.172.2 УК «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества».

Максимальное наказание – лишение свободы на срок до шести лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового – может наступить за совершение обозначенных действий в особо крупном размере.

Пирамиды из 90-х

«Европейский королевский клуб»

Основатели финансовой пирамиды «Европейский королевский клуб»

• Для участия в клубе предлагалось купить письмо, которое стоит расценивать как акцию. Стоимость – 1 400 франков. Заработок после получения ценной бумаги – 200 франков каждый месяц. То есть всего через год первоначальный взнос практически умножался в 2 раза.
• Одной из первых финансовых пирамид 90-х годов удалось привлечь более 94 тысяч вкладчиков, которые «пожертвовали» организации около полутора миллиардов франков.
• Но позже организаторы перестали платить, а потом ими заинтересовались в компетентных органах. В результате организатора известной финансовой пирамиды отправили в тюрьму на 8 лет, а подельников – на 4,5 года.

«Властилина»

Валентина Соловьева – основательница «Властилины»

• Первыми вкладчиками стали сотрудники компании, которые были приняты на работу в организацию. Им пришлось вложить около 4 миллионов деноминированных рублей, чтобы уже через неделю получить новый «Москвич». И обещание было выполнено.
• В итоге организатору одной из первых финансовых пирамид 90-х годов поверило около 16,5 тысяч человек, которые суммарно инвестировали порядка 535 миллиардов деноминированных рублей. Сама Соловьева заявила, что установленная следствием сумма отличается от реальной в сотни раз.
• Это не самая известная финансовая пирамида, так как ее размах далек от того же «МММ», но организатор отправился в тюрьму на 7 лет, а все имущество было конфисковано в пользу пострадавших.

«Хопер-Инвест»

Один из филиалов пирамиды Хопер-Инвест

• Когда срок договора заканчивался, участник отказывался от своей доли, получая полную сумму вклада, а также процент, который достигал 270% годовых. Из-за того, что это лишь крупнейшая финансовая пирамида, а не инвестиционный фонд, достаточно скоро участники перестали получать свои деньги.
• За все время руководителями одной из первых финансовых пирамид удалось заработать около 500 миллионов долларов. Вкладчикам вернули только 8 миллионов неденоминированных рублей.
• Организатор отправился в тюрьму на 8 лет, подельникам же удалось избежать наказания.

«Муравьиные фермы» Ван Фэна

Самая известная китайская финансовая пирамида

• Так, обманутым вкладчикам продавались муравьиные фермы, каждая из которых стоила 1,5 тысячи долларов. Инвестору оставалось только кормить новых «домашних питомцев» и обеспечивать им должный уход.
• Каждые три месяца организаторы одной из первых финансовых пирамид 90-х годов забирали муравьев и привозили новых. По легенде «готовые» насекомые вырабатывали полезные вещества, которые можно применить для очень дорогих лекарственных средств.
• Если вкладчик справлялся с поставленной задачей, то уже через 14 месяцев он получал первоначальные инвестиции и 30% сверху. Это достаточно солидная плата за подобные услуги.
• Но вот когда одна из самых известных финансовых пирамид стала терять обороты, а полезность насекомых была признана выдуманной, организатора арестовали, а все его имущество было распродано на аукционе.
• За махинации в особо крупном размере Ван Фэна казнили, но перед этим он заработал около 2 миллиардов долларов.

Мнение эксперта Григория Семуха, СТО Crypto-A

Некоторые хайп-проекты (от англ. HYIP — High Yield Investment Program — высокодоходный и высокорискованный инвестиционный проект) не скрывают своей сути, и сразу заявляют о том что они являются пирамидами.

Это относительно честный путь развития — организаторы сразу предупреждают что они являются хайпом, что выплачивать вознаграждение они могут лишь до тех пор пока не иссякнет приток новых вкладчиков, а после этого проект схлопывается (этот процесс называется СКАМ) и как говорится — кто не успел, тот опоздал.

Автор статьи — Григорий Семух, СТО Crypto-A, crypto-a.io

Работать с “честными” хайпами, пусть и с высокими рисками, но можно. Есть ряд специалистов которые занимаются исключительно высокорисковыми (но и высокодоходными) инвестициями, в сети много ресурсов которые мониторят такие проекты, ведут отсчет дней их жизни, подсчитывают сколько им еще примерно осталось, вкладывают небольшие суммы и составляют отчеты — платит хайп или нет, есть множество стратегий по грамотному инвестированию в такие проекты и диверсификации рисков.

Однако, такого рода “честные” хайпы, это лишь малая часть всех проектов-пирамид. Когда люди инвестируют в такие проекты, они понимают на что идут. Тщательно взвешивают свои возможности и готовы к потере вложенных средств. Гораздо хуже, скрытые пирамиды, когда люди вкладывают свои деньги, с уверенностью что смогут их приумножить, и без малейшего опасения их потерять.

Часто люди вкладывают в такие проекты суммы, потерять которые для них непозволительно. Вложение в скрытую пирамиду — чаще всего это потеря средств. Если проект начал обманывать буквально с порога, где гарантия что он не продолжит обманывать дальше, и выплатит вообще хоть что-то? Поэтому ниже я расскажу о том как распознать такую пирамиду, до того, как организаторы сбегут с вашими деньгами.

Финансовая пирамида «Кэшбери»

Наиболее громким скандалом последних лет следует признать крушение империи Артура Варданяна «Кэшбери» (Cashbery).

Не имея лицензии, выдаваемой Центробанком микрофинансовым организациям, инвестиционный сервис «Кэшбери» специализировался на размещении депозитов в криптовалюте и рублях, выдаче микрозаймов.

Фото 6. Заставка сайта проекта «Кэшбери»

Официально деятельность «Кэшбери» велась по трем направлениям через инвестиционную платформу CashTrading, платформу взаимного кредитования Cashbery и инвестиционно-обучающий проект «Лига Аукционов».

В сентябре 2018 г. Центробанк официально обратился в Генпрокуратуру и Министерство внутренних дел с информацией о выявлении признаков финансовой пирамиды в деятельности группы компаний, объединенных брендом «Кэшбери».

Основные претензии – полное отсутствие реальной хозяйственной деятельности, агрессивная реклама сомнительных услуг, обещание вкладчикам доходности, в десятки и сотни раз превышающей доходность по банковским депозитам (до 1800 % годовых).

К рекламированию услуг компании привлекались именитые представители российского шоу-бизнеса Ольга Бузова, Валерий Меладзе, Николай Басков.

Ущерб от финансовой деятельности компании «Кэшбери» оценивается в пределах 40-45 млн долларов. Число пострадавших от мошеннических действий компании может составить несколько десятков тысяч человек.

Любая криптовалюта — пирамида?

Ну, строго говоря, нет. Биткоин — это просто цифровая монета. Она выполняет ровно одну функцию — функцию денег. Примерно как золото или драгоценные камни, только в электронном формате. Все инвестиции в криптовалюту вы осуществляете на свой страх и риск — никто не может дать гарантии, что завтра криптовалюта будет стоить в десять раз дороже, а через полгода в тысячу. Короче, это обычный финансовый актив. Примерно как акции или драгоценные металлы.

А у финансовой пирамиды есть вполне конкретные организаторы, которые собирают все вложения и потом перераспределяют между участниками (и в какой-то момент улетают с деньгами в закат). В биткоине или золоте такого нет. Тут уж если купил электронную наличность на бирже или золотое колье в ломбарде, делай с ними потом что хочешь.

Илья Чураков, основатель DAO Consensus:

— Главный показатель скама — это репутация основателей и отсутствие аудита или открытого исходного кода. Оставаться в тени и не называть свое имя имеет право разве что Сатоши Накамото. Биткоин уже доказал, что он не скам. Тем более у биткоина как раз открытый исходный код, познакомиться с которым может любой желающий.

Понятие и причины возникновения

О том, что конец неизбежен, сомневаться не приходится по одной простой причине – количество людей на планете Земля конечно. Однажды наступит такой момент, когда просто некого будет заманить в систему. Учитывая, что рост членов происходит в геометрической прогрессии, срок жизни любой пирамиды колеблется от нескольких недель до 2 – 3 лет. Хотя были в истории и исключения.

Например, самой долгоживущей оказалась схема, разработанная американцем Мейдоффом. Его инвестиционный фонд просуществовал 13 лет.

А история первой пирамиды уходит в начало 18-го века, когда экономист Джон Ло организовал сбор денег во Франции на освоение Миссисипи. На самом деле никакого освоения не происходило. Рост цен на акции поддерживался искусственным путем, широко рекламировались несметные богатства Миссисипи и готовность туземцев отдавать их за сувениры из Франции. Все это оказалось мифом. Стоимость акций рухнула.

Именно термином “финансовая пирамида” стали называть систему, созданную Чарльзом Понци в начале 20-го века в США. Она отличалась удивительной простотой. На 1-м этапе сам организатор выплачивал первым вкладчикам доход на их вложения. Быстро распространялись слухи об аттракционе невиданной щедрости. Приходили все новые и новые участники. Им доход уже выплачивали за счет пришедших ранее и т. д.

До сих пор многие современные пирамиды берут за основу систему Понци. Например, хорошо известная в России МММ Сергея Мавроди построена была на этом принципе. И Мейдофф тоже работал по этой схеме.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Причины возникновения:

1. Финансовая безграмотность населения.
2. Старые как мир человеческие пороки: жадность, желание заработать, не работая.
3. Развитие рыночной экономики в целом и рынка акций в частности. Но при этом пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности.
4. Рост доходов населения. Многие могут скопить денежные средства, но не многие представляют себе, куда их вложить для сохранения и приумножения.
5. Потеря доверия населения к государству и рекомендуемым им инвестиционным инструментам (депозитам, ПИФам, ИИС и др.)

Почти все причины устранимы, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные пороки.

Как определить финансовою пирамиду?

Главные признаком ФП является источник дохода, он формируется за счет пребывания новых вкладчиков, которые приносят деньги. Своими финансами они поддерживают компанию, как только поступления закончатся, вся иерархия рухнет, прибыль получат только руководитель и первые участники. Владелец фирмы наблюдает за развитием своего проекта и в случае спада начинает выводить финансы, соответственно, те люди, которые прибыли последними теряют свои капиталовложения.

Ниже перечислены несколько пунктов, как можно определить ФП:

1. Высокий доход от вложений. Компания предлагает высокий процент прибыли обычно выше рыночного, например, от 60 до 300%. Кроме того, предоставленный план достаточно сложный и запутанный. Организаторы сразу предупреждают, что рисков нет, и клиент наверняка сможет выйти в плюс. Помните, что так не бывает, и любые вложения могут обернуться убытками. Основное правила инвесторов, чем выше доходность, тем соответственно будут выше риски.
2. Практически сразу нужно приглашать новых клиентов, таким образом, организаторы хотят вовлечь как можно больше людей, чтобы получить максимальную прибыль.
3. Нет специальных документов, подтверждающих о финансовой деятельности компании, также предлагают отправить на указанный счет деньги юридическому лицу, пополнить номер телефона другого человека или сделать перевод на криптовый кошелек, при этом никто не выдает чеков. В результате в случае обмана вы не сможете доказать, что вас кинули.
4. Контакты не расположены на сайте. То, что фирма обманщик, этому может свидетельствовать отсутствие обратной связи. Доступен только чат, где можно поговорить с оператором, и присутствует возможность заказать обратный звонок, на этом все. В случае обмана вы не сможете их найти.

Если один из перечисленных пунктов вам попадется, то следует хорошенько проверить организацию.

После потери финансов, люди начинают обвинять организацию в мошенничестве и хотят наказать обманщиков. В этом случае можно написать заявление в правоохранительные органы и если даже удастся найти правонарушителей, то вернуть денежные средства будет уже невозможно. Но кое-что можно сделать, чтобы возместить убытки. По закону, каждый человек, который понес финансовые потери от мошенников может рассчитывать на компенсацию от государства.

Финансовая пирамида и «компании сетевого маркетинга». В чем разница?

А сейчас мы развеем заблуждения тех, кто думает, что сетевой маркетинг и финансовая пирамида – это одно и тоже. Люди так думают, потому что на первый взгляд здесь есть определенное сходство.

Часто мы слышим от людей, когда их приглашают в компании, распространяющие свои товары по схеме сетевого маркетинга следующие слова: «Это же сетевой маркетинг, это же пирамида!»

Друзья, это все от неграмотности. Давайте расставим все точки над «и».

Сетевой маркетинг – это абсолютно легальный способ продвижения товаров от производителя к потребителю, просто в нем отсутствует часть посреднических звеньев. Особенностью получения дохода в этой схеме является то, что прибыль участника сети формируется от товарооборота, который происходит в его структуре.

То есть, если люди, приглашенные человеком, ничего не приобрели, а просто зарегистрировались в компании, то он ничего не получает, а регистрации в такой компании или вовсе ничего не стоит или является символической: от 100 до 500 рублей.

Вся проблема начинается тогда, когда финансовые пирамиды маскируются под компании сетевого маркетинга.

Как отличить инвестиционную компанию от пирамиды?

Нередко законный инвестиционный проект принимают за пирамиду, особенно если он прогорел и большая часть полученных средств пошла на выплаты ранним инвесторам. Однако, между ними есть существенные отличия. Тем, кто спрашивает, что не является признаком финансовой пирамиды, стоит сказать, что инвестиционная компания не скрывает свою деятельность. При желании всегда можно узнать, кто является ее основателем и руководителем и в какие виды бизнеса эта компания вкладывает деньги.

Прежде чем вступить в такую организацию, можно почитать о ней отзывы в интернете, поговорить с вкладчиками, узнать, регулярно ли они получают выплаты и в каком размере. Финансовая пирамида работает за счет привлечения все большего числа людей, тогда как в честной компании инвестор получит свои деньги независимо от того, сколько еще людей заинтересуются этим проектом.

Современные пирамиды в интернете

Сегодня мошенники свободно себя чувствуют в интернете. Анонимность, электронные кошельки, безграничные возможности проведения рекламной кампании, большой географический охват позволили пирамидам плодиться онлайн, как грибы после дождя.

Появился даже специальный термин – хайп-проекты. Это высокодоходные и высокорискованные инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. Но зачастую они только прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. На деле это все тот же сбор средств с участников и выплаты за счет этого более ранним членам.

Многие понимают, что сильно рискуют, но надеются вывести средства до крушения хайпа. В интернете есть целые списки с рейтингами и датой создания проекта. А аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда стоит вложить, чтобы успеть сорвать сливки. Получается это сделать у единиц.

Признаки финансовой пирамиды

К счастью, вычислить финансовую пирамиду довольно просто. История этого вида заработка настолько богата, что экономисты давно выделили основные признаки пирамиды. Предупреждён – значит вооружён.

Отсутствие продукта

Реальный продукт – это ключевой признак любой компании. Если его нет, никто не скажет вам об этом прямо. Ведь инвестирование в бизнес – вполне рабочая и прибыльная схема. Так что организаторы всегда чем-то прикрываются. Волноваться нужно даже тогда, когда продукт выглядит странно. Например, продаётся по слишком высокой цене или не имеет никакой ценности.

Сетевая структура

Итак, речь идёт о получении денег за счёт привлечения других людей. Те, кто вступил в пирамиду раньше, получают свой доход из взноса тех, кто вошёл после них. Поэтому схема работает только до тех пор, пока вступающих больше, чем вступивших. Многие путают это явление с сетевым маркетингом или пирамидальной схемой. Дальше мы объясним вам, в чём разница.

Информация о финансах тщательно скрывается

Да, вам могут очень много обещать и объяснять. Но документы, которые подтвердят слова, никто не покажет. Конечно, по серьёзным причинам. Вроде финансовой тайны. Однако человек со знаниями юриста сразу поймёт, что здесь нет законных оснований

Кроме того, обратите внимание и на регистрацию компании. Иностранное оформление – это не показатель престижа

А индикатор проблем с местным законом.

Обещают очень высокий процент

Как раз тот случай, когда больше не значит лучше. Деньги должны откуда-то появляться. И на это им нужно время! Вам обещали огромные проценты почти сразу? Знающий человек всерьёз насторожится.

Активный пиар

Финансовая пирамида всегда создаёт вокруг себя ажиотаж. Ведь она работает только тогда, когда в её рядах непрерывно растут участники. Часто для рекламы привлекают и звёзд шоу-бизнеса. При этом организаторы упорно молчат о любых рисках. И без конца дают гарантии на успех. А ещё они торопят людей вступать в дело. Если слышите истории про “Только здесь” и “Только сейчас”, притормозите и 10 раз подумайте.

Пассивный доход

Непременное условие пирамиды – это ваше бездействие. Учтите, привести за собой 10 человек не есть работа. Людям обещают деньги без каких-либо трудов. И получают тысячи новых участников лохотрона.

Дополнительные признаки

Разоблачить финансовую пирамиду можно и по ряду других признаков, которые косвенным образом могут указывать на мошеннические намерения ее организаторов:

• использование при описании своей деятельности малопонятных юридических или экономических терминов, наподобие опционов, Форекса, трейдинга и прочих;
• крайне скупая и документально не подтвержденная информация об организаторах компании, которую крайне сложно проверить, либо ее полное отсутствие;
• нежелание размещать в открытом доступе сканы разрешительных документов (свидетельств о регистрации, лицензий, документов, подтверждающих постановку субъекта хозяйствования на налоговый учет, и так далее);
• чрезмерно агрессивная и эпатажная рекламная кампания с привлечением известных политиков, артистов, публичных персон;
• полная конфиденциальность финансовой отчетности, отсутствие достоверных данных о хозяйственной деятельности компании;
• регистрация компаний в оффшорных зонах либо в странах Тихоокеанского региона, Африки, Центральной Америки;
• отсутствие увязки выплат с результатами экономической деятельности и объемов продаж;
• отсутствие оффлайн-офиса, учредительных документов;
• присутствие сложных финансовых схем (покупка актива в одной стране, его регистрация в другой, а продажа – в третьей);
• гарантия высокой доходности, в несколько раз превышающей банковскую (нормальной принято считать доходность в пределах 10-20 процентов годовых).

Финансовая пирамида: что это?

Как мы уже говорили, пирамида – очень устойчивая фигура. И в мире бизнеса она не всегда несёт негатив. Угрозу представляют только некоторые её виды. Так, термин “финансовая пирамида” с самого начала не был отрицательным. Многие успешные организации с чёткой иерархией сравнивали с пирамидой. Ведь распределение доходов от верхушки вниз – стабильная модель развития. Все вместе работают над созданием продукта, а после делят прибыль. Но если доход – это взносы с каждого человека, то верхушка попросту “питается” нижними участниками. И вот это – тревожный симптом для вкладчика.

А закрываются такие структуры очень часто. Ведь государство ой как не любит финансовые пирамиды. И старательно их убирает. Так, согласно статистике, в 2018 году Центробанк обнаружил 168 финансовых пирамид. Интересно, что для их поиска разработали особую программу. Робот сообщает о потенциальной угрозе, а люди анализируют ее легальность. Новый закон разрешает Центробанку блокировать сайт-угрозу в течение пары дней. Что происходит с деньгами вкладчиков? Как вы понимаете, ничего хорошего.

Однако не стоит думать, что проблема только в государстве. Схема финансовой пирамиды опасна сама по себе. Практика показывает, что все пирамиды быстро закрываются. И оставляют половину вкладчиков в убытке. Посмотрим на самую известную для стран СНГ финансовую пирамиду – “МММ” Сергея Мавроди. Одни винят в ее разорении государство. Другие говорят, что схема Мавроди сразу была обречена на провал. Ее основатель использовал конфликт с правительством, чтобы переложить свою вину на власть. Правда в том, что найти истину почти невозможно. Люди просто верят, в одно или в другое. А больший процент доверия в этой истории – на стороне государства.

Известные пирамиды в интернете

С появлением интернета стало намного проще создавать и развивать пирамиды. Расширяется и охват вкладчиков с точки зрения географии. Они могут находиться в любой стране. К тому же организаторы существенно экономят на рекламных кампаниях.

Самая крупная виртуальная финансовая пирамида — Stock Generation. Очередной проект великого махинатора Сергей Мавроди. Это своего рода азартная игра, в которой продавались акции несуществующих фирм.

Условия были схожи с торговлей на бирже: стоимость акций то поднималась, то падала вниз. Проект просуществовал 2 года. После его краха по разным источникам пострадало от 300 тысяч до нескольких миллионов человек.

Проекты МММ-2011 и 2012 также построены на деятельности в интернете. Для их функционирования специально была придумана виртуальная валюта «мавро».

В МММ-2011 ее покупали и продавали через участников, руководящих уровнями. В проекте МММ-2012 все расчеты производились между вкладчиками напрямую. Вся суть свелась к взаимной финансовой помощи. Естественно, со временем приток инвесторов прекратился, деньги начали разворовывать, и организация потерпела крах. Несколько раз Мавроди пытался восстановить начатое, но безуспешно. К его имени начали относиться с опаской.

Также в интернете действовали следующие популярные мошеннические схемы:

• Меркурий — организаторы обещали 1 % от вложенной суммы ежедневно. Они не давали никаких гарантий, но люди все равно вкладывали свои деньги. Проект был основан в начале 2014 г. и в этом же году закрылся.
• Вебтрансфер — компания занималась микрокредитованием. Вкладчики получали 0,5-3 % ежедневно. Но все же организация потерпела неудачу.
• Questra Worrld — называлась и по другому: Atlantic Global Asset Management. Пользовалась популярностью по всей Европе. Основатели предлагали приобретать инвестиционные портфели, приносящие прибыль 17-26 %. Проект действительно помог разбогатеть тысячам, но все же закрылся.
• Миллионеры в кедах — основал в 2016 г. Владимир Романов. Фирма приносила плавающий доход, в среднем 1 % в сутки. Некоторые вкладчики смогли получить прибыль, но большинство потеряли все вложения.
• Airbitclub — пирамида набирала популярность с развитием биткоинов. Инвесторы получали 40 % годовых. На проекте мало кто заработал.
• Кэшбери — в 2017-2018 гг. специализировался на микрокредитовании. Были открыты офисы по России и в странах СНГ. Вкладчики получали 1 % ежедневно в течение 13 месяцев. Тысячи людей смогли получить прибыль.
• DDfutures — организаторы обещали 2,1 % в сутки. И у них это получалось, компания действительно приносила доход с конца 2016 г. до 2018 г. Фонд дал 1100 % чистой прибыли. Через проект прошло свыше 1 млн долларов.

На интернет-просторах существуют свои виды пирамид. Рассмотрим самые популярные из них.

Хайпы

Основатели прикрываются вкладами в ценные бумаги, пенсионными фондами. Иногда организаторы и вовсе не распространяются о том, какую именно деятельность ведут.

Многие считают, что с хайпов можно получить неплохой заработок. Более того, на различных сайтах можно встречаются статьи-инструкции на тему как правильно вложить деньги, чтобы успеть обогатиться до падения проекта.

Хайпы очень схожи с фондами венчурных инвестиций. Такие организации действительно занимаются вложением средств в финансовые инструменты. Они тоже отличаются высоким риском, но действуют на законных основаниях.

Чтобы не перепутать хайпы с ФВИ, необходимо знать отличия первых:

• товар, услуга вымышленные или не соответствуют действительности;
• интернет-ресурс оформлен чересчур красочно;
• суть деятельности размыта, непонятно чем занимается организация;
• слишком навязчивая реклама, которая гарантирует возврат денег назад, убеждает в отсутствии рисков, принуждает вложиться;
• отсутствуют любые контактные данные, документы (либо они являются поддельными);
• все денежные переводы происходят с помощью электронных кошельков, где не нужно подтверждать личность (Qiwi, Яндекс Деньги и остальные).

Волшебные кошельки

Суть проста:

• Отправить небольшую сумму на 7 электронных кошельков.
• После этого стереть из списка первый номер и вписать свой.
• Разместить информацию о способе получения прибыли на онлайн-сайтах, форумах, в соц. сетях.
• Ждать перечислений.

Считается, что достаточно отослать 100-200 таких сообщений и на счет начнут приходить крупные суммы. Объясняется это явление просто: следующие люди пополнят ваш кошелек и начнут продвигать проект дальше.

Служба безопасности сервиса платежных систем борется с такой деятельностью. При подозрении на спам она вправе заблокировать счет. Поэтому через пару дней такие проекты прекращают существование.

Что такое «финансовая пирамида»

Финансовые пирамиды – это мошеннические структуры, осуществляющие привлечение денежных ресурсов частных вкладчиков под предлогом выплаты им в будущем высоких прибылей якобы за счет инвестиций в высокодоходные отрасли и проекты и способные производить выплаты по своим обязательствам лишь за счет средств, переданных им вкладчиками.

Фото 7. Приток денежных средств в пирамиду обеспечивается вкладами новых участников

Данное определение содержит указание на самые существенные признаки финансовых пирамид изначально мошеннический подход к процессу создания проекта,

лживые обещания о высоких прибылях,

маскировка под легальную инвестиционную деятельность,

пирамидальный характер выплат: «старым» вкладчикам платим из взносов «новых».

В таких компаниях природа происхождения прибыли тщательно прячется под нечто легальное, а сумма выплат систематически превышает добавленную стоимость «продукта», если таковой вообще имеет место быть…

Деятельность финансовых пирамид нередко влечет разрушительные последствия и может служить угрозой безопасности национальной экономики.

В результате деятельности в середине 1990-х гг. мошеннических компаний в Албании государству был причинен ущерб в пределах двух миллиардов долларов США, что на тот момент составляло треть годового ВВП.

Пострадавшими от финансовых афер стали сотни тысяч рядовых граждан, чье негодование вылилось в повсеместные волнения, сопровождавшиеся массовыми беспорядками и гибелью десятков людей.

Заключение

В период напряженной ситуации в экономике различных мошеннических схем, в том числе и пирамид, становится все больше. Люди боятся за свои деньги и имущество, из-за чего готовы доверять всем, кто обещает выход из ситуации. О том, что они стали жертвами мошенников, люди узнают слишком поздно – только после того, как потеряют все свои вложения.

Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, достаточно трезво мыслить, соблюдать осторожность и внимательно относиться к своим деньгам. Помните, что бесплатный сыр даже второй мыши достается не всегда, и чем больше вам обещают легкий доход, тем выше вероятность того, что перед вами мошенник

Соблюдайте осторожность сами и предупреждайте о пирамидах своих родных и близких.

Итак, большинство признаков указывает на то, что Кэшбери — это финансовая пирамида:

• Она прикрывается деятельностью, которой на самом деле не занимается
• Она запутывает свою деятельность и не предоставляет полной отчетности
• Она ограничивает вывод денег без серьезных на то причин
• Она пускает пыль в глаза, рассказывая об огромной доходности и не упоминая риски

По этим же признакам можно отличить пирамиду от надежной организации. Так вы сможете уберечься от рискованных вложений и предупредить родственников и друзей о мошенниках.

Экспертное мнение

Финансовые пирамиды продолжают расти и привлекать все больше вкладчиков. Современные аналоги МММ работают настолько хорошо, что люди забывают о тысячах обманутых и разорившихся граждан в 90-е годы.

Говоря коротко, финансовая пирамида представляет собой весьма незамысловатую схему. Доверчивых и жаждущих легкой наживы убеждают вложиться в, якобы, перспективный и сверхприбыльный проект. На самом деле такого проекта не существует — это не более, чем красивая легенда для мошенников. Однако, они легко заставляют поверить в эту легенду, пообещав вкладчику высокую доходность. На первых порах люди действительно получают деньги — хорошие отзывы привлекут еще больше тех, кто готов отдать свои сбережения. Именно на постоянном увеличении вносимых в такое предприятие денег и основан принцип работы этой геометрической фигуры.

После того, как нужная сумма набрана, компания закрывается, а «хозяева» пирамиды присваивают деньги себе. Вернуть их становится невозможно. Мошенники мастерски скрывают всю информацию о деятельности, работниках и учредителях организации, не вызывая при этом никаких подозрений. Вкладчиков привлекают яркая реклама, обещания высокой доходности и полное отсутствие упоминаний о рисках. По этим признакам вполне можно определить финансовую пирамиду.

Несмотря на это, выход найти можно. В борьбе за потерянные деньги стоит объединиться с другими обманутыми вкладчиками и действовать коллективно всеми возможными способами — обращаться в прокуратуру, Центробанк, Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, подавать иски, предъявлять доказательства, предавать дело огласке. Но самый простой выход — не связываться с финансовыми пирамидами вообще. Никогда не вкладывайтесь в проекты, которые обещают сверхвысокие прибыли под каким-либо сомнительным предлогом.

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК